内蒙古普惠型商业补充医疗保险

引言

你是不是已经有了社保，却总担心生病住院自掏腰包的部分太多？你是不是听过内蒙古普惠型商业补充医疗保险，却又拿不准它适合不适合自己？今天咱们就好好聊聊它，帮你理清楚该不该买、怎么买。

一. 谁能参保？健康门槛在哪

只要你正常缴纳内蒙古的基本医保，不管职工医保还是城乡居民医保，都符合参保基础要求，不用额外找单位开证明，自己就能办理。哪怕你是刚毕业留在呼和浩特找工作，已经交了第一个月的职工医保，也能直接参保；哪怕你是随子女搬到包头养老，一直交着当地的城乡居民医保，也满足最基础的参保条件。

之前遇到过住在鄂尔多斯的王阿姨，今年62岁，去年查出来有甲状腺结节，一直担心买不了商业保险，跑了好几家保险公司，都因为结节的问题被拒保了，后来听说这款补充医疗保险，抱着试试的心态去投保，没过半天就通过了，完全没卡健康门槛。王阿姨当时特别开心，说终于有个兜底的保障能安心了。

就算你之前已经得过需要花大钱治疗的病，也能参保，不会直接把你拦在门外，这点和很多普通商业保险不一样。比如赤峰的小李，之前得过肺炎住过院，出院之后一直想补个保险，普通商业保险要么要求加费，要么直接除外相关责任，这款不用，只要有当地医保就能买，后续只要符合赔付要求，该报的都能报。

但是也要提醒你，参保之前要看清约定，有些已经确诊的既往症，赔付会有相应约定，不是所有情况都能赔。举个例子，如果你参保前已经查出得了特定疾病，参保后因为这个病产生的花费，不在赔付范围内，其他疾病的花费还是可以按规则报的，别听外面乱传的“什么都能报”，自己看清约定才靠谱。

给不同情况的人直接说建议：如果你年龄大，买不了普通商业保险，只要有内蒙当地医保，直接买，这个很适合你。如果你身体有小毛病，普通商业保险买不了或者被除外很多责任，只要有内蒙当地医保，直接买，当个兜底挺好。如果你刚参加工作，手头暂时紧，买不起贵的商业保险，先买这个，占个保障坑，后续手头宽松了再补其他的就行。如果你身体健康能买普通商业保险，也可以买一个作为补充，和你现有的保障搭配起来，缺口补得更全。

二. 报销范围看这里

它是社保报完之后，帮你补缺口的，不会和社保重复报销，这点你得记牢。咱们拿具体例子说，赤峰的王大姐前段时间住院，总花费一共是12万，社保统筹报销了7万，剩下还有5万要自己掏，这里头符合要求的住院自费部分，它就能按比例给你报一部分，帮王大姐减轻了差不多两万的负担，这就是它实实在在的用处。

社保目录内的自费部分，它能覆盖。很多人不知道，就算社保报完，目录里也有一部分需要自己掏起付线以上的钱，这部分它就能接住。还是拿王大姐的例子说，社保报完剩下的5万里头，有3万是社保目录内的自费费用，去掉它要求的起付线之后，按比例就能报掉一半多，实实在在少掏钱。

社保目录外的自费药品和费用，它也能覆盖一部分，这一点对大病患者来说特别实用。王大姐的情况里，剩下2万里头，有一万五都是社保不报的进口自费特效药，这部分刚好符合它的报销要求，也给报了一部分，要是没有这个补充险，这一万五全得自己扛，压力一下子就小很多。

不是所有花费都能报，得记住几个不能碰的范围。比如你因为美容整形、养生保健产生的花费，它不报；还有已经由其他保险报销完的部分，它也不会重复报。另外有一些特殊的项目和药品，你买之前一定得点开条款看一看，别到理赔的时候才发现不符合要求，白跑一趟。

给你个实际建议：你要是已经买了其他商业百万医疗险，就把它当额外补充，专门用来填百万医疗险免赔额剩下的缺口；要是你因为身体问题买不了百万医疗险，那这个补充险就是你兜底的好选择，不管怎么样，它都是帮你减轻大病自费负担的，只要符合要求就别浪费这个选项。

图片来源：unsplash

三. 一年多少钱怎么付

内蒙古普惠型商业补充医疗保险的保费整体走亲民路线，不同年龄段定价有差异，不会给普通家庭造成额外经济负担，一般年轻人保费更低，中老年人保费稍高，整体都在几百块区间，花一杯奶茶钱分摊全年风险，普通人完全能接受。

不同收入情况的朋友，我给你不同建议。如果你刚毕业工作不久，月薪不高，手里可支配存款不多，建议选按月缴费，每个月只需要几十块钱，分摊下来压力特别小，哪怕每个月去掉房租饭钱，挤挤也能拿出来，不会因为一次性交几百块，让当月生活费捉襟见肘。就说我认识的呼和浩特刚工作的姑娘小李，刚出来上班租房子，每个月扣完社保房租剩下不到三千，她选了按月缴费，每个月从工资里扣三十多块，完全没感觉，轻轻松松就把保障办好了。

如果你是已经工作五六年，手里有一点闲钱，懒得每个月惦记缴费的事，直接选按年缴费就好。一次性交完全年保费，接下来一整年都不用再记这件事，不会出现因为忘记按月缴费断保的情况，省下不少操心的功夫。住在包头的老王，今年五十多，平时记性不好，总忘缴各种费用，他直接一次性交了全年保费，之后从来没惦记过这事，踏实享受一整年保障就行。

如果你已经给家里老人买，建议直接选按年缴费。老人大多不会频繁看手机，也记不住按月扣款的日子，一次性缴完，你帮老人操作一次，就能安心管一年，不用怕因为漏缴让老人失去保障。再说给老人买，一年也就几百块，普通家庭都能拿出来，哪怕你日常攒的零花钱，凑一凑也就够了，不会给你添多大负担。通辽的张姐给爸妈两个人都买了，一年下来两个人总共不到一千块，她平时少买两件衣服就攒出来了，一点压力没有，换来了爸妈生病住院多一层保障，特别值。

还有个小提示，不管你选哪种缴费方式，都要提前把缴费账户留对，确保里面有足够的钱，选按月缴的朋友可以给自己手机设个定期提醒，避免因为账户没钱自动断缴，断缴之后再补缴不一定能接上之前的保障，反而耽误事。要是你今年觉得用着好，第二年还想接着买，直接按照原来的缴费方式续上就行，操作和第一年一样简单，不用重新走一遍复杂流程。

四. 理赔流程怎么走

现在大部分都支持一站式结算，不用你特意跑线下网点交材料，跟着步骤走完全能搞定，我给你掰碎了说。

如果你在内蒙古本地定点医院住院，出院的时候直接在医院的结算窗口就能一起报销。你只需要把你的参保凭证、身份证递给窗口工作人员，他们会直接联网核算，算出来这款补充医疗险能报多少钱，直接从你要交的自费费用里扣掉就行，你只需要付最终剩下的钱就行。

之前我认识的呼和浩特王大姐，去年查出身体有问题住院，社保报完之后，自己还要掏六万多，出院结算的时候走一站式直接报了两万六，她当时只需要付剩下的四万，当时就跟我说，没想到这么省事，本来还准备攒一堆材料跑好几个地方，结果出院当天就办完了。

要是你去外地看病，或者遇到没法一站式结算的特殊情况，那就走线上申请就行，操作也很简单。打开你当初投保的那个公众号或者小程序，找到理赔申请入口，按照提示上传你的住院证明、费用清单、缴费发票、社保卡照片就行，传完提交等待审核就可以，不用出门在家就能办。

审核通过之后，理赔金会直接打到你填写的银行卡账户里，一般几天就能到账。这里给你提个醒，不管走哪种方式，所有的发票、清单都要留好纸质版，万一线上上传不清楚，随时可以拿出来补材料。别嫌麻烦提前整理好，能省好多后续的时间。

还有一点要注意，申请理赔一定要在规定的时间内提，别拖过了时效。一般出院之后三个月内申请都没问题，要是你记不清时间，就翻一下投保的时候的告知页面，里面写的清清楚楚，别因为过了时间拿不到赔付，白白浪费了保障。

结语

总结下来，这款保险适合这几类朋友：已经有社保，但年纪大了身体不好买不了其他商业保险的叔叔阿姨，直接入就对了；刚工作手头紧，还没买其他商业险的年轻人，花几百块先给自己补一层保障，也很合适；如果已经买了足额的商业大病险，预算有限不用硬加，要是觉得自己自费部分的缺口还没填上，加一份也不亏。你看邻居大刘去年买了之后，住院自费的三万多报了快一半，刚好补上了他原来保障的缺口，一下少了好多经济压力。说白了，它就是给咱们内蒙古有社保的朋友多添一层兜底，根据自己的实际情况选就行。

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