一百元人身意外保险赔偿标准最新

引言

花一百块买人身意外险，你会不会好奇出事之后到底能赔多少？是不是也担心这点钱买的保险，真用到的时候达不到预期？今天咱就把这些疑问讲明白。

一. 百元保费保多少

先给你说直白点：一百元的人身意外险，不是花多少钱就赔多少钱，也不是保额多少就一定赔多少，得看你出事受的啥伤，花了多少钱，合同里写的赔付比例来算。

我给你举个身边真实例子，去年刚上大学的小周，开学收拾宿舍踩空梯子滑倒，胳膊磕在桌角撕裂缝了八针，住了一周院，门诊加住院一共花了六千二百多。小周开学的时候跟着学校统一买了一百块的人身意外险，他抱着试试的心态提交了理赔申请。

最后赔下来多少钱？这份意外险的意外医疗保额是一万，免赔额一百，赔付比例是百分之九十。这么算下来，扣掉免赔额的一百块，剩下六千一百多乘以百分之九十，最后赔了五千五百多，自己只掏了不到七百块，一百块的保费换来了这么多赔偿，实打实帮学生党减轻了负担。

如果是意外身故而残疾，赔付规则也不一样，不是随便说赔多少。一般是按照伤残等级，对应比例乘以保额给赔款，比如保额是十万，对应某级伤残的赔付比例是百分之十，就能拿到一万赔款。一百块的这类产品，身故残疾保额一般在十万到三十万不等，你买的时候一定要看清楚保额写的是多少，别稀里糊涂签字付钱。

给你说几个实打实的建议，第一，你要是看重医疗报销，就挑免赔额低、赔付比例高的，免赔额越低，你能拿到手的赔款就越多。第二，买之前先算清楚，你万一出事大概要花多少钱，对应选够意外医疗的保额，别只看身故残疾保额高，很多时候日常用到最多的就是意外医疗报销。第三，一定要看清楚，哪些项目能赔，比如有些包含社保外用药，有些只报社保内，像小周这次缝针用的进口美容线，这份产品就能报，要是选了只报社保内的产品，这笔线钱就得自己掏，差别挺大。

二. 谁买都能赔吗

不是谁买了出事都能赔，这里有明确的门槛，别存侥幸。

之前碰到过一位做高空外墙清洁的张师傅，花一百块买了这份意外险，后来作业的时候不小心踩空摔伤，申请理赔的时候被拒了。为啥？原来这份一百元的意外险，明确不承保高风险职业，张师傅的职业属于条款里明确列出来的拒保范围，投保的时候没仔细看，以为一百块的意外险谁都能买，最后白交了保费还拿不到赔款。

先给你说清楚，大部分这类百元意外险，都有职业限制，一般只承保1-3类低风险职业，像日常坐办公室的上班族、上学的学生、小区里退休遛弯的阿姨叔叔，这类职业一般都符合要求。如果你是从事建筑施工、高空作业、货运跟车这类风险偏高的职业，别买这款，买了也赔不了，换对应职业能承保的产品就好。

再说说健康要求，一百块的意外险健康要求不算严，但也不是啥身体情况都能买。比如已经瘫痪、或者常年卧床没法自主行动的朋友，买了之后要是因为意外摔倒出问题，也可能赔不了。投保的时候，健康告知问到你的身体情况，你如实说就行，别隐瞒，你隐瞒了，保险公司查出来之后，直接拒赔，保费都不一定退给你。像平时有个高血压、糖尿病，控制得好好的，不影响正常出门活动，这种买这款是没问题的，不用瞎担心。

还有两种情况，买了也不赔，得记清楚。一种是你故意给自己整出伤害，比如故意撞车、自残这种，绝对不赔。另一种是你酒后开车、骑无牌电动车出的意外，也不赔。还有要是你从事违法活动的时候出的事，也不在赔偿范围内。

给你一个直接可操作的建议：投保前先翻职业要求那栏，对着自己的工作对号入座，别嫌麻烦。健康告知一条一条看，问到的就如实回答，没问到的不用主动说。符合要求再掏钱，不符合就别买，别浪费一百块钱，还耽误自己拿赔偿。

三. 不同人群咋挑选

学生党日常跑跳、参加体育课课外活动，磕磕碰碰的概率不低，比如被篮球砸伤、跑步崴脚、骑车摔破皮都很常见。学生大多没有独立收入，一百元的保费完全符合学生的预算，建议优先挑包含意外医疗门诊责任的产品，不用追求太高的身故伤残保额，把意外医疗的报销比例放在第一位选，尽量挑报销比例高、免赔额低的，这样平时看门诊拿药、小伤口缝合的花费，都能报上不少，减轻家里的负担。之前有个高二的男生，下课和同学打羽毛球，后退接球的时候踩空台阶崴了脚，拍片子加包扎花了快八百，他买的这款百元意外险，意外医疗免赔额只有几十，报销比例九成多，最后报了七百多，自己只花了几十块，这钱花得就很值。

刚参加工作的上班族，每个月要付房租水电，手头余钱不多，又得天天挤地铁赶公交，上下班通勤路上难免遇到小剐小蹭，办公室久坐还容易不小心滑倒、烫到。建议你选的时候，兼顾意外医疗和身故伤残保额，毕竟年轻人要是真遇到意外影响了工作能力，伤残赔付能帮你度过一段没收入的日子。一百元预算足够选到够用的保额，你别贪多挑那些捆绑了其他没用责任的产品，就挑纯意外险责任就行，把钱都花在刀刃上，通勤路上的交通意外额外责任可以优先选带的，刚好贴合上班族的日常出行需求。

上有老下有小的中年工薪阶层，家庭开销大，能分给自己意外险的预算不多，日常出差、做家务也有意外风险。建议你把身故伤残保额往高了选，一百元的预算能选到不错的保额，足够覆盖一阵子家庭开支缺口，意外医疗不用追求太高额度，搭配你已经买了的医保就够用。要是你经常开车出门，可以额外挑带交通意外相关责任的，百元价位也能附加上，完全符合你的需求。

退休在家的老年人，腿脚不灵活，容易摔骨折、碰伤，这类意外发生的概率比年轻人高很多，很多百元意外险对老年人投保年龄限制松，大部分七十岁以下都能买，部分放宽到八十岁也能投，刚好符合老人的投保条件。建议老人买的时候，重点看意外医疗的报销范围，能不能报销自费的骨折用药、支具费用，优先挑不限社保目录报销的产品，老人摔了之后用的进口钢钉、固定支具不少都不在医保范围内，能报销的话能省不少钱。之前有个六十六岁的阿姨，在家擦窗户的时候从踩的凳子上滑下来，摔成了股骨骨折，手术用了进口内固定，加上住院一共花了两万多，医保报了一万三，剩下的近八千，她买的这款百元意外险报了六千多，自己只掏了一千多，一百块钱解决了大问题。

要是你本身身体不太好，有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，买很多保险都受限，一百元的人身意外险大多健康告知很宽松，大部分慢性病都能正常买，你不用太担心投保被拒，只需要看清楚健康告知里的询问内容，如实填写就行，别隐瞒病史，不然理赔的时候会出问题。你要是只是日常买一份基础保障，不需要太高保额，这个价位就刚好，不用多花冤枉钱，每年续上就能一直有保障。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程快不快

先给你说真话：一百元的人身意外险，理赔流程走下来快不快，全看你留没留好材料，走没走对步骤，跟保费多少钱关系不大，别觉得便宜就一定会慢得离谱。

给你说个身边真实的例子，我楼下送外卖的小张，上个月骑电动车送单蹭到路边护栏，膝盖缝了五针，花了快两千块，他年初刚买过一百元的人身意外险，当天给保险公司打了报案电话，客服说清楚需要准备的材料，他三天就凑齐上传，一周不到赔款就到账了，速度比他预期快很多。

第一步一定要记牢：出事之后第一时间报案，别拖个十天半个月再找保险公司，超过约定的报案时间，说不定会给核赔添不必要的麻烦，一般可以直接打客服电话报案，或者在投保的平台线上提交报案信息都可以，不用特意跑线下网点。

第二步，材料得按要求备齐，别漏东西耽误时间。意外受伤的话，要准备好医院的诊断证明、医疗费用的发票、看病的病历、检查报告，如果是交通相关的意外，还要准备好对应的意外情况证明，别把发票原件弄丢了，大部分这类保险都要收原件核对，你可以提前复印一份自己留底。就像小张，他当时去医院之后就记得把所有单子都收好，交警给的事故说明也放好了，一次性就交齐，省得来回补材料折腾。

第三步，提交材料也有讲究，现在大部分保险公司都支持线上提交，拍照上传清晰的图片就可以，不用特意寄纸质材料过去，要是你觉得线上操作麻烦，也可以把材料交给帮你投保的业务员，或者送到线下门店，看你哪个方便选哪个。

最后给你提个可操作的建议：提交材料之后，可以隔两三天问一下进度，要是材料有问题，及时补改，别干等着。只要你买的时候符合购买要求，出事也在保障范围内，材料又齐全，一百元的这类意外险理赔速度一般都比较可观，不会故意拖着不赔。另外你记住，投保的时候就把理赔入口和报案电话存到手机通讯录里，真出事了不用慌，翻出来就能用，能省不少找联系方式的时间。

结语

看到这儿你该明白了，一百元人身意外保险的赔偿，都是按条款约定的责任、实际发生的损伤情况来算的。就像前面说的小例子，下班骑电动车滑倒擦伤缝针，花了一千八，符合意外医疗责任就能按比例报几千块；真要是不幸落下伤残，也会按伤残等级对应比例赔伤残保额。想买的朋友记住，学生党挑侧重意外医疗的就行，一百块够用，日常磕碰校园运动都能覆盖；上班族可以挑带交通意外额外责任的，每天通勤用得上；年纪大的长辈挑免赔额低、报销范围广的，摔了碰了看门诊都能用。选之前核对好自己符合购买条件，健康告知如实说，出事收好所有票据按流程申请，就没什么问题啦。

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