工程公司如何购买意外险 坐飞机意外险多少钱一位

引言

出门在外干活，会不会遇上意外？出差坐飞机，要不要买意外险？工程公司给大伙保障，该怎么选意外险？坐飞机意外险一位得多少钱？今天咱们就把这些问题掰扯清楚，给大家实打实的建议。

一. 工程公司团险怎么配方案

先按施工岗位风险高低分档配，别所有工人都买一样额度。

比如我们这边有家小工程公司，接了市区一个旧城改造的外墙翻新项目，工地上既有爬脚手架做外墙作业的工人，也有在项目部做资料员、材料整理的内勤，还有偶尔去现场巡查的技术管理人员。之前老板图省事，所有人都买了一样保额的意外险，结果后来有个外墙工人作业的时候不小心踩滑坠到下层脚手架，摔断了两根肋骨加小腿骨骨折，原来买的保额不够覆盖医疗费加后期康复费用，最后公司还是自己掏了一部分钱补缺口。

所以正确的做法是，户外高风险作业岗位，直接拉高意外身故伤残保额，同时附加意外医疗责任，意外医疗尽量选不限社保目录报销的，毕竟工地受伤用到很多进口钢板、自费药，不限社保能报更多，减少公司额外支出。坐办公室、很少进现场的内勤、行政岗位，保额可以适当调低，控制整体预算，这样分档买下来，总保费不会增加太多，但高风险岗位的保障足够，比混在一起买划算很多。

然后要看承保职业范围，买之前一定要跟保险公司确认，你们公司接的工程对应的施工工种，能不能放进承保范围里。很多工程公司踩过这个坑：买团险的时候没看职业分类，买的是普通内勤职业的团险，真出了事，保险公司发现工人是高空作业，不属于承保范围，直接拒赔，这个亏真的太大。比如你接的是户外高空安装、桥梁施工这类工种，一定要明确告诉保险公司具体的作业内容，让对方确认能承保再付钱。

接下来说说人员流动的问题，工程行业工人流动性大，今天刚来的工人，明天可能就转去别的工地了，所以买的时候一定要选支持免费更换被保险人的产品。大部分合规的团意险都支持这个功能，你每个月只要在固定时间给保险公司报备新增和离职的工人名单就行，不用重新买保单，也不用额外加钱，不会出现新人上工还没保障，离职工人占着保额浪费钱的情况。

最后说预算，如果你是小工程公司，工人在二三十人左右，可以走团体意外险，按人员数买，预算可控；如果你接的是大项目，总工期固定，工人多，也可以考虑按项目总造价买建工类意外险，覆盖整个项目工期，从开工到竣工全程保，不用频繁换人报备，适合工期长、人员流动特别大的项目。买的时候别忘了要求保险公司把你公司列为被投保单位，出事之后理赔款可以直接对应到工人，也能帮公司规避一部分责任纠纷。

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二. 高空飞行风险要单独保吗

直接说结论：对需要频繁坐飞机出差跑项目的工程公司来说，给相关人员补一份针对性的保障很有必要，别光靠公司的团体意外险就撒手不管。

我给你说个实打实的例子，去年我认识的一家做市政工程的公司，业务经理张哥常年要飞各地谈项目看现场，公司给所有员工买了普通团体意外险，没单独加坐飞机的相关保障。有一次张哥飞外地途中遇到气流颠簸，飞机急降的时候他没抓稳，撞到前排座椅撞断了两根肋骨，住了半个多月院，后续还养了快三个月才能回去上班。

张哥这次治疗加误工，算下来花了快八万，他走公司的普通团体意外险理赔，只报了不到四万，剩下的四万多都得自己掏。为啥差这么多？因为普通团体意外险里，对航空相关的意外责任额度本来就低，不少只给基础的身故伤残额度，医疗报销的比例和额度都压得很低，而且误工补贴的额度也够不上出差人员的实际收入损失。

如果你公司一年也就一两个人偶尔坐一次飞机出差，那其实不用单独买，直接在买机票的时候勾选单次的就行。单次的价格很便宜，二三十块就能买到几十万的额度，够用了。如果你公司有十来个甚至更多业务员、项目负责人，常年飞各地谈项目看现场，那不如直接跟着团体意外险一起加购一份附加的航空意外责任，算下来人均一年也就一两百块，比每次买单次的划算，还不用每次订票都想着勾选，省不少事儿。

给你说两个注意点哈：第一，买之前要看清条款，别买只保身故伤残的，一定要选包含意外医疗责任的，毕竟像前面张哥这种受伤的情况比极端情况多得多，能报医疗费才是真实用。第二，额度不用盲目堆，根据你们出差人员的收入来选就行，一般二三十万到五六十万的额度就够大部分工程公司用，经济条件好点的也可以选更高额度的。

三. 不同人群预算怎么选险种

如果是刚成立的小型工程公司，手头预算比较紧张，一般只接中小型户外施工项目，员工平均年龄在30岁以下，都是体力好的年轻工人，那你可以优先选基础团意险，先把全员工种对应的基础意外保额做足。我接触过一个开小型装修工程队的老板，一共12个工人，年初接单都在市内做家装，预算一年只留了不到两千，我就建议他给瓦工、木工这类现场作业工人保15万意外保额加1万意外医疗，给前台、设计这类内勤保10万保额加8千意外医疗，算下来一年总保费一千七百多，平均每个人才一百四十多，完全符合预算，也能覆盖日常干活的基本风险，不会出了小事掏不起钱。

如果是做中型工程的公司，项目常涉及室外高空作业，员工年龄跨度大，既有二十多的年轻施工员，也有五十多经验丰富的老工长，预算能留出每年每人五百左右，那你可以分岗位调整保额。年轻工人经常跑现场爬架子，意外风险高，把意外保额提到30万，意外医疗加到3万，还可以附加意外住院津贴。年纪大的老工长一般多在现场做技术指导，很少直接爬高，但是身体恢复能力差，磕着碰着住院开销大，就把意外医疗比例调高点，保额维持在25万，这样总保费不会超预算，两类员工的需求都能满足。

如果是不差预算的大型工程公司，项目遍布各地，还有很多管理岗、出差岗员工，那你可以在基础团意险之外，给常出差的员工多补一份交通意外保障，给常驻现场的管理人员加一份额外的意外伤残保障，毕竟这类岗位出行次数多，现场也有不定风险，多补一层保障也更安心，算下来人均一年保费一千以内也能拿下，分摊到每个项目成本里压力也不大。

如果你是工程公司里经常要坐飞机跑项目的员工，自己想额外补一份坐飞机的意外险，那也分情况选。要是你一年只坐两三次飞机，那你就买单次航意险，一般单次也就十几块到几十块，对应保额几十万到上百万，出一次行买一次，不浪费钱。如果你一年要坐十次以上飞机跑对接，那你可以买一年期的航意险，一两百块就能保一整年，不管坐多少次都能覆盖，比每次买单次的划算不少。

要是你已经有了个人综合意外险，本身就包含交通意外责任，只是想再加点坐飞机的保障，手头预算不多，那你选个几十块一年的补充航意险就行，不用买太贵的，毕竟已有基础保障，只需要加保额就够。要是你没有个人意外险，又经常飞，那可以选带一点医疗责任的一年期航意险，保费一百出头，既能赔意外身故伤残，也能报飞机上出意外产生的医疗费用，实用性很强。

四. 出事之后索赔流程怎么走

第一时间一定要向保险公司报案，别拖着。之前有个工程队的小张在工地作业的时候不小心摔了，肋骨骨折，包工头一开始忙着送医，忘了告诉保险公司，拖了快半个月才说，最后虽然也赔了，但因为现场没法复查，核对事故情况花了快一周时间，本来一周能走完的流程拖了小半个月，白白耽误了报销住院费的时间。记住，不管是工程公司的团险还是个人买的航意险，发生符合赔付条件的意外后，最好在3天内报案，最简单的方式就是打保险公司的官方客服电话，说清楚保单编号，事故发生的时间、地点、具体情况，还有联系人的电话就行，线上买的也可以直接在投保的平台提交报案申请。

报案之后，记得立刻收集整理好所有需要的材料，别丢三落四。工程类的意外受伤，需要准备好单位出具的意外事故证明，还有医院的诊断证明、完整的住院病历、检查报告、缴费发票和费用清单这些，如果是身故或者残疾赔付，还需要准备对应的身份材料和伤残鉴定报告。要是是坐飞机发生了意外，就准备好机票或者登机牌的证明，还有对应的医疗材料或者其他相关证明。之前有个工人老王，摔了之后把缴费发票随便塞在工作服口袋里，洗衣服的时候泡烂了，最后只好去医院重新补打存根，跑了两趟才办好，浪费了不少时间，所以材料最好找个文件袋统一装好，电子版也存一份备份，避免弄丢。

材料准备齐全之后，按照保险公司要求提交就行。如果是工程公司统一买的团体意外险，可以让公司负责投保的行政人员帮忙统一提交，不用员工自己跑，省不少事儿。如果是个人自己买的坐飞机意外险，自己线上上传材料或者邮寄纸质材料都可以，大部分公司现在都支持线上提交，直接传到投保平台或者官方公众号就行，不用专门跑线下网点，方便很多。

提交材料之后，静静等保险公司审核就行。这段时间如果保险公司需要补充其他材料，会主动联系你，到时候按要求补上就可以，不用瞎着急。一般简单的小额医疗赔付，三到七个工作日就能出审核结果，要是情况复杂，最多也不会超过三十天，会给你书面通知说清楚情况的。

审核通过之后，赔款就会打到你预留的银行账户上，你到时候查收一下账户余额就行。如果是员工受伤，团体意外险的赔款一般是打到员工或者员工受益人的账户里，不会打给公司，这点工程公司的负责人也要提前跟员工说清楚，避免误会。最后提醒一句，如果对赔付结果有异议，也可以直接找保险公司的客服沟通，说清楚你的疑问，会有专人给你解释处理。

结语

总结一下，工程公司买意外险，优先给一线施工、高空作业这类风险岗位配团体意外险，可以按人员流动做换人保全，方便项目上人员变动调整；预算有限的小公司可以先给高风险岗位配足保额，后续再补充全员保障，别光图便宜选保额不够的方案。买的时候记得确认保单是否覆盖你司的施工类型，留存好员工的工种信息，方便后续理赔。至于坐飞机的意外险，单次购买一般从十几元到几十元不等，对应保额从几十万到上百万，如果你经常出差，可以买一年期的交通意外，分摊下来每天没多少钱，比每次单独买更划算。不管是公司给员工买，还是自己出行买，都要提前看清保障范围，根据自己的需求选就不会错啦。

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