补充医疗保险个人一个月扣多少钱

引言

大家是不是每次发工资看到工资条扣款栏，都忍不住疑惑：我的补充医疗保险一个月扣了多少钱？为啥和同事扣的钱数不一样？这钱扣得合不合理？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白自己的扣费到底合不合适。

一. 费用差异背后的秘密在哪

如果你是在单位统一参加的补充医疗保险，每月扣费直接和你的缴费基数挂钩，基数越高，每月扣的钱就越多，拿到的保障额度也会相应更高。大部分单位会帮忙承担大部分保费，个人只需要缴纳小头，一般扣费从几十块到两三百块不等，具体数字全看单位选的保障方案和你的个人基数。

如果你是自己个人单独买的商业补充医疗保险，每月扣费的差异就更大，主要受三个因素影响：你的年龄、选的保额、还有保障范围。年龄越大，每月扣的钱就会越高，因为年纪越大看病住院的概率越高，保费自然会跟着调整。比如同样选100万住院保额，30岁的人每月扣费大概几十块，50岁的人每月扣费可能要一百多块。

你选的保障范围越全，免赔额越低，每月扣的钱也会越高。比如有的产品只报销社保目录内的住院费用，免赔额设1万，每月扣费就低；要是你选了能覆盖社保外自费药、进口药的保障，免赔额降到0，每月扣费肯定会往上走。拿两个不同方案举例：只保社保内住院的，三十岁参保每月扣三十多；加上社保外自费保障之后，每月扣八十多，差异直接翻了一倍还多。

不同的缴费方式也会影响每月实际扣费。如果你选一年一次性交清，折算到每个月的费用会比按月分期交便宜一点，有些产品分期交不会多收钱，少数产品会收一点点手续费，买的时候一定要看清楚缴费规则，算清楚每个月实际要扣多少钱。

给你一个可操作的建议：单位统一办的，直接找人事查你自己的缴费基数和扣费比例，就能算出每月扣多少钱，单位办的补充医疗性价比普遍很高，哪怕每个月扣一百多也建议保留，别轻易放弃。自己单独买的，先算清楚你每个月能拿出来买保险的预算，一般拿月收入的1%到2%安排就够，别为了高保障超出预算，选符合你预算、能覆盖你需求的产品就好，比如你平时身体不错，很少去医院，选免赔额稍高一点的，每月扣费就能降下来，实用性也不打折扣。

二. 不同年龄怎么配才划算

20-30岁刚进入职场的年轻人，每个月到手工资不算多，除去房租、吃饭日常开销，能拿出来买保险的预算很有限，个人每个月扣的钱就可以往低了选。建议每个月扣100-200元就够，选保障责任覆盖住院自费药、门诊小额报销的就行，不用追求太高的保额。这个年纪身体大多比较健康，平时最多就是感冒发烧去门诊，或者不小心摔了碰了住几天院，这样的额度完全能覆盖常见的医疗支出，不会给自己的工资单添太多负担，还能拿到基础保障。

31-45岁这个阶段，大多已经成家，上有老人要养，下有孩子要带，日常要承担的开支本来就多，自己身体也因为常年加班、应酬开始走下坡路，得把额度往上提一提。建议个人每个月扣300-500元，这个区间的保费能拿到更高的报销额度，还可以附加常见小病的额外报销责任。比如你有了孩子，自己或者家人偶尔住院，自费部分不少，这个档位的补充医保就能报销掉大部分自费开销，不会动用到存下来给孩子上学或者买房的积蓄，缴费压力也不会太大。

46-55岁，身体出小毛病的概率变高，不少人已经有了基础的慢病史，这个时候别省保费，建议个人每个月扣600-800元，选能覆盖住院自费项目、靶向药报销的版本。这个年纪住院、用到自费好药的可能性比年轻的时候高很多，多花一点钱，能报销的范围更广，自己掏的钱就少很多。而且很多这个年龄段的人还没退休，保费直接从工资里扣，不用自己额外操心缴费，很方便。

55岁以上已经退休或者快要退休的人群，如果是自己自愿缴费购买，建议根据每个月的退休金来选，每个月扣500元左右就合适。这个年龄段的人群重点关注住院费用和门诊慢特病的报销，这个价格的补充医保一般都能覆盖这类需求，不会给子女添额外的负担，自己看病掏的钱也能少一大块。如果是单位还帮忙承担一部分保费，那可以选额度更高一档的，个人只需要出一半左右的费用，性价比很高。

要是你本身身体健康，从来没有住过院，也没有长期吃的药，可以选基础档位，每个月少扣一点钱，先把保障占上，以后需要再调整档位也可以。要是你本身已经有一些基础的健康问题，经常需要去医院开药、检查，那就直接选高一点的档位，每个月多扣一点，看病的时候能报销回来的钱远远超过你交的保费，怎么算都划算。

三. 健康告知千万别乱填

别拿健康告知当走流程随便填，这直接决定你之后能不能顺利拿到赔付，随便瞎写只会给自己挖坑。

首先，记住一个核心规则：问到你的问题，必须如实说；没问到的内容，不用主动提。很多人会犯两个极端错，一个是怕核保不通过，明明有既往病史故意隐瞒，另一个是过度紧张，十几年前痊愈的小感冒都要写上去，反而给自己添不必要的麻烦。

给你举个实际的例子，去年有个32岁的白领小林，之前查出来有甲状腺结节，分级是2级，买补充医疗险的时候没填这个情况，觉得结节又不疼不痒不会出事。结果今年体检结节变大，做了手术住院花了三万多，走报销的时候，保险公司查了之前的体检报告，发现她没如实告知，直接拒赔了，三万多全要自己掏，这亏吃得太大了。

如果你之前确实有大大小小的健康异常，也别慌，可以分情况处理。如果你的异常是已经痊愈超过两年的小病，比如急性肠胃炎、肺炎这类，没留后遗症，按实际填了之后大多都能正常投保。如果是像高血压、糖尿病这类慢性疾病，或者结节、息肉这类还在观察的异常，你可以把之前的体检报告、复查记录整理好，直接提交给保险公司审核，按要求走核保流程就行，真过不了也可以换个投保选项，别硬着头皮隐瞒。

还有人会问，我之前的体检报告找不到了，记不清具体情况怎么办？你可以先去之前体检的医院或者机构补打报告，或者近期去做一次对应项目的复查，拿着新报告填告知，别凭着模糊记忆瞎填，错填漏填都可能影响后续理赔。

最后再提醒一句，填健康告知的时候，每一条问题都要逐字读清楚，别扫一眼就随便打勾。比如有的问题问“最近一年是否因健康异常住院或手术”，你要是两年前住过院早就好了，完全可以选“否”，不用自己吓自己，但要是符合问题描述，就一定要如实填写，别存侥幸心理。

图片来源：unsplash

四. 案例复盘看理赔流程

我邻居老王今年52岁，在一家私企做行政，公司给缴了基础医保，他自己每个月从工资里扣82块买了份单位团购的补充医疗保险。

上个月老王因为急性肺炎住了10天院，总共花了18600多块，基础医保报完之后，自己还得掏近8000块。之前老王一直觉得扣这点钱没用，没想到这次真用上了。

出院结算当天，老王就通过保险公司的线上小程序提交了理赔申请，需要上传的材料其实很简单：医院开的收费票据、费用明细，还有医保报销后的结算单，拍清楚照片上传就行，不用特意跑保险公司交纸质材料。

提交申请之后第三天，理赔款就打到老王银行卡里了，他当时自己算了算，补充医疗报了近5000块，最后自己只掏了不到3000块，比原本预期的开支少了一大半。

这里给大家说几个实操要点：首先理赔一定要在规定时间内提交申请，别拖过了有效期，一般产品要求出院后1到3个月内提交，你买完保险后可以记一下这个时间。第二就是所有材料都要留好原件，拍照上传也要保证信息清晰，别糊里模糊拍歪，反而耽误审核进度。第三如果是自己个人买的补充医疗，记得把医保报销后的结算单完整上传，缺失材料会拉长审核时间。如果是单位团购的，也可以找单位的行政帮忙对接，很多时候处理速度会更快。

从老王这个事儿就能看出来，补充医疗每个月扣的钱不多，但真住院的时候能帮你减轻不少负担，不管你是单位团购还是自己单独买，一定要记清楚理赔的步骤，别出事了手忙脚乱找不到地方申请。

结语

说到这儿你肯定明白啦，补充医疗保险个人每个月扣的钱没有统一数，跟着你选的方案走：如果是单位统一办理的个人缴纳部分，一般每个月几十块钱就够；自己单独买的话，年龄越大、选的保障额度越高，每个月扣的钱就越多，年轻人一般每个月花几十到一两百就能搞定，年纪大点可能每个月几百块，你可以根据自己的收入和需求选。如果是刚工作手头不宽的年轻人，先跟着单位交一点，每个月扣几十块做基础兜底就够用；中年成家经济稳定，又有小病小痛就医需求，可以每个月多掏点，选保障范围宽一点的方案；要是身体已经有小毛病，别隐瞒健康状况，如实填写才能顺利理赔。就像前面说的老王，每个月才扣八十多块，生病后顺利报了两万多的自费药，实实在在帮家里减轻了负担，选对适合自己的，扣的每一分钱都花在刀刃上。

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