星相守2号0免赔版怎么样？和1万免赔额怎么选

星相守2号0免赔版怎么样？选0免赔方案，一般住院和轻中症住院的责任内费用不用先扣1万元起付线，经社保结算后按100%赔付，小额住院也能进报销，代价是保费比1万免赔额方案更高。

星相守2号百万医疗险的免赔额选0元还是1万元，直接决定住院费用报多少、保费交多少，这篇把两个方案的报销差别、保费差距和递减规则一次讲清。

一、星相守2号的0免赔是什么意思？

先讲清楚规则：星相守2号长期医疗保险的免赔额是一般住院医疗和轻中症住院医疗两项共享的，投保时可选0元或1万元。选0元就是0免赔方案，责任内住院费用从第一块钱开始就能进入报销；选1万元，一个保险期间内先自己承担1万元，超出部分再按规则赔付。

要注意，120种重大疾病住院医疗本身就是0免赔、100%赔付，和这次选择无关，免赔额只影响一般住院和轻中症住院这两块。

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二、星相守2号0免赔和1万免赔，报销差多少？

用一个测算示例对比最直观。假设一次住院手术，费用经医保报销后自己还要付5041元，都属于责任内费用，按免赔额未使用的情况测算：

0免赔方案：经社保结算后100%赔付，这5041元全额报销；

1万免赔方案：5041元没有超过1万元起付线，这部分主险不赔；如果投保时附加了基础医疗保险金（可选责任，仅1万免赔额计划可选，年限额6000元），1万以内的部分按60%赔付，可以赔3024.6元。

这是投保页面资料里的测算示例，不是理赔承诺，实际能报多少要看具体费用构成和责任范围。

报销比例的前提也交代全：以有社保身份投保并经社保结算的，责任内费用100%赔付；未经社保结算的降为60%。同一笔费用走没走医保，结果差很多。

三、星相守2号0免赔的保费贵多少？

0免赔把起付线降到零，保险公司承担的小额费用赔付更多，保费也相应更高：同等条件下，计划一0免赔的保费约为1万免赔的两倍多，计划二约为1.7倍，具体金额以投保页面费率表为准。

多交的保费，换的是小额住院也能报：一年没住院，这笔差价买个安心；真住几次院，0免赔的好处马上就出来了。

四、星相守2号的免赔额递减和体检抵扣是什么？

选1万免赔也不是一成不变地扛1万元门槛，两项规则能把实际门槛降下来：

无理赔递减：上一个保险期间没有理赔，续保时免赔额下调1000元，逐年累计最高下调5000元，也就是最低降到5000元；一旦发生理赔，恢复初始免赔额，之后不再递减；

体检费用抵扣：在保险公司指定或认可的机构做指定体检项目，花的钱可以抵扣下一年度的免赔额，计划一每年最多抵扣1000元，计划二每年最多抵扣2000元；发生理赔后，这部分费用就不能再抵扣后面的免赔额。

家庭投保还有一条：家庭单成员共用同一个免赔额，起付线更容易达到，一家人一张保单更划算。

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五、星相守2号0免赔和1万免赔怎么选？

结论如下：小额住院也想报、预算相对宽裕，选0免赔；能接受1万元以内的费用自担、想保费更低并享受递减和体检抵扣，选1万免赔。

比较常见的搭配是：给孩子选0免赔，小额肺炎、肠胃炎住院也能报；给大人自己选1万免赔，省下的保费换长期缴费压力小一些，大病住院有重疾医疗400万额度覆盖。

最后提醒一句：免赔额首次选定后，保证续保期间内不支持变更。选了0免赔就按0免赔的费率续保，选了1万免赔也不能中途升级，投保前按自己的就医频率和预算定下来。

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星相守2号0免赔版怎么样，答案已经清楚：它把一般住院和轻中症住院的报销门槛降到零，小额住院也能全额进入报销，保费相应上浮，计划一约为1万免赔方案的两倍多。

两个方案没有绝对好坏，差别在用多少保费换多低的门槛。定方案前把这组数字过一遍，结合平时的就医频率做决定，不确定就预约顾问帮你把两边的账算清楚。

本文涉及内容以保险合同、当前投保页面和电子保单为准。

投保时请按实际情况如实填写健康告知。

本文参考了复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）的宣传文件，包括《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）产品说明书》、《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）产品说明书》、《自动续保须知》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）免责条款》、《投保须知书》等；保险条款包括《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）条款》等。承保公司：复星联合健康保险股份有限公司。

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