医保DRG3.0改革落地！横评金医保3号、星相守2号、蓝医保好医好药0免赔、众民保2026，百万医疗还有必要买吗？哪些值得推荐？（含投保入口

百万医疗险还有必要买吗？

医保DRG3.0改革落地后，这个问题最近被问得太多了。

我的答案是：要，而且比以往任何时候都更需要百万医疗险。

很多朋友都在担心，以前花大几百买的百万医疗险，外购普通药报不了，1万免赔额又常常够不着。等到DRG落地，要用的时候可能也根本派不上用场。

所以今天我重新梳理了四款在DRG背景下能打的百万医疗险：

金医保3号、星相守2号、蓝医保好医好药0免赔、众民保百万医疗2026

一文说清：哪款外购药保障好？哪款续保稳定？哪款性价比更高？嫌文章太长，不想看的朋友，点击这里，专业顾问1V1在线为你服务。

DRG3.0改革是什么,

对我们看病买药有什么影响?

1、一句话说清DRG

这次横评四款热门产品：金医保3号、星相守2号、蓝医保好医好药0免赔、众民保百万医疗2026

前三款是稳定续保20年的，适合身体还不错的人；最后一款免健康告知，适合体况复杂、买不了普通医疗险的人。

1、人保金医保3号（20年稳定续保）

主险保证续保20年，保证续保期间内，即使被保险人健康状况发生变化、发生过理赔或产品停售，也不影响续保，提供长期的医疗保障~

外购药械是可选责任，0免赔，不限清单，100万保额，覆盖227种特药及3种CAR-T疗法，没走医保也能报90%，质子重离子医疗也100%报销。

可选癌症特药责任，覆盖163种抗癌特药（含3种CAR-T疗法药品），随主险续保20年，没走医保也能报90%，质子重离子医疗也100%报销。

危急重病不受医院范围限制，可就近紧急就医，等病情稳定后再转院，稳定性有保障

金医保3号适合看中大品牌稳定性、基础保障扎实、性价比的家庭

2、星相守2号（20年保证续保）

0免赔/1万免赔灵活选，适配不同预算

20年稳定续保，保证续保期内，就算产品停售、身体变差、甚至已经理赔过，都不影响续保，续保还不用重新健康告知。

外购药械不限清单，0免赔，100%报销，这一项也跟着写进主险续保20年，合同约定的院外药，只要医生开处方、医院药房缺药，就能报销，不用担心DRG改革后自付比例增高。

住院前后门急诊 + 多项关爱金，住院前45天、后45天的门急诊都管；恶性肿瘤基因检测给1万，重疾关爱金给1万（保证续保期内限一次）

特需很实惠，附加重疾特需医疗金仅需30–40元/年，即可入住公立特需/VIP部，该责任同样保证续保20年。

星相守2号适合预算有限、想降低理赔门槛、看重外购药械写进20年主险的家庭。

3、蓝医保好医好药0免赔

全计划0免赔，小额住院也能报，赔付比例多档可选，灵活适配预算。

主险保证续保20年，写入合同，停售、理赔均不影响续保，最高赔1000万

外购药超能打，271种特药+5款CAR-T+64种进口原研药，0免赔，100%赔付，癌症用药无负担。

报销医院范围广，覆盖186家知名民营医院，质子重离子不限清单；28家指定医院享费用直付，看病不用自己垫钱。

蓝医保好医好药0免赔适合注重外购药保障、希望0免赔+就医选择多、信赖大公司长期稳定性的朋友。

4、众民保百万医疗2026（免健告）

投保门槛低，免健康告知+无职业限制，能保重大既往症，最高105岁可投，高血压、糖尿病、乳腺结节肺结节都能买。

医疗保障实用，一般医疗+重疾医疗共享300万保额，质子重离子独立300万，经典版报销80%，臻选版100%报销（仅1.5万免赔）

新增住院康复责任金，保额100万，0免赔，公立医院普通部报60%，指定私立机构报80%，严重骨折、脑梗等需要住院康复的特定疾病也能保。

众民保百万医疗2026适合体况复杂、有严重既往症买不了普通医疗险的朋友或者高龄老人。

不确定自己的体况、年龄、预算适合选哪一款？点击这里，把你的情况发过来，让我们帮你做详细的分析比对~

写在最后

说到底，医保DRG3.0改革落地，直接关系到大家买药看病的问题。

今天横评的四款各有亮点，大家可以根据自己看重的点来对号入座