北京市补充医疗保险怎么购买

引言

有没有北京朋友想问，已经有了职工医保或者居民医保，还需要买补充医疗保险吗？想要买的话，到底要怎么操作才靠谱呢？别着急，今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 年轻人该选哪种保障

刚毕业留北京工作没几年的年轻人，手头积蓄不多，基本医保刚交上没多久，最怕突发意外或者急性病拖垮手头的现金流，选补充医保的时候，优先挑覆盖门诊小额报销和住院自费部分报销的内容就行，不用硬撑着选缴费高、保障太复杂的方案。

给你举个真实的例子，26岁在北京互联网公司做运营的小杨，去年冬天降温的时候突发急性肺炎，连续烧了三天不退，直接住进了海淀的一家三甲医院，一共住了一周，总花费八千多，基本医保报销之后，自己还要掏三千多块。小杨入职之后花三百多买了一份对应年轻人需求的北京市补充医疗保险，正好覆盖医保外自费部分，最后补充报销了两千一百多，自己实际只花了一千不到，对刚工作没攒下多少积蓄的他来说，这笔报销真的解决了不小的问题。

收入稳定一点、每个月能匀出几百块闲钱的年轻人，可以额外加上针对自费药的保障责任。现在不少年轻人平时加班多，偶尔会用到进口的辅助用药或者效果更好的自费项目，这些基本医保大多不报销，选补充医保的时候把这块责任加上，遇到情况就能用上，每个月多掏不了几十块，压力不大。

刚参加工作、每月房租和日常开销占了工资大半的年轻人，不用勉强加太多责任，选一年一缴、几百块的基础款就行。这种基础款大多覆盖医保报销后的住院自费差额和门诊小额报销，门槛很低，北京户籍或者在北京交基本医保就能买，不用做太复杂的健康告知，大部分年轻人都能直接参保，对预算有限的年轻人来说，性价比足够。

还有在外卖、快递行业跑单的年轻灵活就业人员，只要你在北京交了职工基本医保，也能正常购买，选的时候重点挑包含意外门诊责任的就行。平时跑单难免遇到磕磕碰碰，去医院处理伤口拍片子的花费，走基础补充医保就能报掉一部分，不用自己全承担，花小钱就能给自己添一份实在的保障。

二. 老年人投保注意啥病

优先看清楚条款里对既往症的约定，别糊里糊涂投保，最后出险拿不到赔付。很多老年人都有常年吃药的基础病，投保前别藏着不说，也别怕因为有基础病买不了，符合要求的方案不少，只要提前看清楚约定就行。

有高血压的老年朋友，要重点看条款里能不能报销高血压相关治疗费用。就拿今年68岁家住石景山的张大爷来说，他患原发性高血压快十年了，平时天天吃降压药控制，年初的时候他女儿想给他买一份补充医疗保险，一开始没仔细看条款，差点选了不报销既往症的方案。后来仔细核对条款，找到允许带高血压参保的方案，虽然高血压相关门诊和住院的报销比例比无既往症的人群低十个百分点，但一年缴费也没贵多少，能报总比不能报强。今年入夏之后张大爷血压不稳住了一周院，总花费八千多，基本医保报了五千多，剩下的两千八百多，按照约定报了将近一千三，确实给家里减轻了不少负担。

有糖尿病的老年朋友，要留意条款里对糖尿病并发症的报销约定。很多老年人患糖尿病时间久了，容易出现足病、肾病这类并发症，治疗花费不低，一定要提前确认这类情况能不能纳入保障范围，别等治疗完才发现约定里不报，白白花了投保的钱。

有骨关节疾病的老年朋友，要注意条款里对骨科相关治疗的约定。不少老年人都有膝盖退行性病变、腰椎间盘突出这类老毛病，有时候需要做理疗或者小手术，要看看这些治疗能不能走补充医保报销，部分方案会把这类慢性骨关节病的理疗费用排除在外，提前看清楚能避免踩坑。

最后再提醒一句，投保的时候把自己以往的体检报告、住院记录整理一下，对照健康告知一条一条填，没问到的不用多说，问到的一定要如实说，别听信别人说“有小病不用填”，不然真到出险的时候，保险公司核对记录发现你没如实告知，很可能会拒绝赔付，白白浪费了保费还没拿到保障。

三. 线下哪里可咨询办理

第一个靠谱的线下咨询办理渠道，就是咱们家附近的街道政务服务中心，还有社区的便民服务站点。住在北京老城区的王阿姨，今年58岁，平时只会用手机接打电话，刷短视频都得让孙女帮忙，更别说自己在网上找入口填资料投保了。后来听楼下跳广场舞的老姐妹说，家附近的街道政务服务中心就能办，第二天吃完早饭，她揣上自己的社保卡，溜达十分钟就走到了。

到了服务大厅，门口的引导员一听是来咨询办理补充医疗保险的，直接把她领到了专门的社保咨询窗口，工作人员耐心问了她的年龄、有没有参保北京基本医保，一点点帮她核对身份信息，还帮她算了要交的费用，刷了微信付款之后，当场就完成了参保手续，前后不到二十分钟，比王阿姨预想的顺利太多。如果你跟王阿姨一样，不太擅长线上操作，或者怕自己填错信息，直接去街道或者社区的线下服务点就行，工作人员都是熟手，不会给你乱推销多余的产品，只给你讲清楚能办的方案，有啥问题当场就能问明白。

第二个可以去的地方，是参保人单位的人事或者行政部门。很多在北京上班的朋友，不管是国企私企还是小微企业，人事部门都会统一对接相关办理事项，不少公司还会组织集体办理。刚参加工作一年的小林，在朝阳区一家互联网公司上班，之前听同事说可以买补充医疗保险，但是自己下班晚，没时间跑线下点，也记不住线上的操作步骤。

他直接找了公司的人事专员，人事专员把符合要求的方案整理成了简单的文字说明，告诉他只要符合参保条件，把自己的身份信息报上去，统一收集之后就能帮忙办理，不用自己一个个填资料，省了好多功夫。如果你平时工作忙，不想自己花时间研究办理流程，直接找公司人事咨询就行，多数负责这块的工作人员都清楚办理要求，能帮你省不少麻烦。

第三个线下渠道，就是合作银行的线下网点。不少承担北京社保相关服务的银行网点，都有专门的窗口可以咨询办理这项业务。住在西城区的刘先生，本来是去楼下的合作银行取养老金，排队的时候看到大厅的展架上贴着办理补充医疗保险的提示，就顺口问了大堂经理。

大堂经理核实了刘先生已经参保北京基本医保，符合参保条件之后，直接在网点的自助终端上帮刘先生操作，核对身份、确认保障内容、完成缴费，一步步都有工作人员指引，刘先生本来只是顺路问问，没想到直接就办好了。如果你平时常去家附近的银行办业务，刚好银行有这项服务，顺路就能咨询办理，不用专门跑别的地方，很方便。

要提醒大家的是，线下办理的时候，一定要带好自己的社保卡或者身份证，提前确认好自己已经参保了北京基本医保，这是参保的前提条件。遇到主动给你推销其他无关产品的，不要轻易相信，只在官方认可的线下服务点办理，信息安全也有保障，办完之后可以索要相关的参保凭证，自己收好，方便之后查询使用。

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四. 理赔流程如何顺畅走

先给你说第一个要点：所有就医相关的材料，一定要从一开始就分门别类整理好，别乱扔乱放。之前住在北京朝阳的赵先生，去年因为胸闷住院做了微创手术，从挂号开始，他就把所有挂号单、缴费小票、诊断书、检查报告、出院小结还有医保报销后的结算单，都按时间顺序整理在一个文件袋里。就连做检查拍的胶片，都贴了标签标注时间和项目，后来申请理赔的时候，一次性就把材料交齐了，一点没耽误时间，一周左右理赔款就到账了。反过来，也有人嫌麻烦，把材料随便塞包里，等到申请理赔的时候，翻半天找不着发票，还得跑去医院补打，来回跑两三次，硬生生拖慢了理赔进度。

第二个要点：如果是在北京市内定点医院住院治疗，大部分情况下，可以直接在出院的时候一站式结算，不用你自己先垫钱再跑腿申请。你只需要在办理入院手续的时候，出示你的社保卡和投保凭证，医院的收费窗口会直接对接，基本医保报完之后，该由补充医疗保险报销的部分，直接就扣掉了，你只需要交自己需要承担的那部分费用就行，省去了后续跑手续的麻烦。

第三个要点：要是你是异地就医，一定要提前做好备案，别等出院了才想起这事儿。北京的刘叔退休之后跟着女儿去外地住，今年不小心摔了腿要做手术，他提前一周就在手机上的政务服务平台做了异地就医备案，也提前给承保方打了电话报备了就医情况，出院的时候不仅直接走了异地医保结算，补充医疗的报销部分也同步完成了，没有额外折腾。要是没提前备案，不仅报销比例可能受影响，还得你自己把所有材料寄回北京申请，来回折腾不说，审核时间也会拉长。

第四个要点：线上提交理赔申请的时候，一定要核对清楚信息再提交。现在大部分补充医疗保险都支持手机线上申请，你只需要按照提示，上传整理好的材料照片，照片一定要拍清晰，所有文字和数字都不能模糊，个人姓名、身份证号、就医医院这些信息，一定要核对一遍再提交，别填错了号码或者医院名称，不然审核的时候会打回来让你修改，耽误时间。

最后还有一个小提示：提交完材料之后，可以隔两三天问一下审核进度，要是材料有遗漏，及时补寄补交，别一直等着，万一材料出问题没通知到，拖得太久反而麻烦。只要做好这几步，理赔流程就能走得顺顺利利，不会出什么岔子。

五. 健康告知千万别瞒报

很多朋友买补充医疗险的时候，会有一点小心思：之前查出来的小毛病，不写行不行？反正已经好了，说不定核保也查不到。我直接给你说，这个念头绝对不能有，瞒报健康情况，最后吃亏的一定是你自己。

给你说个真事儿，北京的陈女士今年42岁，前年单位组织体检的时候，查出来肺部有小结节，直径不到半厘米，医生说定期复查就行，不用做手术。后来她想买补充医疗险，填健康告知的时候，怕结节会影响承保，就偷偷把这事儿瞒下来没填，顺利买了保障，她还觉得自己挺聪明。

结果过了一年多，陈女士复查的时候发现结节变大，需要做手术住院，整个治疗下来，基本医保报完之后，还有三万多的自付费用，她想起自己买了补充医疗险，就赶紧提交理赔申请。保险公司核对她的体检记录的时候，查到了她投保前就有的肺部结节，直接给出了拒赔通知，说她没有如实履行健康告知义务，不符合理赔条件。

陈女士这时候悔得不行，说就是怕通不过才没填，没想到最后连已经花的钱都报不出来，白白交了保费，还没拿到该有的保障。其实北京市补充医疗险的健康告知要求都比较宽松，很多常见的慢病、小病都能正常投保，就算有结节、息肉这类小异常，也大多不会直接拒保，顶多就是对已经有的疾病相关的治疗不报销，其他的保障还是有效的。

给大家说几个可操作的小建议：第一，健康告知问到的问题，你就如实回答，没问到的不用主动说。第二，手里的体检报告、门诊病历都捋一遍，别漏了之前查出来的异常情况，哪怕医生说不用治，也要写进去。第三，如果记不清之前的检查结果，就照着自己记得的内容如实说，不用强行回忆记错反而是麻烦。第四，如果真的有拿不准的情况，可以去线下服务点问工作人员，不要自己瞎填瞒过去，如实告知才能让你真的买得安心，出险的时候能顺利拿到赔付。

结语

总的来说，北京市补充医疗保险购买路径很清晰：年轻小伙伴可以直接在官方线上平台办理，挑侧重意外、小额住院保障的方案就行，一年花几百块就能给基本医保补缺口；如果是给有慢病的老年人买，先看清楚条款里的既往症约定，不会操作手机就去街道社区服务中心找工作人员帮忙办理。不管是什么年龄段、什么健康情况，投保一定要如实说清楚健康状况，保存好所有就医票据，这样后续理赔才顺畅，真遇上需要报销的时候，这份保障就能实实在在帮你减轻负担啦。

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