怎样让家长购买学平险 家长购买学平险接龙

引言

咱们带娃的家长凑在一起聊天，总免不了聊起孩子在校的保障，不少人都会问：为啥要劝家长们买学平险呀，组织家长一起接龙购买又该怎么弄？今天咱们就一起来聊聊这些问题，给大家说清楚讲明白。

一. 学平险主要保哪些风险

咱们先从孩子最常遇到的情况说起，就是校园里的意外受伤。孩子在学校跑操、上体育课、和同学玩闹，一不小心就会摔擦伤、扭伤，严重的可能会摔骨折、磕掉牙齿，这些意外导致的门诊或者住院治疗费用，学平险都可以按比例报销。我给你说个真实的例子，我邻居家上三年级的浩浩，上周体育课和同学玩接力赛，跑的时候踩滑摔了，下巴磕破缝了五针，一共花了一千八百多的治疗费，走了医保之后还剩八百多，学平险给报了七百多，基本上没花多少钱，邻居说早知道学平险这么实用，当初就不该犹豫。

然后是疾病医疗相关的保障，孩子抵抗力弱，平时动不动感冒发烧，要是严重点住进医院，治疗下来也要花不少钱，符合条件的住院医疗费用，学平险也能帮忙报销一部分。比如说小区里张阿姨家的孙子，去年换季的时候得肺炎住了一周院，总共花了六千多，医保报完之后剩下三千出头，学平险报了两千多，一下子减轻了不少负担。要是家里孩子本来就容易生病，这项责任用得上的概率很高，选的时候要多留意这块的额度和报销比例。

还有意外身故和伤残的保障，要是孩子真遇到比较严重的意外，造成了身体伤残，会按伤残等级给对应赔付，要是发生极端情况，也会给家庭一笔赔付，用来缓解家庭的经济压力，虽然这种情况很少遇到，但有这份保障放在这儿，家长心里能踏实不少。

除此之外，不少学平险还会附带一些额外的责任，比如常见的食物中毒保障，孩子在学校食堂吃饭，万一出现群体食物中毒，符合条件的治疗费用也能报；还有有的会包含意外门诊挂号费的报销，甚至有的会有疫苗接种意外的保障，打疫苗之后出现异常反应，相关治疗费用也能覆盖，这些附加责任不用额外加多少钱，能有当然更好。

给大家说个选的时候的小建议，你别光看有多少种保障，要看咱们孩子实际用得上的：孩子经常户外活动，就把意外医疗的报销条件看清楚；孩子体质弱容易住院，就重点看住院医疗的报销比例和免赔额，把实用的责任放在第一位，不用贪多追求花里胡哨的附加险，选适合自己孩子的就行。

二. 投保前重点关注这三点

第一点，做好如实健康告知，别抱侥幸心理。我邻居家的浩浩，从小有过敏性紫癜，之前学校组织统一买学平险，浩浩妈妈觉得这个病是老毛病，好久没犯了，就没跟保险公司说，结果半年后浩浩因为紫癜复发住了院，花了小两万，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，钱打了水漂不说，孩子的保障也落了空。所以不管孩子是有长期慢性病，还是之前住过院做过手术，健康告知里问到的内容，都如实说清楚，别隐瞒，省得后续出问题麻烦。如果是没问到的内容，也不用刻意多说，按要求回答就行。

第二点，一定要弄清楚等待期的要求，别踩空档。不同公司的学平险等待期不一样，有的短一点，有的长一点，要是你之前的学平险到期了，新保单还在等待期里，孩子这段时间出了问题，是得不到赔付的。我同事家的孩子，之前的学平险月底到期，她忘了提前续保，等到过期一个星期才想起来买，结果买完第三天孩子在学校玩单杠摔下来断了肋骨，住院花了八千多，因为还在等待期里，一分钱都报不了，全得自己掏腰包。所以建议大家提前一个星期续费，接上之前的保障，别让中间有空档，要是刚买的新单，也尽量提醒孩子这几天动作别太猛，避开等待期的风险。

第三点，别光看总保额高低，重点盯意外医疗的细节。很多家长买的时候一看宣传页上总保额挺高，就直接交钱了，其实大部分学平险的总保额里，身故伤残占了大半，意外医疗的额度反而很低，可咱们孩子平时用得最多的就是意外医疗，磕了碰了、猫抓狗咬打疫苗，都用得上。之前小区里的朵朵，被流浪猫抓伤了腿，去打狂犬病免疫球蛋白加疫苗，花了快一千五，她家买的学平险意外医疗额度只有一千，免赔额还设了两百，报销比例只报社保内的，算下来只报了六百多，剩下的都得自己出。所以咱们选的时候，优先挑意外医疗额度高的，免赔额越低越好，最好选能覆盖社保外用药的，毕竟意外受伤用到的进口破伤风、免疫球蛋白这些，大多都不在社保目录里，能报的话能省不少钱。

第四点，注意看看免责条款里的内容，哪些不赔心里要有数。比如有的学平险不保孩子参加攀岩、轮滑这类校外兴趣班的意外，还有的不保拳击、搏击这类对抗性运动的损伤，要是你家孩子正好报了这类课外班，买之前就得看清楚，别到时候出事了才发现不在保障范围内。还有的学平险对已经存在的残疾、先天性疾病都是免责的，这些内容提前看明白，不用花冤枉钱买不符合自己需求的。

第五点，要选正规的购买渠道，别随便找不知名的个人买。不管是找学校统一对接的正规保险公司渠道，还是自己找持牌的保险经纪人、正规保险公司官网平台买，都要确认对方的资质，买完之后一定要拿到正式的电子或者纸质保单，核对一下保单上的被保险人信息是不是对的，保障期限有没有错，别买了假保单，最后出事找不到人赔。

三. 孩子意外受伤如何报销

先跟大家说一个我身边的真实例子，上周邻居家三年级的孩子小宇在课间和同学玩闹，被不小心撞到磕破了下巴，去医院缝了五针，前后花了快两千块。因为妈妈提前给孩子买了学平险，最后报了一千四百多，自己只花了几百块。很多家长买完保险就把保单扔一边，真出事了就慌了神不知道该怎么办，今天咱们一步步说清楚，照着做就行，不会出乱子。

第一步，先及时报案，别拖着。一般学平险都要求出事之后10天之内报案，最晚也别超过一个月。你要是拖了大半年才说，保险公司没办法核对具体的出事情况，很可能会影响理赔。报案直接打保单上留的客服电话就行，说清楚孩子叫什么，哪天在哪出了什么事，现在是什么情况，客服会告诉你接下来要准备什么材料，不用你自己瞎琢磨。像小宇妈妈就是当天缝完针就打了电话，客服把需要的材料一条一条列给她，省了好多事儿。

第二步，把所有相关的材料都整理好，别落下任何一张单据。首先是孩子的身份证件或者户口本复印件，还有保单的相关信息，如果是学校统一买的，找班主任要一下投保记录就行。然后是所有的医疗材料：门诊的病历本、医生开的诊断书、所有的检查报告、交费的发票原件，要是住院的话还要加上出院小结、费用总清单。这里要提醒大家，发票原件一定要留好，如果你走了其他渠道报销，要记得提前跟保险公司说明，有的可以用加盖公章的复印件报销，别随便把原件给出去就拿不回来了。小宇妈妈当时就是把挂号的小票、缝针的发票、拍CT的报告全整理在一个文件袋里，一样都没落下，提交之后没让她补材料，省了好几趟跑腿。

第三步，选适合你的提交方式，现在都很方便，不用非得跑线下柜台。如果你嫌出门麻烦，很多保险公司都有官方公众号或者APP，直接上传所有材料的照片就行，线上就能提交申请。如果是学校统一组织购买的，也可以把材料交给班主任，由学校统一帮忙提交，适合不太会操作手机的家长。要是你心里不踏实，也可以带着材料直接去保险公司的线下服务网点，当场交给工作人员核对，有问题当场就能问清楚。小宇妈妈就是直接在公众号上传的材料，在家动动手指就搞定了，没耽误接孩子放学。

最后等审核通过，赔款会直接打到你预留的银行卡里，一般一周左右就能到账，慢一点也不会超过半个月。大家要记住，报销是按比例算的，一般会先扣除合同里约定的免赔额，剩下符合要求的医疗费用按约定比例报销。比如免赔额是100块，报销比例是80%，总共花了2000块，那就是（2000-100）×80%=1520块，这个算法很简单，你自己也能大概算出来。如果到账金额和你算的差很多，可以直接打客服电话问清楚明细，工作人员会给你讲清楚每一笔钱怎么算的，不用自己瞎猜。只要你按着这几步走，报销流程其实一点都不复杂，不用自己瞎焦虑。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料清单与提醒

先给大家列清楚不同情况要准备的材料，别少拿漏拿耽误理赔进度。如果是孩子意外门诊治疗，你需要准备孩子的身份证件或者户口本复印件，还得准备完整的门诊病历，每一次看诊的病历单都别落下。另外就是所有门诊收费的票据原件，还有做检查的报告单、处方单，这些都是必须的，少一样都可能没办法顺利审核。

如果是意外住院，要准备的材料会多几样。除了刚才说的身份证件、收费票据之外，你还得准备出院小结、住院费用的明细清单，要是涉及到骨折或者需要做手术，还要准备手术记录，这些材料能帮保险公司快速核对治疗情况和费用明细，不会给你的理赔拖后腿。

给大家说个实际的例子，上个月有个妈妈找我聊，说孩子在学校和同学玩闹摔破了额头，缝了五针，她当时只拿了收费票据去申请理赔，忘了带门诊的缝合记录和病历单，来回跑了两趟才把材料交齐，多耽误了小半个星期的审核时间。其实只要出门去交材料之前，对着清单逐一核对，就能避免这种折腾。

还有几个要给大家提醒的细节，第一点，所有票据一定要留原件，只有复印件是没有办法走理赔流程的，如果票据被其他机构收走了，一定要让收走原件的机构盖好公章，再给你出一张加盖公章的复印件，这样才能用。第二点，报案一定要及时，不要拖到治疗结束好几个月才去说，大部分学平险都要求出险后一定时间内报案，拖得太久可能会影响理赔审核，出事儿之后先给保险公司打个电话说一声，再慢慢准备材料也不迟。第三点，如果是孩子在学校发生的意外，可以让学校帮忙开一份意外发生经过的说明，盖上学校的公章，这份说明能帮保险公司更快理清事故情况，加快审核速度。

最后再提醒一句，所有材料都自己先复印一份留底，不管是寄原件给保险公司还是线下交材料，自己留一份备份总不会错，万一原件在寄送过程中出问题，你的备份就能派上大用场。理赔的时候不要慌，只要材料齐全，符合保障范围，流程都会走得很顺畅，这些小细节注意到，能帮你省很多时间和精力。

结语

其实不用劝，咱们家长都懂，给娃添份保障就是添份安心。如果班级组织统一购买接龙，方便快捷还能统一管理，直接跟着接龙买就行，不用自己花时间挨个找产品对比；如果没有统一组织，预算宽裕的家长可以挑报销比例高、意外医疗额度足的方案，预算有限也没关系，学平险本身价格不高，选基础保障齐全的也能满足需求，健康状况符合要求直接投保就行，不管怎么选，记得如实告知健康情况、别断保，把该收好的理赔材料提前记清楚，娃在校有个小磕小碰都能帮咱们分担压力，这样就能安安稳稳给娃攒好这份校园保障啦。

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