船票旅游意外险是什么 旅游意外险报销药费吗

引言

大家出门坐船出游的时候，是不是都被问过要不要加购一份船票附带的保险？很多朋友都搞不清这个保险到底管啥？出门不小心磕伤碰伤拿了药，这个保险能给报销药费不？别急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 搞清楚保的是什么

船票旅游意外险，是你买船票的时候，能顺带搭上的一款跟这次航行绑定的短期意外险，不是所有意外都能保，得先把保障范围掰扯清楚。

它的核心保障一定是绑定了本次乘坐对应船舶的交通意外，也就是说，你从登船到下船的这段行程里，因为船舶航行相关的意外导致受伤、身故而产生的约定责任，它才会管。你要是下了船之后，去景区游玩摔了碰了，这种情况大部分普通船票旅游意外险是不覆盖的，别默认买了船票险，整个旅程所有意外都能靠它兜着，这点一定要记牢。

咱们买的时候，直接翻对应的保障条款就行，别只看销售页面的宣传话术。直接找两项核心内容，第一项是船舶相关的交通意外身故/伤残，第二项就是意外医疗责任，这两项是咱们普通游客最需要的，也是船票旅游意外险的核心构成，缺了意外医疗的，哪怕价格再便宜，也不建议普通游客选。

不同预算、不同出行需求的人，选的时候要有侧重。如果你只是坐短途船，当天就能往返，经济预算又比较有限，那买船票的时候顺带买一份基础款就行，价格一般也就几块钱，不用额外花大价钱买更高配置。如果你是坐长途游轮，整个行程要好几天，下船之后还有当地观光行程，那只靠这张船票附带的意外险肯定不够，它只保坐船那段，你观光的时候出意外它不管，这种情况你得额外再配一份覆盖整段行程的旅游意外险，别省这一步。

如果你年纪比较大，或者本身膝盖、腰不好，上船之后容易因为船身晃动摔倒，那一定要先确认这份船票旅游意外险有没有包含意外医疗。很多低价船票险只保身故伤残，不保医疗摔倒受伤看医生拿药的钱一分都报不了，对你来说这种就没用，别糊里糊涂就买了。哪怕健康条件不好，只要你能正常登船出行，船票旅游意外险一般都能买，健康告知要求特别宽松，不用太担心买不了，但一定要看清楚保障范围，别花了钱，出了事又不赔。

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二. 意外受伤药费报多少

绝大多数船票旅游意外险，都可以报销意外受伤产生的合理药费，但具体能报多少，得看保单条款的约定，不是所有药费都能全报。

如果是符合社保目录内的药费，一般都在报销范围内，扣除约定的免赔额之后，再按照约定比例报销就可以。举个例子，你买的这款船票旅游意外险意外医疗免赔额是100元，报销比例是80%，你在景区游玩不小心崴了脚，去医院拍片子拿药，一共花了600元，全都是社保目录内的费用，那能报销的金额就是（600-100）×80%=400元，剩下的200元需要你自己承担。

不少人会问，社保目录外的进口药、自费药能不能报？这里直接给你说，大部分普通船票旅游意外险不包含社保外用药报销，少数保障更全的产品会开放社保外用药的报销额度，如果你出行需要去做一些高风险活动，比如登山、浮潜这类，建议你优先选带社保外用药报销的产品，毕竟真的用到进口药，花费不算低，能报销能帮你省不少钱。

报销的总额度也有上限，不会超过保单写的意外医疗保额。比如你买的船票旅游意外险意外医疗保额是1万元，就算你这次意外受伤花了1.5万元的合理药费，最多也只能报销到1万元，超出部分自己承担。如果你是带老人孩子出门，建议选意外医疗保额不低于2万元的产品，应对一般意外受伤足够用。

给你说个实际的情况，之前有个年轻人跟团坐船出海玩，被礁石划破了手臂，去当地卫生院清理伤口缝针，开了消炎止痛药，一共花了1200元，其中1000元是社保内费用，200元是自费的进口缝合线，他买的这款普通船票旅游意外险不报自费药，最后报了（1000-100）×80%=720元。如果他买的是带社保外用药报销的产品，就能多报160元，自己少掏钱。

不同经济情况的朋友，也可以按需求选：预算有限只买船票赠送或附带的基础款也可以，基础款一般能覆盖普通小擦伤、小扭伤的社保内药费；如果预算宽裕，又打算去做稍微有点风险的项目，可以加钱换一份保障更全的，把社保外用药加上，额度选高一点，更安心。另外要记住，不管你买的哪一种，看完病之后所有的收费票据、处方单、诊断证明都要收好，缺一样都可能耽误报销。

三. 老人和孩子要注意啥

先说说带老人出门坐船旅行买这类保险的注意点。老人年纪大，腿脚不比年轻人，上下船踩空、走滑道绊着都是常有的事，真摔了碰了少不了去医院拿药拍片，报销的时候免赔额高低直接影响拿到手的钱。建议选免赔额低的产品，不少产品免赔额设置得比较合理，老人摔一跤花个小几千医药费，扣掉免赔额剩下的都能按比例报，能实实在在省不少钱。

老人本身多多少少有些基础病，买的时候一定要看清楚健康要求，别嫌麻烦不问就直接买。如果健康要求里明确说了某类疾病不能投保，别隐瞒病情硬买，最后理赔的时候查出来不符合投保条件，拿不到报销款白花钱。要是老人身体基础条件不错，只是平时有轻微的常见慢行问题，大多符合投保要求，如实说明就行，不用太担心。

再说说带孩子出门坐船的注意点。孩子好奇心强，跑上跑下追闹，一不小心磕破膝盖、碰破额头，去医院清创缝针拿药都要花钱，买的时候一定要看意外医疗的保额够不够。孩子磕碰受伤万一需要缝针或者做个小处理，保额够的话不用自己掏太多钱，建议给孩子选意外医疗保额适配出行天数的产品，短途旅行不用买太高保额，长途可以适当选额度高一点的，适配自己的行程就好。

孩子出门玩容易出现意外过敏或者吃坏肚子这类情况？不对，这类意外险只保意外导致的医疗费用，疾病类的不算，这点一定要记清楚，别到时候报错赔错白忙活。如果担心孩子旅途中出肠胃问题，可以搭配一份合适的旅行医疗险，和这份船票旅游意外险搭配着买，保障更全。

不管是给老人还是孩子买，都要把出行的时间卡准。比如你买的保险是三天行程，别提前一天买成从当天就生效，也别延后一天，万一行程提前结束或者延长，也要及时调整保障时间。另外买的时候留好监护人或者老人自己的常用手机号，地址信息别填错，理赔的时候联系不上人会耽误报销进度，这些小细节注意到，真出事了才能顺顺利利拿到赔款。

四. 有个真实的赔付故事

去年秋天，52岁的张叔跟老伴儿去江边坐船游江景，买船票的时候，售票员提醒可以加购一份船票旅游意外险，花不了多少钱，多一份保障。张叔想着自己平时身体不错，就是出门散步偶尔也会磕磕碰碰，想着几块钱的事儿，就顺手加购了这份险，没当回事儿。

坐船靠岸的时候，人比较多，张叔踩在踏板上的时候没站稳，脚一滑崴了膝盖，还蹭破了好大一块皮，当时就肿得走不了路。老伴儿赶紧扶着他在码头附近的医院处理，拍了片子说是韧带拉伤，开了口服的消肿药、外擦的药，还有消毒包扎的敷料，前前后后一共花了三千一百多块钱。

回到家张叔收拾行李，翻出来当时买船票的时候收到的电子保单提醒，想起自己买了这份船票旅游意外险，就抱着试试的心态，拨打了保单上留的理赔电话。接线人员告诉张叔，只需要把门诊病历、所有缴费单据、用药清单还有自己的银行卡信息准备好，上传到指定平台就行，不用跑线下网点交材料。

张叔按照要求整理好所有材料上传，三天之后，理赔款就打到了他的卡上，扣除了一百块的免赔额之后，符合社保目录内的用药和治疗费用一共报了两千四百多，自己实际只花了几百块。要是没买这份险，这三千多就得全自己掏，张叔说当时加购的时候就是随手买的，没想到真能用上。

从这个事儿就能看出来，买船票的时候附带的这份意外险，保费便宜，几块到几十块不等，碰上意外确实能帮咱们分担医药费开支，建议大家只要坐船出行，不管短途长途，都顺手买一份，别嫌麻烦。报销药费的时候记得留好所有单据，只要是意外导致的治疗，符合条款都能顺利赔付，别因为丢了单据耽误理赔。

五. 投保细节别忽视

先说说生效时间这件事，很多人都是上船前才临时想起补买保险，随手点了下单就不管了。你得看清楚这份保险是下单立即生效，还是要等几个小时之后才生效。比如你买完票半小时就要登船出发，要是买的保险两小时后才生效，那登船之后这段时间出事，根本拿不到赔付，这不就白买了。我建议你提前一天买好，留出足够的生效时间，别卡着点买，给自己留好保障缓冲期。

再说说留保单这件事，现在大多数人都是在线上买票的时候顺带买的船票旅游意外险，拿到的都是电子保单。很多人买完就关掉页面，既不存链接，也不下载保单，真出事了连自己买没买、在哪买的都记不清。我建议你买完之后，直接把电子保单下载到手机相册，或者存到网盘里，同时把保单号复制粘贴到手机备忘录，理赔的时候一找就能找到，省得耽误时间。

第三点，出事之后要第一时间报案。不少人觉得反正我留着单据，什么时候报案都行，结果拖了大半个月才说，有些保险公司的条款里对报案时间有要求，拖太久会影响理赔进度，甚至可能因为无法核实事故情况，给理赔带来麻烦。你只要是在行程里出了意外，处理完紧急情况之后，就赶紧打理赔电话报备，简单说清楚时间地点出事情况，按照保险公司要求准备材料就行。

第四点，健康告知别乱填。很多人觉得旅游意外险就是买个安心，健康告知随便划勾就行，不用认真看。其实不对，要是你本身有一些比较严重的旧疾，不小心因为旧疾引发了意外问题，没如实告知的话，很可能会被拒赔。如果只是普通的小病小痛，比如轻微高血压、之前得过普通感冒这种，按照实际情况填就可以，不用刻意隐瞒，也不用过度告知。

第五点，不同人群买的时候要调整细节。如果你是刚工作没几年的年轻人，预算有限，可以选基础款，侧重交通意外和门诊医疗就行，价格不高，基础保障也够。如果你是带老人孩子出门，预算宽松一点，可以选免赔额更低、社保外用药能报一点的版本，老人孩子容易摔碰磕碰，这点保障很实用。要是你本身已经买过长期的综合意外险，那就可以不用重复买重复保额的产品，只补一个针对船行这段行程的专项交通意外就可以，省下钱花在别的地方更划算。

结语

看到这里，相信你已经搞懂这两个问题啦：船票旅游意外险是随船票搭配或者可以单独购买的、侧重旅行途中交通意外保障的旅游意外险，大部分这类产品都能报销因为意外受伤产生的药费，不过多数只覆盖社保目录内的用药，具体要看条款约定。如果是预算有限，只是出门坐船玩两三天，买一份船票附赠或者单独几块几十块的短期船票旅游意外险就够；如果你是带老人孩子出远门长途旅行，除了这份保障，也可以再补充一份保障更全的整体旅游意外险，对应不同需求选就好，出行前把保障备齐，就能放开手脚安心玩啦。

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