商业医疗保险60岁以上交多少钱

引言

过了60岁想给自己配一份商业医疗保险，是不是翻了好多内容还是没弄明白，到底得交多少钱？会不会预算没做好白花冤枉钱？今天咱们就把这个问题说清楚，给想投保的叔叔阿姨说点实在有用的内容。

一. 高龄投保必看，保费真相揭秘？

同是60岁以上老人买商业医疗险，两个人的保费差出好几百块是常有的事，这里面没有什么隐形套路，都是明明白白的定价规则。

62岁的陈阿姨之前找我咨询的时候说，她朋友61岁，买同款类型的商业医疗险，一年交不到700块，她自己去问就需要1200多，怎么都想不通差一岁怎么差出小五百。其实这就是保费最核心的规律：年龄越大，保费越高，多数产品每增加一岁，保费就会涨几十块，要是差五岁以上，保费直接差一倍都有可能。所以60岁刚退休，身体还没什么大问题的时候赶紧挑，别等拖到六十56岁再买，平白多花不少冤枉钱。

我邻居张叔，65岁，有职工医保，去年打算买一份住院能报自费药的商业医疗险，身体没问题能过核保，最后一年交了1100多。而他同小区的老周，61岁，身体情况跟他差不多，同类型的产品一年只交了600块，刚好差了快一倍，就是差四岁带来的保费差距。张叔本来想着晚两年买也不迟，结果不但保费涨了，可选的产品还少了，后悔得不行。

有没有医保，也会直接影响商业医疗险的保费。有社保的人买，保费会便宜一半左右；没有社保的话，保费直接翻番。比如60岁有社保买常见的大额住院医疗，一年交大概500到900，没有社保的话，一年就要交1200到1800。所以不管你交的是职工医保还是居民医保，一定要先保住国家的基础医保，再买商业医疗险，能省不少保费。

保障额度不一样，保费也不一样。不是说额度越高越好，对60岁以上的老人来说，一般选两百万左右的住院额度就够用，不需要硬选更高额度，多花不必要的钱。如果你只需要报住院医保不报的部分，选两百万额度的产品就足够，比选更高额度的产品每年能省两三百块。

最后给你一个实锤参考：60岁到64岁，有社保，买大额住院医疗，一年保费大概在500到1100之间；65岁到70岁，有社保，大概在1100到2000之间，没有社保的话直接翻倍就对了，别被报价虚高的产品坑了，碰到超出这个范围太多的，多对比两家再下手。

图片来源：unsplash

二. 健康状况决定，哪些人能顺利买？

我先给你举个真实例子，63岁的老赵，患二型糖尿病五年，平时规律吃药血糖控制得不错，之前想给自己买份商业医疗险，连着投了三家都被拒保了，后来找了经纪人咨询，才知道不是所有60岁以上有慢病的都买不了商业医疗险，只是他之前没找对符合自己健康状况的产品。

只要你60岁以上，日常没有明确诊断出重大疾病，只是血压血脂有点偏高，或者有轻微的骨关节问题，只要把当前的用药情况、复诊情况如实填进健康告知，大部分都能正常承保，保费只比完全健康的人群贵一两百元，不会有太大差别。

如果你已经确诊了常见的慢性病，比如控制稳定的二型糖尿病、原发性高血压，不用直接放弃，现在有不少商业医疗险专门开放了这类慢病人群的投保通道，你只需要按照要求提交最近半年的检查报告，证明自己的病情没有恶化，不需要住院治疗，就能按标准条件投保，只是部分产品会对慢病对应的并发症做责任除外，后续因为并发症产生的治疗费用不赔，其他部分的保障都正常有效，还是能帮你分担大部分大病开销。

如果你之前得过大病，已经治愈超过五年，每年复查都没有异常结果，也可以尝试投保，只需要把当年的出院记录、近几年的复查报告全部提交给保险公司做人工核保，核保通过就能正常购买，不用因为曾经生病就直接放弃配置保障。

这里给你提两个必须注意的点：第一，千万不要隐瞒自己的健康情况，别听别人说“年纪大了不用仔细填告知”，万一后续理赔，保险公司查到你有未告知的既往症，会直接拒赔，保费白花还拿不到理赔；第二，要是你的健康状况不符合多数产品的要求，可以先买普惠型的补充商业医疗险，这类产品对健康状况几乎没有要求，只要有当地医保就能买，保费一年也就一两百元，能给你基础的大病保障，总比没有任何商业医疗保障强。

三. 预算有限怎么选？性价比攻略来啦！

先给大家说我接触到的真实案例，家住县城的刘叔今年65岁，每个月退休金才3200块，前两年老伴住过一次院，自付部分花了小两万，大半积蓄都掏出去了，刘叔就想着给自己也配一份商业医疗保险，但是手里实在余钱不多，每个月最多能挤出来一百块钱交保费，问我该怎么选。

我给刘叔的第一个建议是，优先挑能报销大额住院花费的产品，放弃那些保额很低的小额住院医疗。很多人会觉得，小病也能报听起来很贴心，但实际上，小额住院医疗保费不低，保额一般也就几万，对60岁以上的人来说，真正能压垮家庭开支的，是大病住院的几十万开销，花小钱扛大风险才是性价比核心。

按照这个思路，我给刘叔算了一笔账，他这个年纪，挑选一款保障责任简单的大额住院医疗险，年交保费大概在800块左右，换算到每个月才不到70块，刚好在他的预算范围内。这款产品能报销住院的自费药、进口药、手术费、护理费这些，减去约定的免赔额之后，符合要求的花费都能按比例报销，刚好能覆盖他最怕的大病风险。

接下来再加一份针对老人常见意外的医疗附加险，年交保费也就120块左右，平均每个月才10块钱，能覆盖摔倒、扭伤、骨折这些老人高发意外的门诊和住院花费。算下来一年总共才920块，每个月不到80块，完全没超出刘叔每个月一百块的预算。

给大家提两个避坑提醒，第一别为了所谓的“全面保障”去买捆绑了身故、养老责任的产品，这些附加责任会把保费抬得很高，对预算有限的老人来说完全没必要，先把医疗保障做足再说。第二别跟风买长期缴费的产品，尽量选一年一交的，对60岁以上的人来说，一年一交灵活性更高，不需要长期占用资金，也不会因为提前交了十几年保费，影响手里的现金流，更适合预算有限的家庭。你要是拿不准，可以把你的每月预算和身体情况说出来，就能算出适合你的搭配方案。

结语

总的来说，60岁以上买商业医疗保险，价格跨度不小：五六十岁身体好的话，一年几百块就能配齐基础大病+意外保障；要是超过65岁或者有慢病，一年千元上下也能买到合适的产品。大家别光盯着低价找，一定要对照自己的健康情况和预算挑：身体没问题尽早下手锁定低保费，有慢病别隐瞒健康告知，预算不高就先保大病、意外这类刚需风险，这样买到的保险才真能帮上忙。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。