自驾旅游险需要多少钱 自驾旅游险如何购买的

引言

计划好自驾出门玩，你是不是也在犯愁：自驾旅游险到底要花多少钱，又该怎么买才合适？别着急，接下来咱们就把这两个问题说清楚。

一. 自驾险花多少才合适？

如果只是周末周边自驾，车程在两三个小时以内，行程就一两天，几十块钱就够了，不用花太多钱。我身边有朋友去年周末去郊区爬山，来回两百多公里，只花了三十多块买了份自驾旅游险，保障额度够日常用，完全没必要花大价钱买长期或者高保额的，浪费预算。

如果是跨省长途自驾，行程在一周左右，建议预算控制在一百到两百块之间就差不多。去年暑假我同事小李一家三口开去川西环线，一共走了八天，三个人总共花了不到一百八十块，每个人都有意外医疗保障，还覆盖了车辆相关的额外保障，分摊到每个人头上才几十块，性价比不错，完全能覆盖整个行程的需求，不用硬加预算买超出需求的保障。

如果是半个月以上的长途自驾，预算控制在两百到三百块之间就足够。之前有一对退休夫妇自驾走南方沿海线，走了二十一天，两个人总共花了两百六十多块，保障涵盖了日常的意外受伤、临时车辆停运的相关保障，完全够用，不用花大几千买捆绑了很多没用责任的产品，花冤枉钱。

保额选得越高，价格自然越贵，你可以根据自己的出行情况调整价格。如果你开的车价值不高，自己也有常规的意外险，就可以适当降低自驾险里重复保障的额度，价格自然能降下来；如果车上坐了家人朋友，想要更充足的医疗保障，稍微加几十块就能提不少额度，不算贵。

不同渠道的定价也会有一点差别，线上直接投保比线下找代理人买便宜一些，因为省了中间环节的费用，多数线上产品的价格都比同类型线下产品低十几到几十块。不用盲目追求低价，只要保障符合你的需求，价格在对应行程的区间里就合适，低于常规价格太多的产品，往往会砍掉不少实用保障，买到手反而没用。

二. 这样买才能避坑省钱

优先通过线上渠道直接购买，线下门店或者旅行社代买往往会多出一笔服务费，价格比线上贵出不少，而且线上选购不用跑腿，几分钟就能搞定，方便还透明，你可以随时对比不同方案的保障内容和价格，想改时间改行程也能直接操作，比线下灵活很多。比如上个月邻居小李找旅行社代买，比自己在线上多花了近三成的钱，后来才知道线上直接买根本不需要这么贵。

买之前一定要先看清楚自身已有保障，别重复购买。很多车主本身已经买了机动车交强险、车损险和三者险，人身还有意外险、医疗险，那么在选购自驾旅游险的时候，就可以适当精简重复保障，只补够原有保障覆盖不到的地方，不用什么保障都买一遍，花冤枉钱。比如你本身有百万医疗险，那就不用再选高额医疗保障的附加险，只需要补充自驾途中特有的一些保障就够了，比如异地车辆救援、行李丢失保障这些原来保险没覆盖的内容。

看清保障范围和免责条款，别只盯着价格看。很多低价产品会在免责条款里埋坑，比如把高原自驾、山地越野这类常见自驾游活动列为免责，要是你规划的就是去川西高原自驾，买了这种低价险出事也赔不了，等于白买。还有一些产品对车辆故障救援设置了距离限制，只赔市区五十公里以内的救援费用，你要是去偏远地区，超过距离就得自己掏钱，这一点一定要看清楚。去年我朋友去新疆自驾，买了一款低价险，结果车坏在半路需要拖车，最后才发现免责条款里说偏远地区救援不赔，花了几千块拖车费只能自己掏腰包，后悔没提前看清条款。

根据行程选择保障期限，别多买不必要的天数。很多人觉得买久一点更稳妥，其实多买一天就多花一天的钱，刚好按出行天数买就够了。比如你五天的行程，就买五天保障，别顺手买成七天，平白多花两份钱，积少成多也是一笔开销。要是行程临时延长，也可以随时在线上续购保障，不用一开始就买很长时间。

优先选择支持电子保单的产品，不用特意等纸质保单，电子保单和纸质保单有同等效力，而且存在手机里随时都能调出来，方便理赔的时候出示，也不会出现弄丢保单的情况。另外要确认好出险后的报案渠道，尽量选有二十四小时在线报案和救援服务的产品，毕竟自驾出行经常会走夜路或者在节假日出事，随时能联系到理赔人员才靠谱。

三. 出事后理赔步骤详解

第一步先稳住现场，别忙着挪车也别和对方起争执。不管是撞到路边障碍物，还是和其他车辆发生剐蹭，甚至是车上有人不小心摔伤，第一时间找个安全的位置站好，然后把现场全貌、受损细节都拍清楚。拍的时候要记得拍清楚事故位置、车牌、受损的地方，连周围的路标或者场地标识也拍上，方便保险公司核实情况。要是真的需要挪车，挪之前多拍几张不同角度的照片，别嫌麻烦，这些照片就是后续理赔的关键依据。

拍好照片之后，第一时间联系保险公司报案。别想着等假期结束回家再报，拖的时间久了，很多现场细节没法核实，容易给理赔添堵。报案的时候说清楚你的保单信息，事故发生的时间地点，大概的受损情况和人员情况，接线的工作人员会告诉你接下来要准备什么，照着做就行。

去年我朋友老周自驾去外地，在景区停车场开门的时候没注意，刮到了旁边停的车，自己车门也凹进去一块。他当时就拍了现场，给保险公司打了电话，工作人员远程指导他填了报案信息，还联系了当地就近的定损点，当天就完成了定损，完全没耽误他第二天继续行程。等他旅游回来，提交完所有资料，没三天赔款就到账了，一点都没影响他的正常生活。

接下来就是配合定损，按照要求整理提交资料。如果是车辆受损，保险公司会安排定损员和你对接，定损的时候你自己到场核对，看看定损的项目和实际受损情况对不对，别稀里糊涂签字。如果是车上人员受伤，记得把医院的诊断证明、缴费单据、病历都整理好，一样都别漏。所有单据都留好原件，提交的时候按照要求给保险公司就行，一般线上就能传照片，不用专门跑线下网点，很方便。

最后就是等赔款到账，所有资料审核通过之后，保险公司会按照约定把赔款打给你。如果过程中有不清楚的地方，直接对接你的理赔顾问就行，别自己憋着瞎猜。要是遇到资料不全的情况，也别着急，按照要求补充就可以，整个流程没有那么复杂，只要你按照步骤来，保留好所有凭证，理赔都能顺利完成。

图片来源：unsplash

四. 不同人群怎么选保障

年轻独行自驾的用户，大多喜欢开着车走小众路线，有时候还会玩点户外项目，这类用户预算一般不高，追求高性价比，可以优先选侧重人身意外医疗和紧急救援的方案。比如刚毕业的小秦，刚拿到驾照一年，攒了点钱自己开车走滇藏线的小众路段，他预算有限只花了几十块买了侧重紧急救援和意外医疗的保障，半路轮胎爆了找不到维修厂，直接打救援电话，拖车费用都覆盖了，没花额外的钱，刚好贴合他的需求。

新手司机结伴自驾，大多对路况不熟悉，倒车、会车容易出小刮小蹭，驾驶经验不足，出状况的概率比老司机高，建议选覆盖车辆意外损失和低免赔的人身医疗。新手小吴和朋友开车去海边自驾，过窄巷的时候不小心蹭到了路边石墩，车身刮了一大块，因为提前选了包含车辆损失的自驾旅游险，修车的费用直接按比例赔付，没让几个年轻人平摊费用，省了不少麻烦，刚好贴合新手怕出状况的需求。

一家三口全家自驾出游，大多会带老人孩子，保障优先级要放在人员保障和第三者责任上面。比如陈先生夫妻俩带刚上小学的孩子和年过六十的父母自驾去周边省份玩五天，他就选了每人一份的人身医疗，还加了第三者责任保障，高速路上不小心碰到了别的车的后视镜，第三者责任覆盖了对方的维修费用，孩子路上不小心摔了一跤磕破腿，去当地医院清创缝合的费用也走了理赔，完全没耽误游玩行程。

退休中老年结伴自驾，年龄大多超过六十岁，很多保障对年龄有要求，选的时候先看承保年龄范围，再看健康告知宽松程度，别花了钱买了不能赔的无效保单。很多中老年自驾团喜欢去周边古镇、山林玩，节奏慢，以休闲为主，可以侧重意外医疗和急性病保障，比如张阿姨今年六十七，和老姐妹们自驾去黄山脚下的古镇玩，提前找了支持六十七岁投保、健康告知宽松的产品，上山的时候不小心扭了脚，拍片子拿药的钱都得到了赔付，流程也简单，不需要额外复杂的材料。

长途自驾进藏、走边境线这类长距离线路的用户，路程远，路况复杂，容易遇到车辆故障和人员意外，预算够的话，可以把人身意外、车辆损失、紧急救援都配齐，不要只买便宜的基础款。比如老李约了两个朋友开半个月去新疆，走沙漠公路那段车出了点小故障，前不着村后不着店，找了救援拖去维修，救援费用和修车费用都覆盖了，朋友路上有点高原不适，去医院检查的费用也报了，整体下来花了不到三百块，换了全程踏实，对长途自驾来说非常划算。

结语

总结一下呀，自驾旅游险的花费不高，短途出行几十块就能搞定，长线全家出行也只要几百块，不会给旅途增加太多负担。购买的时候跟着自己的情况挑就行：老司机可以选带一定免赔额的产品省点保费，新手司机选低免赔更安心；独行就盯紧意外医疗保障，全家出行记得加好车辆和第三者相关保障，老人出游先确认年龄符合承保要求，出行前提前线上买好就行，出门遇到问题第一时间留好现场资料报备，赔款到账都挺快，花点小钱就能让整个自驾旅途更安心~

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