按次购买意外险多少钱一个月

引言

你是不是也在疑惑，按次购买意外险，摊到每个月要花多少钱？这种说法到底靠不靠谱？今天咱们就把这个问题说清楚，给你想要的答案。

一.保费几十块还是上千块

大家常问按次买意外险，摊到每个月到底要花多少钱？其实市面上多数大家说的“按次购买”，本质都是按保障期限，比如一年期产品，分摊到每个月的费用，从几块到几百块都有，差别就出在保障责任上。

我邻居老王今年五十多，平时就在家楼下小区遛弯，偶尔去公园跳广场舞，就是出门买菜偶尔要过两条车多的马路。他就怕自己摔了碰了去医院花不少钱，不想买太贵的，就只挑带意外医疗责任的基础款，一年算下来才二十多块，分摊到每个月才两块钱。上次他下楼梯踩空崴了脚，去医院拍片子拿药一共花了三百多，去掉一百块免赔额，剩下的两百多都给报销了，算下来平均每个月两块钱，就解决了日常小意外的医疗费，对他这种需求简单的人来说，完全够用。

要是你日常经常需要出差，或者骑电动车上下班，还想要加上身故伤残的保障，价格就会稍微高一点。比如普通的一二线城市上班族，想要做满十万的身故伤残加上一万的意外医疗，分摊下来每个月也就五六块钱，一杯奶茶钱都不到，就能覆盖日常通勤的意外风险，性价比很高。

要是你从事的工作活动量比较大，比如经常去户外爬山，或者做装修、搬运这类体力工作，想要更高的保额，比如五十万的身故伤残加上五万的意外医疗，分摊到每个月也就三四十块钱，一顿外卖钱，就能把保障做足，不用怕出了意外给家里添负担。

只有想要上百万的身故保额，加上不限社保报销的高端意外医疗，每个月的保费才会到上百块，这个价位适合对保障要求比较高，预算比较充足的朋友选择。所以别觉得意外险越贵越好，先想清楚自己这一个月最需要解决什么风险：只是想报个小磕碰的医药费，选每个月几块钱的基础款就行；想要覆盖更严重的意外风险，再加钱往上提保额就可以，完全不用硬着头皮买贵的，适合自己需求的才划算。

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二.不同收入群体保额怎么定

刚毕业月入几千的年轻朋友，每月拿个十几二十块出来买就够了，别硬撑着买高保额占用日常开销。

你刚出来打拼，租房住，平时上下班挤地铁公交，主要风险就是出门磕碰、下楼崴脚这类小意外，把保额侧重给意外医疗就行，身故伤残选基础额度就行，每个月分摊下来也就一杯奶茶钱，完全不影响你攒房租攒生活费。我认识个刚读大三的小周，每个月从生活费里挤12块钱，意外医疗额度够覆盖门诊和小型手术费，上次他打球摔破了缝针，花的钱基本都报了，没伸手跟家里要额外的医药费，对他来说就很够用。

每个月收入几千到一万左右的普通工薪族，可以把预算提到每个月三四十块，把身故伤残额度往上调一调。

你这个阶段大多已经开始帮家里分担压力了，万一出点什么事，也能给爸妈留一点补偿，不会把家里积蓄都掏空。意外医疗也可以选带社保外用药的额度，比如被猫抓狗咬打进口疫苗，也能报销，比只报社保内的实用很多。陈姐就是给刚工作的儿子配的这个档次，每个月30块出头，额度刚好覆盖他日常出行的风险，对工薪阶段的人来说压力不大，保障也够全。

已经成家，月收入一万以上的家庭支柱，每个月可以拿五六十块出来，把保额做足。

你是家里的主要收入来源，上要养老人下要养孩子，还有房贷车贷要还，身故伤残的额度尽量往能承担的范围提，意外医疗也选额度高一点的，万一需要住院修养，也能覆盖住院和自费药的开支。陈姐给自己配的就是这个档次，每个月五十多块，比她买化妆品的零头还少，但是保额够覆盖两年的家庭开支，真出问题也不会把家人拖进债务里。

年收入几十万的小康家庭，每个月可以拿出一百块左右，把各个维度的额度都拉高，还可以补充特定交通意外的额度。

你平时出差跑业务多，坐车坐飞机的频次高，拉高交通意外额度，再把意外医疗的免赔额降到零，报销比例拉到最高，不管是小磕碰还是需要住院治疗，都能拿到比较充足的补偿，不会影响家里的生活质量。陈姐给做生意的先生配的就是这个档次，每个月不到一百块，先生平时跑客户跑长途，保障够全，一家人都踏实。

总的来说，就一句话：买意外险不盲从，有多少收入办多大事，别为了堆保额省了吃饭的钱，也别因为舍不得几十块，让整个家庭都暴露在风险里。

三.身体有小问题能顺利投保吗

大部分人都会想问，自己身上带点已经稳定的小毛病，能不能买这种按次计费逻辑的意外险呀？我直接给你说结论：绝大多数常见小问题，都不会影响你投保。

不少朋友都有类似的困扰，比如体检查出了结节，血压稍微偏高一点，或者之前得过普通的肺炎已经治好了，就担心自己买不了意外险，其实真的不用太慌。咱们说的这种按次型意外险，健康告知一般都很宽松，不会像重疾险、寿险那样卡得很严，大部分只需要你确认，目前没有患严重疾病、没有处于不能正常工作生活的状态就可以。

我给你说个真实的例子，家住杭州的周阿姨今年56岁，十年前体检就查出了甲状腺结节，分级一直比较稳定，最近这两年她喜欢跟着老姐妹一起出去爬山徒步，想着出门得有个保障，就想给自己买一份按月缴费的意外险。一开始她特别担心，说自己有结节肯定买不了，结果投保的时候翻完健康告知，上面根本没问到甲状腺结节这一项，只问了有没有患恶性肿瘤这类严重疾病，她符合要求，直接就投保成功了。

上个月周阿姨爬山的时候不小心崴了脚，脚踝软组织挫伤，去医院拍了片子做了理疗，前前后后花了一千二百多，她想起自己买的意外险，就提交了理赔申请，没几天就拿到了对应的意外医疗赔付，一分都没少赔。如果她一开始因为自己有结节就直接放弃投保，那这笔钱就得全自己掏了。

这里给你两个可操作的建议：第一，投保前一定要如实填健康告知，问到的就如实说，没问到的不用主动说，不用自己给自己加戏说我有小毛病肯定不行；第二，如果真的有一些比较常见的慢性病，比如糖尿病、高血压，只要目前病情控制稳定，也可以多对比几款产品，总有健康要求符合你的。别因为身上一点小毛病就不敢买，出门在外的意外保障该有还是得有。

四.理赔材料繁琐吗多久能到手

其实按次类意外险理赔，材料一点都不繁琐，跟着要求整理就行，不用特意记一堆内容，咱们分情况说清楚，你就能一目了然。

如果是日常磕碰、划伤这类小意外，去社区医院或者公立医院门诊处理，只需要准备三样材料就行：第一是个人身份证，第二是当时就医的发票和缴费清单，第三是医生写的诊断病历。不用额外开别的证明，保险公司要什么就给什么，完全不用跑好几趟折腾。

之前有个住在我家楼下的吴先生，周末带着孙子去小区公园放风筝，跑着追风筝的时候没注意脚下地砖松动，崴了脚还擦破了好大一块膝盖，去门诊做了清创包扎，还拍了片子排除骨裂，一共花了八百多。他买的就是按月算的按次型意外险，当天晚上回家就按照指引上传了发票、病历还有身份证照片，连线下网点都没去。

吴先生当时还跟我说，以为要等十天半个月才能拿到钱，自己都快把这事忘了，结果报案后的第三天，理赔金就直接打到他预留的银行卡里了，扣除掉免赔的部分，剩下的符合要求的费用都报下来了，他说比自己预想的顺利太多。

要是遇到需要住院的情况，多准备一份出院小结和住院费用明细清单就行，不用特意折腾开别的证明。如果你是线上买的，直接在投保的平台上传电子版材料就行，不用打印邮寄，省了好多时间。如果是线下找代理人买的，交给代理人帮你处理也可以，进度都能随时查到。

给你两个实在的建议：第一，不管大小意外，就医的时候所有发票、单据都收好，别随手乱扔，需要的时候直接找出来就行；第二，报案别拖着，看完病整理好材料就可以报案，越早提交材料，理赔到账的速度也会越快。一般符合要求的小额理赔，三到七天就能到账，大额一点的也不会拖很久，完全不用担心理赔难、到账慢的问题。

结语

现在你明白啦，市面上说的按次购买意外险，折算下来一个月的花费从几块钱到上百元不等，具体看你选的保障范围和保额。不管你是学生、普通上班族还是已经退休，不管预算多少、身体有没有小毛病，都能找到适合自己的。挑的时候优先把意外医疗的报销范围、报销比例看清楚，再根据自己的日常出行和工作情况定合适的保额，如实填健康信息，这样万一出事就能顺利拿到理赔，花小钱就能把意外风险兜住啦。

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