老外哪里买意外旅游险 赵先生购买旅游意外险

引言

在中国旅行游玩的外国朋友想配置意外旅游保障该从哪里入手？想来国内旅行的朋友想选合适的旅游意外险该怎么挑？今天我们就来聊聊大家关心的这些问题，给需要的朋友讲清楚相关的选购思路。

一. 购买渠道怎么选才稳妥

对于入境游玩的外籍游客来说，不管是长期停留在中国，还是短期来这边旅游，挑对购买渠道能省不少麻烦，直接给大家说不同情况该怎么选。

如果是短期入境、只待三五天到半个月的外籍朋友，选线上正规保险平台买就合适。操作全程都能在手机上完成，填完信息支付保费就能拿到电子保单，不用专门跑到线下网点，赶行程的时候也能顺手买好。我就碰到过一位跟着旅行团过来的荷兰游客，落地广州之后才想起没买保障，在地铁站歇脚的时候花了十分钟就买完，全程自己操作，不用麻烦导游帮忙，也没有语言障碍，平台页面有英文指引选项，填写入境信息、选择保障期限都很顺畅。

如果是跟着正规旅行团入境的外籍游客，也可以直接通过组团的旅行社购买，旅行社会统一对接保险公司，帮大家整理好投保信息，有任何问题直接找对接的导游就能咨询，不用自己研究条款细节。当然要注意，一定要找有正规资质的旅行社对接，买完之后记得索要单独的投保凭证，别只跟着团统一买，自己手里留底，方便后续出事的时候直接联系保险公司。

如果是在中国长期停留，想要搭配一份旅游意外保障的外籍朋友，可以直接找保险公司的线下网点购买。线下网点的工作人员能当面解答你的问题，你如果对保障范围、免责条款有不明白的地方，当面问清楚就能得到准确答复，也能根据自己具体的行程安排调整保障内容。之前我碰到过一位在上海生活的加拿大外教，放假想要自驾去西北玩，他专门抽了午休时间去线下网点，和工作人员说了自己要走山路、会玩徒步，工作人员帮他调整了意外医疗的保障范围，比线上现成的套餐更贴合他的需求。

如果是你本身就在国内有长期居住地址，也有认识的正规保险经纪人，也可以找经纪人帮忙投保，经纪人会根据你的行程安排、预算情况帮你筛选合适的方案，不用你自己一个个对比，有后续理赔需求也能帮你跟进流程。比如有一位来中国做交换生的外国学生，住的宿舍就在学校附近，他的房东本身就是做保险经纪的，他计划放假去周边爬泰山，房东帮他选了符合需求的方案，预算不高，保障内容也覆盖了他爬山可能遇到的意外情况。

不管选哪一种渠道，都要确认承保的保险公司有正规经营资质，买完之后一定要核实保单的真实性，可以打保险公司官方热线核对保单信息，不要找不知名的小平台或者私人帮忙代买，避免拿到无效保单。就像赵先生，他帮来国内游玩的外国朋友找购买渠道，一开始想找私人代买，后来还是选了正规线上平台，买完之后核对了保单信息，后续朋友骑车摔了腿，理赔流程走得很顺畅，没有因为渠道不正规出问题。

二. 医疗额度定多少合适

如果你的行程安排在乡镇区域的普通景点，日常出行只安排休闲逛景、轻度运动，医疗额度选基础档就够用。这类区域的乡镇卫生院、普通公立医院收费不高，就算出现磕碰扭伤、肠胃不适这类常见突发情况，基础额度的保障基本能覆盖支出，不会让你掏太多额外费用，对应的保费也比较低，适合学生党、预算有限的年轻游客，出行花费本身不高，不用在保费上额外加太多负担。

如果你的行程安排在国内一二线城市的热门景区，或者打算去大型游乐园参与体验类项目、去近郊做轻度徒步登山，建议把医疗额度调高一些。一二线城市的三甲公立医院，各项检查、治疗费用比乡镇区域高不少，比如不小心摔伤到医院拍CT、处理伤口加换药，下来很容易超过几千块，如果选择的额度太低，超出部分就得自己掏钱。之前赵先生带家里长辈去城市周边的景区爬山，长辈不小心崴了脚，到市区三甲医院做检查、固定韧带加后续换药，一共花了七千多，赵先生选额度的时候特意配到了一万以上，最后除去医保报销的部分，剩下的全部走保险赔付，自己没花多少钱，要是当初选了几千块的低额度，就得自己贴两千多的费用。

如果你打算参与潜水、攀岩、滑翔这类带有一定风险的户外游玩项目，建议再往上调高医疗额度。这类项目一旦发生意外，需要的治疗费用比普通意外更高，而且不少城市开展这类项目的景区都在近郊，要是需要转去市区大医院治疗，还会产生额外的转运费用，额度留够才能把这些费用都覆盖进去。要是预算有限，可以只把医疗额度调高，其他附加责任选基础款，不会增加太多保费支出，还能把核心保障做足。

如果是年纪比较大的中老年游客出行，建议不管去什么地方，都尽量把医疗额度适当调高。中老年人身体不比年轻人，出行的时候容易出现高血压、心脏病这类突发身体不适，哪怕只是常规检查住院，费用也比年轻人普通皮外伤高，额度留足不会出现出事了保障不够的情况。要是本身有基础慢性病，买之前记得看清楚条款，确认突发的身体不适是否在保障范围内，别只看额度忽略了保障范围。

如果是带小朋友出行，建议把医疗额度调到适中水平。小朋友活泼好动，容易出现磕碰擦伤、误食东西这类突发情况，去公立医院处理的费用不算特别低，但也不会太高，选中等额度足够覆盖，保费不会太高，保障也足够用。不用盲目追求超高额度，结合自己的行程和出行人员情况选就可以，适合自己需求的就是合适的。

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三. 出险后怎样快速报案

第一时间拨打保险合同上留好的官方报案电话，别等过了两三天再联系，耽搁时间可能会影响后续理赔审核。之前来国内旅游的老外彼得，骑共享单车摔了擦伤膝盖，当时觉得伤不重没当回事，过了四天才想起报案，最后因为没法确认事故发生的时间和场景，补了好多材料才顺利推进流程，平白多折腾了好几天。赵先生上次在景区不小心崴了脚，刚坐到路边休息缓过来，就直接打了官方电话，接线客服立刻给他说清楚了接下来要做的事，一点弯路都没走。

报完案之后，先按照客服指引拍好现场相关的照片，要是是在景点摔倒、交通出了小状况，把周围环境、自己受伤的相关部位都拍清楚，不用修图，保留原始记录就好。赵先生当时崴脚之后，客服就让他拍了脚下打滑的台阶位置，还有脚踝肿胀的样子，直接把照片传到了客服给的指定端口，没几分钟就完成了材料初步提交，比等着工作人员到现场拍照省了好多时间。

如果你习惯用线上操作，也可以直接在投保的平台找到线上报案入口，填写事故信息之后上传初步材料就行，不用特意拨打电话等接线，适合不方便开口说话的场景。比如有的游客出游的时候刚好喉咙发炎说不了话，就直接在线填写了摔倒受伤的信息，上传了相关照片，很快就收到了客服的文字回复，一步步指引操作，完全没影响报案进度。

报案的时候别漏说关键信息，你的投保单号、身份证或者护照信息，出事的时间地点，还有具体发生了什么事，伤到哪里了，都说清楚，别东拉西扯说一堆无关内容，也别隐瞒信息，不然反而会耽误审核。赵先生当时报案的时候，直接报了自己投保时留的证件号，说了哪天在哪崴了脚，现在打算去附近哪一家医院就诊，客服几分钟就记录好了全部信息，还给了他就诊要注意的事项，非常顺畅。

报完案之后记得存好客服给你的报案编号，后续不管是在线咨询还是补充材料，报出编号就能快速调出你的案子，不用再重复说一遍信息。之前有个游客报案之后没记编号，后来补充材料的时候，客服找了半个多小时才调出他的案子，耽误了快一个小时的时间，本来当天就能提交的材料，拖到了第二天。赵先生当时就把报案编号存在了手机备忘录里，后来去医院拿了单据之后，直接报编号上传，当天就进入了审核流程，没几天就拿到了赔付，效率很高。

四. 索赔材料如何整理好

所有就医的收费票据原件一定要收好，别随便塞进背包侧袋、行李箱夹层这种容易弄丢的地方，最好专门找一个透明文件袋单独存放。如果是线上支付的费用，除了打印收费票据，还要把支付成功的截图存到手机相册专门的相册文件夹里，方便后续随时调取发送。别嫌麻烦，不少人就是嫌随手一放，最后找不着原件，只能来回跑医院补开证明，既耽误时间又影响理赔进度，之前赵先生一位同行的外国朋友来中国游玩，骑车摔破膝盖缝针之后，把收费票据随手塞到牛仔裤口袋，洗衣服的时候被水泡得字迹模糊，最后愣是跑了三趟医院才重新开出合规的票据，理赔整整晚了一周才到账。

门诊、急诊的诊断证明、处方笺也要和收费票据放在一起，这些是证明你受伤或突发疾病就医的核心材料，缺了任何一样都没法顺利审核。如果是做了检查，比如拍了CT、做了X光，对应的检查报告也要打印出来一起收好，别觉得只有收费票据就行，保险公司需要通过诊断报告确认你的意外情况符合保障范围，之前就有游客只提供了收费票据，没拿诊断证明，保险公司没法确认受伤原因是不是在保障范围内，只能打回补充材料，拖慢了整个审核流程。

如果是发生了行李、随身物品损失，要提前拍好受损物品的现场照片，保留好物品的购买凭证复印件。比如你出门带的相机因为意外磕碰损坏，要拍清楚磕碰的位置，留好当初买相机的发票复印件，如果是需要维修，还要收好维修店开具的收费票据，这些材料能帮保险公司快速核定价损，不用反复和你核对信息。之前赵先生跟团出游的时候，同行的一个外国游客背包不小心被电梯夹坏，就是因为提前拍了现场照片，留了买背包的票据，提交材料之后三天就拿到了赔付，流程走得特别顺畅。

如果是线上报案申请理赔，提交材料的时候要按照要求分类上传，每一份材料都要保证字迹清晰、没有遮挡，别随便拍一张糊得看不清字的照片就上传，这样很容易被打回重新提交。如果是线下提交材料，最好提前列一个材料清单，每交一样打一个勾，避免漏交材料，交材料的时候可以问一声工作人员需不需要留复印件，自己多留一套复印件放在身边，万一原件出问题也能有备份兜底。

最后提醒大家，所有材料都要留存备份，电子版存在云盘里，纸质复印件单独放一份，别把所有材料都一股脑交出去不留底。之前有个游客就是所有材料都交了原件，后来自己需要用票据报销其他费用的时候拿不出来，折腾了好一阵才解决，多留一份备份就是多留一份保障，不会出了问题手忙脚乱。

结语

看完这些内容，不管你是想来国内游玩的外国朋友，还是像赵先生一样想要给自己旅程添保障的普通用户，都能理清楚思路了。外国朋友在国内买旅游意外险，和国内用户渠道基本一致，可以选正规线上保险平台提交身份、行程信息投保，也可以直接去线下保险公司网点咨询办理，记得提前准备好身份和行程相关材料就行。挑的时候照着自己的行程安排、经济情况选对应保额，把条款里的保障范围、免责内容看明白，收好各类单据就行，这样给自己买的保障才能真的安心。

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