旅游意外险购买主体 旅游跳山意外险怎么买

引言

准备去山野体验跳山，你是不是正犯愁：谁能买这类旅游意外险？这种旅游跳山意外险又该怎么买？别慌，咱们这就把问题说清楚。

一 意外风险具体哪些

跳山过程中，最常见的意外就是滑倒擦伤、崴脚扭伤这类小意外。前段时间52岁的驴友老刘和朋友去郊外未开发的野山跳山，下山的时候脚下踩的碎石松动，老刘整个人顺着陡坡滑出去三米多，胳膊和小腿都被划破了大口子，膝盖直接扭成了红肿，同行的朋友只能找担架把他抬下山，送到就近的医院缝针、拍片子，光门诊加上清创的费用就花了三千多。这笔钱刚好就在旅游意外险的保障范围内，最后顺利拿到了理赔。

除了这类皮肉伤，跳山还可能出现更严重的意外，比如从高处坠落造成骨折，甚至需要住院治疗，这类治疗费用、住院花费也都属于旅游意外险可以覆盖的意外风险范畴。如果跳山过程中需要就近调动救援，产生的救援费用，很多旅游意外险也可以进行赔付，比如山区迷路需要搜救，或者受伤后需要直升机转运，这部分开销不少，符合条款要求就能申请理赔。

还有不少人跳山的时候会携带随身物品，比如登山杖、护具、拍摄设备这些，如果在跳山过程中因为意外造成随身财物损坏或者丢失，符合投保条件的产品，也可以对这部分损失进行相应的赔付。不过要注意，不是所有财物都能保，一般天价的贵重珠宝、特殊古董这类，大多都不在保障范围内，投保的时候要看清楚条款要求。

另外需要提醒大家，跳山过程中如果因为意外导致身故或者伤残，对应的责任旅游意外险也会覆盖，这部分是给家人的一份保障，不能忽略。

还要说清楚一点，不是所有发生在跳山过程中的情况都算可保意外，如果你是因为本身的旧病复发，或者自身身体突发疾病导致的意外，大多不在旅游意外险的意外保障范围内，这一点大家一定要提前记清楚，投保别搞错了保障范围。

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二 不同群体怎么选

学生党出来跳山玩，预算普遍不高，大多是刚毕业或者还在读书的年轻人，本身没有稳定的收入来源，建议选按天计费的短期险，一天几块钱就能搞定，不用买长期贵价产品。咱们重点挑覆盖意外医疗、骨折摔伤赔付的就行，不用加太多杂七杂八的附加责任，浪费钱不说，很多附加责任咱们跳山也用不上。比如之前有个大二学生小杨，周末和同学约着去京郊的野山跳山，选了按天买的短期险，算下来每天才三块多，刚好覆盖他两天的行程，后面下台阶的时候崴了脚，拍片子加敷药花了小一千，走流程报了八百多，刚好覆盖了大部分花销，也没给生活费添太多负担。

刚工作没几年的上班族，出来跳山一般是凑年假或者小长假出行，预算比学生党宽松一点，但也不用花大价钱买高端保障。建议可以按照出行时长选，如果你一年只出来玩一两次跳山，每次三五天，直接买单次出行的就行，把保额往意外医疗这边提一提，毕竟跳山很容易磕到碰到、扭伤擦伤，意外医疗额度够高，自己掏的钱就少。要是你一年经常出来跳山，每个季度都要出去转一圈，那买一年期的旅游意外险更划算，算下来平均每次出行的成本更低，也不用每次出行前都找一遍产品重新买，省不少事。之前有个在互联网公司上班的小周，就是每个月都要抽周末出去跳山，索性买了一年期的，花了不到一百块，全年出行都有保障，比每次单独买省了快一半的钱。

五十岁以上的中老年朋友出来跳山，大多是休闲走走，不会走太陡的野路，但本身身体机能比不上年轻人，磕了碰了恢复慢，医疗花费也会更高。建议优先看意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低的产品，很多产品免赔额设置的比较高，稍微花点钱不够起赔线，根本报不了，中老年朋友本来看病就比年轻人费钱，选低免赔额更实用。另外，中老年朋友也要注意看承保年龄，很多旅游意外险对年龄有要求，超过六十五岁就买不了，所以买之前一定要先看购买条件里的年龄限制，别白忙活半天最后买不了。之前有个张阿姨和老伴儿一起出来跳山，一开始没注意年龄限制，选的产品超过六十岁就不让买，后来换了一款支持七十岁以内投保的，而且免赔额只有一百块，后面张阿姨下山的时候摔了一跤，小腿骨折花了八千多，报了七千多，很大程度减轻了家里的负担。

本身有慢性基础病的朋友出来跳山，买的时候也有技巧。很多人担心自己有基础病买不了旅游意外险，其实大部分旅游意外险对健康要求没有那么严，只要你不是严重到不能出行，一般都能买。不过你买的时候要注意，尽量选不把原有基础病相关意外除外的产品，要是你本身有骨质疏松，摔了之后更容易骨折，选对产品才能顺利获赔。买之前可以仔细看条款里的责任免除部分，别买了之后真出事才发现不赔。

如果是一群朋友结伴出来跳山，或者一家人集体出行，可以直接选可以多人投保的产品，很多平台都支持一键添加多个被保人，不用每个人单独操作一遍，省时间又省心，还能享受一点多人投保的小优惠，算下来整体花费更低。投保之后记得把每个人的保单都存好，或者发给同行的人，真出事了也能快速找到保单信息，不会耽误报案理赔。

三 理赔手续怎么办

发生意外之后第一时间报案，别拖着不报。之前有位孙先生，在景区跳山体验项目下撤的时候不小心踩滑扭了脚，当时疼得站不起来，就近去了景区卫生院处理，他当天就给承保的保险公司打了报案电话，登记了出事的时间地点还有自己的伤情，提前留好了记录，后续理赔走得特别顺。要是拖到好几天之后再报案，部分现场凭证没办法核实，反而会耽误理赔流程，所以记得出事之后越早报案越好。

所有诊疗相关的票据和资料都要留好，别随便乱丢。孙先生当时把卫生院的挂号单、诊断证明、开药缴费的发票，还有景区拍的事故现场照片，全都整理好存在了一个文件夹里，就连当时陪同他一起去的朋友联系方式也留了，方便保险公司核实情况。不管是门诊还是后续需要转院治疗，每一次的缴费凭证、检查报告、诊断书都要收好，缺了任何一样都可能需要补材料，耽误理赔到账的时间。

按照要求提交理赔申请，线上线下都可以操作，选你方便的方式来。现在很多保险公司都支持线上提交，你只需要把整理好的材料拍照上传到官方平台，填写清楚个人信息、事故经过还有收款账户就可以，孙先生当时就是在公众号上传的材料，一共花了不到二十分钟。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料邮寄给保险公司，或者直接去线下网点提交，怎么方便怎么来就行。

配合保险公司做事故核实，别隐瞒信息。有疑问的时候如实回答就行，孙先生当时保险公司工作人员打电话问他出事的时候是不是在约定的跳山体验场地，有没有做违反场地安全要求的动作，他都如实说了，核实很快就通过了。要是故意隐瞒或者修改相关信息，反而会影响理赔结果，如实说清楚情况就行，不需要额外修改内容。

等着理赔款项到账就可以，款项一般会直接打到你留的收款账户里。孙先生从提交材料到款项到账，一共用了不到一周时间，赔付的金额刚好覆盖了他的诊疗费用，没花额外的钱。要是你超过约定时间还没收到款项，可以主动联系保险公司的客服询问进度，不用一直干等，有问题及时沟通就能解决。

四 选购几点要注意

第一点，一定要看清楚免责条款里有没有包含你计划参与的跳山活动。很多普通旅游意外险，会把高风险运动列在免责范围里，如果你没仔细看，兴冲冲去玩，出了问题申请理赔才发现不赔，那就太晚了。之前有个陈师傅，和朋友约了去户外跳山，图省事随便买了一份普通旅游意外险，结果下坡的时候踩滑崴了脚，打了石膏花了几千块治疗费，申请理赔才发现，条款里明确写了高风险户外登山、跳山不赔，最后一分钱都没拿到，白白花了保费还没得到保障，就是当初没认真看免责条款吃的亏。

第二点，要看清楚保障的地域范围。咱们国内不同地区开展跳山的地点不一样，有些产品会对部分偏远的户外区域做限制，出发前要确认你要去的地方在保障范围内，别买了不对的产品，到时候出问题不在保障区域，照样拿不到赔付。比如有个小伙去西南山区玩跳山，买的意外险只保市区周边的常规景区，他去的未开发野山跳山点不在范围内，摔伤之后申请理赔也被拒了，这点一定要提前核对清楚。

第三点，要根据自己的身体条件选对应的保额。如果你平时经常运动，体能不错，只是去难度不高的跳山体验，可以选中等保额就够用；如果你年纪比较大，或者关节本来就有旧伤，去跳山风险比普通爱好者高一些，建议把意外医疗的保额买高一点，万一需要治疗，能覆盖更多的费用。比如五十多岁的老周，平时有轻微的膝关节炎，他去玩轻度跳山之前，特意把意外医疗的额度提了不少，后来下坡的时候膝盖旧伤加上扭伤，住院治疗花了八千多，大部分都走保险报销了，自己只花了很少一部分，就是选对了保额帮了忙。

第四点，要注意生效时间。很多人都是出发前一天才想起买保险，一定要看清楚产品的生效时间，有些产品买了之后第二天才生效，如果买完当天就出发，出了问题还没到生效时间，照样不赔。之前就有个游客，早上出发去跳山，临上车才买保险，结果产品当天下午才生效，上午爬山就出了意外，最后也没能获得赔付，这个小细节千万别漏看。

第五点，意外医疗要看清免赔额和报销范围。尽量选免赔额低，能报销社保外用药的产品，跳山很容易出现骨折、扭伤这类问题，治疗的时候可能会用到一些社保外的耗材或者药物，如果只报销社保内的费用，自己还是要掏不少钱，选能报社保外的，保障会更实在。就像之前小李跳山的时候摔成骨裂，用到了一款进口固定支具，刚好他买的产品能报社保外费用，这几千块的支具费用也顺利报销了，减轻了不少负担。

结语

看完上面的分享，大家应该知道旅游意外险购买主体是谁，旅游跳山意外险该怎么买了吧。首先，购买主体一般都是出游的个人，大家根据自己出游的具体情况来选就行。然后，挑的时候别贪便宜，根据自己的年龄和出游场景来匹配对应的保障额度，提前了解清楚免责条款、赔付要求，出发前买好就能安心出行，遇上意外也能从容应对。

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