境外人身意外保险一般多少钱一年

引言

你计划出国出行或者工作，是不是正好奇境外人身意外保险一般多少钱一年？是不是还在怕花了冤枉钱又买不对合适的保障？别着急，接下来我们就来聊聊这个问题，给你讲清楚怎么选怎么配。

一. 保费高低看哪些条件

首先，出行停留时间直接影响保费价格，停留越久保费越高。比如你只去境外玩三天，和去境外做半年交换生，保费差出好几倍。我身边有个刚毕业的小姑娘，原本计划去东南亚玩两周，填信息的时候手滑写成了两个月，报价直接贵了一倍，后来改了行程信息才拿到合理报价。建议你提前核对好往返机票和行程单，填准确出行起止日期，别多填也别少填，多填多花钱，少填了出了保障空挡，真出事没法赔。

其次，出行目的地不同，保费差很多。去医疗成本高的地区，保费会比去普通地区高一些。我朋友小张上次去周边国家玩一周，保费花了几十块，后来他去北美出差一个月，相同保额的情况下，保费花了三百多。要是你去的地方整体医疗费用比较高，可以适当调高意外医疗额度，预算有限的话，可以先把紧急医疗运送的额度配够，这个是境外出行的核心保障。

第三，被保人的年龄也会影响保费。年龄越大，保费通常会越高。之前有位张先生计划带着父母和孩子一起出境旅游，一开始他没注意年龄对价格的影响，直接给全家都选了同一款产品，算下来总保费快一千了。后来他调整了方案，给父母选了符合年龄定价的产品，孩子选了专门针对未成年人的方案，总保费直接降到六百多，保障还没变。给老人和孩子投保的时候，一定要分开算报价，别直接按成人价格一股脑买，多花不必要的钱。

第四，你选的保额高低，也直接决定保费多少。保额越高，保费越贵。不是说保额越高越好，得结合你去的地方的实际情况选。比如去医疗费用低的地区，选中等额度的意外医疗就够，不用硬选高保额拉高保费；去医疗费用高的地区，可以适当调高保额，不然真出事，报销不够用，还得自己掏钱。

第五，有没有附加其他责任，也会影响保费价格。不少产品可以附加个人责任、行李损失、航班延误这些额外保障，加的责任越多，保费越高。如果你已经买了包含航班延误的其他出行保险，或者本身行李有其他保障，就可以不用附加这些内容，省下不必要的保费支出。按需加责任，别为用不上的保障花钱。

二. 保障范围怎么才算够

别只盯着保费数字砍预算，得对应自己的出行需求选保障，不然保费省了，出事没覆盖到反而亏大钱。

首先得把意外医疗报销放在第一位，这是出国之后用到概率最高的保障。不少人出国会参加一些轻度户外活动，比如徒步、浮潜，滑倒擦伤、被蚊虫叮咬感染的情况很常见，国外公立医院的诊疗费用不算低，如果能有意外医疗报销覆盖急诊、门诊和拿药的费用，就能帮你省下不少开支。我身边有个女生去东南亚旅行，浮潜的时候脚被礁石划了一道大口子，去当地医院缝了五针加打破伤风，花了小八千，刚好她买的境外意外险包含这项责任，最后顺利报销了大部分费用，要是没这项保障，就得自己全额掏钱了。

其次一定要加上紧急医疗运送和送返责任，这是境外意外险区别于普通意外险的核心实用项。之前有个男生去欧洲自驾游，开车途中出了意外导致骨折，当地小镇的医院没法做复杂手术，想要转去大城市的医院治疗，光救援直升机的运送费就几万块，他买的保险包含这项责任，保险公司直接对接当地救援机构安排转运，还提前垫付了所有运送费用，不用他自己先掏钱，这就是这项保障的用处。

还要根据你的出行项目加对应责任。如果你只是普通出国观光购物，只要有基础的意外身故伤残、意外医疗、紧急运送就够，不用额外加钱买冷门项目的保障。如果你要去蹦极、攀岩这类有一定风险的项目，一定要提前看清楚，你选的产品有没有把这些项目列在保障范围内，不少基础款产品会把这类项目列为免责，出事不赔，所以买之前一定要核对清楚，别等出事了才发现没保。

最后要避开保障的坑，不要贪多买一堆没用的责任。很多产品会捆绑一些小额的行李延误、航班取消保障，看起来内容很丰富，其实这些保障的额度都很低，用到之后赔不了多少钱，还会拉高整体保费，如果你的预算有限，可以优先把额度给医疗和运送，这些小额附加责任可以不用选，把钱花在高风险的刚需保障上才对。

如果你是出国长期工作，还要额外看看有没有覆盖日常常见的意外磕碰，不要只买针对旅行的短期产品，短期产品的保障时间不够，容易出现保障断档，得选对应时长的产品，确保整个境外停留期间都在保障范围内。

图片来源：unsplash

三. 不同人群如何搭配方案

学生党出国参加短期交换或者毕业旅行，大多预算有限，停留时间也短，大多一三个月以内，出行地点也都是安全系数比较高的热门旅行、交换目的地。直接选基础款就行，重点覆盖意外医疗和紧急运送，保费一年（按单次行程累加的一年保障期算）大多几百块就能搞定，不用额外加钱买那些用不上的高端附加责任，省下的钱可以多留作旅行基金。之前有个大二的同学，去东南亚做一个月的志愿者，本来想选上千的全面套餐，听了建议选了基础款，只花了三百多，后来路上不小心崴了脚去当地诊所包扎，花的两千多医药费也顺利报销了，完全够用。

刚工作一两年的年轻上班族，大多是出国自由行或者短差，一年可能出去两三次，每次一两周，预算比学生宽松一点，但也不想花太多钱在保费上。可以选带一点额外责任的中端方案，除了必选的医疗和运送，加上行李丢失和行程取消的保障，按一年里所有行程算下来，保费也就一千上下。之前有个做互联网运营的女生，一年出去两次旅行，一次日本一次欧洲，买了按一年累计保障的方案，总共花了九百多，后来去日本的时候行李箱在托运的时候弄丢了，也顺利拿到了行李损失的赔付，没给自己添额外的负担。

中年职场人经常需要长期境外出差，或者带着孩子老人一起出国全家游，保障需求更全，预算也相对充足。可以选覆盖全面的方案，把个人意外、医疗、紧急救援、家庭相关的责任都加上，一年下来保费大多在两三千左右，能给全家都做足保障。之前有个部门经理带全家去澳洲度假半个月，加上自己平时还要去欧美出差，给他自己、妻子还有两个分别10岁和7岁的孩子买了全年的保障，总共花了两千八百多，后来他妻子在海边浮潜的时候划伤了手臂，缝了五针花了一万多，全部都报销了，全家出行都放心。

退休之后经常出国旅游的中老年朋友，买的时候要多注意，不要隐瞒自己的健康情况，保费会比年轻人高一些，毕竟年龄大了出险概率会高一点。如果只是一年出去一两次，每次十来天，选针对性的中老年境外意外险就行，不用买太贵的终身或者长期，一年一千多到两千多就能有足够的保额。之前有个62岁的阿姨，跟老姐妹一起去欧洲玩，一开始嫌保费贵想隐瞒高血压病史，后来劝她如实告知，选了符合健康要求的产品，花了一千八百多买了全年两次行程的保障，后来在国外爬台阶的时候不小心摔了骨折，花了三万多的治疗费，顺利拿到了赔付，要是当初隐瞒病史，就拿不到赔偿了。

本身有一些常见慢性基础病的朋友，买的时候别乱投，先看清楚投保须知里的健康要求，有专门可以接纳符合条件慢性病患者的产品，不用硬买不符合健康要求的便宜产品，不然出事了赔不了反而亏了。保费会比健康人群高个两三百到五六百不等，但是买得踏实，一年也不会花太多钱。之前有个50岁的叔叔，有糖尿病控制得很稳定，一开始想混着买便宜产品，后来选了支持投保的产品，多花了四百多块，后来在境外摔了导致并发症住院，也顺利拿到了理赔，比省那几百块靠谱多了。

结语

看完这些你应该清楚了，境外人身意外保险一年的价格没法直接给固定数，得结合你的年龄、出行目的地、出行频次、保障范围来看：一年多次出行的普通年轻上班族，选基础保障的话，几百块就能搞定；如果是带老人小孩去发达国家，或是需要高额度医疗保障，一年下来几千块也很常见。选的时候先理清楚自己的出行计划和实际需求，别贪贵也别只捡便宜，重点盯好意外医疗和紧急救援责任，如实告知健康情况，就能挑到适合自己的产品啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。