补充医疗保险报销要交个税吗

引言

有没有朋友拿到补充医疗保险报销的钱之后，心里犯嘀咕：这笔钱会不会要被扣个税呀？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的问题，帮你把这个疑问捋清楚。

一. 报销款是否需要担心缴税

咱们直接说结论，符合规则的补充医疗保险报销，你完全不用操心缴税的事，不用盯着报销金额抠抠搜搜算税费，也不用自己跑去税务部门做申报，放宽心就好。

我给你说个真实的例子，去年有个住在北京的林姐，她做了个小手术，住院加上术后开药总共花了八万多，医保报销之后自己还得掏三万二，她单位统一给员工买了补充医疗保险，林姐整理好单据交上去之后，不到两周三万多的报销款就打到她银行卡里了，到账的时候一分钱没扣，全程林姐没做任何和缴税相关的操作，也没人找她要这笔钱的税款。

那有没有碰到过需要扣税的情况呢？也有特例，但不是针对报销款本身，如果你自己买补充医疗保险的时候，保费是单位给你全额或者部分承担了，这部分单位帮你出的保费，才会涉及到一些扣除规则，不是你的报销款要缴税，别搞混了。说白了报销款是给你补看病花出去的钱，不是给你发的额外收入，自然不用按收入缴税。

我再给你举个例子，之前有个刚工作两年的小吴，他自己掏钱买了一份补充医疗保险，去年冬天得肺炎住院，花了一万二，医保报了七千，补充医疗保险报了四千多，报销款直接打给了他，他拿到手就是四千多的全额，后续做年度申报的时候，这笔钱也不需要单独列进去，完全不影响他的任何申报操作。

给你一个直接可操作的建议：如果是单位给你统一办理的补充医疗保险，你拿到报销款直接用就行，不用自己去处理任何和缴税相关的事；如果是你自己个人买的补充医疗保险，报销到账的钱就是你应得的，安心用来看病康复、补营养就行，不用疑神疑鬼怕漏缴税。哪怕你拿到的报销款数额比较大，只要是符合保险条款的正常报销，都不会让你补缴，不用为这件事浪费精力。

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二. 什么样的人最需要配置

医保报销后，自付医疗费仍然有不小压力的人群，一定要配置。就拿小区里的陈叔来说，他今年五十出头，在老家单位退休，医保报销比例不低，去年做了一场微创小手术，总费用花了近八万，医保报销完之后，自己还要掏三万出头，这部分刚好能走补充医疗保险报销了一万八，一下子就减轻了子女凑钱的压力。本来这笔钱是准备给孙子交兴趣班学费的，这下一分没动，实实在在帮家里省了钱。

年轻上班族也建议配置。现在很多公司会给员工上基础的团体补充医疗，但是额度不高，而且离职之后保障就断了。要是自己额外买一份，可以保证保障不中断，而且门诊挂号、拿药这些小花费，也能报一部分，积少成多，一年下来也能省出好几顿聚餐钱。我认识一个刚毕业两年的女生小苏，她有过敏性鼻炎，换季的时候总要去医院开进口药，医保报销之后剩下的钱，走自己买的补充医疗又报了六成，算下来自己只掏了不到一百块，比全自付划算太多。

身体条件一般，买不了其他健康险的人，更要配置。很多人三十多岁之后，体检出来结节、息肉之类的问题，想买重疾险要么被除外责任，要么直接拒保，这种情况下补充医疗保险对健康要求相对宽松，大多能正常投保，可以先把基础的医疗保障补上，不至于生病的时候全靠积蓄扛。

家里老人超过退休年龄，日常看病开药多的，建议配置。老人年纪大了之后，各类慢性病找上门，长期吃药本身就是一笔固定开销，很多进口药、靶向药医保报销比例有限，补充医疗保险刚好可以覆盖这部分缺口。我身边有朋友的母亲，常年需要吃一款降糖的进口药，每个月药费要小一千，医保只能报两三百，买了补充医疗之后，每个月又能多报四百多，一年下来省出五千多，刚好够老人每年出去短途旅游两次。

经常需要去私立医院或者特需部看病，觉得自费贵的人，也适合配置。公立医院普通部排队难，挂特需号或者去环境好一点的私立医院，医保基本报不了多少，补充医疗保险可以覆盖这部分花费，不用再因为价格犹豫要不要选更舒适的就医环境。

三. 不同预算该如何做选择

每个月可支配收入不同，配置补充医疗保险的思路完全不一样，咱们直接对着自己的钱包选，不用硬撑着选超出能力的方案。

刚参加工作没几年的年轻朋友，每个月除了房租生活费，剩下的闲钱不多，一年拿出来三五百块就足够了。这种情况优先选只覆盖住院报销的基础款，不用强求门急诊都保。很多基础款能报医保报销后自付的住院费用，额度也够覆盖常见住院的开销，哪怕得了需要住院治疗的毛病，也能帮你承担大部分自付费用，不会动了自己攒了好久的买房首付或者旅游基金，性价比很高，适合预算有限的年轻人先搭好基础保障。

工作五到十年，已经有了一定积蓄，每个月能稳定拿出两三百块做保费预算，一年总预算在一千到一千五之间的，可以在住院报销的基础上，加上门急诊报销责任。就拿住在我家楼下的小林来说，他工作八年，平时有个头疼脑热要去社区医院挂号拿药，偶尔还要做定期复查，之前医保报完，每次自己还要花百八十块，一年下来也有小一千，他加了门急诊责任之后，符合规定的门诊费用也能报，一年自己掏的钱反而比之前少了，对于经常要看门诊的上班族来说，这点附加很实用。

如果是收入稳定的中产家庭，一年能拿出两三千块做补充医疗预算，可以选更高额度的方案，还可以覆盖自费药。咱们身边很多人都遇到过，有些药效好的进口药不在医保目录里，全部要自己掏钱，要是需要长期用，对普通家庭来说也是不小的压力，这种高预算的方案就能把这部分费用覆盖进去，相当于给自己加了一层更厚的安全网，适合上有老下有小的家庭支柱配置。

已经退休的长辈，要是之前没配置过补充医疗，预算不多的话，可以选专门针对老年群体的入门款，一年几百块，覆盖常见的住院自费部分就可以，不用买太贵的。要是预算充足，可以选包含特药责任的方案，长辈年纪大了，难免遇到需要用特殊药物的情况，这份保障能帮子女减轻不少经济负担。

不管你预算多少，都要记住不要为了凑全责任买超出自己承受能力的产品，先把核心的住院自付费用保住，等以后收入涨了，再慢慢叠加其他责任就好，适合自己预算的，才是能用得住的保障。

四. 理赔时怎样避免被拒付

如实填写健康告知，是理赔顺利的第一关键。我身边就有真实的例子，去年同事陈姐买补充医疗险的时候，想着自己几年前得过一次肺炎，治完之后就没再复发过，应该不影响，就没在健康告知里提这件事。结果今年春天她因为肺部小结节住院手术，走完医保报销后申请补充医疗险赔付，保险公司核查过往就诊记录的时候，直接查到了她早年的肺炎就诊记录，因为投保时没如实告知，最后没能给到赔付，几千块的自付费用全得自己掏，陈姐后悔了好久。所以不管你觉得自己之前的小病多不起眼，只要健康告知里问到了相关情况，就老老实实填上，别存侥幸心理，瞒报漏报只会给自己添麻烦。

一定要保管好所有跟就诊相关的单据材料。很多人看完病就随手把缴费小票、诊断证明、出院小结这些东西丢了，等到申请理赔的时候找不到材料，自然没办法顺利拿到赔付。我邻居家的小伙儿去年急性肠胃炎住院，出院的时候随手把单据塞在外套口袋，洗衣服的时候忘了掏，泡得字迹模糊根本看不清，后来跑了三趟医院才重新补打出完整材料，折腾了快一个月才办完理赔。建议大家专门找个文件袋或者存在手机相册里备份，所有跟这次就诊有关的材料，从挂号单到缴费凭证，从诊断书到出院小结，每一样都整理好，需要的时候直接拿出来，理赔进度也会快很多。

一定要在规定的时间内报案申请理赔。不少人觉得反正我已经看完病了，晚几个月申请也没关系，结果不小心超过了规定的申请期限，本来能赔的钱也拿不到。之前小区里的张阿姨摔了腿住院，报销的事儿被儿女忙忘了，过了快一年才想起来申请，最后因为超过申请时效没能获赔。大家看完病出院整理材料的时候，就顺手联系保险公司报案，哪怕晚个十天半个月没问题，但别拖太久，记在手机备忘录里，办完事儿再删，别因拖延吃大亏。

确认报销范围和你的就诊项目匹配。不同的补充医疗险，报销的范围不一样，有的只报住院费用，有的能报门诊，有的对自费药、进口药有规定。你如果去做不被保障的美容类项目或者保健类体检，申请报销自然会被拒。之前有个朋友，想去做牙齿正畸，想用自己的补充医疗险报销，结果她买的这份不覆盖正畸项目，直接被拒了。所以看病之前，先翻一下保险条款看看哪些能报，哪些不能报，心里有数就不会白跑一趟。

报案申请的时候，按照保险公司要求一步步来，别乱填信息。比如就诊医院，要求是二级及以上公立医院，你去了不符合要求的私立诊所，自然没办法赔。填理赔申请的时候，姓名、就诊时间、诊断内容这些信息，要和医院出具的材料完全对应，错一个字都可能耽误审核。只要把这些小细节都做到位，大部分理赔都能顺利办完，不用太担心。

结语

回到咱们一开始的问题：补充医疗保险报销要交个税吗？结合咱们前面说的内容就能明白，只要是符合规则的报销款，都是用来补偿你看病花的钱，不用为此发愁缴税的事儿，大家放心享受保障就好。最后再提醒大家一句，买补充医疗保险的时候，先摸清楚自己的年龄、健康情况和预算，如实做好健康告知，选适合自己的配置，真遇到看病开销的时候，就能实实在在帮你减轻负担啦。

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