70岁以上老人买意外险，可选产品比年轻人少很多，主要原因是年龄越大意外风险越高，保险公司承保更谨慎。人保财险的大护甲8号高龄版意外险和太平洋财险的孝心安8号中老年人意外险，都是专门面向中老年人设计的产品，最高都能保到80岁，但新保和续保的规则不一样。
今天专门从高龄投保的角度，对比两款产品的承保年龄、保障责任、保费和健康告知，帮70岁以上的老人选到合适的意外险。
一、大护甲8号高龄版和孝心安8号，70岁以上能买吗？
两款产品都支持70岁以上投保，但具体规则有区别，尤其是新保和续保的年龄限制不一样。
二、76至80岁投保：孝心安8号新保也能买，大护甲8号高龄版仅限续保
这是两款产品在高龄投保上最大的区别。
大护甲8号高龄版：尊享版和豪华版新保年龄都是50至75周岁，76至80周岁只能续保，也就是说之前买过这款产品的老人才能接着买，之前没买过的76岁以上老人不能新买。
孝心安8号：计划一和计划二新保就能到80周岁，76岁以上第一次买意外险的老人也能买。计划三新保到75周岁，续保到80周岁。计划四新保续保都是到75周岁。
结论：如果老人已经76岁以上，之前没有买过大护甲8号高龄版，只能选孝心安8号计划一或计划二。如果老人在75岁以下，两款都可以选。
三、70至75岁怎么选？两款产品保障对比
70至75岁是两款产品都能新保的年龄段，这个年龄段的选择最多，下面对比一下。
70至75岁档保费：
入门选哪个：孝心安8号计划一318元，意外医疗10万但身故只有2万；大护甲8号高龄版尊享版308元，身故10万但医疗只有5万。价格差不多，侧重医疗选孝心安8号，侧重身故选大护甲8号高龄版。
中端选哪个：孝心安8号计划三468元，医疗10万、津贴100元/天0免赔、有ICU津贴和异地探望；大护甲8号高龄版豪华版428元，身故20万、住院津贴单次30天、有骨折后期医疗。孝心安8号医疗相关保障更全，大护甲8号高龄版身故和骨折保障更有特点。
高端选哪个：孝心安8号计划四1268元，大护甲8号高龄版豪华版pro 982元。两者都有特需部，孝心安8号保障更全面，大护甲8号高龄版便宜286元。
四、76至80岁有哪些选择？
新保（之前没买过的）：
孝心安8号计划一：368元/年，意外医疗10万，身故2万，住院津贴50元/天0免赔，适合只关注意外医疗的高龄老人。
孝心安8号计划二：488元/年，意外医疗10万，身故10万，住院津贴100元/天0免赔，有ICU津贴和交通意外，保障更均衡。
续保（之前买过对应产品的）：
大护甲8号高龄版尊享版续保：358元/年，身故10万，医疗5万。
大护甲8号高龄版豪华版续保：550元/年，身故20万，医疗6万。
孝心安8号计划三续保：598元/年，身故20万，医疗10万。
五、高龄老人买意外险，重点看什么？
1. 意外医疗保额和报销比例：老人意外受伤概率高，意外医疗是核心责任。孝心安8号全版本10万保额，大护甲8号高龄版最高8万。社保外自费部分孝心安8号中低端版本按同比例赔付，大护甲8号高龄版尊享/豪华版仅50%。
2. 住院津贴：老人住院时间可能较长。大护甲8号高龄版单次限额30天但免赔3天，孝心安8号免赔0天但单次仅15天。
3. 骨折保障：老人骨折风险高，两款都有骨折保险金。大护甲8号高龄版多了骨折后期医疗费用（术后固定物拆除住院费用）。
4. 健康告知：高龄老人多多少少有些慢性病，健康告知能不能过很关键。孝心安8号告知更精简，约18项，恶性肿瘤已手术无复发有例外。大护甲8号高龄版约40项，呼吸系统疾病列举更细。
5. 投保关系：如果是子女给父母买，两款都可以。如果要给岳父母或公婆买，只能选孝心安8号。
六、总结：70岁以上意外险选购建议
70至75岁新保：预算有限选孝心安8号计划一，看重身故保额选大护甲8号高龄版尊享版，看重医疗保障选孝心安8号计划三，需要特需部选大护甲8号高龄版豪华版pro（便宜）或孝心安8号计划四（保障全）。
76至80岁新保：只能选孝心安8号计划一或计划二，预算少选计划一，想要身故保障和更多责任选计划二。
76至80岁续保：之前买过大护甲8号高龄版的可以续保，之前买过孝心安8号的也可以续保，看之前买的哪个版本。
有慢性病的：先看健康告知能不能过，孝心安8号更精简一些，可以先试。
免责声明：本文所有数据来自两款产品的产品方案、投保须知、费率表、健康告知、特别约定等原始材料，仅供参考，具体以投保页面显示为准。
