买境外旅游险怎么买 境外旅游险包含

引言

计划出国玩的朋友，是不是总在发愁，想买份合适的境外旅游险却摸不着头绪？到底该怎么买？到底能保哪些内容？今天咱们就把这些问题说清楚。

一 不同人群咋选保障范围

退休爸妈凑了假期，跟着旅行团去东南亚逛一圈，年纪大了出门难免有点小毛病，比如肠胃不舒服、血压不稳，这种情况直接选覆盖基础门诊和急诊医疗的就行，不用挑太贵的，把医疗保额做足就够，别盲目加一堆用不着的冷门保障，浪费钱。

刚放暑假的学生党，约上同学去东南亚周边做短途穷游，每天预算都卡得很紧，挑最便宜的基础款就行，基础款一般都包含出行延误、行李丢失和基础医疗保障，满足日常出行需求完全够用，花不了几十块钱，不会给生活费添负担。

喜欢玩点刺激项目的年轻小伙，比如去境外滑雪、潜水、爬山，之前就有游客去欧洲滑雪，下坡的时候没控制好速度摔出去，摔断了小腿，光手术加住院就花了几万块，要是没买对保险，这笔钱就得自己掏。很多普通境外旅游险不包含这类高风险运动，你下单之前一定要确认，有没有把你打算玩的项目放进保障范围里，别等出事了才发现不赔，那可就亏大了。

带婴幼儿出境亲子游的家长，孩子出门容易水土不服发烧感冒，万一要去当地医院看病，花费不低，给孩子买的时候，除了基础医疗，记得加上紧急医疗转运的责任，孩子要是情况不好，能安排转去合适的医院，家长也能少点慌乱。

商务出行的职场人，出境时间一般不长，主要是赶行程开会议，要是航班延误或者取消，耽误了签合同损失可不小，买的时候重点加上行程变更、随身商务物品丢失的保障，要是电脑这类办公设备丢了，也能得到一定补偿，不会让个人承担太多损失。

二 就医理赔细节莫忽略

先给你说个真实的事儿，小张去年跟团去东南亚玩，出门前随便买了份，刚落地吃海鲜闹了急性肠胃炎，上吐下泻去当地医院挂急诊。他当时只记得自己买了，保单存在邮箱里没存到手机本地，翻半天网也连不上，医院又要求出示保险凭证才能走直付，折腾两个多小时，最后只能自己先掏钱垫付，折腾得本来就难受的身体更遭罪。

这件事给我们提了醒，买完之后第一件事，把电子保单下载到手机本地相册，或者存到手机自带的备忘录里，再把保险公司的全球救援电话存进通讯录，别都只存在邮箱里，国外信号不好的时候，真的找不着。

其次，所有票据都得留好，不管是挂号的小单子，还是拿药的发票，甚至是你打车去医院的小票，都别随手扔。我之前接触过一个游客，在境外看了病，回来申请理赔的时候，把最重要的医疗费发票弄丢了，只留了复印件，保险公司没法核实费用真实性，最后只能赔一部分，剩下的自己承担，平白亏了好几千。要是你真的不小心弄丢原件，第一时间联系当时看病的医院，让医院补开加盖公章的证明，尽量把能补的材料都补上。

再说说直付和垫付的区别，很多人搞不清这俩，其实很简单，直付就是你去合作医院看病，不用自己掏钱，医院直接和保险公司结账，你看完直接走人就行。垫付是你自己先交钱，拿好所有材料回来找保险公司报销。买的时候要看清你的产品支持哪些医院直付，去境外之前，先查好你去的城市有没有合作的直付医院，存好地址电话，真出事直接去，少花钱少折腾。

还有一点，要是遇到需要转院或者特殊治疗的情况，别自己私自决定，一定要先打电话给保险公司的救援部门报备，征得同意之后再转。之前有个游客，在境外小诊所看了之后觉得不好，直接自己转去了私立高端医院，回来申请理赔的时候，保险公司说没有提前报备，不符合条款要求，多花的钱只能自己出。

最后，申请理赔的时效要记牢，别拖着，看完病回来，整理好材料尽快提交，放太久容易丢材料，也可能错过理赔申请的有效时间，白白耽误自己拿钱。

图片来源：unsplash

三 购买前看清哪些坑

第一个坑就是生效时间和保障时长不对应。不少朋友订完机票就随手下单买险，随便选了下单当天生效，结果自己出发是第二天后半夜，返程又比预计结束时间晚一天，刚好出险卡在保障范围外，到时候申请理赔直接被拒，白花了钱还没享受到保障。给大家提个可操作的建议：直接按照你机票的往返日期选，出发当天零点生效，返程落地后一天再截止，哪怕航班临时延误改期，也能覆盖到，不会出时间不对的问题。

第二个坑是高危活动不包含在保障里。我身边就有朋友，报名去境外玩潜水、攀岩，买险的时候没看条款，以为普通旅游险都能保，结果下水的时候不小心呛水伤了肺部，治疗花了不少钱，申请理赔才发现自己玩的项目在免责条款里，一分钱都赔不到。如果你就是去海边玩休闲浮潜、普通徒步，选普通责任就行，要是你打算玩高风险项目，一定要单独加对应责任，买的时候翻一遍免责条款，把自己要参与的项目核对清楚，别漏了。

第三个坑是医疗保额设置不合理。有朋友觉得买个几万额度就行，反正自己身体好，不会出事，其实不同目的地的医疗花费差很多。比如去周边国家，几万额度够基础用，去欧美地区，随便一个小门诊就要几千块，要是需要住院，额度不够根本顶不住。建议你根据去的地方调整，去发达国家就把医疗额度买高一些，去发展中国家可以根据自身预算适当调整，不用硬买高额度，但也不能为了省钱买太低，真出事不够用。

第四个坑是不保随身财物丢失的特定场景。有人买了含财物损失的保险，就觉得不管什么丢了都能赔，结果自己把背包放在景点寄存处忘了拿，回去找已经没了，申请理赔才发现，因个人疏忽导致物品遗失不赔。还有人丢了行李，不知道要开遗失证明，直接回国找理赔，因为缺材料赔不了。买的时候要看清楚财物保障的免责内容，知道哪些情况赔哪些不赔，真丢了东西第一时间找当地警方或者航司开证明，把材料留好。

第五个坑是只看价格不看责任。很多朋友买的时候，搜出来哪家便宜买哪家，结果拿到保单才发现，缺了很多自己需要的责任，比如航班延误只赔超过八小时的，行李丢失只赔一千块额度，远远不够用。建议你先列好自己需要的保障，比如你带了很多相机镜头出门，就要选够财物的额度，你是老年人出行，就要重点看医疗责任，再在符合要求的产品里挑价格合适的，别只盯着低价选，不然省了几十块，出事帮不上忙。

结语

看到这里，你应该清楚买境外旅游险怎么买，也知道境外旅游险包含哪些内容啦。总结一下：按照出行目的地、你的年龄和出行计划选就行，老人小孩把医疗保额选得充足一些，去玩特色项目就加上对应的意外责任，担心航班变动就加上延误保障；买的时候要核对生效时间和出行天数，保存好相关单据，出险记得及时联系保险公司报备。不用贪多选多余的责任，选适合自己出行情况的，就能安安心心出国玩啦。

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