飞机旅游意外险怎么买 _旅游意外险怎么赔偿

引言

出门计划坐飞机去旅游，想给自己添份靠谱保障，是不是还在发愁不知道去哪买、出了事该怎么申请赔偿呀？别着急，今天咱们就把这两个问题聊清楚。

一.不同预算如何挑选方案

预算有限的学生党、刚工作没多少积蓄的年轻人，可以优先选只覆盖飞机行程+基础旅游意外的基础款方案。只保你出门这一趟的核心风险，比如乘坐飞机过程中的意外身故受伤，还有旅途中的常见意外医疗，价格大多很低，几块到几十块就能搞定，不会给你添什么经济负担。我身边有个刚毕业的大学生，攒了三个月钱才凑够去西北旅游的路费，出发前找我咨询怎么买，我就让他选了这种基础款，只花了不到二十块，覆盖全程飞机和七天户外徒步的基础意外，刚好贴合他的需求，也没花冤枉钱。

如果预算稍微宽松，想多覆盖点常见麻烦，可以在基础保障之外，加上航班延误、行李丢失这些附加责任。不少人坐飞机旅游都碰到过天气原因延误，少则两三个小时，多则大半天，不仅打乱行程还得多掏餐饮住宿钱，加上这一项就能补上这块损失。我之前跟同事一起去厦门玩，遇上流量管控延误了四个多小时，因为当时加了延误责任，最后拿到了两百多块的补偿，刚好够我们俩吃一顿当地的沙茶面加海蛎煎，相当于把额外开销覆盖了，这种附加责任也不贵，整体加起来也就比基础款贵十几二十块，性价比很不错。

要是你预算充足，计划是长期在外旅游，或者一趟行程走十几天，去不少地方，还安排了不少户外活动，可以选保障更全的中高端方案。这类方案不仅覆盖所有基础责任，意外医疗的额度更高，报销范围也更广，还能包含一些常见的户外活动责任，适合玩得久、项目多的出行安排。我有个朋友去年辞职出来做长途旅行，一趟走了四十多天，飞了四个城市，还安排了登山、漂流这些项目，他选的就是这种全保障方案，花了不到两百块，全程所有风险都覆盖了，玩的时候也没什么后顾之忧。

如果是一家三口一起出门坐飞机旅游，可以选家庭款方案，比每个人单独买划算不少。不少家庭款会给孩子稍微优惠一点，整体算下来能省小几十块，保障责任和单人买的也没差，对拖家带口出行的朋友来说很合适。我表姐去年带老公孩子去三亚玩，一开始想三个人单独买，算下来要八十多，后来换了家庭款，只花了五十多，保障一点没少，省下的钱刚好给孩子买了个海边玩的挖沙桶，挺实在的。

还有一点要提醒，不管你预算多少，都别为了省钱买超过出行需求的低价错配产品。比如你要出门十天，就别贪便宜买只保三天的产品，到头来真出问题得不到赔偿，反而亏更多。也别盲目贪全买很多用不上的责任，比如你就是去城市休闲游，根本不碰任何户外活动，就没必要多花钱加户外高风险项目的保障，把钱花在你需要的保障上就对了。

图片来源：unsplash

二.遇到意外怎么快速理赔

第一时间联系承保保险公司报案，别拖着超过约定的报案时间，影响后续理赔进度。我之前接过一位游客的求助，他在外地爬山扭到了脚，当时想着回到常住地再处理，结果拖了快半个月才报案，保险公司还要额外核对出事地点和伤情的关联性，足足多等了一周才拿到赔款，本来能更快拿到钱的，反而平白多了一堆手续。

所有相关的单据原件都要整理收好，别随便乱扔。不管是医院的诊断证明、缴费发票、病历，还是涉及飞机行程的机票行程单、航班延误证明、取消通知，这些都是理赔必须的材料。之前有个小伙坐飞机遇到航班延误，整理材料的时候把航空公司开的延误证明丢了，只能特意联系当地航司重新开证明，一来二去耽误了小半个月，要是原件丢了补起来真的很麻烦。

按照保险公司要求填写理赔申请信息的时候，别填错内容，尤其是出事的时间、地点、原因，都要如实写清楚，别有隐瞒。比如你是参与高风险运动受伤，别故意写成普通出行摔倒，这种隐瞒会直接导致理赔被拒，本来符合条件的赔付也打了水漂。如实填写信息，反而能加快保险公司的审核速度。

如果是委托别人帮你办理理赔，要提前准备好委托授权书，还有代办人的身份证原件和复印件，别到了交材料的时候缺东少西，来回补材料折腾人。之前有个阿姨跟团出游的时候摔了，行动不方便，让女儿帮着办理赔，忘了提前开授权书，女儿跑了两趟保险公司才把材料交上去，白白多跑了一次冤枉路。

提交材料之后，多留意保险公司的通知，如果保险公司要求补充额外的证明材料，要尽快按要求提交，别拖着不处理。一般材料齐全，符合理赔条件的话，保险公司会很快完成打款，你只需要留意自己预留的收款账户有没有到账就可以。

三.投保时刻别忽略这些点

先提醒大家一句，一定要核对清楚出行时间和保障期限。很多朋友着急下单，随便填了出行开始时间，结果实际出发日期比填的晚一天，中间这段空窗期就没了保障，真出了问题只能自己吃亏。我之前听一个做保险理赔的朋友说，有个游客跟团去西南玩，下单的时候看错了出发日，把15号出发写成了16号生效，结果15号去景点路上摔了骨折，最后因为不在保障期内，没法拿到赔偿，本来开开心心的出游，最后不仅受了罪还花了一大笔医药费，实在划不来。所以你下单的时候，多花半分钟核对时间，别嫌麻烦，这步真的很重要。

再来说免责条款，这个一定要花时间扫一遍。很多人下单只看保什么，不看什么情况不给赔，最后出了问题才发现踩坑。就拿大家出游常玩的项目来说，不少产品不保漂流、滑翔伞、攀岩这类带有一定风险的项目，如果你本来规划里就有这些项目，买的时候没注意，玩的时候出了意外，申请理赔就会被拒绝。之前有一群年轻人去海岛玩，其中一个男生玩潜水的时候不小心碰伤了腿，回来申请理赔才发现，自己买的意外险把潜水列进了免责范围，最后只能自己承担医药费。所以你提前想清楚自己要玩什么项目，对应看清楚免责里有没有把这些项目排除，再决定买不买。

接下来要说说身份信息，一定要填准确，别填错身份证号或者名字。别觉得这是小事，之前有个姑娘跟爸妈一起坐飞机出游，帮爸妈下单的时候，把妈妈身份证号最后一位输错了，后来妈妈因为航班延误申请赔偿，保险公司核对信息的时候发现对不上，折腾了快一个月才把信息改过来，耽误了好长时间才拿到赔款。如果你是帮家人朋友一起买，填完信息一定要一个个核对，名字和身份证号一个数字一个字都别错，省得后面理赔添麻烦。

还有一点，要注意医疗报销的范围。有些产品只保社保范围内的医疗费用，有些可以保社保外的自费项目。如果你是年纪比较大的游客，或者本身容易有一些小磕碰，建议优先选可以报社保外费用的产品，不然真的摔了碰了，用到进口的药或者固定材料，这部分钱就得自己出。去年我一个长辈跟团出游，摔了导致脚踝骨折，用到了进口的固定支架，他买的产品只报社保内费用，支架几千块钱都得自己掏，要是当时选对了包含社保外报销的产品，就能省下这笔钱了。

最后提醒一句，别重复买多份同类型的身故责任，因为身故赔付虽然可以多份累计，但大部分人出游只需要够用的额度就够了，买多了其实是浪费保费，不如把钱花在提高医疗额度或者加上延误保障这类实用的责任上。如果是多人一起出游，尽量别买那种连保的一份保单，最好每个人单独买，万一真的有情况需要理赔，各自申请各自的，流程会顺畅很多。

四.各类人群保障需求分析

咱们先说说年轻上班族群体，大多刚工作没几年，可支配预算不算多，身体状态大多不错，出门坐飞机旅游主要是跟朋友打卡景点、玩点轻户外运动，很少会涉及高风险项目。这类朋友选飞机旅游意外险，可以侧重意外身故/伤残和飞机出行专属保障，预算有限的话，选基础款就行，不用额外加太多附加责任，先把核心保障配全就好。去年我认识的一个95后小姑娘，攒了半年钱飞去桂林玩，买机票的时候顺手加购了一份基础款飞机旅游意外险，花了不到20块，只覆盖了飞机意外和普通旅游意外医疗，刚好符合她的预算和需求，也没花冤枉钱。

再说说已经退休、年纪比较大的中老年朋友，这类朋友出门旅游大多是跟着老伴或者旅行团逛景点，节奏比较慢，但不少人本身有一些基础毛病，出门游玩万一磕了碰了，或者突发身体不适，医疗花销会比年轻人高不少。中老年朋友买飞机旅游意外险，一定要优先挑意外医疗额度高、报销范围宽的，最好能覆盖社保外用药的。之前我亲戚张叔张姨退休后去云南玩，坐飞机去的，张姨本身膝盖不好，下飞机走台阶的时候没站稳崴了膝盖，韧带拉伤需要做微创处理，他们之前特意选了医疗额度较高的产品，社保外的进口耗材也能报，最后下来自己只花了一千多，不然光手术费就得小一万，对二老来说压力还是不小的。

接下来是带娃出门旅游的家长群体，这类朋友坐飞机出远门玩，不光要给自己买，还要给孩子配上合适的飞机旅游意外险。小朋友活泼好动，好奇心强，出门跑跳很容易磕碰受伤，家长选的时候，除了基础的飞机出行保障，要特意留意意外医疗的免赔额，尽量挑免赔额低、报销比例高的，孩子哪怕是轻微擦伤缝针、摔骨折拍片子，几百上千的花费也能报，不会亏。我闺蜜去年带五岁儿子坐飞机去三亚玩，孩子在沙滩跑的时候被礁石划破了腿，缝了四针，她买的这款产品免赔额只有100块，剩下的费用几乎全额报销，当时她就说这几十块花的太值了。

然后是喜欢玩小众体验项目的旅游爱好者，这类朋友出门旅游不满足于逛普通景点，往往会体验潜水、攀岩、滑翔伞这类非常规项目，很多普通飞机旅游意外险是把这类项目放在免责里的，所以买的时候一定要看清楚，确认你要玩的项目在保障范围内之后再下单，别图便宜买了不对的，真出事了赔不了。我一个朋友特别爱玩户外，去年坐飞机去四川玩，想体验山地攀岩，一开始没仔细看条款，买的普通险把攀岩列为免责，后来换了一款包含这类非高风险小众项目的产品，多花了三十多块，玩的时候也踏实，万一出点事也有保障。

最后说一下经济条件比较好、追求全面保障的朋友，这类朋友出门旅游对保障要求比较高，不光坐飞机，整个行程都想有周全的保障，那可以在基础飞机旅游意外的基础上，加上行李丢失、航班延误取消这些附加责任，这些附加责任花不了多少钱，但能解决不少旅途中的糟心事。我一个做企业的朋友，去年坐飞机去厦门开一个小型沙龙，结果航班因为调控延误了八个多小时，他买的产品里包含航班延误责任，拿到了几百块的延误补贴，虽然钱不多，但刚好抵了他在机场买餐食、休息的花费，也算是给行程添了点小保障。

结语

总结下来，飞机旅游意外险买起来其实不难，根据自己的预算和出行情况选就好：预算有限选只保核心责任的产品就够用，预算宽松可以加上航班延误这类附加保障；年轻人侧重意外责任，中老年朋友优先选医疗报销范围广、额度合适的产品，出行前一定要核对清楚保障范围，别漏了自己计划参与的活动。真遇上意外，第一时间报案，收好所有医院单据、出行相关凭证，就能顺畅走理赔流程。选对合适的保障，就能安心享受旅途啦。

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