境外旅游就医险是什么 全年境外旅游险是什么

引言

是不是打算出境出行的你，面对五花八门的出境保障，看着两个不同的险种完全摸不着头脑？今天咱们就把问题说清楚，给你讲明白，帮你选到适合自己的保障。

单次游还是全年险，怎么选才划算

一年只安排1-2次境外出行，不管是跟团旅游、自由行还是短期探亲，直接选单次境外旅游就医险就够，没必要多花钱买全年的。

之前有个刚毕业的姑娘，攒了大半年钱去东南亚毕业旅行，只待12天，她听朋友劝，挑了对应行程天数的单次产品，花的钱不到一顿火锅钱，结果出海浮潜的时候脚被珊瑚划伤，缝了五针，当地医院收费不低，因为保单包含境外就医报销和救援，最后所有合规的医疗费用都按条款报了，自己只付了不到一百块的免赔额，要是不买，小半年攒的旅游预算直接要超支。

如果你是每年出境三次以上，比如做跨境生意，每月要去周边国家谈合作，或者喜欢隔两三个月就出境玩一趟，直接选全年境外旅游险就行，不用每次出发前都花时间找产品填信息，一次缴费，一整年里随便哪次出境都能覆盖，省了不少重复操作的麻烦。

之前认识一个做跨境代购的姐姐，每个月至少飞两次境外选货，之前图便宜每次买单次，后来算下来，一年买下来花的钱比全年险贵出一倍多，后来换成全年的，不仅省钱，有时候临时决定出发，也不用担心忘了买保障，一直用到现在都觉得很省心。

选的时候还有几个要注意的点：如果选单次，一定要算好行程的时间，把出发和返回的当天都算进去，别卡着行程中间的天数买，比如你第一天出发，第十天回来，就得买覆盖10天的，要是只买八天，返程那天出问题就没法赔了。

如果选全年，要看清楚条款里对每次出境最长天数的限制，比如有的产品要求单次出境不能超过90天，要是你打算出去待三个月以上，就得选单次更长限制的，或者专门买对应时长的产品。

预算方面也可以根据情况调整：单次出行预算有限，就优先把医疗保额选够，其他附加责任可以挑基础款；全年的话，要是经常走偏远地区，就加上对应的救援责任，要是只是去热门城市，选基础责任就行，不用花多余的钱。

看病报销有哪些门道要注意

一定要看清楚条款里的就医范围要求。不少产品要求去当地的正规公立医院就诊，如果随便找私立诊所，除非条款明确涵盖，不然很有可能报不了。之前有个姑娘去泰国旅游，半夜急性肠胃炎发作，疼得走不动路，就近找了家私人诊所看完病，回去申请理赔才发现，自己买的产品不覆盖私人诊所，几千块钱的医药费只能自己扛。

一定要确认产品有没有医疗费用垫付功能。境外很多地方看病，需要先交钱才能做检查做手术，随便做个小检查加上开药，折合成人民币就要大几千，要是动个小手术，几万块都打不住，不是所有人出门都能随身带这么多现金的。就说之前有个大叔去澳洲旅游，爬山的时候不小心崴了脚，骨折了要做复位手术，算下来手术费加住院费要十几万，他买的产品支持垫付，保险公司直接跟医院对接结算，全程没让他自己掏手术的钱，要是没有垫付功能，他不仅要自己先凑钱，一家人的行程也全被打乱了。

一定要如实做健康告知。很多人出门买这类保险，觉得自己身体没毛病，随便填填就过去了，既往症栏直接勾无，结果出事了理赔被拒，后悔都来不及。有个阿姨之前去日本看樱花，她本身有高血压，出门忘带降压药，结果血压升高引发了并发症住院，她买保险的时候没填自己有高血压，最后保险公司以未如实告知为由拒绝理赔，十几万的住院费只能自己出。只要你如实说清楚自己的身体情况，大部分产品都会给你合理的承保方案，不会直接不让你买，千万别隐瞒。

一定要提前记好理赔需要准备的材料。一般来说，要保留好医院的诊断证明、所有收费的票据和缴费清单，还有你个人的出行凭证，比如登机牌、入境记录这些。有些朋友觉得票据无所谓，看完病随手丢了，最后理赔的时候拿不出来材料，只能白白损失费用。要是需要翻译，有些产品会提供免费翻译服务，提前问清楚，别自己找翻译花了冤枉钱，最后还不符合理赔要求。

一定要看清楚免责条款。比如一些高风险运动，像潜水、攀岩、蹦极这类，不少产品是不在保障范围内的，如果你去境外就是冲着玩这些项目去的，一定要选能覆盖这类项目的产品。之前有个小伙子去菲律宾玩潜水，下水的时候不小心被礁石刮伤，缝了好几针，回去申请理赔才发现自己买的产品把高风险运动列进了免责，最后只能自己掏钱付医药费。所以买之前一定要翻一遍免责，别等出事了才发现自己要保的内容根本不在范围内。

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不同人群该怎么配置保障

学生党一年一般只出国一次，要么是假期跟团旅游，要么是短期交流研学，出行次数少预算也有限，直接买单次出行的境外旅游就医险就行。挑选的时候不用选太多附加服务，重点把保额做足，把境外医疗和紧急转运的保障覆盖到位就行，价格一般也不会太高，基本都能负担。举个例子，去年广州某高校大三学生小周，放假去东南亚做义工，出发前凑着零花钱买了单次保障，不小心在雨林徒步的时候被蚊虫叮咬引发过敏，整个人红肿发烧没法正常行动，当地诊所处理后建议转去市区大医院，保险不仅报销了所有医药费，还安排了救援车辆送医，最后没花多少钱就把问题解决了，没给家里添额外负担。

经常往返国内外跑业务的职场上班族，一年出国三四次以上，直接买全年境外旅游险更划算，不用每次出行前都花时间找产品填信息，一次投保保一整年，省不少精力。如果平时出差去的是医疗费用偏高的地区，可以把医疗保额适当调高，额外加上行李遗失、行程延误这些保障，毕竟出差带的都是工作设备，万一出问题也能有对应补偿。杭州做外贸的林先生，每个月都要飞周边国家谈客户，之前每次出发都重新买单次险，经常忙起来忘了买，后来换了全年险，一次交钱全年都有保障，上次赶飞机遇到航班延误，住酒店吃饭的花销都按规则报销了，省了不少麻烦。

退休后长期在境外旅居或者每年出去住两三个月的中老年朋友，买保障的时候要多留心。多数中老年朋友都有一些日常的基础病，投保的时候一定要看清楚条款，选能覆盖突发性基础病的产品，别只看总保额高就下手。另外一定要把紧急医疗转运的保障加上，年纪大了万一遇到突发情况，转运安排比单纯的医药费报销更重要。上海的张阿姨退休后，每年冬天都去南方邻国住三个月避寒，去年出发前买了全年境外旅游险，投保的时候如实说了自己有高血压，某天早上起床突然头晕血压飙升，及时叫了救援送去医院，检查开药的费用还有救援安排的花销，都按条款报销了，自己只出了很少一部分钱，子女也不用赶过去折腾。

预算紧张的朋友，不用硬着头皮买全所有附加责任，先做足核心保障就行。核心就是境外就医的医疗费用报销和紧急救援，这两个责任一定要优先配够保额，行程延误、行李损失这些附加责任，如果预算不够可以先不选，先把最核心的风险兜住。如果是跟团出行，也别全依赖旅行社送的保障，可以自己再补一份够额度的医疗保障，避免旅行社送的保额不够，真出事不够用。

有基础病的朋友投保，一定要如实做健康告知，别想着隐瞒病史省事儿，不然真到理赔的时候很容易出纠纷。如果是日常控制稳定的常见病，大多产品都可以承保突发性的相关急症，只要投保的时候说清楚就行，不用刻意隐瞒。另外买之前也可以多对比几款，找对健康要求更宽松的产品，不用因为有基础病就觉得买不到合适的保障，选对产品一样能获得靠谱的保障。

结语

简单来说，境外旅游就医险就是给单次出境行程兜底的保障，保你在境外出行期间看医用药能报销。全年境外旅游险，则是覆盖一整年里任意多次、符合要求的出境行程，适合频繁出境的朋友。总结下来，一年出境不超过一次选单次境外旅游就医险就够，频繁出境选全年保障更省心，记得根据自己出行频率、年龄、预算选对保障，出发前提前办好，给自己出行添一份踏实。

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