出国旅游意外险价格 出国旅游险如何购买

引言

打算出国玩的朋友们，你是不是正在疑惑出国旅游意外险价格到底有什么差别，又该怎么挑怎么买才不出错？今天咱们就把这些问题聊清楚。

一. 保额不同价格差多少？

去周边国家短程出行，比如三天两夜的边境游，选十万保额的产品，价格一般几十块，多数几十块就能覆盖基础意外医疗。如果是一周左右的东亚行，二十万保额的产品，价格一般在一百块上下浮动，整体花费占旅行总预算的比例不高。

如果去距离更远、当地医疗费用更高的地区，五十万保额的产品，价格一般在两百块左右，能应对当地常见的意外医疗开销，不会给出行预算添太大负担。要是计划在境外停留一个月以上，一百万保额的产品，价格一般在五百块左右，相比短途产品价格更高，但保额也更充足，能应对大额的医疗支出。

去年我陪朋友整理过她的出行投保记录，她年初去邻国安静玩五天，选十万保额的产品，花了四十多块，当时她不小心踩滑崴了脚，在当地诊所处理伤口加拍片子，一共花了不到三千块，全额报销了，这个价格对预算有限的学生党、刚工作的年轻人来说，完全能接受。

她下半年跟家人去欧洲玩半个月，选了五十万保额，花了一百八十多块，她妈走路扭了腰，在当地做理疗花了两万多，保险报销了大部分，整体算下来，多花一百多块，换来了更充足的保障，比省这点钱提心吊胆玩要踏实得多。

给不同预算和出行需求的人提个明确建议：学生党预算有限，只去周边国家玩一周以内，选十万到二十万保额就够，价格不高，保障也能覆盖需求。如果是中老年人跟团游，去医疗费用较高的地区，直接选五十万以上保额，价格也就多两三百块，能避免万一出意外需要自己承担大额费用。如果计划参与潜水、滑雪这类项目，要在对应保额基础上，额外确认产品包含这类项目责任，价格会比普通同保额产品高十几到几十块，这个钱不能省。

二. 网上下单还是找代理？

如果追求方便快捷，可以选网上下单，现在国内正规保险平台都可以直接操作，填好出行目的地、出行天数、出行人数，就能一键出报价，全程几分钟就能搞定，适合平时工作忙、习惯自己动手处理事务的年轻朋友。

我身边就有这么个例子，去年小张和同事约着去泰国玩，出发前一天才想起买保险，当时已经半夜，线下代理人早就下班了，他打开正规保险平台，选好5天的出行保障，填完个人信息直接付款，电子保单马上发到了邮箱，一点没耽误第二天出发。后来小张在泰国骑电动车摔了，膝盖缝了四针，回到国内直接在平台上传了病历发票，一周左右就拿到了理赔款，整个流程没跑过一次线下网点，体验感很不错。

网上买保险要注意一件事，别随便点跳转链接买，只选持正规牌照的保险平台或者保险公司官方渠道买，别图便宜点陌生第三方的优惠链接，容易买到无效保单。买之前一定要把保障范围拉到最底看完，别只看价格就下单，你得确认自己计划玩的项目在保障范围内，比如你要去潜水、攀岩，就得确认条款里包含这类项目，不然出事了赔不了。

如果嫌看条款麻烦，或者你是带一大家子出门，有老人有小孩，个人情况比较复杂，可以找正规线下代理人买。你把你的出行计划、家人的身体情况直接告诉代理人，对方会帮你筛选合适的保障，帮你核对条款里的细节，省去你自己逐条啃条款的麻烦。

去年我朋友李姐带七十岁的母亲去欧洲玩，老人家有基础的慢性病，李姐自己看条款看了半天也搞不清哪些情况能赔，找了线下正规代理人，对方帮她选了符合年龄要求的产品，特意帮她确认了条款里关于突发情况的保障范围，还帮她整理好了需要的投保信息，后来李姐母亲在国外突发不适送医，代理人还帮着跟进理赔流程，比自己跑要省心不少。不管选哪种方式，核心都是要确认渠道正规，保障内容符合你的出行需求，别光看价格下决定就对了。

图片来源：unsplash

三. 生病住院能报销吗？

多数出国旅游意外险只保境外发生的意外导致的医疗费用，生病类的住院报销要看具体条款约定，不要默认所有生病住院都能赔。

举个真实例子，去年张阿姨跟着女儿去境外旅行，出发前随便买了一款最便宜的产品，没仔细看条款。到了境外之后，张阿姨多年的肠胃老毛病突然急性发作，上吐下泻还引发了脱水，直接被送进当地医院住院挂水，前后花了快两万块。回国之后张阿姨女儿找保险公司申请理赔，才发现这款产品只保意外导致的医疗，旧病复发引发的住院根本不在保障范围内，最后一分钱都没报成，白白花了钱。

如果本身有日常需要控制的基础问题，想要覆盖境外生病住院的费用，可以找包含突发急性病保障责任的产品。这里要注意，多数产品会要求这个病是你出发前不知道，在境外突然发生的，原本就有的旧病一般不赔，买的时候一定要看清这一点。

如果你本身预算比较宽松，可以选带直付服务的产品。就是你在境外医院住院，不用自己先掏钱垫付医药费，保险公司直接和医院对接结算，不用你拿着一堆外文票据回国慢慢走理赔流程，省时又省心。之前老陈去境外玩突然发烧引发肺炎住院，就是用了直付服务，自己只付了免赔额的部分，剩下的全由保险公司和医院结算，不用提前准备一大笔现金垫着，压力小很多。

给大家提两个实用建议：第一，不管买哪款，拿到保单之后第一时间翻医疗责任部分，明确哪些能赔哪些不能赔，别等出事了才翻条款；第二，不管是意外受伤还是突发生病住院，所有的票据、病历、诊断报告都要收好，原件一定要留好，申请理赔的时候这些都是必须的材料，丢了会很麻烦。如果是英文以外的票据，按照保险公司要求做好翻译就行，提前问清楚要求，别耽误理赔进度。

四. 老人小孩投保要注意啥？

先讲给老人投保的第一个要点，一定要提前核对投保年龄要求，不是所有出国旅游意外险都给所有年龄段老人开放投保，不少产品对超过一定年龄的老人会限制投保，就算允许投保，也会调整保障内容或者价格，你别等出发前一天才临时下单，发现买不了再慌慌张张找替代方案，万一耽误出行就得不偿失，提前一周看好年龄限制，选符合要求的产品就好。

第二个要点，老人投保别忽略健康告知要求，不少老人有常见的慢性基础问题，很多产品对老人投保会要求简单告知健康状况，你别觉得麻烦就乱填，也别故意隐瞒病史，之前有张阿姨跟着女儿去境外旅游，投保的时候隐瞒了自己常年有的慢性问题，后来在境外因为意外摔倒诱发基础问题住院，申请理赔的时候被拒了，白花了好几万医疗费，实在吃亏。只要按照要求如实告知就行，一般常见的控制稳定的基础问题，大多产品都能正常投保，不用太担心。

第三个要点，给老人投保要注意免赔额和报销范围，不少针对老人的出国旅游意外险，会设置比普通成年人更高的意外医疗免赔额，你一定要看清楚免赔额是多少，尽量选免赔额更低、报销范围覆盖社保外用药的产品，毕竟老人在外身体出问题，用药选择更多，报销范围宽一点，自己掏的钱就少一点。去年我身边有个叔叔去境外旅游，不小心被车刮伤了，需要用一些进口消炎药，他女儿提前选了覆盖社保外用药的产品，最后除了几百块免赔额，其余都报销了，省了不少钱。

接下来讲给小孩投保的注意事项，第一，一定要选包含儿童意外医疗责任，而且支持境外医疗机构直付的产品，小孩天性活泼好动，出门跑跳很容易碰到擦伤、摔伤，万一需要去境外医院治疗，大多境外医院要求提前缴费，直付服务可以让保险公司直接和医院结算，不用家长先垫钱，对带着小孩出门、本来随身带的现金就不多的家庭来说，特别实用。之前邻居带着五岁的儿子去海边玩，小孩踩空摔破了额头，需要缝针，就是保险公司直接和医院对接结算，邻居一分钱都没提前掏，省了好多事。

第二，给小孩投保不用刻意追求过高保额，也不能买太低，要结合出行目的地的医疗消费水平选，去东南亚这类医疗费用不算太高的地区，选适中保额就行，去欧美这类医疗费用偏高的地区，把保额往上提一提就够。另外要注意，一定要附加紧急转运相关的保障，小孩在外万一出了比较严重的问题，需要转回国内治疗，这项保障能承担转运的相关费用，帮家庭减轻很大的经济压力。

结语

总结一下哦，出国旅游意外险价格和你的出行目的地、选的保额、有没有包含特殊运动这些有关，大多是几十到几百不等，性价比其实都不错。买的时候先摸清楚自己的需求：预算有限就选基础款，覆盖常规意外医疗就行；要去玩高风险项目，就多花一点钱选包含对应项目的版本；带老人孩子出行，一定要提前核对投保年龄要求和健康告知，选有直付服务的会更省心。大家尽量选正规平台或者官方渠道投保，买的时候仔细核对保障范围，别像小王那样图省事买错，出门玩就能安安心心啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。