免健告的百万医疗险有哪些？长相安3号庆典版、超越保无忧版、众民保2026都在内

体检报告上写着肺结节、甲状腺结节、脂肪肝，血压也有点偏高，去问了一圈百万医疗险，得到的答复基本都是过不了健康告知。买不了保障，医疗费只能自己扛，这是很多身体有异常的人共同面对的难题。

免健康告知的百万医疗险就是给这类情况准备的。这篇把3款在售的免健告产品放在一起讲：哪些人能买、哪些情况不赔、价格差别在哪，一次说清。

一、免健告的百万医疗险，先把不赔什么看清楚

免健告不等于什么都赔。这类产品虽然不问身体状况，但对投保前已经存在的严重疾病基本都不赔，常见的有癌症、脑梗、肝硬化、肾衰竭等大病及并发症，投保前要把这一点弄清楚。

而结节、息肉、脂肪肝、没有并发症的高血压这些常见小问题，在多数免健告产品里是可以正常报销的。挑选时重点比三件事：投保年龄范围宽不宽、常见小问题能不能报、续保稳不稳。

二、想免健告又要长期续保：复星联合超越保无忧版保证续保10年

复星联合超越保无忧版

不用健康告知，主险保证续保10年，这10年里不会因为身体变差或者理赔过就被拒绝续保，在免健告产品里属于续保条件靠前的一档。

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、息肉、脂肪肝、不伴并发症的高血压、痛风，这些体检单上的常客投保时都不用告知，符合合同约定的费用正常报销。

一般住院和重疾住院各200万保额，重疾住院0免赔、经社保100%赔付，还能住公立医院的特需门诊或病房，质子重离子和199种特药也在保障内。

投保条件要留意：首次投保限18到70周岁，风控筛查异常的不能投。投保前已有的7类重大既往症，比如糖尿病伴并发症、脑梗，要等投保满365日后才能用每年5000元的专项额度，这笔额度不算高，算是给重病人群的兜底。

三、投保年龄宽价格低：人保长相安3号庆典版28天到105岁可投

人保长相安3号庆典版

不用健康告知，28天到105周岁都能投，年度总保额600万。那么长相安3号庆典版免健告百万医疗险适合哪些健康情况的人？答案是体检有结节、息肉、脂肪肝等常见异常，过不了常规产品健告的人；投保前已确诊癌症、脑梗、肝硬化等5类严重既往症的，这款不赔，要另找方案。

住院医疗分社保内300万和社保外300万，经典版经社保结算报销80%，尊享版100%；未经社保结算按60%。

尊享版把153种院外特药和3款CAR-T放进必选责任，0免赔100%赔付，120种重疾住院还能扩展到公立医院特需部、国际部、VIP部。

价格是这款的强项，以30岁、有社保、经典版只买必选责任为例，一年175元。

它是一年期产品，不保证续保，停售后不再接受续保；另外仅限有社保的人投保。

不同年龄、不同计划的价格差别不小，投保前最好按自己的情况测算一遍。

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四、身体情况多年龄大：众安众民保2026不限职业不问身体状况

众安众民保2026

免健康告知，不限身体状况、不限职业，30天到105周岁可投。高血压二级（没有并发症）、胆囊结石这类一般既往症，等待期后符合合同约定的治疗费用正常理赔，覆盖面比前两款更宽。

这款总保额600万，分经典版和臻选版。一般医疗及外购药械保额300万、年免赔1.5万，经典版经社保报销80%，臻选版100%。

质子重离子和恶性肿瘤特药都是0免赔，臻选版特药250种含7款CAR-T、经社保报销后100%赔付。以30岁、有社保为例，经典版一年168元，臻选版368元。

买之前要想清楚三件事：一年期产品不保证续保，期满重新投保虽然没有健康审核，但产品停售就投不了；投保前已有的5类严重既往疾病不赔；既往症相关药品限2026年4月30日前已在中国上市的药品，之后新上市的用不了。另外1.5万免赔额比多数百万医疗险高，小额住院够不到理赔线。

这3款产品各有分工：要长期续保，复星联合超越保无忧版的10年保证续保最稳；年纪大、预算紧、常见小异常居多，人保长相安3号庆典版105周岁前都能投、价格也低；身体情况偏多或者职业受限，众安众民保2026连高血压二级、胆囊结石都能正常理赔，兜底能力最强。

免健告百万医疗险可以通过保险代理人、保险经纪人、持牌保险经纪公司等渠道购买。如果不确定自己的健康情况适合哪一款，也可以通过慧择保险网投保，点击下方卡片在当前页面预约顾问，帮你核对不赔的情况、测算保费。

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本文涉及的产品保障责任、投保条件和理赔规则，以保险合同、当前投保页面及电子保单为准。

投保前请按实际情况核对投保条件和既往症限制。文中如有保费示例，仅对应文中注明的测算条件，实际以投保页面显示为准。

本文参考的保险条款包括《住院医疗保险（2024版）（互联网专属）条款》、《众安在线财产保险股份有限公司个人医疗保险条款（互联网2026版C款）》。