学平险家长们要不要买 家长签学平险介绍

引言

各位宝爸宝妈最近是不是收到学校发的学平险通知啦？是不是正对着通知犯嘀咕，到底要不要给娃买呢？这篇内容就能给你想要的答案。

一.孩子磕碰谁赔？学平险作用大

先直接给观点：孩子在校园里、课间、放学路上出的意外磕碰受伤，学平险都能帮着分摊医疗费用，不管家长是不是给孩子买过别的保险，都可以先把它当作基础防护的补充，这一点真的很实用。

咱们拿真事来说，我闺蜜家上二年级的儿子淘淘，去年秋天课间跟同学追着玩，没注意踩到了操场边的小石子，一下子整个人往前摔出去，下巴磕到了升旗台的角上，当时就流血不止，老师赶紧送了急诊，缝了五针，还打破伤风针、开了祛疤药膏，前前后后算下来，一共花了三千二百多。

淘淘有居民医保，最后医保报销了一千四百多，剩下的一千八百多，减去一百块钱的免赔额，剩下的一千七百多，刚好符合学平险意外医疗的报销要求，最后报了一千二百多，自己掏的钱也就几百块。要是没买这个学平险，这小一千多的差额，就得自己全出了，虽说不是多大的数目，但能省下来给孩子买两箱牛奶、几本书不好吗？

别觉得自家孩子乖，就不会出意外，小孩天性爱动，坐不住，上体育课投篮、跳远容易崴脚扭腰，下课追逐打闹容易磕着碰着，就连吃饭的时候都可能被鱼刺卡到去医院，或者被开水烫到，这些日常的小意外，医保报销完总会剩一部分自费，学平险刚好就能把这部分缺口补上，哪怕只是报个几百块，也能帮家长减轻一点负担。

还有不少家长觉得，孩子在学校出事，学校得负责，其实不是的，学校只有在监管不到位的时候才承担部分责任，大多数孩子自己不小心导致的意外，都是要家长自己出钱的，这时候有一份学平险，就多了一层兜底。我建议只要孩子日常上学，不管是小学还是中学，都可以先把这个保障加上，不用一开始就觉得它没用，真出事了就知道它能顶事。

二.保费几十到百？不同预算怎么选

咱们先直接说，学平险一年保费大多在几十到两三百之间浮动，不同价位对应的保障内容不一样，不用硬冲贵的，顺着自家情况挑就行。

要是你家本身预算比较吃紧，孩子已经有城乡居民医保，每年只愿意挤出来几十块钱，那就优先选只覆盖基础责任的版本。这种便宜的学平险，一般都能报意外磕碰的门诊费用，还有常见的意外住院医疗，额度虽然不算高，但应对孩子放学跑着摔破膝盖缝针、玩闹被推倒骨折拍片子这种小意外，完全够用。就说楼下邻居张姐，家里二宝刚上幼儿园，老大还在上小学，每月房贷加日常开销压力不小，就给俩孩子都选了八十块一年的基础款，去年二宝在幼儿园滑滑梯蹭破胳膊缝了四针，花了一千一百多，医保报完之后剩下六百多，学平险报了五百八十多，相当于自己只掏了几十块，性价比拉满。

如果你家每年能拿出一百到两百左右的预算，孩子也只有居民医保，那可以选包含疾病住院报销责任的中等价位版本。这种价位的学平险，不光保留了意外门诊、意外住院的报销，还多了疾病住院的保障，报销比例也比便宜版本高一些，免赔额也更低。比如孩子换季得肺炎住院，或者阑尾炎手术住院，居民医保报完之后，剩下的合规费用，学平险能报不少，能帮你减轻不少负担。我同事家孩子去年得支气管炎住了一周院，总共花了八千多，居民医保报了四千多，剩下三千多走一百六十块一年的学平险报了两千四，自己付的钱还不到一千，比全自己掏省心太多。

如果预算能到两百以上，而且你觉得之前买的保障不够全，那就可以选带额外责任的版本。这类学平险除了基础的意外和疾病医疗，还会加上意外伤残保障，部分还会有小额重疾补贴，保障范围更全。要是你家孩子平时爱参加篮球、攀岩这类户外运动，选这个档位就合适，万一运动出了意外符合条款约定，能拿到对应的给付，能帮家里分担后续康复调理的开销。

还有一种情况，如果孩子本身已经买了少儿百万医疗险和小额医疗险，那你就选最便宜的基础款就行，不用多花钱重复买。毕竟你已经有了够全的医疗保障，学平险在这里只是补个学校要求的手续，补个意外门诊的小缺口就够。要是你还没给孩子配置其他商业医疗，那就跟着预算往上走，预算够就选保障全一点，预算紧就先把最需要的意外保障捏在手里，不用打肿脸充胖子买贵的，适合自己的就是对的。

三.生病住院报多少？健康告知注意啥

不同产品的住院报销比例和额度不一样，大多是报销额度在几万到十几万不等，一般会按照分级阶梯计算，比如医保报销后，扣除约定的免赔额，剩余部分在额度范围之内按比例报销。有的是扣除免赔后报八成左右，有的在不同医院等级报销比例不一样，医院等级越高，报销比例可能略低一点，这些都要提前看清楚条款约定。

举个实际例子，邻居家上二年级的女儿，去年冬天得肺炎住了一周院，总共花了大概八千多，医保先报了三千多，剩下四千多找学平险理赔，他们买的这款学平险扣除一百块免赔额后，符合要求的费用报了八成左右，最后赔了三千多，自己只花了不到一千，很大程度减轻了家里的负担。要是没有学平险，这部分钱就得全自己出，对于普通工薪家庭来说，也是一笔不小的零散支出。

这里必须给大家提个醒，学平险的健康告知一定要认真填，不能瞎蒙也不能故意隐瞒。很多家长觉得，孩子在学校统一买，随便勾一勾就行，反正保险公司不会查，这种想法真的错了。

比如我之前听理赔的朋友说过一个例子，有个家长给孩子买学平险的时候，知道孩子之前有过先天性心脏病，已经做过手术控制住了，但是怕买不了就没填，后来孩子因为心脏相关问题再次住院，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前的就诊记录，最后直接拒赔了，钱花了不说，还没得到赔偿，得不偿失。所以只要健康告知里问到的问题，都如实说就可以，问什么答什么，没问到的不用主动说。

另外还有等待期要记清楚，一般学平险疾病住院都有等待期，大多是三十天到九十天不等，意外是没有等待期的，买完次日零点就生效。要是在等待期里孩子生病住院，这份学平险是不赔的，这点买的时候一定要问清楚生效时间，要是已经买了别的同类型险，可以衔接好时间，别出现保障空窗，也别重复浪费保费。还有要记住，所有先天性疾病、投保前已经有的旧病复发，大多都是不赔的，别抱着侥幸心理隐瞒，最后吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

四.线上还是线下买？购买渠道全解析

咱们先来说学校统一组织的线下投保，这是很多家长都会选的方式，说白了就是学校发通知，你扫码或者签字缴费就行，不用自己找产品对比，省心得很。我身边有个邻居张姐，去年就是跟着学校走的，收到通知只花了五分钟就办完了，什么都不用自己查，班主任还会把后续注意事项说清楚，适合平时带娃没空研究保险的职场家长。不过这里也要提一句，你别签完字就不管了，最好把学校发的介绍存好，拍个照片存在手机里，记清楚保障的额度和范围，别到真要用的时候才翻找不到材料。

再说说线下找正规保险从业者买的方式，如果你身边有认识很久、靠谱的保险从业者，也可以找他们买，好处是能面对面给你一条一条讲条款，你有什么问题当场就能问明白，比如孩子以前有过小毛病，能不能买，怎么填健康告知，人家当场就能给你说清楚，不用自己对着手机猜来猜去。我认识一个宝爸，孩子之前得过肺炎，他自己线上买的时候拿不准要不要填，找靠谱从业者一问，人家直接告诉他，只要治愈满半年就符合要求，如实填就行，省得他纠结了好几天。

接下来是线上自行投保，现在很多正规保险平台都能买学平险，选择空间比学校统一的大，你可以挑符合自己需求的产品。比如学校统一的那款意外医疗报销比例只有八成，你能找到报销比例更高的，或者能覆盖社保外用药的产品，适合对保障有额外要求的家长。不过线上买有一点要注意，一定要选正规持牌的平台，别点陌生链接，别找不知名的小平台买，不然容易碰到假保单，理赔的时候找不到人。

不管选哪种渠道，你都要注意这几件事：第一，一定要自己核对保单信息，投保完之后，一定要查自己的保单是不是真实有效，很多平台都能查正规保单，别光交钱就完事。第二，不要重复购买，很多家长以为买越多赔越多，其实学平险是报销型的，花多少报多少，买多了也不能重复报，白白浪费钱，给一个孩子买一份就够了。第三，如果已经给孩子买了足额的少儿意外险和医疗险，可以结合自己的保障内容选，如果已经有的保障已经覆盖了学平险的内容，也可以不买，要是只有基础医保，那补充一份学平险还是很有必要的。

给大家举个真实的例子，去年我朋友小林，学校组织投保的时候她没买，觉得自己已经给孩子买了几千块的商业保险，没必要再花这个钱，结果孩子在学校摔破了额头，缝针花了两千多，她自己买的意外险免赔额是一千，最后只报了几百，她后来才说，当时要是花一百多买份学平险，剩下的一千多就能报销了，其实不管选哪个渠道，只要选对适合自己的，就能花小钱办大事，不用纠结哪个渠道一定好，适合自己节奏和需求的就是对的。

结语

其实呀，答案很清晰：普通家庭都可以入手。如果孩子已经有了配齐的商业医疗险意外险，你可以对照现有保障看看有没有重复缺口，不需要重复买；要是孩子只有基础医保，平时孩子爱跑爱跳容易磕碰，那学平险是不错的补充，花很少的钱就能补上基础保障缺口。咱们根据自家的预算和已有保障挑就行，不用盲目跟风，也不用直接排斥，选适合自家娃的就好。

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