补充医疗保险怎么申报个税

引言

你是不是也在疑惑，自己买的补充医疗保险该怎么处理申报相关的问题？别发愁，今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 职场新人咋挑性价比

刚入职场的朋友，每个月扣完房租水电、三餐开销，剩下的可支配预算本来就不多，不想花大价钱买保障，又怕万一有点小毛病，基础医保报完自己还要掏不少钱，挑补充医疗保险的时候，第一个要抓的核心就是性价比，不能为了买保障把自己的生活费挤没了。

我认识的一位刚毕业一年的小吴，在杭州做电商运营，刚入职的时候公司只给交了基础医保，他一开始觉得自己年轻身体好，用不着额外买补充医疗，结果入秋的时候吹冷风染了肺炎，住了一周院，总共花了快五千，基础医保报完之后，自己还要掏三千多，相当于小半个月的房租打了水漂，心疼得不行。病好之后他就想着挑个补充医疗，翻了好几天攻略，一开始看到有的产品保障多但一年要交一两千，算了算自己每个月攒不了多少钱，根本负担不起，最后挑了一个一年只要三百多的入门款，刚好覆盖门诊和住院的自费部分，保额够日常用就行。

预算有限的职场新人，选的时候先把没用的附加责任砍掉。很多产品会捆绑一些你短期内用不上的责任，比如针对中老年高发的特殊病种保障，还有一些你根本用不到的增值服务，加了这些责任之后价格直接往上走，对你来说完全没必要。只抓核心需求就行：你买补充医疗就是为了报基础医保报不了的门诊自费药、住院自费部分，把这部分的保障做扎实就够了，别的都可以往后放。

其次要看清购买门槛，刚入职的新人大多身体没什么大毛病，但不少人常年对着电脑加班，多少会有点颈椎问题、轻度脂肪肝或者小囊肿之类的问题，挑的时候选健康告知宽松的，别碰那些要求完全健康才能买的，不然你如实告知了说不定会被除外，买了也白买，不如选那些对常见小毛病宽松的产品，顺利投保才能拿到保障。

最后要算清楚每年的缴费，尽量选年缴，别选月缴分期收手续费的，看起来每个月只交几十块压力小，算下来全年总费用比年缴贵小几十上百，日积月累也是一笔不小的钱。而且尽量选可以续保的入门款，今年用了，明年还能接着买，不用因为刚赔过钱就不让你买了，对你这种刚开始攒钱的年轻人来说，稳定的保障比啥花里胡哨的东西都实在。

二. 上有老下有小怎么办

作为家里的经济支柱，上要养父母的养老和看病开销，下要供孩子上学，每个月固定房贷车贷扣完，能灵活支配的预算其实不多，选补充医疗保险的时候，得优先把钱花在刀刃上，别盲目追求全品类覆盖，先把自己的保障做足，再给老人孩子配合适的内容。

先优先给家庭经济支柱配够额度。我家楼下开水果店的张哥，就是典型的上有老下有小，父亲有基础病需要常年拿药，女儿刚上高中准备之后出国留学，他自己就是全家的收入来源。前两年他没给自己配补充医疗，上次急性阑尾炎住院，社保报完之后自己还出了快八千，这笔钱本来是给女儿攒的留学备用金，拿出来之后一家人紧巴巴过了好几个月。后来他听了朋友的建议，先给自己配了覆盖住院自费项目、门诊特殊项目的补充医疗险，一年下来花费也就一千出头，额度够覆盖大部分常见大病的自费支出，心里踏实多了。

给老人选的时候，别硬挑高额度，重点盯能不能覆盖常用药和门诊开销。大部分超过五十岁的长辈，多多少少都有常见的基础病，常年需要拿药、定期门诊复查，社保报完之后，常年累计下来也是一笔不小的开销。张哥的父亲今年六十七，有高血压和关节炎，每个月买降压药、贴膏药就要花小两百，逢换季还要去医院做理疗，社保报完每个月还要自己出一百多，一年下来也小两千。张哥给父亲选了侧重门诊和常用药保障的补充医疗险，一年不到一千块，现在门诊拿药之后还能再报一半，每个月能省出不少钱，够给孩子买两箱牛奶加水果。

给孩子选的时候，重点关注住院和门诊的小额保障就行。孩子免疫力弱，一年四季动不动就感冒发烧、肺炎住个院，社保报完之后的自费部分，累计下来也不少。张哥的女儿住校，去年冬天得肺炎住了一周院，社保报完自己出了四千多，现在有了补充医疗，这部分自费能报八成，一下子省了三千多。而且孩子年纪小，买补充医疗险价格特别便宜，一年两三百就能覆盖不错的额度，对普通家庭来说完全没压力。

最后要提醒大家，别为了配齐所有人的保障，给自己造成太大缴费压力。很多朋友想着一家人都配最高保障，算下来一年要花好几千，其实完全没必要。按照先支柱、再老人孩子的顺序，优先覆盖核心需求，每个家庭根据自己的预算调整，比如预算有限就先给大人配够，孩子老人先选基础款，之后收入涨了再慢慢调整就行，适合自己家庭情况的就是最好的。

三. 身体有小毛病能买吗

很多朋友拿到体检报告，看到上面一堆异常项就慌了，生怕连补充医疗保险都买不了，其实真没你想的这么严格。

咱们先拿具体的例子说，李姐今年四十出头，单位组织体检的时候查出来甲状腺有小结节，分级是二类，平时也不疼不痒没任何症状，她本来觉得这肯定算身体有毛病，买不了，索性就一直没碰。结果去年冬天她因为结节增大做了微创处理，自费花了小八千，医保报完之后自己掏的这部分还是心疼好久，这时候才想起之前没入补充计划真的吃亏。

大部分常见的小毛病，其实都不影响购买。就拿常见的甲状腺结节、乳腺结节、轻度脂肪肝、血压轻微偏高这类情况来说，只要你按照要求如实填写健康告知，大部分都能顺利通过。哪怕结节分级稍微高一点，也不一定会直接拒保，有的会要求你提供近期的复查报告，确认没有进展就可以买。

这里给大家提几个可操作的建议。第一，一定要如实告知，别抱着侥幸心理隐瞒，隐瞒病史反而会影响后续的理赔，反而得不偿失。第二，如果你的小毛病没法直接通过智能核保，可以试试人工核保，把你的近期体检报告、医生诊断说明都整理好提交上去，核保人员会根据实际情况判断，很多时候都能顺利通过。第三，如果一家不行可以换另一个方案试试，不同的方案对健康要求的宽松程度不一样，这家核保不通过，不代表别的也不行。

不要因为身上有一点小异常就直接放弃买补充医疗保险。咱们普通人身上多少都会有点小毛病，完全健康的人没那么多，只要不是严重的大病，大多都能找到合适的方案。早点配上这份保障，万一后续需要用到的时候，就能帮你减轻不少经济压力，总比一直裸奔，真出事了自己硬扛要好得多。

图片来源：unsplash

四. 理赔时手续麻不麻烦

现在不少朋友一听到理赔就犯怵，觉得要跑好几个地方、攒一堆材料，想想就头大，其实现在的理赔流程简化很多，大部分都不用线下跑，手机上就能搞定大部分步骤。

隔壁小区的王哥上个月因为急性肠胃炎住院，住了五天，花了一万二，基础医保报完之后，自己还需要承担四千多，他买的补充医疗保险刚好能覆盖这部分自费支出。他一开始也怕麻烦，打算等出院之后抽时间慢慢跑网点，结果联系了保险公司之后，客服告诉他直接在官方的公众号上传材料就行，不需要专门跑线下。

你只需要提前准备好几样核心材料就行，第一是医院开的诊断书，第二是住院的费用清单、收费单据，第三是本人的身份资料，第四是对应的住院病例，如果是门诊报销，带好门诊的诊疗记录和缴费单据就够了，不用凑乱七八糟无关的材料。

王哥当时按照提示，把每一样材料都拍成了清晰的照片，按要求上传之后，不到三个工作日就收到了理赔款，四千多块钱直接打到了他预留的银行卡里，连电话回访都没做，全程没花他超过半小时的时间，比他预想的要顺利太多。

当然，也有几个需要注意的点，你一定要记好：第一，所有材料一定要保证真实，涂改过的单据或者伪造的材料肯定过不了审核，反而会耽误你的理赔时间；第二，一定要在理赔时效内提交申请，别拖到过了时间再去办，白白损失该得的保障；第三，如果遇到材料不全的情况，工作人员一般都会主动告诉你缺什么，你按要求补上就行，不用太紧张。

要是你实在怕自己弄不好，可以找帮你办理投保的服务人员协助，大部分靠谱的服务人员都会帮你整理材料、跟进进度，你只需要配合提供资料就行。选补充医疗保险的时候，也可以多问问身边已经买过的朋友，看看他们的理赔体验怎么样，优先选流程简洁、到账快的方案，真到要用的时候，才能省不少心。

结语

看完不同人群的挑选方向，你肯定心里有数了，不管你是刚入职场预算有限，还是撑起一家重担的顶梁柱，哪怕身体带点小毛病，都能找到适合自己的补充医疗保险。买的时候看准条款，选服务顺畅的渠道就可以，先把保障配齐，再跟着要求走对应的流程就没问题，别等用到的时候才发现没提前准备哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。