_已出境怎么买旅游险 如何购买出境旅游险

引言

都已经出发到境外了，这才想起没买旅游险，还能来得及投保吗？别着急，接下来我们就一起把这个问题说清楚，给你讲明白该怎么操作。

一.境外看病费用太高咋办

去年我朋友跟团去东南亚玩，刚到第二天贪凉吃多了冰饮，半夜急性肠胃炎发烧上吐下泻，整个人快脱水站不起来，团友赶紧送她去当地私立医院急诊。输液留观一天半，出院结账的时候她一看账单直接吓懵，折合成人民币要八千多，她出发前忘了买旅游险，当时已经出境也没补，只能自己硬掏这笔钱，心疼得接下来几天行程都没玩好。

如果你已经出境还没买旅游险，第一件事先把含境外医疗责任的保障配上，别抱着侥幸心理硬扛。不同预算的朋友可以对应选不同方案：预算有限的，选基础医疗额度就够日常突发小病；要是去消费水平偏高的地区，可以把医疗额度选高一点，完全够覆盖普通门诊、急诊的开销。

不管选什么额度，一定要认准包含境外紧急救援服务的产品，很多人不知道这点，只看价格便宜就买，真出事才发现没救援，叫救护车、转院这些费用都要自己出。有救援服务的话，你直接打保险公司的救援电话，对方会帮你安排就近的合规医院，还能提前跟医院垫付医疗费用，不用你自己先凑一大笔钱押在医院，能省超多麻烦。

健康条件不好的朋友，投保的时候一定要看清楚免责条款，要是本身有长期慢性病，要挑可以覆盖慢性病急性发作责任的产品。比如本身有高血压、冠心病的游客，在境外突然血压升高、心脏不舒服需要就医，符合条款要求就能理赔，要是没选对，这种情况可能赔不了。

还有个细节要注意，已经出境之后买，部分产品会要求投保后过几个小时才生效，你下单的时候一定要看清楚生效时间，别刚买完就出事，刚好卡在等待期里，那就没法理赔了。买完之后，把电子保单存到手机里，再把保险公司的救援电话存进通讯录，真出事能第一时间联系上人，别等需要的时候翻半天找不到。

二.航班延误行李丢失赔多少

之前碰到一位大姐，跟团去边境玩，已经出境之后才想起补买旅游险，买到之后没两天，原定起飞的航班因为航空管制延误了六个多小时，本来大姐还心疼补买保险花的钱，结果一查自己买的这份刚好包含航班延误保障，最后拿到了对应赔付，刚好覆盖了她在机场额外买餐食、休息的开销，相当于没多花额外的钱。

首先说航班延误的赔付额度，这个没有固定标准，不同产品额度不一样，一般来说，便宜的产品每延误几小时能赔几百，价位稍高一些的产品累计能赔几千，大家已经出境之后买，不用选太高额度的，能覆盖你境外机场吃住行的额外开销就够。

然后说赔付条件，绝大多数产品要求航班延误满约定的小时数才能赔，一般有4小时、6小时两种约定，已经出境买的时候要仔细看条款里的约定，别买到要求延误8小时以上才赔的，真遇到小延误根本达不到赔付门槛。要理赔的时候，你直接去机场服务台开一张航班延误的证明，拍好你的登机牌，把你额外开销的票据都留好，直接在线提交给保险公司就行。

再说说行李丢失的赔付，咱们出境玩，很多人会带相机、换洗衣物还有伴手礼在托运行李里，之前有个男生，已经出境玩到半路上，托运行李被航空公司运错到别的城市，整整三天才找回来，他当时临时买了洗漱用品和换洗衣物，这些开销就走旅游险拿到了赔付。行李丢失的赔付分两种，一种是找不回来的全损赔付，一种是延迟送到的临时开销赔付，额度一般从几千到几万不等，你带的贵重物品不多的话，选几千额度就够用。

给大家两个针对性建议，如果是经济基础一般，只是普通跟团游，已经出境才买，选包含延误每4小时赔200到300，行李丢失赔付两三千的产品就行，保费便宜，足够用。如果是自由行，带了不少随身电子设备，那就选行李赔付额度高一些的，投保的时候记得，已经出境之后买，要确认产品支持已出境人士投保，别投错了不符合购买条件，最后赔不了。还有一点要记得，你自己随身带的贵重物品，比如手机、钱包这些，一定要自己看好，大部分旅游险对随身携带物品的丢失，会有免赔约定，要是因为自己疏忽丢了，可能没办法全额赔付。

三.老年人小孩投保注意啥

先跟你说老年朋友投保的核心注意点，很多已经出境的朋友带着爸妈出行，想着临出发补个保险，结果发现好多产品有年龄限制，得先看好自己家老人的年龄符不符合要求。

我之前碰到过一个真实案例，张阿姨跟着女儿去东南亚玩，女儿到了当地才想起给妈妈补买保险，一开始没注意年龄限制，找了好几个都投不了，后来过了两天才找到符合年龄要求的产品，那两天张阿姨出门逛景点都不敢去太远的地方，就怕出点意外没保障。所以你现在已经出境了，给老人买的时候，第一时间先看产品的年龄要求，别耽误时间。

再说说健康要求，不少产品对老年投保人会有简单的健康询问，比如有没有严重的突发慢性疾病问题，你可别隐瞒，已经出境了老人要是本身带着基础病，就得选对健康要求比较宽松的产品投，不然真出事了，因为健康告知没做好赔不了，反而得不偿失。我身边有过例子，李叔叔有常年的基础病，儿子投保的时候怕过不了核保就没说，后来李叔叔在境外旧疾不适需要就医，最后申请理赔没通过，白花了保费还自己承担了医药费，太亏了。

接下来讲小朋友投保的注意点，很多家长带着娃出境玩，觉得娃小不折腾没事，不用买保险，这不对，小朋友好奇心强，跑跳容易磕伤碰伤，还容易闹肠胃不舒服，反而更需要保障。已经出境了给娃买，要注意看保障范围有没有包含意外医疗和常见的突发不适医疗，别只买了大的意外保障，没覆盖小的门诊费用。

还有一点，不管是老人还是小孩，已经出境了投保，都要注意看保障的生效时间，很多产品买了之后第二天才生效，你要是当天买当天就生效的产品比较少，得提前算好时间，别出现保障空窗。另外给小朋友买的时候，不用追求过高的保额，符合当地就医的基本需求就可以，根据你出行的地区调整就行，比如去医疗费用偏高的地区，就把保额适当提高一点，去普通地区就选符合需求的保额就行，不用多花不必要的钱。老人投保也要重点关注医疗和紧急救援这两项，这俩是最实用的，其他附加责任可以根据你的预算来选，预算有限就先把核心保障买足。

图片来源：unsplash

四.手机在线投保流程快吗

我直接说结论，哪怕你已经出境了，手机在线投保流程一点都不慢，操作顺利的话十分钟之内就能搞定，完全不用你折腾线下网点或者找代理人来回沟通，适合已经出门在外、时间零碎又着急拿到保障的朋友。

我给你说个真实例子，上周有个北京的张阿姨跟儿子儿媳妇去东南亚玩，出发前儿子忙工作忘了买旅游险，落地之后才反应过来没做保障，当时张阿姨不小心崴了脚，附近诊所看病要自己掏钱，他们想着赶紧补个保险，后来就是用手机操作的，不到十分钟就买完，生效之后心里立马踏实了。

具体怎么操作呢？第一步，你打开持正规牌照的国内保险公司官方APP或者官方小程序，找到出境旅游险的投保入口，注意，一定要认准官方渠道，别点陌生发来的链接，防止信息泄露。第二步，填写你的个人信息，包括姓名、证件号码，要跟你护照上的信息完全一致，别写错，不然理赔的时候会出麻烦。已经出境的朋友只要如实填写你当前所在的国家和地区就行，大部分国内产品都支持已经出境的用户投保。第三步，根据你的行程和需求选保障额度，比如你只是去周边国家玩一周，选基础医疗额度就够，如果你要去欧洲申根国家，直接选符合签证要求的额度就行。第四步，核对信息之后直接用手机在线缴费，支持常用的移动支付方式，缴费完成之后马上就能拿到电子保单，你可以存在手机里，也可以发到自己邮箱存好。

这里要给不同需求的朋友分情况说建议，如果你是年轻上班族，只是周末短途出境玩，预算不多，就选基础款，流程只需要填三四项信息，更快，五分钟就能弄完。如果你是带老人孩子出门，需要加保特殊责任，就多花两三分钟核对一下附加责任，操作也不复杂。

还有几个要注意的点，首先，投保之后要看清楚生效时间，大部分产品投保之后第二天零点生效，也有部分产品支持投保后几个小时生效，你要看清楚再缴费，别买完之后还没生效就出事，拿不到理赔。其次，电子保单跟纸质保单有一样的效力，理赔的时候出示电子版就行，不用特意打印。最后，如果操作的时候遇到信息填错，你可以直接在手机上联系在线客服修改，不用打电话等半天，在线客服一般几分钟就能给你处理好。像刚才说的张阿姨一家，买完之后过了三天，张阿姨去诊所敷药拿药，符合理赔条件，直接在手机上传单据，不到一周理赔款就到账了，整个流程从投保到理赔都不用跑线下，特别方便已经出境的游客。

结语

看完这些，大家都清楚啦，哪怕已经出境，也能买到合适的出境旅游险。直接用手机就能操作完成投保缴费，生效快理赔也方便。根据自己的出行计划选对应的医疗保额，确认好包含救援服务，看好航班延误、行李丢失这类保障条款，对应自己的年龄和健康情况如实告知信息就行。普通预算选基础保障额度就能满足日常出行需求，预算充足可以选更高额度的保障方案，只要符合投保条件，都能顺利买到合适的保障，让咱们的出境旅途少点顾虑，玩得更踏实。

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