亚美境外旅游险是什么 慧择网境外旅游险是什么

引言

打算出境游玩的朋友，是不是都在纠结境外相关保险怎么选？是不是还不清楚这两类内容到底指什么？别着急，这篇文章就把你想问的问题说清楚。

一. 海外看病贵不贵？医保管不管

去年暑假刚毕业的小王，约了朋友一起出国旅行，刚到第三天就因为吹空调吹得太猛发起高烧，烧到快四十度整个人都站不稳，朋友只能赶紧把他送到当地的公立医院就诊。

一番检查加上开药，最后结账的时候小王一看账单，折合人民币快五千元，当时他整个人都懵了，本来出来玩预算就有限，这笔钱相当于他小半个月的生活费了。他掏出自己的国内医保卡，却发现根本没法在这个医院刷卡结算，医院只收当地货币或者国际信用卡，没办法，小王只能刷信用卡付了款，心疼得好几天没吃好饭。

很多朋友都以为国内的医保能覆盖境外看病的费用，实际上绝大多数情况里，国内医保没办法直接报销境外产生的医疗花费，哪怕是符合特殊要求的异地就医备案，也没办法直接在境外的医院结算，想要报销流程非常繁琐，能报销的额度也很低，帮不上太大的忙。

如果配置了对应的境外旅游险，遇到小王这种情况就好办很多，不少产品都包含境外医疗费用报销，还有不少支持医疗费用垫付，不用你自己先掏一大笔钱垫着，能大大减轻出行时候的经济压力。

给大家直接提可操作的建议：只要是出境旅行，不管行程长短，都一定要提前配置好对应的境外旅游险，如果你计划去医疗费用较高的地区，可以把医疗保额选得高一些；如果只是去周边地区短途旅行，也可以选基础额度的保障，价格不会太贵，花几十几百块，就能换整个行程踏实。

二. 买了就一定能赔？条款要看清

很多朋友买险的时候只看宣传，不翻条款，最后出了事拿不到赔付，反过来怪产品没用，其实大多是没踩准条款的要求。

我身边就有这么一个例子，老张退休之后喜欢户外，退休第二年约了驴友一起去境外徒步，出发前在平台上买了对应的保障，想着有备无患肯定没问题。结果徒步的时候不小心摔了一跤，扭了韧带还擦出了大口子，在当地诊所缝针加处理花了小八千，回来找平台申请赔付，直接被拒了。

为啥拒赔？老张翻出来条款才看见，免责条款里写了，前往未对游客开放的区域、未经开发的野景点进行探险活动，属于免责范围。原来老张去的那片徒步路线，并不是当地官方开发的观光徒步路线，是驴友圈子里自己探出来的野线，刚好踩了条款里的红线，所以一分钱都赔不到。

从这个例子就能看出来，买之前一定要翻一遍免责条款，别光看保什么，一定要看不保什么。比如你去境外参加高风险活动，像潜水、攀岩、蹦极这类，很多基础款的保障是不涵盖的，需要选额外包含这类项目的套餐。如果你的行程里安排了这类项目，买基础款肯定不行，出了事肯定赔不了。

还有一点要注意，条款里对出行目的也有要求，如果是去境外务工，或者去境外参加职业性质的体育活动，普通的出行保障也不覆盖，买的时候得对应选合适的类别，别填错出行目的。另外还要留意条款里的医疗要求，比如有些条款要求必须是二级及以上的公立医院，如果你去了当地的小诊所，不符合条款要求，也会影响赔付。

给大家一个可操作的建议，买的时候花十分钟，把免责条款和保障范围都快速过一遍，拿不准的直接找平台客服问清楚，把你行程里特殊的安排告诉对方，确认能不能保，别抱着“买了就全赔”的想法盲目下单，避免最后出事了才后悔。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩怎么买？不同人群建议

六十多岁的李阿姨准备带刚上小学的孙子去东南亚玩，出发前找我咨询买保险的事，说之前听说老人小孩买境外旅行相关保险有不少限制，不知道该怎么选。

先讲老年人的选购方法，超过六十岁的朋友，不用去找和年轻人一样的通用套餐，不少产品会专门针对老年群体设置符合出行需求的保障内容，不会随便加价。大家要重点看医疗保障额度，不用盲目选过高额度，根据你去的地区调整就好，如果是去医疗费用偏高的地区，可以适当把额度选高一点，要是去周边国家，选符合基础需求的额度就行。一定要如实填健康告知，李阿姨之前有过高血压，一直按时吃药控制稳定，她一开始想隐瞒，怕通不过买不了，我告诉她只要把实际情况写清楚就可以，多数产品对于控制稳定的常见慢性病都能正常承保，要是隐瞒了，后续理赔会出问题，反而得不偿失。

再讲小孩子的选购方法，跟着长辈出门玩的孩子，好奇心强爱跑爱跳，容易磕碰受伤，也容易突发肠胃不适或者感冒发烧，选购的时候要重点关注意外医疗和门诊责任，把这两部分的保障做足。而且孩子不用单独买太贵的套餐，很多产品可以和同行大人一块绑定投保，价格会更划算，保障内容也完全够用。给孩子投保的时候，记得准确填写出生日期，别填错年龄，不然会影响后续理赔。

这里给不同经济条件的朋友分情况给建议，如果预算有限，老人小孩都可以选基础保障套餐，覆盖好意外医疗、突发疾病门诊、行李遗失这些常用责任就够，不用额外加购很多不常用的附加责任，能省不少钱。如果预算比较宽松，老人可以加购一项紧急转运相关保障，孩子可以加购一项个人责任保障，万一孩子不小心弄坏了别人的东西，也能有相应保障，实用性很强。

最后给大家两个可操作的小提醒，第一，不管是老人还是小孩，投保前都要确认，你要买的这份保险，承保年龄覆盖了你和孩子的年龄，别买完才发现年龄不符合，白花钱。第二，买完之后一定要把电子保单发给同行的家人保存一份，自己也存好手机里，万一需要理赔，能马上调出信息，不用慌慌张张到处找。李阿姨后来按照这个建议选了合适的产品，旅途中孙子不小心摔破膝盖花了小几百就医，回来顺利提交材料拿到了理赔，她说这钱花得太省心了。

四. 行李丢失或航班延误怎么办

我先给你说个真事儿，刘先生前段时间跟家人一起出境游玩，下飞机等托运行李的时候，等了快一个小时都没见自己的箱子出来，找机场工作人员核对，才发现行李被错运到别的城市去了，要三天之后才能送过来。那段时间刘先生随身只带了装证件的小包，换洗的衣物、带的伴手礼包装还有旅游要用的相机充电器全在托运箱子里，没办法只能临时买这些必需品，前前后后花了两千多块。他出发前买了对应的境外旅游保障，赶紧联系了承保方，按照要求提交了机场开具的行李延误证明、买东西的购物小票，没花一周就拿到了对应额度的报销，省了一笔不必要的开支。

如果真遇到行李丢失或者行李延误的情况，第一时间要做的，就是找机场的服务柜台开具官方的延误或者丢失证明，这个是申请理赔必须的材料，一定不能忘。之后不要自己偷偷买天价用品，买必需品保留好小票，超出保障额度部分才需要自己承担，买的东西如果超出日常需求，申请理赔的时候可能会遇到麻烦。

很多人不知道，航班延误也在不少境外旅游保障的保障范围里。之前有朋友去东南亚玩，遇到天气原因航班延误了六个多小时，他买的保障里包含延误责任，提交了航空公司开的延误证明之后，就拿到了对应的补偿，刚好用来支付他在机场附近找临时休息处还有买餐食的开销，不用自己掏这份冤枉钱。

买之前要看好对应责任的赔付条件，有的要求延误满四小时才能赔，有的要求满六小时，还有的对行李丢失的赔付额度有上限，比如只赔行李实际价值扣除免赔额之后的部分，如果是贵重物品，很多不会全额赔付，所以贵重物品最好随身带，不要办理托运。

给大家一个可操作的建议：如果你是红眼航班出行，或者去天气多变的目的地，尽量选包含航班延误和行李损失责任的方案，根据自己出行带的东西选合适的额度，普通出游选基础额度就能覆盖需求，如果带了不少摄影设备这类物品，除了做好随身保管，也可以选额度高一点的相关责任，遇到问题之后第一时间联系承保方报备，不要错过申请理赔的时间。

五. 在线选购注意啥？流程和费用

第一步先整理好自己的出行信息，打开选购页面直接填写出行的起始日期、返程日期、出行目的地就可以，别嫌麻烦写错，有朋友之前提前一天买，写错了生效时间，刚落地就出了小意外，结果保险还没生效，没法申请理赔，白白花了医药费。填完信息之后，页面会跳出不同的保障套餐，你直接对应自己的需求选就行，不需要选没用的附加保障。

不同出行时长、不同出行目的地的价格差别很大，短途出行三五天，价格一般几十块就能拿下，长线出行一两个月，价格会高一些，一百多到几百块不等，你可以根据自己的出行预算挑。比如去周边国家玩一周，选基础套餐几十块就够覆盖常规的医疗、行李损失保障，要是去偏远一点的地方出行，可以选保障内容多一点的套餐，价格也就一百出头，不算贵。

缴费都是在线直接支付，支持常用的移动支付方式，付完款之后，电子保单会直接发到你留的邮箱或者手机短信里，你存好电子版就行，也可以打印出来带在身上，不需要实体保单也能申请理赔。支付的时候记得核对清楚保单上的出行人信息，姓名、证件号都要和出行证件保持一致，要是信息对不上，申请理赔的时候会耽误时间。

在线选购的时候，一定要提前看好生效时间，比如你是第二天凌晨的机票出发，那你就选投保当天夜里零点生效，别等出发当天再买，万一保险生效是次日零点，那你这一天就处于保障空白期，出了问题没人管。要是你已经出发了才想起买，不少产品也支持出发之后在线投保，不过还是提前买好更稳妥。

买完之后别直接关页面，把客服联系方式存好，同时把电子保单存进手机云端，出门随身带一份存在手机相册里，要是路上出了问题，直接联系在线客服就能走申请流程，不用到处找联系方式耽误事。要是你有特殊的出行需求，比如带了贵重摄影器材出行，买的时候可以附加对应的行李贵重物品保障，额外加一点费用就能多一份保障，比不附加更稳妥。

结语

看到这儿你肯定明白啦，前者是适配境外出行需求的专项旅游保障，后者是能选购这类保障的正规服务平台，两者帮你解决境外游玩的不少突发麻烦。最后再啰嗦一句，不管你是学生党穷游、中青年公差还是老人小孩家庭出游，都得根据自己去的地方、待的时间、要做的事儿挑对应保障，出发前把保障买好，别等出了问题才后悔，轻轻松松玩得踏实才是最重要的。

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