补充医疗保险纳税调增放什么项目

引言

你是不是也在处理补充医疗保险相关事项的时候，对着纳税调增该归属哪个项目犯了难？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你讲明白对应方向。

一. 不同收入怎么选档位

刚工作没几年，月收入在五千上下的朋友，每个月要扣房租水电，还要留出来生活费和应急资金，能放在买保险上的预算本来就不多，就不用硬咬着牙选高缴费高保障的档位了，选基础档位就完全够用。这类档位一般年缴费也就几百块，不会给日常开销添负担，覆盖的住院费用报销、门诊报销基础保障也都齐全，满足日常小病小痛的报销需求足够。就说刚在广告公司入职半年的小林，每个月到手四千八，除去房租两千，吃饭一千五，剩下也就一千块左右留着买日用品、跟朋友聚会，她当时选补充医疗保险的时候，直接选了年交三百多的基础档位，去年冬天她得肺炎住了一周院，社保报完之后剩下的符合要求的费用，都按比例报了，算下来自己只花了不到一千块，要是当时选了贵的档位，虽然保障范围更广，但对她来说其实用不上，平白多花了钱。

月收入在八千到一万二，已经有一定积蓄，日常开销能轻松覆盖的朋友，可以在预算范围内选中端档位。这类档位年缴费一般在一千到两千之间，比基础档位多了特药报销、自费项目覆盖这些内容，应对一些稍微重一点的疾病，也能帮着分担不少压力。做行政文员的阿美每个月到手九千，已经工作五年，手里有几万块积蓄，她选了年交一千二的中端档位，去年体检查出有囊肿需要做微创手术，社保报完之后，自费的进口缝线、靶向药物这些项目，都按条款给报销了，最后自己只掏了两千多，要是她选基础档位的话，这些自费项目是报不了的，自己就得多花小一万。

月收入在一万五以上，经济条件比较宽裕，想要更全面保障的朋友，可以选更高一点的档位。这类档位缴费虽然更高，一年大概在三千到五千，但是覆盖的保障范围更全，像私立医院的住院费用、海外特药这些都能覆盖，能满足想要更好就医环境、更全保障的需求。在互联网公司做项目主管的阿凯，每个月到手两万多，日常没有太大经济压力，他选了年交四千多的档位，去年因为心脏早搏要做微创手术，他不想挤公立医院的多人病房，选了私立医院的单人病房，最后社保之外的费用，大部分都按条款报了，自己只付了一小部分，既享受到了舒服的就医环境，也没花太多冤枉钱。

已经退休，每个月领几千块养老金的朋友，就根据自己每年的结余来选，如果身体不太好，平时经常去医院，可以选比基础档位稍高一点的，但是也没必要选最贵的。退休的王阿姨每个月领四千五养老金，平时吃药开销不小，她选了年交八百多的档位，比基础档位多了门诊慢性病的报销，每个月拿药都能报一部分，一年下来也能省小两千，对她来说刚好合适。

还有已经买了基础医保，只是想要补个小保障，只想花点小钱买个安心的朋友，哪怕收入不低，也可以选低档位，不用跟着别人选贵的。比如做老师的陈姐，单位已经给了不错的医疗保障，她买补充医疗保险就是想再补一层保障，怕万一有大额开销，她收入不低，但是还是选了年交五百多的基础档位，到现在也没用到，也不觉得亏，毕竟花小钱买了个放心，完全符合她的需求。

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二. 免赔门槛要注意细节

很多朋友选补充医疗险的时候，只盯着报销比例看，根本没在意免赔门槛这四个字，最后真的要用的时候，才发现拿不到理赔，白白浪费了保费。我身边就有不少这样的例子，你可得留心。

咱们先拿普通门诊举例子，不少补充医疗险的门诊保障会设置几百块的免赔额，也就是说，这次门诊看病花的钱，得先减去免赔额，剩下的部分才能按比例报销。比如你看门诊花了四百块，免赔额是三百，那只有一百块能进入报销流程，如果花了两百八十块，那就一分钱都报不了。你别觉得这点钱无所谓，常去门诊开降压药、降糖药的中老年朋友，累计起来也不是小数，选的时候一定要看清楚门诊免赔额设了多少，能选低免赔的就别选高免赔的。

再说说住院保障的免赔门槛，大部分产品的住院免赔额在几千到一万不等，这一点和常见的大额医疗险有点像，但不一样的是，有些补充医疗险是每次住院都要算一次免赔额，不是全年累计计算。我邻居张姨去年冬天因为肺炎住了两次院，第一次花了八千多，第二次花了九千多，她买的这款每次住院免赔额是一万，两次都没达到门槛，最后一分钱都没报出来。她当初就是没看清是单次免赔还是累计免赔，以为全年花够一万就能报，结果吃了信息差的亏。

还有一些特殊情况的免赔门槛，你也得提前记清楚。比如有些产品对医保目录外的自费药单独设置了免赔额，就算你住院总费用超过了整体免赔额，自费药部分没到单独的门槛，那自费药还是不能报。还有些针对特定手术的保障，会设置专门的免赔门槛，只有手术费超过了约定金额才能理赔，这些细小的约定你得一条一条捋明白，别只看宣传页上写的报销范围就直接下单。

给你个实打实的挑选建议，如果你年纪偏大，平时小病小痛比较多，常跑医院门诊，那就优先选门诊零免赔或者免赔额在一百元以内的，虽然保费可能会贵个几十块，但真的能用得上。如果你身体底子不错，一年也住不了一次院，只是想加个保障，那可以选住院免赔额稍高一点的，省下保费留给其他保障。不管选哪一种，你都得把免赔门槛的约定找出来，逐句看明白，别等理赔的时候才拍大腿后悔。

三. 既往病史告知要诚实

投保的时候，健康问卷问到的身体异常，都得如实说，别想着瞒过去。很多人觉得，这都是多久之前的毛病了，早就好了，不说也没人知道，其实这种想法真的不对。

去年碰到一位四十多岁的王大姐，她想买补充医疗保险，填健康告知的时候，问卷里明确问到了最近五年有没有住过院，王大姐五年前因为胆囊结石做过切除手术，术后恢复得一直不错，她觉得这点小事没必要提，就没写上去。

过了一年多，王大姐查出胆总管有炎症，需要住院治疗，前前后后花了快三万块，她想起自己买过这份补充医疗，就提交了理赔申请。保险公司核赔的时候，调阅了她的就医记录，查到了五年前的胆囊切除手术，刚好就是健康问卷里问到的内容，因为王大姐没有如实告知，这次理赔就没能通过，保费也只退了现金价值，剩下两万多的医疗费只能自己承担。

有人说，我只是小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节，体检报告里写了，但是我没觉得影响生活，不说可以吗？不对，只要体检报告里有记录，或者你去医院看过，医生写了诊断，问卷问到了，就得说。就算结节是良性的，也得如实填上去，最多就是保险公司给你除外承保，总比最后拒赔好得多。

还有人问，我好几年前的小毛病，早就忘记了，没说算不算违规？如果真的记不清，那就对着自己的体检报告和就医记录一条条核对，现在很多医院都能查到过往的就诊记录，不会漏掉的。别抱着侥幸心理，你觉得没人会查，真到理赔的时候，每一条记录都会被核对清楚。

其实如实告知对咱们投保人来说，也是保护自己的权益，你说清楚自己的身体情况，保险公司核保给出结论，该保就保，该调整就调整，后续理赔就不会出问题，踏踏实实享受保障就好。

四. 理赔单据如何整理齐

从医院缴费窗口拿到所有票据之后，先别急着随便塞包里，第一步先把所有单据分好类。把门诊类的单据归成一堆，住院类的归成另一堆，别混在一起。门诊单据里包括挂号单、缴费发票、处方单、各项检查的报告单，这些都要单独整理放好。住院单据要分开，包含住院审批单、出院小结、住院缴费发票、每日费用明细清单，还有手术同意书、麻醉记录这些特殊单据，也记得单独放好。

分类完成之后，给每一份纸质单据做电子备份，这个步骤一定不能省。很多人觉得纸质放好就行，万一折损、弄丢，找医院补开要跑好几趟，太折腾。直接用手机把每一张单据都拍清晰，拍照的时候保证发票上的缴费金额、医院公章、患者姓名都清楚，别糊成一团。拍完之后按分类存在手机相册专门的相册里，同时传到云端存一份，就算手机换了，云端的文件也不会丢。

给大家说个真实的例子，之前找我咨询理赔的刘叔，去年冬天他因为肺炎住院，出院之后随手把所有票据塞在大衣口袋里，也没整理。过了半个月想起要申请理赔，掏出来才发现，医院开的住院总发票被口袋里的钥匙磨破了一大块，金额和公章都看不清了，没办法，刘叔只能抽了一天半天时间，大清早跑到医院排队补开发票，排队排了两个多小时，补完还得重新找工作人员盖章，折腾了整整一上午，耽误了自己接孙子放学，还累得腰酸腿疼好几天。如果当时他拍完照存好，就算纸质坏了，电子件也能用上，少好多麻烦。

如果是已经走了医保报销的情况，一定要记得找医保部门开报销分割单，这个单据非常重要，很多人都容易漏开。补充医疗险报销的时候，需要你提供医保已经报了多少的凭证，分割单就是这个凭证，没有分割单，没办法核算补充医疗险应该给你报多少，理赔流程肯定会卡住。开完分割单之后，同样要拍照存好电子档，和之前的住院、门诊单据放一起。

最后提交理赔申请之前，再核对一遍所有单据，核对的时候顺着理赔要求一项一项勾，要求要什么单据就拿出来对应上，缺了哪一项赶紧提前补，别等到提交之后被保险公司打回来，再补又要多花好几天时间，耽误理赔到账。比如要求要出院小结原件，你只带了复印件，就得重新回去开，来回跑太浪费时间，提前核对好，能让理赔流程顺很多。

结语

聊完选品和理赔的注意点，咱们回到最开头的问题，这类补充医疗险在申报调整时，一般放在纳税调整项目明细表中其他调整项目里就可以。不过对咱们普通投保人来说，比起账务调整的细节，更要把选品的要点记牢：按照自身预算选档位，仔细看免赔门槛，如实告知健康情况，整理好所有理赔单据，这样才能真真切切享受到补充医疗险给咱们添的保障，帮咱们减轻生病看病的负担。

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