安保旅游意外险是什么 旅游公司要买意外险吗

引言

大家出门旅游的时候，是不是都被问过要不要买这份意外险？你会不会纳闷，安保旅游意外险到底管啥用？旅游公司推销的意外险到底要不要花钱买呢？别纠结，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 安保全险保的是哪几样

第一样，最常用的就是意外医疗保障。咱们出去玩，不管是爬景区台阶崴了脚，还是骑共享电动车蹭破了皮，又或者吃坏东西闹肚子需要去当地医院拿药输液，只要是发生的突发意外导致的医疗开销，符合条款要求的都能申请报销。你别小看这一项，出去玩在陌生城市看病，挂号拿药拍片子加起来也不是小数目，有这项保障兜底，能帮你省不少钱。

第二样，是身故和伤残保障。要是出去玩的时候，发生了比较严重的意外，造成了身故或者符合条款约定的伤残等级，保险公司会直接按照合同约定的额度给付赔偿金，这笔钱可以帮着承担后续的相关支出，给家人留一份保障。

第三样，部分产品还会附加相关的救援服务。比如你去的景区位置比较偏，意外受伤之后需要紧急转院，或者需要协助联系当地的医疗机构，符合条件的产品会提供相关的协助救援服务，能帮你省去自己到处找资源的麻烦，出门人生地不熟的时候，这项服务其实挺实用的。

第四样，部分产品还可以附加行李物品、行李延误相关保障。咱们出去玩，随身带的手机、相机要是因为意外损坏或者被盗抢，符合条款要求的能给一定额度的赔付；要是托运行李延误了很久拿不到，买了对应责任的也能申请赔付一点补贴，能缓解一点出行的麻烦。

给你们提个可操作的建议哈：你买之前一定要翻一下合同里的保障责任和除外责任，别光听人说“什么都保”就直接下单。比如你要是打算玩潜水、攀岩这类高风险的游玩项目，一定要提前看清楚，这类项目是不是在保障范围内，很多基础款的产品是不保这类项目的，得选包含对应责任的产品才行。如果你只是普通的跟团逛景点、城市周边游，那基础的意外医疗加身故伤残责任，一般就够用了；要是你去偏远地区玩，或者去爬中等高度的山，那最好选带救援服务的，更稳妥一点。

图片来源：unsplash

二. 旅行社强制买的能信吗

先给大伙说准话：旅行社要求买的这类保险，不是不能信，但是你得搞清楚买的到底是什么，不能交了钱就稀里糊涂等着兜底。

多数情况下，旅行社这边要求统一购买的，是旅行社责任险，不是专门给游客个人做保障的旅游意外险。这个保险主要保的是旅行社因为自身失误给游客带来的伤害，要是出事原因跟旅行社没关系，比如你自己走路不小心崴了脚，或者自由活动的时候碰伤了，这个保险是赔不了的。

还有不少旅行社会统一给游客代买团装的旅游意外险，这个是能信的，但是保障额度和保障范围往往做了统一的低配。比如有的团费便宜，统一买的意外险意外医疗额度只有几万，真要是出点事需要治疗，这点额度根本不够用。

我给你说个身边的例子，前一阵张阿姨跟团去郊外爬山，旅行社说团费已经包含了统一买的保险，不用自己额外买。结果张阿姨下山的时候脚滑摔了，骨折花了快六万，旅行社统一买的意外险医疗额度只有两万，剩下四万多只能自己掏腰包，最后挺闹心的。

给你说具体可操作的建议：如果你跟团出游，先问清楚旅行社统一买的是什么险，额度有多少。要是只买了旅行社责任险，你一定要自己额外买一份个人旅游意外险。如果旅行社已经统一买了旅游意外险，你可以看看它的保障范围和额度，要是额度够低，保障也缺急性病这类内容，你根据自己的情况补买一份高一点额度的就可以。

另外不管是不是旅行社统一买，你都要主动要保单或者投保凭证，记清楚保险公司的客服电话，别光听导游说买了就完事，自己留好凭证，真出事了能直接联系上保险公司，不会耽误事。

三. 老人儿童选购要注意啥

给家里老人挑，先看承保年龄，不少产品对高龄老人都能覆盖，别因为年龄卡着买不上空跑一趟。

老人出门逛景点、爬近郊小山，很容易崴脚磕碰，意外医疗的额度一定要挑够，至少够覆盖一趟行程可能产生的门诊、检查费用。另外要留意报销范围，能覆盖社保外用药的产品优先选，老人骨质偏脆，万一用到相关药物，能多报不少开支。

如果老人本身有基础健康问题，不用特意找健康告知特别严的产品，多数这类旅游意外险健康告知都比较宽松，符合年龄要求就能买，不用特意隐瞒身体情况，照着告知如实填就行。

给小朋友挑，先看意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低的，小朋友蹭伤擦伤、跑闹摔着，花个三五百很常见，免赔额低的话，小额费用也能报，不会自己掏太多钱。

小朋友天性好动，容易出现需要门诊处理的意外，一定要挑涵盖门诊报销的产品，别只盯着身故残疾保额。毕竟对小朋友来说，日常小额意外的保障比高保额身故残疾更实用。另外，如果是跟着旅游团出远门，别以为旅游公司买的团险够了，团险给每个小朋友的保额通常比较低，可以额外再给孩子买一份专属的个人旅游意外险，补充不足的保障额度。

举个实际例子，张阿姨跟着老伙伴去近郊旅游，下山的时候踩滑崴了脚，韧带拉伤打了石膏，她女儿提前给她买了符合要求的意外险，意外医疗额度够，还能报社保外的消肿药物，最后两千多的治疗费，报了一千八百多，自己只花了两百多挂号费，比只买旅游团的基础保障划算太多。还有邻居家小朋友跟着学校组织研学游，跑着追同学摔破了额头，缝针花了一千二，因为买的意外险免赔额只有一百元，最后报了一千一百块，家长几乎没花什么钱，确实省心。

四. 出了事该怎么联系保险公司

先记好一点，出事第一时间别忘打电话备案，别等看完病、处理完伤情才想起通知保险公司。很多条款里都有时间要求，拖太久说不定会影响后续理赔进度，所以第一时间报上去，留好报案记录，这是第一步要做的。

买保险的时候就把保险公司的客服电话存进手机通讯录，别存在云端或者写在笔记本里，手机揣在身上随时能找到。要是跟团旅游，直接找导游或者对接的旅游工作人员，他们也会帮你联系保险公司对接人，不用自己瞎摸索找联系方式。

打电话报案的时候，别光说自己出事了，要讲清楚关键信息：你买的这份保险是谁买的、投保人姓名身份证号是什么、出事的时间地点，还有你现在大概是什么情况，哪里受伤了、现在在哪家医院治疗，这些信息说清楚，保险公司能更快给你对接处理人员，不用反复打电话追问补充信息。

报案之后，一定要按保险公司说的要求留存好所有材料，门诊的挂号单、诊断证明、缴费发票、住院的病历、费用清单，一样都别丢。要是是在出行途中发生的意外，当时拍的现场照片、跟导游或者同行人的聊天记录，也都整理好，别随便删。这些材料都是后续理赔要用的，缺一样都可能耽误打款。

等你治疗结束，可以主动联系对接的理赔人员，问问材料提交的方式，现在很多公司都支持线上传材料，不用特意跑线下网点，直接按要求把材料拍照上传就行。要是有哪项材料开不出来，也直接跟对接人员说，问问有没有替代方案，别自己憋着不说耽误流程。就像刚才说的老李，他撞树受伤之后，第一时间打了客服电话，说清了自己的位置、伤情和保单信息，住院的时候就把所有单据都整理成册，出院后直接线上提交，没跑一趟网点，半个月就拿到了赔款，整个流程都顺顺利利的，没添额外的麻烦。

五. 老李自驾受伤获赔的真实经历

老李今年五十八岁，退休后就爱拉着老伙计们自驾周边逛景点，之前每次跟着旅行社组织的自驾车队出发，旅行社都会提议大家一起买份安保旅游意外险，老李头一开始还犯嘀咕，觉得自己开了几十年车，一向小心谨慎，哪那么容易出事，花这冤枉钱干嘛。

同车的老伙计劝他说，钱不多，买了就是买个踏实，万一出点小问题也不用自己扛，老李想想也是，就跟着一起买了，总共花了不到六十块钱，保障期限刚好覆盖五天的行程。

谁知道出发第三天，走一段盘山路的时候，路边突然窜出来一只小动物，老李急打方向盘避让，车子蹭到了路边的护栏，老李的右腿磕在了车门扶手上，当时就肿得走不了路，同行的人赶紧把他送到了附近的医院，检查之后发现是骨折，需要做固定处理，前前后后下来，门诊加用药一共花了一万一千多。

老李躺在病床上还在心疼钱，想起自己买了这份意外险，就抱着试试的心态，打了保单上留的客服电话，客服接线之后，一步一步告诉他要准备什么材料，提醒他把医院的缴费单据、诊断证明、事故现场的照片还有自己的身份证银行卡都整理好，直接上传到对应的投保通道就行。

老李按照要求整理完材料上传，没等半个月，理赔款就打到了他的银行卡里，扣完保单约定的免赔额，一共赔了九千二百块，差不多覆盖了大部分的医疗花费，老李自己只掏了不到两千块。

这件事之后老李逢人就说，别小看这种几块几十块的旅游意外险，真出事了真能帮上大忙。给大家提个醒，不管你是跟着旅游公司出行，还是自己自驾出游，别省这份小钱，一定要记得买对应保障。跟着旅游公司买的时候，也要自己核对清楚保障范围，看清楚意外医疗的额度够不够，免赔额是多少，别光听人说买了就完事，确保自己真的能享受到保障。

结语

现在你搞懂啦，安保旅游意外险就是给咱们出游路上托底的保障，专门管游玩途中突发的意外和医疗开支。至于旅游公司要不要买，一般旅游公司会给游客安排基础保障，但这份保障覆盖有限，你可以结合自己的出游安排额外补一份：如果是带老人出游，选医疗额度够、能覆盖常见老年情况的；带娃出游，挑免赔额低、意外医疗报销范围宽松的；自己短途出游，选保障期限匹配行程的就行，花不了多少钱，出门玩也能更踏实。真出了问题记得第一时间联系保险公司，收好所有单据，理赔流程很顺畅，就像例子里老李那样，能实实在在帮你减轻开支压力。

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