深圳重大疾病补充医疗保险内容

引言

生活在深圳，得了大病总免不了担心额外的医疗开支拖垮一家人，有没有合适的补充保障能帮我们分担压力呢？今天我们就来聊聊这个大家关心的问题。

一. 看病花费咋兜底

先给你说实打实的待遇，住院的时候，走了基础医保报销之后，个人自付累计超过约定免赔额的部分，这个补充险可以按比例给你报销，不会让你一分钱都自己扛。

说个真实案例你就懂了，深圳的陈叔今年52岁，之前一直交着职工医保，也买了这个重疾补充险，去年查出来恶性肿瘤，前前后后住院做了四次化疗，还做了手术，整个治疗下来总花费快38万。基础医保报销之后，还剩下15万多的费用是需要陈叔自己掏的，其中有八万多都是医保目录外的自费药和自费检查项目。按照这个补充险的规则，扣掉约定的免赔额之后，目录内自付部分报了七成多，目录外自费部分也按约定比例报销，最后算下来一共报了快9万，陈叔自己最后只掏了不到7万，原本以为要花掉儿子准备买车的首付，最后一点没动孩子的积蓄，一家人都松了一口气。

不是所有花费都能报，得记清楚规则。医保目录范围内，自付超过免赔额的部分才能按比例报，目录范围外的自费部分，也有对应的报销比例，不用你到处去翻模糊的条款，投保之后就能查到明确的比例约定。

还有额外的保障，要是确诊了符合约定的重特大疾病，还能拿到一笔定额给付，这笔钱你用来买营养补剂、付房贷车贷都可以，没人管你怎么花。比如刚才说的陈叔，符合约定的疾病要求，还额外拿到了一笔给付，刚好覆盖了他出院后上门护理的几个月开销，没给孩子添额外的负担。

给你说具体的建议，你要是已经买了这个保险，每次住院结算的时候，一定要记得走医保联网结算，大部分情况下这个补充险会和基础医保一起同步报销，不用你自己单独跑保险公司交材料，省不少时间。你要是还没买，先去看清楚免赔额和报销比例的约定，优先选能直接结算的渠道投保，后续理赔少跑腿。另外记得保留好所有的缴费单据和病理报告，万一需要手工报销，这些材料都是必须的，别随便乱扔。

二. 不同年龄怎么挑

20-30岁的年轻人，刚进入社会，手里存款不算多，平时大部分开销都花在房租、吃饭和日常社交上，能留给买保险的预算很有限。这时候你直接买这个深圳重疾补充险就行，价格不高，能覆盖基础大病报销需求，不用额外花大价钱买其他高费重疾险做重复保障。如果手头还有富余预算，可以再搭配一个小额医疗做补充，不用硬买高保额的大病保障，先把基础兜底拿到手就够。

31-45岁的中年人，上有老下有小，是家庭的经济支柱，身上背着房贷车贷，一旦得了大病，不光要付治疗费，还可能没法工作断了收入，整个家庭的开支都会受影响。这个年纪的人，建议一定要买深圳重疾补充险，它能给基础医保做兜底，报销医保目录外的自费大病费用，帮你省不少钱。如果你的单位已经给你买了团体补充险，也别落下这个，它能补团体险覆盖不到的缺口，要是你符合条件，还可以给符合参保要求的配偶、孩子、父母一起投保，一家人都能有兜底保障，不用单独给每个人找其他低价保障，省心又划算。

46-59岁的中老年人，身体机能慢慢下降，得大病的概率比年轻人高不少，很多商业重疾险要么买不了，要么价格贵得离谱。这个时候选深圳重疾补充险就很合适，它的参保门槛不高，大部分人都能买，价格也比商业重疾险亲民很多。你不用追求高保额，只要能覆盖大病自费部分就够，重点看报销范围，优先选能多报医保外自费药的，毕竟现在很多治疗大病的新药都在医保目录外，有了这个补充，能帮子女减轻不少经济压力。

60岁以上的退休老人，很多商业保险已经没办法投保了，就算能投，价格也会超出很多家庭的承受范围。这个时候，只要符合深圳重疾补充险的参保条件，直接买就对了。退休老人大多已经有医保，但是医保报完之后的自费部分，对靠养老金生活的家庭来说还是不小的负担。这个补充险刚好能填上这个缺口，每年花不多的钱，就能报销大部分自费大病费用，不会因为一场大病花掉一辈子的积蓄。咱们小区张阿姨今年66岁，去年查出来肺癌，医保报完之后还剩16万自费，买了这个补充险之后又报了快8万，一下子就把家里的压力减轻了大半，子女也不用因为凑钱焦头烂额。

不管你是哪个年纪，要是你本身身体已经有一些小毛病，买不了商业重疾险，只要符合深圳重疾补充险的参保要求，都可以直接买，它不用做复杂的体检，健康告知要求也宽松，大部分有小毛病的人都能正常参保，能给你多一份兜底保障。如果你的预算实在有限，哪怕只买这一份补充险，也比没有任何额外保障强，先有保障，再根据后续的经济情况调整就好。

三. 购买门槛有哪些

大部分人都能买，只要你正在参加当地基本医保，这是最基础的要求，不管你是职工身份还是居民身份，满足这一点就能投，不用纠结户口问题，外地过来工作生活的朋友，只要正常交着本地医保，一样能买。

不需要提前做体检，也不卡你的年龄，不管你是刚工作的二十岁年轻人，还是已经退休的七十岁老人，只要满足基本医保的要求，都能参保，对年纪大的朋友特别友好，这一点比很多商业重疾险宽松太多，很多商业重疾险超过六十岁就不让买了，这里不存在这个问题。

健康告知要求很宽松，只有少数极端情况会受限，不用对着十几条健康问题反复抠细节，如果你之前已经得了大病，也能买，只是投保前已经有的相关费用没法赔，其他新增的保障范围内费用依然可以按规则报。之前有个阿姨退休前查出来有结节，一直担心买不了任何补充医疗，后来发现这个补充险直接就能投，后续得的肺部大病住院，自费部分也按规则报了将近三万，解决了不少开支压力。

一定要如实填健康信息，别抱着侥幸心理隐瞒病史，之前有个小伙子明明知道自己已经确诊了慢性病，投保的时候故意不说，后来理赔申请交上去，保险公司查到他投保前的就诊记录，直接拒赔了，保费也没能退，白花了钱还没拿到赔偿，实在得不偿失。如果你拿不准自己的情况算不算异常，直接照着健康问卷的问题一条条对着就诊记录填，有记录就填有，没记录就填没有，别多填也别少填。

如果是已经参加基本医保的职工，想给父母、配偶、孩子一起投保，只要你的家人也交着当地基本医保，就可以一起买，不用分开走流程，一次就能办好全家人的投保，适合想给全家补一份基础兜底保障的上班族。

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四. 理赔资料咋准备

首先，基础身份资料一定要提前备齐，别等理赔的时候翻箱倒柜找不着。不管是投保人还是被保人，都要准备好有效期内的身份证正反面复印件，要是委托亲属帮忙办理理赔，还要额外准备好受托人的身份证，以及双方签字的委托授权书，别嫌麻烦，缺一样都没法顺利提交申请，耽误理赔到账时间。

其次，看病产生的医疗相关材料，是理赔审核的核心，一样都不能漏。住院看病的，要把出院小结、疾病诊断证明书、完整的住院病历复印件都准备好，这些材料要找主治医生签字、医院盖章才有效，自己随便复印没盖章的，保险公司没法认可。要是看门诊，就要留好门诊病历本、每次的门诊诊断书，还有对应的检查报告单，比如CT、核磁、病理活检这些报告，一定要把原件留好，别随便借给别人或者弄丢。

之前有个深圳的病友老陈，去年查出来大病，治疗完申请理赔的时候，忘了留病理活检的原件，只拿了复印件过去，审核的时候卡了快半个月，最后还是跑回医院重新找病理科调档盖章，才顺利通过审核，耽误了快一个月才拿到理赔款，白白多操了不少心。

然后，费用相关的票据一定要保管妥当，这是计算报销金额的依据。所有的医疗费用发票、费用明细清单，都要留原件，要是已经用基础医保报销过，就让医保部门给你开出报销分割单，把发票复印件盖章一起交上去就行。千万不要把发票随便乱扔，也不要因为要给其他保险理赔就私自把原件拆分，提前跟相关机构沟通好，开出对应的分割单，就能同时走多个理赔流程，不会互相耽误。

最后，提交理赔申请前，一定要自己先核对一遍所有材料，把所有材料按照身份资料、诊断资料、费用资料的顺序整理好，标注清楚每一份材料的内容，方便保险公司审核。要是你是在线上申请理赔，就按照平台提示把每一份材料扫描成清晰的JPG或者PDF格式，别拍得歪歪扭扭、模糊不清，不然审核人员看不清内容，还是会打回来让你重新上传，平白多跑几趟。提交之后记得保存好申请单号，方便后续查询进度，要是超过约定时间还没消息，主动打电话联系对接人员询问情况就可以。

结语

总的来说，深圳这款重大疾病补充医疗险，就是给基础医保搭个额外的防护网，不管你是刚工作攒不下多少钱的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是已经退休想省点心的老年人，都能根据自己的经济情况、身体状况选到合适的方案，只要投保时如实填好健康信息，提前理清楚报销规则，真遇到大病的时候，就能帮你省下不少真金白银，减轻家里的经济压力。

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