学平险的费用是多少 学平险按总费用报么

引言

家里有娃上学的家长，是不是都刷到过学校推的学平险？你是不是也想问，学平险的费用到底是多少？它真的会按总费用报销吗？别着急，这篇文章就来给你把这两个问题说清楚。

一. 保费多少？百元能买基础款

基础款学平险大多在百元上下就能拿下，这个价格对于大部分普通家庭来说都没有压力。很多家长一开始会担心给孩子买一份保障要花不少钱，结果拿到报价就放下心来，几十块到一百多块，一杯奶茶钱加上一顿饭钱，就能给孩子买一整年的校园保障，性价比其实挺不错的。

我身边不少家长都是跟着学校统一投保的，统一投保的价格还会更亲民一些。就拿我同事张姐家的例子来说，她家孩子刚上小学一年级，学校统一组织投保学平险，一年只收95块钱，包含了日常的意外医疗、意外身故/伤残，还有基础的住院医疗保障，张姐当时直接就交钱办了，说这个价格比她自己找保险公司找的零散产品还划算，不用自己费心对比，跟着学校走也省心。

如果你觉得学校统一的基础款保障不够，想要补充更多责任，价格也会相应往上走，但也不会贵得离谱，一般也就在两三百块，不会给普通家庭造成太大的经济负担。比如另一位邻居王哥，他家孩子平时喜欢踢足球，经常在学校操场疯跑，他担心基础保障不够覆盖运动意外的风险，就自己额外选了一款带住院津贴、额外意外责任的学平险，一年也就260块，比基础款贵一点，但多了不少实用的保障，王哥说这个加价他完全能接受。

不同年龄段的孩子，保费也会有一点点差异。一般来说，幼儿园和义务教育阶段的孩子，保费会更便宜一点，大多都在百元范围内；高中和大学阶段的孩子，因为活动范围更大，面临的意外风险也相对高一点，保费会稍微涨个几十块，但也不会超出太多，大多还是在两百块以内。比如我表妹今年读大二，自己在学校买的学平险，一年120块，比她小学时候买的基础款只贵了30块，价格差其实很小。

给大家一个直接的选费建议：普通工薪家庭，只想要一份基础校园保障，直接选百元以内的学校统一款就完全够用，不需要多花钱；如果孩子平时好动，或者之前有过小磕碰需要报销的经历，可以加几十块选个一百多到两百多的版本，多出来的保障也能更安心，不要盲目追求贵的产品，也不要为了省几十块选完全没有医疗责任的产品，根据自己家庭的预算来挑就可以。

二. 报销怎么算？免赔额度看仔细

学平险不会按总费用全额报销，具体得看条款里的免赔额、报销比例和报销范围，不同产品的规则不一样，别想当然觉得花多少都能报。

我先给你举个实实在在的例子，去年秋天读小学三年级的浩浩下课跟同学追跑打闹，不小心摔破了膝盖，还缝了四针，总共花了820块医疗费。浩浩妈妈先走了少儿医保报销，医保报完之后还剩450块需要自付。她想起给孩子买了学平险，就拿着材料去申请理赔，最后只拿到了315块的赔款，她一开始还纳闷，为什么剩下450块不全报？

其实看条款就明白了，这款学平险意外医疗的免赔额是50块，扣除免赔额之后，在医保范围内的用药可以按90%报销。浩浩自付的450块里，有10块是医保不报销的自费药，剩下440块再扣50块免赔额，就是390块，乘以90%的报销比例，刚好就是315块，一分都没差。这就是学平险报销的基本逻辑：不是按总费用报，先扣医保已经赔过的部分，再扣免赔额，再扣不能报销的自费项目，剩下的部分按比例赔。

我给你一个直接的建议，买之前一定要看两个数字，一个是免赔额，一个是报销比例。有的学平险免赔额是0，有的是50、100块，免赔额越低，对你来说越划算，同样的花费能拿到更多赔款。报销比例也要看，大部分都在80%到90%之间，少数产品报销比例更低，别只看保障额度写得高，低免赔高比例才是真的实惠。

还有一个要提醒你的点，如果你已经给孩子买了其他的商业医疗险，也可以用学平险做二次报销，比如你买的百万医疗险有1万免赔额，平时孩子几千块的小病医疗费达不到百万医疗险的免赔线，就可以走学平险报销，能帮你省下不少自付的钱。不管买哪款，一定要提前把报销规则摸清楚，别等理赔的时候才发现和自己想的不一样，徒增烦恼。

三. 家庭咋选？预算匹配选保障

如果你家孩子刚上幼儿园，全家每个月结余不算多，只想给孩子凑个基础保障，选百元基础款就够了。这类基础款一般覆盖日常意外磕碰、感冒住院的基础报销额度，够用不费钱，一年花不到一百块，不会给家庭添负担，适合普通工薪家庭的基础保障需求。

如果你家孩子平时好动，经常跑跳摔碰，而且平时去医院看门诊次数不少，可以选一两百元的中端款。中端款比基础款多了门诊报销额度，意外住院的报销比例也会高一些，去年我邻居家孩子就是买的中端款，孩子爬小区健身架摔破胳膊，缝针加换药花了一千二，医保报完剩下六百多，学平险报了五百出头，自己只花了不到一百，算下来比只买基础款省了不少钱。

如果你家经济条件比较宽裕，还想给孩子多添一层重疾相关的保障，可以选三百元左右的进阶款。进阶款除了基础的意外和医疗责任，还会包含轻度重疾、重度重疾的一次性给付责任，哪怕之后孩子真查出相关问题，拿到的给付金可以用来补充治疗费、营养费，不用家长一下子掏大笔积蓄应急。就像楼下张姐家，孩子刚上小学，她每年给孩子花两百八十多买进阶款，去年孩子查出来身体出问题，后续治疗除了医保报销，学平险还给了一笔给付金，确实帮家里减轻了不少压力。

如果孩子本身已经买了商业少儿医疗险和意外险，只是想补个学校要求的学平险，直接选最便宜的基础款就行。很多家长已经给孩子配齐了商业保障，学校要求买学平险只是走流程，这种情况没必要多花钱买高价位的，选基础款满足学校要求就可以，省下的钱可以给孩子添点其他保障或者储蓄。

如果孩子身体有小毛病，买不了价格更高的商业少儿保险，那就尽量选保障责任全一点、价格能接受的款式，能多添一点保障是一点。有些孩子出生就带点小的先天性问题，买商业保险会被除外甚至拒保，这种情况下学平险的核保比较宽松，选保额高一点的款式，一年多花几十块，能给孩子多攒点医疗报销的额度，对家庭来说也是多一份兜底。

图片来源：unsplash

四. 投保要注意？健康告知别乱填

投保学平险的时候，健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理蒙混过关，这直接关系到之后能不能顺利拿到理赔。

不少家长觉得，孩子只是有点小毛病，不说也没人知道，就算说了也不影响承保，干脆直接跳过不问的内容。其实学平险的健康告知大多是问询式的，问什么答什么就可以，没问到的不用主动说，但问到的内容一定要实话实说。

我见过这么一个真实的例子，张阿姨的孙子之前就查出过先天性心脏瓣膜问题，做过手术之后恢复得还不错。学校组织统一买学平险的时候，健康告知里明确问了有没有先天性疾病，张阿姨怕说了不让买，就偷偷填了“无异常”。过了半年，孩子因为心脏问题再次住院，花了三万多块，家属提交理赔申请之后，保险公司调查病史，查到了之前的手术记录，直接给出了拒赔通知，还解除了保险合同，最后张阿姨家只能自己承担全部费用，白花了好几年的保费，还没拿到该有的赔偿，一家人后悔都来不及。

如果孩子真的有既往症，别隐瞒，可以把之前的病历、复查报告准备好，如实告诉保险公司，保险公司会根据孩子的情况判断要不要承保。大部分情况，只要是已经痊愈很久的常见病，比如小时候得过肺炎，治愈之后没有后遗症，保险公司都会正常承保，根本没必要隐瞒。

最后再给大家提个可操作的小建议：拿到投保页面之后，先一条一条读清楚健康告知的问题，拿不准的就找保险公司客服或者帮你办理投保的老师问清楚，别图快直接点“全部无异常”。只有如实做好健康告知，真出事的时候才能顺顺利利拿到理赔，这才是买保险的初衷。

结语

这下大家都清楚啦，学平险保费大多在百元上下，一般不会给普通家庭带来额外负担，而且它也不会按总费用全额报销，理赔的时候会先扣除免赔额，再按照对应比例报销剩下符合要求的费用。大家可以根据自家的经济情况和孩子已经有的保障选：如果只需要补全基础意外和医疗保障，选基础款就够；如果想要更全的保障，可以选责任更丰富的版本，投保的时候记得如实做健康告知，这样后续理赔才会更顺畅。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。