学平险是家长买吗 学平险家长要买吗

引言

很多家长送孩子入学时都会遇到这个问题：学平险到底是必须家长买吗？到底要不要给孩子买这份保险？别纠结，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一 生病住院保费贵不贵呀

我直接给你说结论，绝大多数学平险的保费都不贵，一般一年也就两三百块，很少超过五百块，这个价格对于绝大多数家庭来说，都不会造成什么负担。

我给你说个身边的真实案例，去年我楼下张姐家的小朋友刚上小学一年级，小姑娘活泼好动，下课跟同学追跑打闹的时候，没踩稳摔了，磕破了膝盖还蹭掉了半颗门牙，去医院清创、补牙加拍片，前前后后花了快一千八百块。当时张姐刚给孩子买了学平险，一年只花了320块，之后申请报销的时候，除去免赔额，一共报了差不多一千一百块，算下来自己只掏了七百块不到。相当于花三百多块，就帮自己省了上千块的开支，怎么算都划算。

你要是觉得孩子已经有了居民医保，就不用再买学平险了，我给你说这里的差别挺大的。居民医保的报销有起付线，也有报销比例的限制，很多自费的项目、门诊小额的花费，居民医保报不了多少，学平险刚好可以补上这部分缺口。而且跟其他少儿保险比起来，学平险的价格真的亲民很多，就算是普通工薪家庭，一年拿出几百块买这个，也完全不会影响日常开销。

要是你家本身经济条件比较紧张，拿不出多余的钱给孩子买很贵的商业保险，那这个便宜的学平险真的可以安排上，哪怕只能报一部分，也比全要自己掏腰包强。要是你家已经给孩子买了其他的商业医疗险，你也可以对比一下，看看学平险能不能补充你现有保险没覆盖到的地方，要是能补上缺口，花这点钱也不亏。

还有一点要提醒你，不要光看价格便宜就随便买，还是要扫一眼价格对应的保障内容，有些特别便宜的，可能意外医疗的额度很低，或者限制报销的范围，挑的时候尽量选能覆盖社保外用药的，比只保社保内的实用性强很多，哪怕多花几十块，也比真出事了报不了要强。

二 学校推荐必须跟着买吗

首先直接给观点：完全不用必须跟着买，这个都是遵循自愿原则的，不存在强制要求，家长有完全的自主选择权。不少家长刚开学就收到学校发的缴费通知，看着全班大多都交了，自己不好意思不买，哪怕已经给娃买过同类保障，还是硬着头皮再掏一份钱，其实完全没必要有这种心理负担，你愿意买就买，不想买直接跟老师说明情况就行，不会对孩子有任何影响。

我身边就有现成的例子，去年我闺蜜家孩子升小学，班主任发了统一投保的通知，闺蜜当时已经提前给孩子配置了其他合适的保障，直接就跟老师说这次不买，老师也很理解，没有说任何为难的话，孩子在学校也一切正常，根本不存在什么区别对待。

那如果学校统一推的，我确实还没买合适的，能不能买？当然可以，学校统一推的这类产品，操作起来很方便，不用自己花时间找产品对比，跟着流程缴费就行，而且价格一般也不贵，适合懒得做功课的家长直接入手。但买之前一定要花个三五分钟，翻一下给的产品条款，别光听老师说就直接交钱。

买的时候你要重点看这几点：第一看免赔额，意外医疗的免赔额越低越好，报的钱才会多；第二看报销范围，有没有包含社保外用药，万一孩子受伤需要用进口的自费药，能报的话能省不少钱；第三看保额，意外身故伤残、住院医疗的额度够不够日常用，不用追求特别高，但也不能太低，满足基础需求就可以。

最后给大家分情况说建议：如果你已经给孩子买了足额的意外险和小额医疗险，那就不用跟着学校再买重复的，省下来的钱可以加在其他保障上，比如给孩子补充重疾保障；如果你还没给孩子配任何这类保障，暂时又没找到更合适的，跟着学校买也不亏，先给孩子把基础保障配上，后面再慢慢调整也没关系。不管选哪一种，主动权都在家长手里，不用被周围人的选择裹挟，适合自家孩子的就是对的。

图片来源：unsplash

三 不同年龄段怎么挑保障

首先说幼儿园阶段的小朋友吧，这个年纪的娃刚脱离家长全天贴身看护，进了集体生活，好奇心强又爱跑爱跳，走路都不稳当还总想着蹦台阶、抢玩具，磕磕碰碰是常有的事儿，还容易被小朋友传染感冒、肺炎这些小毛病，住个院花的钱也不少。这个阶段给娃挑，你就把重点放在意外医疗的额度上，优先选意外医疗报销范围涵盖社保外用药的，毕竟孩子磕伤了要缝针，很多家长会选不用留疤的美容线，这类项目很多普通社保报不了，有学平险兜底能省不少钱。我家楼下张姐家三岁娃，去年在幼儿园玩滑滑梯摔破了下巴，缝了四针用的美容线，总共花了一千八百多，社保只报了六百，剩下的一千二百多走学平险的意外医疗全报了，当时张姐买这份才花了不到三百，别提多省心了。

然后是小学阶段的孩子，这个时候孩子开始上体育课，参加各类课外兴趣班，比如跑步、打球、轮滑，发生意外的概率也不低，同时这个年龄段孩子近视加深快，有时候还会因为打闹弄伤眼睛，部分学平险可以涵盖意外导致的视力矫正费用，你可以多留意这一点。另外小学阶段孩子容易得一些急性病症，比如阑尾炎、急性肠胃炎，住院也很常见，所以除了意外医疗，也可以兼顾下住院医疗的报销比例，报销比例越高，自己掏的钱就越少。

接下来是初中和高中阶段，这个阶段孩子学业压力大，很多孩子会住集体宿舍，自己打理日常，年纪大了磕碰相对少一些，但是压力大也容易诱发一些需要住院治疗的身体问题，加上现在很多孩子会骑共享单车上下学，交通意外的风险也会提升。这个阶段挑，你可以多关注意外身故伤残的额度，同时看看有没有重疾相关的额外保障，万一有需要能多一笔钱补充治疗和康复费用。

再说到大学生群体，大学生已经基本是成年人了，日常参加的体育活动更多，比如登山、骑行、篮球赛这类高强度运动，而且很多大学生会在外做兼职，出行次数多，意外风险不低。很多大学生本身有城乡居民医保，但是医保报销范围有限，这个阶段挑学平险，就不用太追求过高的基础保额，反而可以重点看看住院津贴这类责任，万一因为生病或者意外住院，每天能领几十上百块津贴，够覆盖日常吃饭、打车去医院的开销，也能减轻一点负担。我们学校之前有个男生，打篮球赛的时候崴了脚，韧带拉伤住了一周院，他买的学平险每天给八十块津贴，一周下来领了五百六十多，刚好覆盖了他住院期间点营养餐和打车复查的钱，他说相当于没花额外的钱养伤，感觉特别划算。

还有一部分特殊情况要提，如果你家孩子本身身体不太好，有一些小的健康异常，买不了其他商业保险，那不管什么年龄段，选学平险的时候先看投保门槛，大部分学平险健康告知都比较宽松，能正常入园入学就能买，先把这份基础保障配上，再给孩子补充其他能买的保障，这样不会让孩子裸奔，遇到风险也有兜底。如果家里经济条件比较一般，拿不出多余的钱买高额的商业儿童保险，那不管哪个年龄段，先把学平险买上，它价格不高，能给孩子搭好最基础的保障网，比啥都没有强很多，如果经济条件宽裕，买了足额的商业保险，也可以搭配一份学平险，平时小磕碰小住院的报销走学平险，不用动大额商业险的额度，也很实用。

四 理赔流程复杂吗怎么看

其实理赔流程一点都不复杂，很多家长觉得麻烦，是没摸准关键步骤，只要把材料准备齐，按流程走基本都能顺利赔付。给你讲个真实的例子，邻居家读初二的小杨，上周上体育课打羽毛球，起跳抢球的时候不小心崴了脚，脚踝撕脱性骨折，医生给做了固定，前前后后花了快三千块。小杨妈妈就是给孩子买了学平险，她一开始也慌，说自己没弄过保险理赔，怕跑好几趟还办不下来，结果按照保险公司说的步骤来，五天就拿到赔款了。

第一步，出险之后第一时间报案，这个很多家长会忘，其实大部分学平险要求三天内报案，晚个一两天也没关系，但别拖太久，不然可能影响理赔审核。小杨妈妈是当天住院的时候就给保险公司打了电话，接线员把需要准备的材料一条一条列出来给她发了短信，清清楚楚，一点都不迷糊。

第二步，就是整理准备所有材料，这个是最关键的一步，材料不齐肯定要补，耽误时间。一般需要孩子的身份证明、保单信息、医院的诊断证明、医疗费用发票、费用清单，要是意外导致的，有的还需要学校开个意外事故证明，说明出事的时间地点原因。小杨妈妈当时就是把这些材料都整理好，拍照发给了保险公司的线上理赔通道，连门都没出，不用跑线下网点。

第三步，就是等待审核打款了。现在保险公司审核效率都不低，材料清晰准确的话，一周之内基本都能处理完。小杨妈妈的材料提交之后，第三天保险公司就给她打了电话，说审核通过，除去一百块的免赔额，剩下符合报销条件的费用按比例报销，当天下午赔款就到账了，一共报了一千八百多，自己只花了一千不到，负担轻了好多。

给大家提个醒，拿到赔款之后也别着急删材料，最好把所有材料的电子版和纸质版都存一段时间，万一有什么疑问还能拿出来核对。另外，报销的时候要注意，已经通过别的渠道报销过的费用，学平险一般是报剩下的部分，不会重复报销，所以提前把别的报销凭证也准备好，能加快审核速度。只要你不隐瞒情况，材料真实齐全，理赔一点都不复杂，不用瞎担心。

结语

现在给你直接说答案：学平险一般都是家长自主购买，不是强制要求，也不用必须跟着学校买。如果你家孩子还没配置过商业医疗险，预算不多，那买一份很合适，几百块就能给孩子添上日常意外、小病住院的保障；要是你已经给孩子买了保障更全的商业医疗险，可以对照条款看看有没有重复保障，再决定要不要买。总结下来，结合自家孩子的情况、自己的预算选就对啦。

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