美国旅游境外险是什么 旅游境外险需不需要买

引言

计划去美国旅游，你是不是正在纠结，要不要专门买一份针对出行的境外险？这种保险到底能帮我们解决什么问题？看完这篇，你心里的疑问都会有答案。

一. 医疗账单多大？真金白银不能省

我身边就有真实发生的例子，前年我同事小张跟团去旅行，出发前团里统一提醒大家买这份旅游境外险，小张那时候刚工作没攒多少钱，觉得自己身体一向健康，去旅游也就短短一周，肯定不会出问题，省下这份钱还能多买两瓶伴手礼，就抱着侥幸没买。结果去的第三天，晚上聚餐吃海鲜，小张突发急性肠胃炎上吐下泻，还引发了高烧，整个人都虚得站不住，同行的人只能赶紧把他送到当地医院急诊。

你猜最后结账多少钱？不算后续拿药的费用，光急诊挂号、检查、输液这几项，就花了折合人民币八万多。这笔钱要是放在国内，普通职工医保就能报销一大部分，自己花不了几千，可在境外看病，咱们国内的医保没法直接结算，全得自己掏腰包。小张当时接到缴费通知都懵了，只能赶紧找亲戚朋友转钱，硬生生把攒了大半年的存款掏空了，回来之后好几个月都天天吃泡面啃面包，就为了补上这个窟窿。

要是小张当时买了这份旅游境外险，这个八万多的医疗费用，大部分都能由保险公司承担，自己只需要出几百块的保费，根本不会闹到掏空存款的地步。

对年轻人来说，很多人觉得自己身体好，没必要花这份钱，可出门在外，吃饭水土不服、走路不小心崴脚摔伤，这些突发状况谁都没法提前预料，哪怕只是个小外伤，去当地诊所清创缝合，折合人民币都要几千块，要是需要住院观察，费用只会更高。哪怕你预算再紧张，也要把这份医疗保障放上日程，不能直接跳过。

对本身有基础病的朋友来说，这点就更重要了。比如平时就有高血压、糖尿病的朋友出门，万一血压不稳需要紧急处理，或者不小心摔了需要手术，费用动辄几万甚至十几万，这个钱要是全自己出，对普通家庭来说都算是不小的负担。我建议你买的时候，一定要提前看清楚条款里对既往症的保障范围，只要符合投保要求，一定要选医疗保额足够的方案，不要为了省保费选保额很低的选项，真出事的时候根本顶不上用。

哪怕你这次行程只有短短两三天，也不能抱着侥幸跳过这份保障。几百块的保费换几十万的医疗兜底，不管对什么经济条件的朋友来说，都是划算的买卖，这笔钱真的不能省。

图片来源：unsplash

二. 谁最需要？按年龄身体状况来定

第一类，中老年群体，建议必须配置。之前有一对五十多岁的夫妻去美国游玩，出发前女士说自己有轻微的高血压，觉得去玩几天不碍事，就不想买保险。结果到了目的地之后，因为倒时差休息不好，血压突然升高，紧急送去医院，光降压、检查的费用就花了八千多美元，折合人民币五万多，因为没有保险，全部自掏腰包，本来开开心心的旅行变成了破财又糟心的事。

建议中老年群体不管身体有没有基础病，都要买。因为美国医疗费用本来就高，加上出行过程中舟车劳顿，很容易诱发旧疾或者突发新毛病。如果身体已经有糖尿病、高血压这类基础病，购买的时候要注意看条款，选可以覆盖既往症紧急救治的产品，别选那种只要是既往症就一概不赔的，不然买了也白买。

第二类，青少年群体，建议必须配置。很多家长觉得孩子年轻身体好，出去玩不会出事，省点钱没必要买。其实不然，青少年出门旅行，尤其是自由行，往往更喜欢去一些景点打卡，喜欢尝试徒步、冲浪这类户外活动，摔倒磕碰扭伤的概率比中老年更高。

之前有个大学生去美国西海岸自助游，爬国家公园的时候不小心崴了脚，韧带撕裂，需要打石膏固定，还有后续的复查，前前后后花了三万多人民币，因为没买保险只能自己付。建议家长给孩子出门旅行的时候一定要配置，而且可以特意关注一下包含意外伤害医疗责任的产品，针对磕碰扭伤这类意外能有赔付，不至于让孩子或者家长承担额外损失。

第三类，健康状况不好，平时经常生病的人群，不管年龄多大，建议一定要买。这类人群本身抵抗力就差，去到陌生地方，环境、饮食、作息都变了，很容易出现身体不适，比如急性肠胃炎、过敏这类突发问题，去医院看一下就是大几千美元起步。

如果本身就有慢性病需要长期带药出行，万一出门不小心把药弄丢了，重新开药的费用也不低，选包含这类药品补给保障的产品，就能省下这笔钱。反而如果是平时身体特别好，很少生病，行程也比较轻松，就是跟团去大城市观光，不做剧烈运动，预算有限的话，可以选择基础款，不用买太贵的，覆盖基础的医疗救援和意外责任就够了，不用为不需要的保障多花钱。

三. 遇到意外怎么办？快速响应是关键

出门旅游遇到突发状况，别慌，第一时间找保险公司对接，越早报备越容易走理赔流程，拖着不联系反而容易出问题。我之前听过一位去旅游的张姐的真实经历，她刚落地第三天出门逛景点，下台阶没注意崴了脚，当时肿得穿不了鞋，没法继续行程，她翻出买保险时存的客服电话，当天就打了过去报备。

打完电话之后，一定要按客服说的要求，把所有单据都收好留底，别随便丢。张姐当时去医院处理伤口、拍片子，拿药缴费之后，把所有缴费小票、诊断报告都整理好，拍了清晰的照片存在手机里，连医院开的休假证明都没落下。保险公司要这些材料的时候，她当天就发过去了，一点不耽误时间。要是当时把小票弄丢，补材料就得花好几天，理赔进度也会拖慢，本来好好的旅游心情全毁了。

如果是遇到需要紧急救援的情况，直接打保险公司的救援电话，别自己硬扛。之前有游客突发肠胃不适，需要转院，联系保险公司之后，对方直接安排了对接的医院，还协助办理了转诊手续，不用自己跑东跑西找医院沟通，省了好多力气，也省了不少额外花的钱。很多这类保险都包含境外救援服务，买的时候确认过这项责任的，直接用就可以，别不好意思打电话。

不同情况的理赔流程不一样，要按要求走。如果是小额的行李遗失这种，比如之前有个小伙子，行李箱在机场被拿错了，找了两天没找着，他报备之后，按要求提供了机场的丢件证明、购买行李箱的票据，没几天赔付就到账了。如果是涉及住院医疗的大额赔付，会需要更多的材料，你只要按保险公司的要求一步步提交就行，有不清楚的直接问对接你的工作人员，别自己瞎猜瞎凑材料。

最后要提醒你一句，买完保险之后，一定要把客服电话、保单号存在手机里，再抄一份放随身的包里，别存在云端，万一手机没信号或者手机丢了，根本调不出来。提前做好准备，真遇到事就能直接用，不会手忙脚乱找不着联系方式，耽误处理的最佳时间。

四. 保费多少合适？保障范围比低价重要

别上来就挑最便宜的买，先把自己的出行需求理清楚，再对应找匹配的保费档位，花对钱比少花钱重要。

我之前帮表姐整理过她选这款保险的经历，她当时盯着十几块、二十几块的低价产品下单，拿到条款才发现，境外医疗保障额度只有几万，就连紧急救援服务都只覆盖指定城市，偏偏她要去的小众目的地不在范围内，最后退掉重买，反而耽误了出行准备的时间。

不同预算对应不同方案，学生党出行预算有限，可以选每天几块钱的基础款，重点把意外医疗、行李丢失这两个基础保障兜住就行，不用额外加钱选高端保障项目，省下来的钱还能多吃两顿当地特色餐。

如果是带老人或者带孩子出行，预算可以放到人均每天十块到二十块区间，这个档位的产品一般能覆盖更高的医疗额度，还能包含航班延误、行程取消这类附加保障。比如去年张阿姨跟儿子出游，航班因为公共原因延误了八个小时，她买的这个档位的产品，直接赔了几百块延误费，刚好抵了当天在机场吃饭住宿的开销，等于没多花冤枉钱还多了一层保障。

买之前一定要翻一遍免责条款，别光看宣传页上的低价吸引。有些低价产品会把常见的突发疾病、常规意外都列进免责，真出事了一分钱都赔不了。比如你想在旅体验徒步、骑行这类常规户外项目，就得确认条款里有没有把这类项目排除在外，别等到出事了才发现，自己买的低价险根本不赔。

总的来说，不用为了用不上的高端保障多掏钱，也不能为了省几十块钱买没用的保险，按照自己的出行计划、身体情况选对应保障范围的产品，匹配的保费就是合适的保费。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，针对去美国行程的这款境外旅游险，不是可有可无的鸡肋，是能帮你兜住突发意外的实用保障。不同人群可以按自己的情况选：年轻人如果计划做户外项目，就挑带相关保障的；带父母出行，要选能覆盖符合要求的既往症保障的；预算有限也不用买太贵的，选符合自己需求、保障范围匹配行程的就好。出发前花几百元做好配置，遇到问题不用慌，能踏踏实实玩得开心。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。