丽江旅游意外险规定 要买旅游意外险吗

引言

你计划去丽江游玩，是不是正对着“到底要不要买这份旅游意外险、当地相关规定到底是啥”犯嘀咕？别纠结啦，接下来我们就把这些问题说清楚。

游玩风险有哪些隐患

不管你是抱着相机穿梭在丽江古城石板巷拍美景，还是徒步去玉龙雪山看云雾冰雪，或者跟着队伍去拉市海划舟体验湿地风光，没留意风险的话，很容易半路出状况，坏了整趟旅途的好心情。

就说我前两年带朋友去丽江玩的真实例子吧，我们俩在古城逛到傍晚，刚下过一阵小雨，青石板路沾了水特别滑，朋友穿了双底比较平的帆布鞋，拍照的时候退着找角度没注意脚下，“啪”一下就摔了，当时脚踝就肿得老高，去古城附近的医院拍了片，发现轻微骨裂，只能先打石膏回老家静养。那一趟行程算是泡汤了不说，前前后后花了小两千块医疗费，因为我们俩都没买旅游意外险，所有费用只能自己掏腰包。

如果你计划去玉龙雪山，海拔不低，哪怕是经常运动的年轻人，也可能碰上高原反应，情况轻一点头晕恶心，得吸氧缓解，重一点可能引发高原肺水肿，得紧急送到山下医院治疗，这中间交通费加治疗费也是一笔不小的开销。还有不少人喜欢挑战，去丽江周边的未开发野路徒步，山林里地形复杂，容易迷路或者摔伤，如果需要救援，救援费用也得自己承担，没有保险的话，这笔费用对普通家庭来说都挺有压力。

还有不少人去丽江会选择乘坐当地特色的接驳车、骑行共享单车或者骑滇马，这些交通项目也存在意外风险。比如去年有个游客，骑行去束河古镇的路上，被电动车蹭到，胳膊擦破了缝了好几针，对方也是普通打工者，经济条件不好，没法全额赔付医疗费，要是自己没买保险，只能自认倒霉多掏钱。

别觉得这些都是小概率事件不会轮到自己头上，出门在外，路况不熟、环境陌生，稍微不注意就可能出意外。这些意外不会因为你是第一次来丽江，或者花了大价钱做攻略就避开你。所以提前考虑到这些隐患，做好保障，才能够踏踏实实玩得开心。

哪些情况能够获赔付

丽江游玩走石板路滑到崴脚、去周边徒步被石子划伤胳膊，这类日常游玩里的意外受伤，属于常见的可赔付情况，只要你买的险种包含意外医疗责任，符合条款要求就能申请报销。我闺蜜上个月去丽江玩，雨季走古城青石板路没注意，一脚踩滑扭了脚，去就近的医院拍片子拿药花了一千多，她出发前买了对应的旅游意外险，提交了病历和收费票据之后，符合条款要求，很快就拿到了对应的报销，相当于帮她省了大半的开支，这就是实实在在的作用。

高原反应引发的就医支出，部分产品可以赔付，要看具体条款约定。如果你是第一次去高海拔地区，提前看清楚条款里有没有把高反相关的医疗费用纳入保障范围，别等出事了才发现不在赔付里。我去年拼车去玉龙雪山，同车的一个姑娘没提前准备，上去之后出现严重高反，连夜送下来住院花了不少，她买的旅游意外险里包含高反医疗，最后按条款报了大部分，要是没买的话，这笔钱就得自己全出了。

往返丽江途中，乘坐公共交通工具发生的意外，大部分丽江旅游意外险都能赔付，对应意外身/伤残或者医疗责任，按条款约定给付。比如坐大巴去丽江途中遇到交通意外，不管是轻微擦伤还是更严重的情况，符合条款的都能申请对应赔付。买的时候注意看清楚条款里对交通工具的界定，一般常见的营运客车、火车、航班都涵盖在内。

随身携带的个人随身物品遭遇意外丢失或者损坏，部分产品可以赔付，有额度限制，也有免责范围，比如自己不小心遗失和被偷抢，要看条款里有没有覆盖，自己要看清楚。比如你在丽江坐大巴，行李箱被意外蹭坏，或者在景点游玩的时候，相机不小心摔坏掉了，符合条款要求的话，可以申请对应额度内的赔付，注意要保留好现场照片和相关购买凭证，方便审核。

不是所有情况都能获赔付，比如你私自去没有开发的野景点游玩，发生意外，很多产品都把这个列为免责，拿不到赔付；还有自身原有疾病引发的问题，也不在赔付范围里。买之前一定要翻一遍免责条款，知道什么不赔，比只知道什么能赔更重要，别糊里糊涂买了，出事才发现不符合要求。

图片来源：unsplash

不同需求怎么选类型

预算不高，只逛古城古镇逛吃拍风景的学生党，直接选保障期限匹配行程的短期基础款就行，不用花多余的钱买额外责任。比如你去丽江玩三天，就买三天的短期基础款，只覆盖日常扭伤摔倒、擦伤就医这类常见意外就够，价格也很低，一顿小吃钱就能搞定，不会给生活费紧张的你添负担。我之前认识一个来丽江穷游的大学生，在青石板路踩滑扭了脚，肿得穿不上鞋，去诊所拍片子敷药花了小几百，就是靠这种几十块的短期基础险报销了大半，没动他攒着买伴手礼的钱，特别实用。

跟朋友组队去拉市海骑马、走徒步路线的年轻朋友，得把高风险运动保障加上，别只买基础款。不少基础款默认不包含这类项目的意外保障，你去骑马的时候不小心从马背上摔下来蹭伤，或者徒步的时候踩空扭了膝盖，没加这项责任就报不了。选的时候直接额外加上这项责任，也多花不了多少钱，就能给你的户外行程添个保障。我之前碰到过一对情侣徒步，男生帮女生拿背包的时候踩滑崴了脚，韧带拉伤需要固定休养，提前加了户外责任，直接报销了固定支具和诊疗的费用，没影响俩人后续的旅行计划，也没闹得不愉快。

带着老人小孩全家出门游丽江的，得选带意外住院和紧急转运责任的综合款。老人腿脚不灵便，小孩跑跳没轻重，万一摔出个骨折需要住院，或者有突发情况需要转运到市区医院，这两项责任能帮你省不少心。老人如果本身有常见的基础问题，只要是意外导致的伤害，符合条款要求就可以获赔，选的时候不用过度担心健康问题，只要正常告知就行，不用买太复杂的附加责任，把这两项核心责任配够就可以。之前有个阿姨跟着儿子一家来丽江，早上逛古城的时候被行李箱绊倒摔了骨折，需要住院做固定处理，买的综合款不仅报销了住院费用，还帮忙联系了就近的合适医院，省了家属好多折腾的功夫。

一年里多次出门旅游，不管是每年都要来云南转一圈的摄影爱好者，还是经常周末周边游、长假出远门的上班族，直接买一年期的旅游意外险更划算。不用每次出门都重新买一次，一年之内不管你去丽江还是去别的地方玩，只要符合条款要求的行程，都能享受保障，摊下来每天没多少钱，比每次单独买短期险划算不少。我认识一个喜欢拍雪山风光的摄影师，一年要来丽江两三次拍不同季节的景色，就一直买一年期的，上次镜头掉下来砸到脚，直接走了报销，不用临时找保单，特别方便。

本身已经有了其他意外险，还需要再买丽江旅游意外险吗？如果你原有的意外险已经覆盖了外出旅行的意外，只是去丽江玩常规项目，可以不用重复买高额的意外身故责任，但是可以买一份只带意外医疗和紧急保障的短途旅游险，补充一下普通意外险没有的紧急转运、行程相关的意外保障，花不了多少钱，多一层补充也更安心。毕竟普通意外险一般不包含旅行中的特殊紧急服务，多补充一点，碰到事儿的时候也更从容。

购买时机与注意事项

一定要提前选好购买时机，别等你打车去机场、已经坐上去丽江的高铁才想起买。一般这类意外险都是投保后次日生效，也有部分支持投保后几小时生效，如果掐着点买，刚好在生效前出了意外，肯定没办法获赔。我朋友阿凯之前就踩过这个坑，他跟朋友临时约了去丽江自驾游，前一天晚上收拾行李的时候才想起买保险，当时选的次日零点生效，结果当天下午出发，开车去丽江的路上就蹭到了路边山石，车身刮坏不说，他胳膊也被碎玻璃划了个大口子，去医院缝针花了小一千，因为意外险还没生效，所有费用全得自己掏。所以建议至少提前一天买，保证你踏上丽江土地的时候，保障已经生效了。

出发前先核对保障的生效范围和免责条款，别光看价格便宜就下手。有些产品只保丽江常规的古城闲逛、公园游览，如果你计划去爬山地、玩徒步类项目，得确认这些项目在不在保障里，别到出事了才发现自己选的项目免责。比如你计划跟着本地向导走轻度徒步路线看雪山远景，提前翻一下条款，看看有没有把这类项目列为除外责任，要是除外了就换一个符合需求的，别嫌麻烦。

买完之后，一定要保存好相关凭证，不管是电子保单还是缴费记录，都存到手机云盘或者本地相册里，别随便删掉。另外，要是你在丽江游玩过程中真出了意外，就医的时候记得留存好所有的收费票据、诊断证明、检查报告，这些都是后续申请赔付必须要的材料。我之前认识的一个游客小孟，在丽江古城湿滑的石板路上崴了脚，去医院拍了片子拿了药，结果随手把收费小票扔在了酒店垃圾桶里，最后申请赔付的时候找不到票据，折腾了好几天才去医院补了证明，耽误了好长时间才拿到赔付。

别重复投保多份同类保障，这类意外险的意外医疗是报销型的，你花了多少报销多少，就算买了多份，也不能重复报销，反而白白多花了钱。如果你本身已经买过包含意外医疗的普通意外险，而且保障额度够，其实可以不用再重复买，如果原来的额度比较低，或者原来的不保旅游途中的特定项目，再补充一份合适的丽江旅游意外险就够了。

出险之后第一时间报案，别拖个三五天再通知保险公司，拖得时间太长，有些材料可能就找不到了，也会影响保险公司核实事故情况，耽误赔付进度。大部分保险公司都支持线上报案，打官方客服电话或者在投保的平台提交报案申请都可以，按照提示提交准备好的材料，等着审核就可以了。

结语

这么梳理下来，答案其实很清楚啦，去丽江游玩，配置一份合适的旅游意外险还是很有必要的。毕竟出游在外，难免遇到小磕碰小意外，这份小保障能帮你省下不少开销，玩得也更安心。你可以跟着自己的行程安排、年龄还有预算挑适合的，出发前买好生效，收好相关单据，真出状况及时报案就可以，放心去逛古城看雪山就好。

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