大学生会有学平险吗 大学生买了学平险吗

引言

刚进大学校园的你，是不是刚填完一堆入学表格，翻到保险那页突然卡住？你会不会想问，咱们大学生到底会有学平险吗？咱们大学生又买了学平险吗？别挠头，今天咱们就把这两个问题说清楚，给你讲得明明白白。

一. 学校给的安全够吗

大多数国内高校在新生入学阶段，都会统一组织办理这份保障，不少同学入学的时候没留意，学费缴纳清单里其实已经包含了这份保费，你现在可以翻一下自己的入学缴费通知，十有八九能找到这笔开支。

直接给观点：学校统一办理的这份保障，够用但不够足。我拿隔壁宿舍小杨的真实案例给你掰扯清楚，去年小杨在操场打球，抢篮板落地的时候踩在别人脚上崴了，外踝撕脱性骨折，打了石膏回家养了俩月，前后门诊加拍片开药花了快三千，小杨本来有大学生城乡居民医保，医保报完之后自己还出了一千六，刚好他入学买了学校统一的这份保障，申请理赔之后，除去五十块免赔，按八成比例报了一千二百多，最后自己只花了三百多，比医保报完之后又省了一大笔。

那为啥说不够足呢？还是说小杨这个事儿，如果当时伤得更重一点，需要住院手术，总花销可能会到几万块，学校统一买的这份保障，住院医疗的额度大多不高，要是真碰到开销大的情况，报销完剩下的部分对普通学生家庭来说还是有压力。

给不同情况的同学直接说建议：如果你本身只买了大学生城乡居民医保，没买其他商业保险，不管学校有没有统一买，你都最好自己补一份，哪怕是基础款的，也能给日常的磕碰、感冒住院多添一层报销，本来也花不了多少钱。如果你身体情况不太好，平时容易生病，或者经常参加户外运动、爱打球骑车，建议你在学校统一买的基础上，再加点额度，或者补一份更高医疗额度的同类保障，毕竟日常出小状况的概率不低，多一层保障更踏实。

要是你家庭条件不错，已经买了更高额度的商业医疗险，那学校这份基础保障可以保留，也不需要额外再加了，基础报销加高端保障搭配起来，日常小问题也能多报一点，不亏。

二. 生病住院能报多少

我直接给你说结论：学平险的住院报销有固定规则，不是花多少报多少，得按条款的比例和限额来算。咱们同寝去年有个姑娘，得了急性阑尾炎住院，总共花了八千多，她有当地的大学生医保，医保先报了四千出头，剩下的三千八走学平险报销，最后报了两千六。她当时买的学平险，住院报销最高额度是十万，报销比例是扣除免赔额之后，按百分之八十报，所以扣掉一百块免赔额，剩下的三千七报八成，刚好两千五百多，加上她的门诊费用符合要求，又多报了几十块，加起来就是两千六。

免赔额是什么不用我多讲，直接给你划重点：大部分学平险的住院免赔额在50块到100块之间，也就是说，你住院自己要先出这部分钱，剩下的才给报。别小看这个数字，要是你住院总共只花了两百块，扣掉100免赔，剩下一百按八十比例报，只能报八十，不如自己花两百，省得走流程折腾。

还有报销比例，不同医院等级报销比例不一样，一般社区医院、二级医院的报销比例比三甲医院高一些。还是说回刚才那个姑娘，她是在三甲医院住的，要是去二级医院，报销比例能到百分之八十五，能多报小两百。选医院的时候可以提前看看条款里的比例要求，要是不是必须去顶级三甲，符合条件的医院能多报一些，对你来说更划算。

还有额度问题，一般学平险的住院报销额度从几万到十几万不等，学校统一买的基础款大多是几万额度，应对一般的阑尾炎、肺炎这类小病住院肯定够。要是遇到需要长期治疗的情况，几万额度可能不够用，这个时候你得自己再加一份合适的商业医疗险补充。

给你说个实用建议：你拿到学平险保单之后，先找这三个数字：免赔额、报销比例、年度最高限额，把这三个记下来，别等住院之后才去翻条款，到时候慌慌张张容易漏报。如果是已经有大学生医保的同学，学平险就是报医保剩下的自付部分，能帮你分担不少压力，要是没有医保，那学平险的报销就是从总费用里先扣免赔额再按比例报，自己要承担的部分也比全掏少很多。

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三. 预算少怎么配方案

学生党大多没独立收入，生活费全靠家里给，没必要挤钱买贵的保障，选适合自己情况的就行，花几十块也能拿到够用的保障。

我认识一个专科大二的同学，每个月生活费只有一千二，他本身身体底子不错，平时就是跑跑步打打球，很少生病住院。他给自己选的方案是，只保留学校统一买的学平险，没加额外的商业险，一年只花几十块，完全在预算内。平时打球崴脚擦伤去校医院或者校外门诊，花的钱都能按比例报，他觉得这样足够了，毕竟手头紧，先把基础保障兜住就够。

如果你是家庭条件普通，但是身体有点小毛病，比如平时容易犯肠胃炎或者过敏性鼻炎，经常跑门诊拿药，可以在学校统买的学平险基础上，加一份百元左右的小额住院医疗险，一年下来总花费不超过两百块。学平险本身有免赔额，超过免赔额的部分按比例报，小额医疗险刚好能覆盖掉学平险没报完的门槛费和剩余比例部分，不会给生活费添太多负担，生病住院也不用怕花光攒了好久的零花钱。

如果你是研究生，已经有了一点导师发的补贴，每个月能攒出两三百块，可以在学平险之外，再加一份针对大病的保障，一年花费三百多块就能拿到不错的额度。毕竟年纪上来之后，身边也会听说同学突发疾病的情况，提前把大病保障做好，万一出事不会给家里添太大负担，这个花费对于有一点小收入的学生来说，也完全能承担，不用伸手跟家里多要钱。

如果是健康条件稍微差一点，买别的保障过不了健康告知，那优先保留学校统一投保的学平险就行，大部分学校统一投保的学平险，不需要严格的健康告知，就算身体有点小问题也能参保，花很少的钱就能拿到基础保障，比你到处找能投保的产品省时间也省钱。千万不要为了凑全保障，省吃俭用买贵的产品，影响自己日常的生活开销就得不偿失了，先把最基础的意外和住院保障兜住，等毕业工作收入稳定了，再慢慢补全其他保障就好。

四. 出事后理赔麻不麻

其实真的不麻烦，很多同学被网上乱传的理赔难吓住，实际操作走下来，只要材料准备对，流程比你填期末成绩表还简单。

我给你说身边实打实的例子，去年我同寝室的室友，周末去骑单车下坡没稳住，摔破了膝盖还缝了五针，前后花了快两千块。他当时就是买了学校统购的学平险，一开始他也慌，说会不会要跑好几个地方盖章，等好几个月才能拿到钱，结果全程只花了不到10分钟线上提交材料，一周之内就拿到了理赔款。

给你说具体要准备啥，你记好，一点都不复杂：意外导致的门诊或者住院，要准备好医院给的收费原始发票、完整的病历本、检查的报告单还有费用明细，如果是意外伤害导致的，记得要写清楚出事的时间地点和原因，不用写长篇大论，说清楚就行。要是生病住院，再加一份出院小结就够了。

现在大部分理赔都支持线上提交，不用你跑保险公司线下网点，也不用找老师挨个签字，一般在承保公司的官方小程序或者APP就能传材料，照片拍清晰，信息填对，提交之后静静等审核就行。要是学校统一投保的，也可以找学校负责社保的后勤老师帮忙对接，会更省心一点。

像我室友那次，总花费是1800多，他本身有大学生医保，医保报完之后剩下的1000块左右，符合学平险的理赔要求，去掉免赔额之后，按比例报了快700块，相当于自己只花了几百块，大大减轻了他当月的生活费压力。

给你提个醒，出了状况第一时间把所有材料都收好，别随便丢发票，也别涂改病历上的信息，只要符合保单条款的保障内容，理赔真的没那么多弯弯绕绕，钱到账也很快。

五. 选购要点防踩坑

第一，一定要仔细看健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。去年我同寝的小李，入学前查出来有慢性甲状腺结节，投保的时候没填进去，后来住院做结节相关手术申请理赔，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔，白花了几年保费不说，自己还承担了小一万的住院费。记住，健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说；要是真有小毛病，提前跟学校或者承保方说清楚，能过就保，不能过换个要求宽松的就好，千万别隐瞒。

第二，务必看清楚免责条款，哪些不赔一定要记牢。很多同学投保只看能保什么，不看不赔什么，真出事了才发现刚好踩线。比如有的学平险不保从事高风险运动导致的意外，要是你周末跟朋友去爬山攀岩，不小心崴脚摔骨折，这份险就报不了；还有的对私立医院的治疗费免责，你图方便去了私立医院，花的钱就得自己掏。把免责条款一条一条扫一遍，不明白就直接问学校负责投保的老师，或者打保险公司客服问清楚，别糊里糊涂投保。

第三，别贪便宜选保障内容虚的产品。有的报价看着比其他便宜几十块，其实把门诊报销的额度砍了一半，或者把意外身故伤残的额度压得很低，真遇到事根本不够用。学生党本来预算就少，几十块的差价没必要省，咱们比价格之前先比保障内容，先看意外医疗、住院医疗的额度够不够日常用，再看报销比例高不高，最后挑价位合适的就可以。

第四，注意保障的时间范围。很多同学以为学平险是保整个四年大学，其实不少学校统一买的是保一学年，每年到期要重新投保。我隔壁专业的小张，大一下学期没注意续保，二月份打球摔断了胳膊，这时候刚好过了上一年的保障期，没能报上销，自己付了八千多的治疗费。要是你是学校统一投保，每年开学都看看通知，别漏了续保；要是自己买，也选好续保时间，别出现保障空窗期。

第五，投保渠道要选正规的。别随便找不知名的个人或者不知名的线上链接投保，容易碰到假保单。要么走学校统一的投保渠道，要么自己找正规保险公司的官方平台投保，投保之后要查一下保单的真实性，留存好电子保单或者纸质保单，这样后续理赔才不会出问题。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，国内多数大学生入学时，都会由学校统一组织购买学平险，不少同学其实已经参保啦。哪怕学校没统一安排，你也可以自己主动投保，这份保险很适合还在上学的我们，保费不高，一般几十块到一百多块就能拿下，能给日常的意外、小病住院补个保障。如果已经有了参保资格，身体条件也符合，没特殊情况的话都可以安排上；家境稍好的同学，要是觉得基础额度不够，可以再根据自己的需求补充对应的保障，反正结合自己的钱包和需求选就对咯。

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