小孩学平险能报多少 小孩学平险报销那方面

引言

家有学龄娃的家长们，是不是都收到过学校推的学平险介绍？是不是也挠头想问，这份保险到底能报多少钱？到底能给娃报哪些花费？别纠结啦，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 意外磕碰能报销吗

孩子在学校跑跳打闹，磕到桌角、摔下滑梯、被同学不小心碰伤都是常有的事，这些日常发生的非疾病、非故意的意外磕碰，大多都在学平险的报销范围内，不用太担心。

我楼下张姐家的儿子今年上三年级，上个月在学校体育课上抢篮球，不小心崴了脚，脚踝肿得像小馒头，去医院拍了片加敷药，前后花了快九百块，走学平险报了六百多，只自己出了零头，张姐说买这一年学平险才花几十块，这一次就赚回了保费。

不是所有磕碰都能报，有几种情况要记清楚：如果是孩子故意打闹做危险动作，比如爬学校的围墙摔下来，这种大多不在赔付范围内；如果是已经知道孩子有先天的骨骼问题，因为轻微磕碰诱发了旧伤，那旧伤部分的治疗费用也报不了，只有新产生的外伤治疗费用可以按比例报。

那意外磕碰报门诊还是报住院呢？一般的轻微磕碰，比如缝针、换药、拍片子，都是门诊费用，只要花的钱超过了免赔额，就可以按比例报；如果磕碰比较严重，比如骨折需要住院做手术，住院费、手术费也都能报，报销额度会比门诊高一些。

给家长提两个可操作的小建议：第一孩子意外受伤之后，第一时间保留好所有的单据，门诊病历、缴费发票、检查报告单都别丢，理赔的时候缺一不可；第二如果是因为第三方造成的磕碰，比如孩子被同学推搡摔倒受伤，可以先找对方家长承担对应部分，剩余的合理费用再走学平险报销，提交材料的时候要讲清楚事情经过，别隐瞒细节，避免理赔卡住。如果孩子平时爱跑爱动，属于比较容易出小意外的，学平险一定要买，哪怕只买基础款，也能帮家里省不少开支。

二. 门诊住院赔款比例

普通意外门诊的报销比例，一般会在50%到80%之间，大多会设置100元上下的免赔额，免赔额以上的部分才按比例报销。咱们拿具体例子说，之前小区里张阿姨家三年级的孩子，课间和同学追跑打闹，不小心被推倒磕断了半颗门牙，去医院做根管治疗加树脂修复，总共花了1600块，孩子走社保先报了600块，剩下的1000块扣掉100块免赔额，剩下900块按70%比例报销，最后学平险报了630块，自己只花了不到300块，大大减轻了家里的负担。

如果是未经社保报销的门诊费用，报销比例通常会比经社保报销的低10%到20%，所以带孩子看完病记得先走社保结算，能多报不少钱。另外普通门诊的保额一般不会太高，大多在几千到一万多块之间，足够覆盖日常小磕碰、感冒发烧的门诊花费，满足基本校园意外的保障需求。

住院费用的报销比例会比门诊更高一些，大部分产品扣除免赔额和社保已经报销的部分后，能按70%到90%报销，而且住院的保额也更高，大多在几万块到十几万之间，应对普通疾病住院、意外住院都够用。还是说具体的例子，同事小李家五岁的孩子，换季的时候得肺炎住院，前后住院八天，总共花了八千多块，社保报销完之后剩下三千二百多块，学平险扣除100块免赔额后，按80%报销，最后报了差不多两千五百块，自己只承担了几百块，本来就是月薪几千的普通家庭，这笔报销直接把家里的额外开支降了不少。

如果是没有经过社保结算的住院费用，报销比例同样会下调，一般下调比例在15%左右，所以无论门诊还是住院，记得先出示社保卡结算。还有一点要提醒大家，只有合理且必须的医疗费用才能报销，比如你要求用进口特殊美容材料、超出普通治疗需求的高端特需病房费用，大多不在报销范围内，这一点一定要提前看清条款。

不同经济条件的家庭，怎么根据比例选？如果就是只给孩子加基础保障，选报销比例不低于60%门诊、不低于70%住院的产品就够，价格也便宜，一般一年只需要一百多块。如果想给孩子更充足的保障，预算也宽松，可以选报销比例更高、免赔额更低的产品，一年也就两三百块，不会给家庭造成额外负担。

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三. 家庭经济怎么搭配

如果您家每月可支配收入不算高，除去房贷车贷、日常柴米油盐、孩子的课外兴趣班费用后，剩下的结余不多，那直接选基础款学平险就行。基础款学平险一年缴费大多只有几十块，一般都能覆盖孩子日常在校的磕磕碰碰、普通感冒发烧的门诊报销，还有基础的意外身故伤残责任，完全能满足最基础的保障需求，不会给家庭带来额外的缴费压力，性价比足够用。就拿楼下张阿姨家来说，张阿姨夫妻都是普通工薪阶层，家里还有老人要养，孩子刚上小学，他们就给孩子买了几十块的基础款学平险，去年孩子在学校体育课摔了胳膊，拍片子加换药花了九百多，扣除免赔额后报了六百多，自己只掏了不到三百，对他们家来说，这几十块花得就很值。

如果您家每月有稳定结余，能拿出几百块给孩子做医疗保障配置，那可以搭配一份百万医疗险，不用买太贵的，选普通款就行。学平险的住院报销额度一般不高，大多几万块封顶，要是孩子得个需要长期治疗的病，超过额度的部分就没法报了，加上学平险对自费药、进口药的报销比例通常不高，百万医疗险刚好能补上这个缺口。百万医疗险可以报销超过免赔额部分的住院治疗费用，不管是自费药还是进口项目都能覆盖，一年缴费也就两三百块，和学平险搭配起来，应对风险的能力会强很多，也不会给普通工薪家庭造成太大负担。

如果您家本身经济条件不错，已经给孩子配置了百万医疗险，还想给孩子补充一下大病保障，那可以再搭配一份定期少儿重疾险。孩子得了约定的重疾，会一次性给付约定保额，这笔钱你可以自由支配，不管是用来付治疗费，还是用来给孩子买营养品、找更好的康复机构，都可以，就算家长暂时停工照顾孩子，也能靠这笔钱维持一段时间的家庭开支。定期少儿重疾险保到孩子成年，一年缴费也就几百块，搭配学平险和百万医疗险，三层保障能把大部分常见风险都兜住，适合大多数中等收入家庭。

要是您家孩子本身有一些小的健康异常，买不了百万医疗险或者重疾险，那也不用硬凑，优先把学平险买好就行。大部分学平险的健康告知都比较宽松，不少有轻微异常的孩子都能正常投保，先把这份基础保障握在手里，总比没保障强，等之后孩子身体条件符合要求了，再补充其他险种就可以。还有就是刚上幼儿园、小学的孩子，刚进入集体生活容易感冒传染，这类情况下，哪怕预算不多，也一定要先把学平险买上，别光想着攒钱买贵的保障，先把眼前的基础风险覆盖到才是关键。

还有一种情况，要是您已经给孩子买了单位福利附赠的子女医疗保障，也建议再买一份基础款学平险做补充。单位附赠的保障一般报销额度不高，而且离职之后保障就断了，学平险是交一年保一年，哪怕你换工作，孩子的保障也不会断，日常小额的门诊花费，还能叠加报销，相当于自己掏的钱更少，几十块换一份额外的兜底，怎么算都不亏。

四. 投保注意避开雷区

如实告知健康状况是第一要注意的点。我朋友家孩子平时有点过敏性紫癜，家长投保的时候觉得这都是小问题，孩子平时也不影响上学，投保的时候就没说，结果去年孩子病情复发住院，申请理赔的时候被保险公司查到之前有就诊记录，直接拒赔了，一年几十块钱的保费没省下，最后几万元的治疗费也没拿到理赔，得不偿失。所以不管多小的异常症状，只要投保问卷里问到了，就一定要如实填上去，别存侥幸心理。

其次要注意保障时间范围，很多家长以为学平险只要孩子在学校就会管，但其实大部分学平险是覆盖全天24小时的，不过也有部分产品只保在校期间，如果孩子周末放假去游乐场玩摔了，只保校内的产品就没办法赔，投保的时候一定要看清条款里的时间约定，对照孩子的日常出行需求来选，孩子平时放学后要上兴趣班、周末经常出去玩，就选保全天的，别选只保校内的，避免出事了才发现不对。

然后要弄清楚哪些项目不能赔，学平险不是什么都保，比如很多家长觉得孩子做牙齿矫正可以赔，但实际上美容整形类的项目都在免责里，还有先天性疾病、既往症导致的治疗也不赔，另外如果孩子是因为参加高风险运动受伤，比如攀岩、蹦极这类，大部分学平险也不赔，所以投保的时候一定要翻一遍免责条款，别想当然认为学平险什么都管，到理赔的时候白跑一趟。

还要注意保额不是越高越好，有些家长怕保障不够，给孩子同时买了好几份学平险，但其实对于医疗报销来说，花了多少钱只能报销一次，不管买几份，总报销金额不会超过你实际花的治疗费，多买其实就是浪费钱。如果想提升保障，可以把多出来的保费加到搭配的重疾险或者医疗险上，这样反而能给孩子更全的保障，不用在重复报销的险种上多花钱。

最后提醒大家，购买渠道也要选正规的，很多家长觉得学校统一买的就一定没问题，其实也要留意承保公司是不是正规保险公司，确认保单是真的可以查到的，别找不正规的中介或者个人购买，出了事找不到人理赔。拿到保单之后，可以去承保公司的官方渠道查一下保单真伪，核对一下保障内容和业务员说的是不是一致，有问题及时联系调整，别等孩子出事才发现保单不对，错过理赔时机。

结语

总结下来，小孩学平险大多覆盖意外门诊、意外住院、疾病住院这些方面的报销，具体能报多少要根据保单约定来，一般扣除免赔额后，合理费用按比例报销，门诊报销比例稍低、住院报销比例会更高一些。给孩子买的时候，根据自家经济情况选就行，普通家庭可以先买一份做基础保障，条件允许再叠加其他商业保险补充，记得如实填写健康信息，这样后续理赔能更顺畅，给孩子在校上学添一份靠谱保障。

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