旅游意外险怎么交钱 日本旅游意外险购买

引言

是不是收拾好行李准备出发去日本玩，对着手机里五花八门的旅游意外险犯愁？不知道该怎么交钱，更不知道怎么挑合适的？别着急，这篇文章就帮你把这些问题都理清楚。

一. 缴费入口哪里找更靠谱

走正规渠道缴费，别点陌生人发的陌生链接，这是第一要记住的。很多人出发前刷旅游攻略，会碰到一些博主挂的不知名投保链接，点进去填了信息付了钱，最后拿到的保单根本查不到，出事了只能自认倒霉，这种坑千万别踩。

你如果习惯用手机操作，直接找保险公司的官方公众号，或者正规的持牌保险销售平台就能买，支付直接走官方渠道，微信、支付宝都能付，付完立马就能查到电子保单，直接存在手机里就行，不用打印也能生效。我举个真事儿，上周准备跟朋友去日本看樱花的张姐，就是在保险公司官方公众号买的，选好适合自己的保障方案，填好出行日期和个人信息，直接跳转支付页面，选自己常用的支付方式付款，不到三分钟就弄完了，付完钱一秒就收到了电子保单通知，直接存在公众号的个人中心里，什么时候想查都能调出来，方便又踏实。

你要是年纪大了，不太会操作手机线上支付，也可以直接去保险公司的线下营业网点缴费投保。到网点之后，有专门的工作人员帮你填信息，你可以当面问清楚所有不懂的问题，确认保障内容没问题了，再刷卡或者付现金都可以，当场就能拿到纸质保单，对于不习惯线上操作的中老年朋友来说，这种方式更让人安心。比如住北京的陈叔今年62岁，准备跟老伴去日本玩，儿女没时间陪着办，自己直接去家楼下的保险网点，工作人员把不同的方案讲清楚，陈叔选好合适的，直接在网点刷卡交费，拿到纸质保单揣在包里，心里特别踏实，也不用担心保单出问题找不到人。

还有不少人是跟团出游，旅行社也会帮忙代买，这种情况下缴费，你一定要记得跟旅行社索要正规的保单凭证，确认保单上的被保人是你自己，出行日期和你的行程对得上，再把保费交给旅行社，别糊里糊涂交了钱，最后发现旅行社根本没给你投保，出事了找不到地方说理。去年跟团出游的刘阿姨就是这样，旅行社说帮忙代买，刘阿姨交了钱之后专门跟旅行社要了保单号，自己打保险公司电话核对了信息，确认生效之后才出发，后来在日本摔了一跤，也顺利拿到了理赔。

不管你选哪种缴费方式，交费之后一定要做两件事：第一，核对保单上的个人信息、出行起止日期对不对，信息错了赶紧联系保险公司改，别等到出事了才发现信息不对，影响理赔；第二，一定要把保单信息存在能随时找到的地方，电子保单存手机相册或者云盘，纸质保单复印一份放行李箱，随身带一份简化的保单信息，出事了能快速给相关人员看，省得耽误时间。

图片来源：unsplash

二. 日本医疗报销看哪些条款

先看报销范围，有没有把日本当地的门诊和住院都包含进去。很多人买的时候没仔细看，只以为有意外医疗就行，结果到了日本突发意外需要看门诊，才发现条款只保住院，这就很麻烦。

比如去年暑假跟着家人去大阪玩的高中生小周，走路下台阶不小心崴了脚，脚踝肿得没法走路，只能去附近的骨科医院拍片子做固定，当天门诊花了折合人民币三千多。小周妈妈之前买的时候没注意条款，以为只要意外都能报，回来才发现买的那份只保住院，这三千多只能自己掏腰包。所以一定要盯紧条款里的报销范围，门诊、住院都得覆盖到，这才是去日本旅游能用得上的。

再看有没有不限社保范围。日本当地医院用的药品、检查项目很多都不在国内社保目录里，如果条款要求只报社保内的费用，那在日本看病基本报不了多少，相当于白买了。比如之前去东京看樱花的张阿姨，不小心吃了生冷的东西引发急性肠胃问题，去医院急诊输液用了进口的护胃药，回来申请报销，才发现条款要求只能报社保内用药，这部分药钱完全没法报，最后自己承担了快两千块。所以尽量选不限社保范围的，这样在日本看病花的钱才能多报。

接下来看有没有包含转运相关的责任。去日本旅游如果碰到比较严重的意外，当地治疗之后需要转运回国继续治疗，这部分费用不低，要是条款里没加这项，这笔钱就得自己出。比如之前跟团去北海道的陈先生，滑雪不小心摔断了胳膊，当地做了紧急处理之后，医生建议回国做后续手术，转运回国的费用大概要几万，如果条款里没包含这项责任，普通家庭都得自己扛这笔开销，所以买的时候一定要看看条款里有没有这项内容。

最后记得看免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不给报、需要你自己出的部分，很多产品会设一两百的免赔额，也有部分产品是零免赔，肯定是选免赔额低的更划算。报销比例越高，你自己掏的钱就越少，比如同样的花费，报销比例80%就比60%能多报不少钱。

还有要注意免责条款里，有没有排除你计划去日本要做的项目，比如你计划去日本滑雪、潜水这类项目，一定要看清楚条款里有没有把这些项目除外，如果把你要玩的项目列在免责里，真出了意外是没法报的，这点一定要提前核对清楚。

三. 学生老人怎么选才合适

先来说学生群体，大多数学生出门旅游预算都不算高，追求性价比是核心需求。大部分学生去日本旅游，会安排探店、逛街、打卡景点，也有不少人会安排滑雪、冲浪这类轻户外项目，选的时候先看基础需求，再按需加额外保障就好。

去年暑假，我表妹读大三，和同学约着去日本玩，预算紧巴巴的，连机票酒店都是攒了大半年零花钱才凑出来，一开始她想找免费的赠送险凑数，后来听了建议选了基础款旅游意外险，每天几块钱，缴费直接在正规平台用支付宝付款，一分钟就搞定。这款基础款已经覆盖了日常出行常见的意外受伤、随身财物丢失这些基础保障，足够满足她逛景点打卡的需求，完全不占额外预算。如果有学生和她一样，只是安排普通行程，选这类基础款就够用，不用花多余的钱买没用的保障。

要是你学生党，计划去日本玩点高风险项目，比如去滑雪场滑雪、去海边体验浮潜，那一定要额外加购对应项目的保障。别嫌麻烦，也别多花钱，只需要挑包含这类项目的版本就行，多花不了几块钱，就能把保障补全。之前我朋友的弟弟去日本滑雪，没注意看条款，买的基础款不含高风险运动，结果滑雪摔了骨折，回国之后申请理赔被拒，自己花了小一万医药费，这个教训一定要记牢。

再来说老年群体，年纪大的朋友去日本旅游，本身身体可能有一些常见的基础问题，旅途中很容易出现突发不适，选的时候一定要把急性病保障放在第一位。我邻居张叔叔今年62岁，去年和老伴跟团去日本旅游，出发前儿子帮他选保险，特意挑了包含急性病医疗保障的产品，缴费就是在微信公众号里直接支付，输入身份信息填清楚健康情况就行，流程很简单。结果张叔叔到日本第二天，晚上吃饭突发肚子痛，送去当地医院检查是急性肠胃炎，加检查带开药花了八千多，回国之后提交材料，没多久就报销了大部分费用，要是没买对包含急性病的产品，这笔钱就得自己全掏。

老年人买还要注意两个要点，第一是看投保年龄限制，大部分旅游意外险都有年龄要求，符合年龄要求再交钱，别买完才发现不符合投保条件，白花钱。第二是如实填健康告知，要是有常见的基础病，别隐瞒，按照实际情况填写就好，不然之后申请理赔会遇到麻烦。预算有限的老年朋友，可以选基础保障加急性病医疗的组合，价格不贵，保障够用；预算充足的话，可以再加一份行李延误、行程取消的附加保障，旅途遇到突发状况也能有对应的补偿，玩起来更安心。

四. 理赔需要准备什么材料

首先，最基础的个人身份材料一定不能缺。出行的时候大家都会带身份证或者护照，去日本旅游用到的就是护照，记得一定要把本人的护照首页和出入境盖章页都复印或者清晰拍照留存，本人的银行卡信息也要准备好，卡面、开户行信息都要拍清楚，因为理赔打款需要用到这些信息，缺一样都可能耽误打款进度。我给你说个真实的例子，之前张阿姨跟团去日本玩，走路的时候不小心崴了脚，回国申请理赔的时候，只拍了护照首页，忘记拍入境日本和回国出境的盖章页了，保险公司没办法确认她确实是在保障期间出行，一来一回补材料就耽误了十几天才能核损，要是提前准备好这些，就能早几天拿到赔款了。

然后，和意外事故直接相关的证明材料要整理好。如果是在日本当地发生的意外，最好让当时接待你的旅行社或者同行的伙伴帮你做一下事故经过的说明签字，如果是交通相关的意外，可以保留好当时的交通票据、现场的拍照记录，这些材料能帮保险公司快速理清事故发生的时间、地点和原因，确认是不是在保障范围里。之前有个小伙子跟朋友去日本爬山，不小心被落石蹭伤了胳膊，当时他让同行朋友拍了现场的照片，还让带队的向导写了简单的事发说明，回国交材料的时候，保险公司一天就完成了事故核实，比缺材料的案子快了好多。

接下来，医疗相关的材料是核心，一定要整理齐全。不管是在日本当地看门诊、做检查，还是回国之后继续治疗，所有的票据、病历、检查报告都不能丢。在日本医院拿到的收费单据要全部保留，每一张都要清晰拍照，要是有处方笺也一起收好；如果回国之后还要继续换药、复查，国内医院的病历和收费单据也要一并整理好。之前有个小姑娘去日本吃海鲜过敏引发意外不适，在日本当地诊所拿了药输了液，她把诊所开的每一张收费小票都留着，连拿药的小单子都没丢，回国提交之后，符合要求的医疗费用都顺利按照条款报销了；反过来，之前还有游客把日本医院的收费小票弄丢了几张，最后只能核减掉对应部分的费用，自己承担了损失，实在可惜。

如果是行程相关的理赔，比如行李延误、行程取消这类，对应的材料也要单独准备好。要是行李晚点拿到了，要找航空公司开行李延误的证明，保留好你领取行李的登记凭证；要是你因为突发情况不得不取消行程，要保留好你订酒店、订机票的退款记录，还有取消订单的凭证，这些都是理赔的时候必须要看的材料。之前有对小情侣去日本度蜜月，托运的行李晚了三天才送到，他们下飞机就找航空公司开具了官方的延误证明，也保留了自己当时领取行李的凭证，提交之后没几天就拿到了对应的赔付，刚好用来补买旅行要用的生活用品，挺贴心的。

最后要提醒大家一句，所有材料尽量都保留清晰的电子版本，纸质单据也要自己留存一份复印件。现在大部分理赔都可以线上提交材料，拍照的时候要保证字能看清楚，不要糊成一团；要是你邮寄纸质材料，自己提前复印一份留底，避免邮寄过程中材料丢失，补材料又耽误时间。按照这些分类准备材料，既能帮保险公司快速核心理赔，也能让自己少跑几趟，早点拿到赔付，不影响之后的生活。

五. 投保前这些坑千万别踩

第一个坑是生效时间填错，白白浪费保费。之前有位张阿姨跟团去日本，出发前一天晚上才想起买保险，随手把生效日期填成了出发后第二天，结果出发当天在机场搬行李摔了扭到腰，到日本之后找保险公司理赔，才发现生效时间错了，当天根本不在保障范围内，所有医药费只能自己掏。填投保信息的时候一定要核对清楚生效时间，建议提前一天投保，让保障从你踏上出发旅途那一刻就生效，别犯这种低级错误。

第二个坑是不看免责条款，想要玩点特色项目的时候出了事赔不了。之前有个刚毕业的小周，攒了半年钱去日本玩，特意预约了富士山周边的滑雪体验，想着拍照好看还能玩得尽兴，买保险的时候只看了价格便宜就下单，根本没翻免责条款，结果滑雪的时候不小心摔倒磕断了半颗门牙，治牙加修复花了快一万，申请理赔的时候才发现，买的这份保险把滑雪这类高风险运动列进了免责范围，一分钱都赔不到。如果你去日本只是常规逛景点、吃美食，选基础免责的就没问题，但要是你计划去滑雪、潜水、爬山，一定要提前看清楚条款里有没有把你要玩的项目排除在外，把保障范围对应上你的行程才靠谱。

第三个坑是健康告知乱填，明明有小毛病故意隐瞒，最后理赔被拒。之前有位陈叔叔，退休之后跟老伴去日本看樱花，本身有多年的基础病史，买保险的时候怕被拒保，就故意没填健康告知，结果到日本之后因为劳累引发旧疾住院，花了不少钱，回国申请理赔的时候，保险公司核查发现他早就有相关病史，没有如实告知，直接拒绝了理赔，保费也白交了。其实去日本旅游的旅游意外险，健康告知一般都很宽松，只要不是特别严重的突发类禁忌病症，大多都能顺利投保，如实填写就好，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的还是自己。

第四个坑是贪便宜买重复的保障，白花冤枉钱。很多朋友本身就买了长期的意外险，里面已经包含了境外出行的意外责任，又怕不够用，再重复买好几份同类型的旅游意外险。其实旅游意外险的意外医疗部分是报销制的，你花了多少钱只能报一次，买再多份也不能重复赔，多余的保费完全是浪费。你可以先翻一下自己手里已有的保单，看看有没有包含境外出行的保障，要是已经有了，只需要根据日本行程补充一些你缺的责任就好，比如航班延误、行李丢失这类额外保障，不用整份重新买，省点钱留着在日本多吃两顿寿喜烧不好吗？

第五个坑是买完保单不留存，真出事了找不到保单信息没法理赔。之前有位姑娘小吴，买完保险支付成功之后就把弹窗关了，既没存电子保单，也没记保单号，结果在日本逛商场的时候被掉落的货架砸伤了，需要联系保险公司报案，翻遍手机都找不到投保记录，折腾了半天才通过支付账单查到投保平台，耽误了好几个小时的报案时间，还差点因为信息不全影响理赔。你买完保险之后，一定要把电子保单存到手机相册或者云端，同时把保单号和保险公司的报案电话存到通讯录里，别嫌麻烦，真出事的时候能省好多事。

结语

总的来说，去日本旅游买这款意外险，线上找正规平台就能买，支付支持微信、支付宝，操作简单，交钱后很快就能拿到电子保单。根据自己的年龄和预算选就好：学生党预算有限选基础款就行，年纪大的朋友侧重选包含急性病保障的，喜欢滑雪这类项目的朋友，一定要提前确认保障包含对应项目，把票据留存好，万一出事理赔也顺畅，这样就能安安心心去玩儿啦。

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