医保大变天！DRG医改3.0实施，众民保2026、长相安5号、平安医无忧...10月免健告医疗险榜单，哪款更值得买？（含投保入口

多身体有基础疾病的朋友，都会优先选择免健康告知医疗险。

但不朋友忽略一个即将到来的变化：DRG3.0将于明年正式落地。

医保支付规则调整后，医院的费用管控会更加严格。

一些昂贵原研药、高端医用耗材，受病种预算约束，院内很难安排，只能到院外自行购买。

如果手上现有的免健告保单，只覆盖癌症特药，无法报销院外器械，也不支持特需病房，等到需要用的时候，保障力度会大打折扣。

所以选择免健告医疗险，不能只盯着保费高低。今天和大家聊两件核心事：

DRG3.0实施后

对普通人的影响有哪些？

医保DRG付费改革已经持续推进，明年上线的3.0分组方案，会直接改变住院诊疗的成本结构，普通人就医主要会遇到这3个变化：

①高价原研药、高端耗材、创新治疗方案，受单病种打包预算限制，大概率只能院外购买，这部分属于自费项目

②医院需要控制每个病组的总花费，传统医疗险上万的免赔门槛，会更难达到，理赔难度上升

③遇到重大疾病，医生会更多推荐特需、国际部这类医保无法覆盖的诊疗方案

旧保单自查提醒：

如果你的旧保单仅保障普通病房住院，外购药责任只包含肿瘤特药，面对DRG3.0带来的就医新场景，保障是否还能有效。

DRG3.0时代，挑选免健告医疗险，锁定3项核心评判标准：

DRG3.0时代

免健告医疗险榜单

结合明年DRG改革带来的自费风险，整理了5款适配新规的免健告医疗险，大家可以结合自身情况选择：

人保长相安5号

1、免健康告知，仅除外5类严重既往症，三高、结节等常见慢病可保可赔，高危结节也有赔付责任

2、0免赔设计，一般医疗+重疾医疗合计600万保额，肿瘤特药不限国内上市清单

3、就医范围拓展，重疾可享公立医院+指定民营机构特需/国际/VIP部，质子重离子保障齐全

4、投保年龄0-105周岁，无职业限制，家庭投保可享保费优惠

适合：体检异常、结节/三高这类非标体，想要0免赔、可看特需病房，高龄想投保中高端医疗的人

众民保百万医疗2026

1、投保宽松，一般既往症可保，不限职业，出生满30天-105岁可投

2、600万总保额，含一般医疗、外购药械、质子重离子、300万特药保障

3、臻选版拥有「众民保相伴权益」，连续投保满3年，可解锁严重既往症保障或免赔额递减

4、赠送医疗垫付、肿瘤特药直付、重疾绿通、陪诊护工等多项实用增值服务

适合：非标体、高龄人，预算有限，想要带病投保百万医疗，不需要特需病房的客户

众民保中高端2026

1、带病友好，符合条件慢病可保可赔，不限职业，18-80岁可投，有无社保均可参保

2、0免赔，600万基础保额，新增16种疾病住院康复责任，补齐大病康复保障缺口

3、重疾自动拓展特需/国际/VIP部，肿瘤特药不限清单，包含CAR-T先进疗法

4、配套18项全流程增值服务：住院直付、垫付、重疾绿通、护工、异地转诊补贴等

适合：慢病/非标体，看重康复保障、希望大病可住特需病房，需要全套就医服务的人

平安医无忧（王牌版）

1、住院0免赔，1元起赔，1万以内按30%报销，1万以上100%赔付，小病住院也能用

2、最高600万保额，含重疾特需医疗、质子重离子、境内抗癌特药+博鳌进口特药

3、健康告知相对宽松，符合条件5mm以内肺结节可投保，平安大品牌全国通赔

4、可选附加门急诊责任，配套一码垫付、重疾绿通、住院护工等全套就医服务

适合：经常小病住院、肺结节等轻度异常，看重大品牌，希望0免赔、可享重疾特需的人

超越保无忧版

1、免健康告知，10年保证续保，10年内理赔、产品停售、身体变差都能续保

2、结节、高血压、脂肪肝等常见既往症可保可赔；7大类重大既往症，投保满1年后有限赔付

3、最高800万保额，外购药不限清单，手术机器人费用可报销，免赔额可无理赔递减

4、不限职业，家庭投保可享折扣，保障稳定

适合：体检异常、带病体、高危职业，追求长期稳定保障，担心医疗险续保风险的人

写在最后

多款宽松核保医疗险怎么挑？按需匹配：