中老年意外险意外医疗哪家强？大护甲8号高龄版vs孝心安8号报销规则对比

一、大护甲8号高龄版和孝心安8号，意外医疗保额差多少？

意外医疗保额决定了最多能报多少钱，两款产品各版本保额对比如下：

孝心安8号全版本意外医疗保额都是10万，大护甲8号高龄版尊享版5万、豪华版6万、豪华版pro 8万。从保额来看，孝心安8号更高。

不过光看保额不够，还要看免赔额、报销比例、自费部分怎么赔，这些直接影响实际到手的钱。

二、免赔额对比：两款产品中低端版本都是200元/次

免赔额是报销的起付线，低于免赔额的部分自己承担。

大护甲8号高龄版：尊享版和豪华版200元/次免赔，豪华版pro普通部0元免赔。

孝心安8号：计划一/二/三200元/次免赔，计划四0元免赔。

两款产品中低端版本都是200元/次免赔。

高端版本普通部都是0免赔，特需部都是200元/次免赔。

三、报销规则对比：孝心安8号不区分社保内外，大护甲8号高龄版区分

这是两款产品意外医疗最大的差异点，直接关系到实际能报多少钱。

孝心安8号：不区分社保内外，所有意外医疗费用统一按比例报销。经社保报销后，剩余部分扣除免赔额按百分之百报销；未经社保报销，计划一按70%、计划二/三/四按80%报销。

大护甲8号高龄版：区分社保内和社保外。社保内费用，经社保后剩余部分按百分之百报销，未经社保按80%报销，全版本一致。社保外自费部分，尊享版和豪华版只按50%报销，豪华版pro按同比例报销（经社保后百分之百、未经社保80%）。

举个例子：假设意外受伤花了1万元，其中社保内6000元，社保外自费4000元，经社保报销了4000元，剩余2000元社保内加4000元社保外。

大护甲8号高龄版尊享版：社保内剩余2000元按百分之百报销得2000元，社保外自费4000元按50%报销得2000元，合计4000元减200元免赔额，最终报销3800元。

孝心安8号计划二：不区分社保内外，经社保后剩余6000元按百分之百报销，减200元免赔额，最终报销5800元。

同样的花费，孝心安8号计划二比大护甲8号高龄版尊享版多报2000元，差距就在社保外自费部分的处理上。

五、特需部就诊：两款高端版都有，规则基本一致

大护甲8号高龄版豪华版pro：特需部限额1万、免赔200元、赔付60%，不含国际医疗部、干部病房、贵宾部、外宾部、VIP部。

孝心安8号计划四：特需部限额1万、免赔200元/次、赔付60%。

特需部责任两款基本一致，都是限额1万、60%赔付，免赔额略有表述差异。

六、骨折后期医疗：大护甲8号高龄版独有

大护甲8号高龄版有一个骨折后期医疗费用保障，孝心安8号没有。具体是：骨折术后固定物拆除的住院费用，最长至事故发生后540天。第1至90天按意外医疗规则赔付，第91至540天按固定限额赔付。

这个责任对老人来说挺实用的，骨折手术后取钢板、取钢钉都可能产生费用。孝心安8号只有骨折保险金（按骨折类型一次性给付），没有后期医疗费用报销。

七、排除药品和项目：大护甲8号高龄版列得更细

大护甲8号高龄版明确列出了不赔的药品和项目：

营养滋补类药品、免疫功能调节类药品、美容减肥类药品、预防类药品；花旗参、冬虫草、阿胶、燕窝等；可入药的动物及动物脏器；中药材酒制剂；针灸、红外线、激光、牵引、按摩等理疗项目。

孝心安8号材料中未列出具体排除药品清单。

八、意外医疗怎么选？总结一下

看重自费药报销：选孝心安8号，不区分社保内外，统一按比例报销；大护甲8号高龄版尊享/豪华版社保外自费部分只赔50%。

看重0免赔：大护甲8号高龄版豪华版pro和孝心安8号计划四都是0免赔，根据整体保障选。

看重特需部：两款高端版都有特需部，规则差不多，孝心安8号计划四保障更全，大护甲8号高龄版豪华版pro便宜。

看重骨折后期医疗：选大护甲8号高龄版，这个责任是独有的。

预算有限、只要意外医疗：孝心安8号计划一168元起，10万保额，性价比很高。

免责声明：本文所有数据来自两款产品的产品方案、投保须知、费率表、健康告知、特别约定等原始材料，仅供参考，具体以投保页面显示为准。