医保变天，DRG3.0基层病种落地！2026年医疗险，我只推荐这4款！金医保3号PK蓝医保、好医保、平安e生保怎么选？

10月9日，国家医保局公布了DRG3.0第一批基层病种，县医院、社区医院看常见病也开始按打包价结算。

说直白点，DRG就是医保给医院定了个一口价，看同一个病，花多花少医保就给这么多。医院为了不亏本，就会少用贵药、少做检查、尽量缩短住院天数。

这样下来，普通人看病就会面临两个问题：

所以现在买百万医疗险，别光看保额和价格，重点盯三件事：续保稳不稳、外购药给不给报、理赔门槛高不高？

下面直接上4款2026年市面上第一梯队，人保金医保3号、人保好医保20年版、太平洋蓝医保（好医好药版）、平安e生保20年版等，都是20年保证续保的产品，优缺点是什么？适合谁买？投保入口在哪里？一次说清。嫌文章太长，不想看文章的朋友，可以点击这里，专业顾问1V1在线为你服务。

2026年第一梯队医疗险

哪款值得买？

DRG医保改革背景下，医疗险挑选标准，优先级从高到低：

续保条件 ＞ 外购药保障 ＞ 免赔额设计 ＞ 健康告知宽松度 ＞ 增值服务

只要这五项过关，基本就是市面上的优质百万医疗。下面4款产品，全部满足20年保证续保，区别在外购药规则、免赔灵活度和核保门槛上。

1、人保金医保3号｜性价比天花板

20年保证续保，写进合同，最高可续到99岁，停售、理赔过、体况变差都不影响

外购药保障好，附加后100万保额0免赔、不限清单、100%报销（未经医保报90%），含163种癌症特药+3种CAR-T，200万保额

免赔额能下调，无理赔每年降1000，最低降到7000，理赔门槛比传统百万医疗低一截

55岁以上免体检投保，高龄人群不用跑体检直接投

家庭单友好，全家共享1万免赔额，保费最高85折

适合谁：55岁以上人群、不想体检、打算全家一起配置、非常看重特药报销的家庭。

小缺点：健康告知相对严格；外购药为附加责任，一年期不保证续保（投保时一定勾上）。

2、太平洋蓝医保（好医好药版）｜就医服务顶配

20年保证续保，大品牌稳定性高

外购药+外购器械双保障，0免赔、全额报销，DRG控费下院外买药买耗材都能管

增值服务拉满，住院垫付、专家绿通、质子重离子全覆盖

免赔额递减最低，无理赔可降，最低降至5000元，四款里理赔门槛最低，而且支持家庭共享免赔额

最高支持70岁投保，高龄选择空间大

适合谁：重视就医体验、需要住院垫付、身体健康、追求大品牌服务的中青年及高龄人群。

小缺点：55岁以上投保需要体检；外购药属于附加责任。

3、平安e生保20年版｜线下服务首选

20年保证续保，基础保障全面，含特药责任

平安线下网点遍布全国，线下理赔、垫付更方便

保额充足，20年保证续保期间累计最高保额800万，能有效抵御医疗费用上涨的风险。

适合谁：信赖大品牌、偏爱线下服务、注重理赔便捷度的朋友。

小缺点：同等条件下保费略高，外购药和免赔政策对比前三款优势不大。

4、人保好医保20年版｜亚健康首选

20年保证续保，国民级大公司产品，稳定性高

监看告知宽松，是四款里最友好的，甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、轻度三高，更容易正常承保或除外承保

线上投保、理赔简单，用户基数大，口碑稳定

适合谁：身体有小异常、体检指标轻微异常、过不了其他产品健康告知的朋友。

小缺点：每年独立1万免赔额，无免赔递减政策；增值服务较普通。

写在最后

DRG改革落地后，院外购药、康复护理、专家特需，这些以前医院能兜底的，现在越来越多要靠自己。

如果担心保障跟不上，可以看看这几款