国网公司的补充医疗保险是什么

引言

哎，有没有朋友听过身边在国网工作的亲戚朋友聊起看病报完医保还能再报一次？是不是好奇，这到底是什么保障呀，它跟咱们自己买的保险有啥不一样？今天咱们就来好好说说这个问题。

一. 啥算是补充医疗

咱们先拿实际案例说，上周我听朋友张师傅聊起他的看病经历，他上个月因为阑尾炎住院，总共花了八千七百多。基本医保报销完之后，自己还要掏三千二百多，结果走单位的补充医疗，最后只自己出了不到五百块，这就是补充医疗实打实的作用。

它不是给你发额外的补贴，就是帮你补基本医保没覆盖到的报销缺口。咱们日常看病，总有一些项目是基本医保不报或者只报一部分的，比如门诊的自费药、住院里的一些自费耗材、还有部分特殊检查的费用，这些钱加起来有时候也不少，补充医疗就是针对这些部分来报销的。

张师傅这次就是，他手术的时候用了一款进口的止血耗材，基本医保不报这部分，这一项就花了两千出头，这两千出头走补充医疗，按比例报了九成，一下子就帮他省了一千八百多，你说这个作用是不是很实在。

再举个日常门诊的例子，国网的年轻职员小吴，最近换季过敏，反复去医院做检查拿药，一个月下来门诊花了一千六百多，基本医保门诊起付线没到，一分都没报，最后走补充医疗，报了一千多，自己只花了两百多挂号和零头的钱。

要是你身边有国网的朋友，你可以问问他们，几乎每个人都用过这个福利，有的人是住院报缺口，有的人是门诊报自费，还有的人连拔牙、配近视眼镜这种小额支出，都能按比例报一部分。说白了，它就是跟着基本医保走的第二层报销保障，帮参保人少掏自己口袋里的钱，不管是大病住院还是日常门诊小额支出，都能帮着分摊一部分花销。

如果你自己本身有基本医保，但是觉得医保报销之后自己还要掏不少钱，那不管你有没有机会拿到这个单位补充医疗，都可以参照它的保障逻辑，给自己补上一层对应的报销型保障，把自费的缺口填上，真遇到看病的时候，压力能小很多。

图片来源：unsplash

二. 谁能参与这个项目

符合国网公司用工要求的正式在职员工，都可以直接参与这个补充医疗保险项目，不需要额外申请资质，也不用单独提交材料审核，一般办理完入职手续、完成用工报备之后，单位会统一给大家办理参保，不用个人跑流程。

我身边就有这么个例子，去年夏天刚从高校毕业的小周，通过校招进入国网某地市的基层站点工作，办完入职签约的第三天，人力部门就通知他已经完成补充医疗保险的参保登记，告诉他之后去医院看病，除了医保报销之外，自费部分还能走这个补充项目二次报销，小周当时还挺意外，说本来以为要自己填一堆表等审批，结果单位全给办好了，省心不少。

除了正式在职员工，部分符合单位要求的合同制员工，也可以参与这个项目，具体能不能参保，要看所在单位的统一安排，建议大家入职之后直接找人力部门的对接人员问清楚，别稀里糊涂错过了本该享受的福利。比如我认识的一位合同制的线路运维师傅老郑，入职的时候没注意看员工福利手册，后来发烧住院花了一笔钱，结账的时候才知道自己也有补充医疗保险，最后报下来自己只掏了几百块，要是早知道，当时也不用一直担心花钱太多。

已经办理完退休手续的国网退休员工，大部分也可以继续享受这个补充医疗保险待遇，不用再缴纳费用，保障内容和在职时期差别不大，还是能覆盖医保报不掉的自费部分。家住我家小区的张叔就是退休的国网员工，上个月做了个小型微创手术，总费用花了不到三万，医保报完之后剩下八千多，补充医疗保险又报了七千多，最后自己只花了不到一千，张叔说这个福利帮他减轻了不少养老看病的压力。

如果你不是国网的在职或者退休员工，是没办法直接参与这个项目的，别听信一些非官方渠道说能帮你挂靠参保，这类信息都是不靠谱的，还容易泄露个人信息，造成财产损失。没有参保资格也不用着急，你可以根据自己的年龄、健康状况和经济条件，挑选合适的商业补充医疗保险来做替代，刚工作预算有限的，可以先选一年期的普通医疗险，价格不高，保障也够用；年龄偏大、预算充足的，可以选保证续保的长期医疗险，保障更稳定。如果本身身体条件有些小问题，没法买普通商业医疗险，也可以看一看当地的普惠型补充医疗险，参保门槛低，大部分带病也能投保，也能帮你补上一部分保障缺口。

三. 报销流程怎么走

大多数情况下，在职员工在定点医院看病治疗，出院结算的时候就能直接走联网结算，不用自己提前垫付全额费用，也不用拿着一堆单据跑到单位或者保险公司跑腿申请。

给你举个真实的例子，住在天津的国网员工张姐，今年年初因为肺炎住院，总共花了8600多块钱。出院的时候，她只需要把自己的社保卡放到医院结算窗口的读卡器上，医院系统会先自动核算基本医保可以报销的部分，算完之后，剩下的自付部分直接对接补充医疗保险的系统，符合报销规则的金额直接就扣掉了。张姐最后自己只掏了不到800块钱，结算完直接拎东西走人，全程没多花十分钟，也没找任何部门提交材料。

如果遇到特殊情况，比如去外地就医，或者因为系统问题没法直接联网结算，就得走手工报销的流程了。这种情况你要先自己垫付全部的医疗费用，把所有的收费单据、处方笺、诊断证明、住院的明细清单都整理好，交给单位负责社保福利的行政人员就行，不用自己对接保险公司。

还是给你说个实际的例子，河南的员工老郭去年冬天去外地探亲，不小心摔了骨折，在当地的医院住了一周，因为出发前没来得及办理异地就医备案，没法直接结算，老郭就自己垫了一万两千多的费用。回去之后，他把所有的单据都整理好，按要求贴在A4纸上，交给单位的内勤同事，同事核对完信息帮他提交上去，不到两周，符合报销条件的九千多块钱就直接打到了他的工资卡上，老郭没操什么额外的心。

这里要给你提两个必须注意的点，第一，所有的单据一定要保存完整，不管是收费小票还是处方，缺一样都可能耽误报销进度，如果不小心弄丢了，要尽快去医院补打加盖公章的复印件，不然很难通过审核。第二，手工报销一定要在规定的时间内提交，一般当年的费用要在次年年初的规定日期前交上去，过了时间就没法申请了，别因为忘了时间白白损失该报的钱。

如果是门诊拿药或者小额的门诊治疗，流程也差不多，定点药店或者门诊直接刷社保卡，符合要求的部分直接抵扣，不能直接结算的，整理好单据交单位就行，整体流程对员工来说很省心，大部分工作都由单位对接处理，个人不需要做太复杂的操作。

四. 优缺点怎么权衡

先来说说它的优势，第一个就是保费支出特别低。大部分时候，保费都是单位承担大头，员工只需要交很少一部分，甚至不少岗位是单位全额缴纳，员工不需要自己掏一分钱。比如去年新入职国网某地市供电所的小周，入职第一个月发工资的时候，特意核对了工资条，除了社保公积金扣除，根本没有扣补充医疗保险的费用，相当于白拿一份额外保障，几乎没有经济压力。

第二个优势是投保门槛低。不管你之前有没有基础病，有没有住过院，只要是单位在职员工，都能直接参保，不需要健康告知，也不会因为你身体不好拒保。就拿国网某县公司的老员工老郑来说，入职前就有慢性病，每年都要拿药，基本医保报销之后还是要花不少钱，入职之后参保了补充医疗保险，原来自己掏钱的部分，又能再报一半，每年省下来差不多两千多块钱，对他来说缓解了不少日常吃药的经济压力，这要是换市面上普通商业补充医疗险，他这种情况要么加费，要么直接拒保，根本拿不到这么宽松的保障。

第三个优势是报销范围宽松，能覆盖不少基本医保不报的项目。像一些医保目录外的自费药、检查费，还有住院的时候的床位费差额，它都能报，刚好补上基本医保的缺口。就拿之前住院做微创手术的林师傅来说，手术整体花了八万多，基本医保报销之后，自己还需要掏两万八的自费部分，其中一万二都是医保外的自费耗材钱，最后通过补充医疗保险报销了一万八千多，自己最后只花了不到一万，比预期省了好多。

再来说它的缺点，第一个就是绑定劳动关系，没法带走，你一旦从单位离职，这份保障立马就失效了。很多年轻人跳槽换工作比较频繁，从国网离职之后，新公司如果没有给买补充医疗保险，那自己就断了这份额外保障，之前攒的参保年限也没用，万一刚离职就生病，所有自费部分都得自己扛，没有缓冲空间。之前从国网某省公司跳槽到互联网公司的小吴，就是离职第二个月查出来需要做一个小手术，因为新公司还在试用期，没有缴补充医疗，最后自费多花了八千多，挺后悔没提前给自己补上一份商业医疗险留后路。

给大家直接说权衡建议：如果你现在是在岗员工，不管你是什么年龄、什么身体条件，直接参保就对了，不用犹豫，哪怕要自己交一点费用也很划算。如果你已经退休，享受这份保障，就继续保留就好。如果你已经离职，或者没机会参保，一定要给自己配置一份商业医疗险作为替代，年龄小、身体好的可以选一年期的产品，价格便宜，保障也够用；年龄大一点、身体条件一般的，可以选保证续保的长期产品，避免后续因为身体变差买不了保障，不管选哪种，一定要把基本医保之外的报销缺口补上，不要裸奔。

五. 没有资格如何选

如果你不是国网内部员工，没办法享受这个单位福利补充医疗，别慌，直接对应自己的情况找合适的方案就行，我给你分情况说清楚，直接套就可以。

刚毕业参加工作，手头积蓄不多，日常也就偶尔感冒发烧去门诊拿药，或者怕突发小毛病住院花不少钱，那就选一年期的普通商业补充医疗险，一年保费也就两三百块，额度够覆盖社保外门诊、住院的自费部分，平时去社区医院拿个进口药，或者住院花的自费器材费，都能按比例报，性价比很高，刚好匹配年轻人低预算的需求。比如25岁的小林，刚工作半年，月薪五千出头，买不起太贵的保障，买了这种一年期的补充医疗险，上个月得肺炎住院，总花费八千多，医保报完之后自己还剩三千多自费部分，最后按比例报了两千六，自己只花了四百多，刚好减轻了刚工作攒不下钱的压力。

如果你已经成家，上有老下有小，自己也到了中年，身体开始出一些小问题，预算也相对宽松，可以选保障范围更广的中端医疗险。这个类型的产品不仅能报社保外的住院费用，还能覆盖特需部、国际部的住院花费，不用挤普通门诊，看病体验好很多，一年保费根据年龄不同，也就几千块，中年人群投保也大多能正常承保。36岁的老周，之前胃就不好，去年查出胃里有息肉需要住院切除，他选了中端医疗，住了三甲医院的特需病房，总共花了三万二，医保报完之后剩下一万八的自费部分，全部按比例报销了，自己只出了起付线的一千块，既没耽误工作，也没让家里的积蓄受影响。

如果是给家里五六十岁的老人买，老人年纪大了，很多好的医疗险买不了，或者保费特别贵，那就选专门针对老年人的普惠型补充医疗险，这种保险投保门槛很低，就算有既往病史也能买，一年保费也就一两百块，能覆盖社保报完之后的大病自费部分，虽然报销比例不高，但聊胜于无，能帮老人分担大额支出的风险。我邻居张阿姨今年58岁，有高血压，很多商业医疗险都买不了，就买了这种普惠型补充医疗，今年摔了腿做置换手术，总花费十几万，医保报完剩下六万多，最后报了三万多，一下子帮子女减轻了不少负担。

如果你本身已经有了社保，预算也足够，还想要更高的保障，那可以搭配一份百万医疗险，这种产品能覆盖大额的医疗花费，不管是社保外的自费药还是进口器材，只要超过起付线的部分都能按比例报，就算花费几十万也能覆盖，适合担心得大病花光积蓄的朋友。

最后要提醒你一句，买的时候一定要看清楚报销范围，优先选覆盖社保外用药的产品，别只看价格便宜就下手，再对照自己的年龄、健康情况和预算挑，适合自己的才是最实用的。

结语

总结下来，国网公司的补充医疗保险就是给内部在职员工准备的医保补充福利，专门报销基本医保覆盖不到的自费部分，门槛只对内部员工开放，报销省心，费用低保障实在，但没法跟着人走，离职保障就断了。要是你有机会加入这项保障，建议直接享受这个福利；如果没资格参与，也可以选合适的商业医疗险来补全自己的保障缺口，让自己看病就医少点经济压力。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。