美国出境旅游险是什么 美国旅游险便宜还是贵

引言

打算去美国玩儿的朋友，肯定都刷到过要不要买出境旅游险的讨论吧？美国出境旅游险到底是什么？它的价格到底是便宜还是贵？今天咱们就把这两个问题聊明白。

一. 重点保医疗费用

去美国游玩，最大的风险就是突发伤病需要就医，而美国的医疗费用非常高，所以出境旅游险，最核心的保障一定是医疗费用。

我给你讲个具体例子，去年我朋友小李刚大学毕业，攒了小半年工资跟同学一起去美国自由行，出发前听了我的建议买了出境旅游险，保额买的不低。结果他在自由女神像景区游玩拍照的时候，没注意脚下台阶，脚一滑扭了脚踝，当时就肿得穿不上鞋了。同行的同学赶紧帮他叫了景区救护车，拉到附近医院之后，拍片检查发现是踝关节韧带撕裂，需要马上做个小手术缝合，还要住院观察三天。

你猜这一趟下来花了多少钱？仅仅是急诊救护车、检查、手术加三天住院，一共花了差不多三万多人民币。小李出发前预算本来就紧，带的信用卡额度也不够，正愁得不知道怎么办的时候，想起买的保险了，马上拨打了保险公司的客服电话。保险公司核实情况之后，直接跟医院对接垫付了费用，最后小李自己只花了不到一千块钱的免赔额，剩下的全走保险报销了。

你看，这就是重点保医疗费用的意义。很多人出发前会忽略医疗保额，觉得买个便宜的就行，殊不知美国看病真的贵到离谱，随便一个小感冒去医院可能都要大几千，要是需要住院或者手术，几万十几万都很正常。所以买的时候，一定要优先看医疗费用的保额够不够，不要只盯着其他花里胡哨的保障，把核心的保额买足才是关键。

不同情况的人群，这里也有不同的建议。如果是年轻人结伴出行，身体都比较好，平时也没什么慢性病，可以根据自己的出行天数调整，出行时间越长、行程越丰富，保额就选高一点的。如果是带父母长辈出行，他们本身可能有一些基础病，更容易出现突发身体不适，保额一定要往高了选，而且一定要看清楚条款里，有没有涵盖既往症引发的突发医疗，有些产品可以保障合理的突发救治，买之前一定要确认清楚。如果是带小朋友出行，孩子好动好奇心强，容易磕碰受伤，保额也不能低，最好选包含未成年人紧急转运保障的，万一情况严重能及时安排转运，也能让家长更放心。

二. 追求性价比选基础款

咱们先直接说结论：大部分普通出行的游客，选基础款完全够用，花小钱就能拿到核心保障，性价比很高。

如果你是刚毕业攒钱出游的学生党，或者是一家三口凑假期出行预算有限的普通家庭，基础款就是合适的选择，不用硬咬着牙选贵得离谱的高端款。就说我身边一个例子，去年暑假三个大学生凑钱去出行，其中一个姑娘出门第一天就踩滑摔了，胳膊磕破缝了四针，总共花了不到八千块的治疗费，她买的就是不到一百块的基础款，最后扣除免赔部分，保险公司赔了七千多，算下来自己只出了几百块，几个人本来就没多少钱，要是没买这个，接下来的行程都得紧巴巴的。

基础款不是说保障不全，只是把一些普通游客用不上的高端服务砍掉了，核心的意外医疗、行李遗失、行程取消这些基础保障都有，对咱们只是逛景点吃美食的普通游客来说，这些已经能覆盖大部分可能遇到的突发状况了。比如你本来就是安排的城市自由行，不玩滑翔伞、徒步这种特殊项目，就不需要加钱买包含高风险项目的附加险，基础款完全够。

当然你得注意，选基础款的时候要看好医疗保额，城市出行选中等额度的医疗保障就行，不用追求太高，也不能选额度太低的，万一真出点问题不够赔。一般来说，普通出游选对应额度的就可以，价格一般都在百元左右，不会给你的出行预算添太多负担。如果你是退休之后错峰出行的叔叔阿姨，身体状况稳定，只是跟团逛景点，也可以选基础款，只要提前做好健康告知，符合投保条件就可以买，没必要多花好几百买高端款，毕竟大部分高端服务你这一趟行程根本用不上。

还有一个小技巧，你可以对比两三家的基础款责任，看清楚免赔额和赔付比例，有的基础款免赔额低，赔付比例高，算下来实际能拿到的赔款更多，整体性价比就更高，别只看总保费谁更低就直接买，得结合保障责任一起看。要是你出行时间短，比如只去四五天，那基础款的保费还会更便宜，几十块就能拿下，完全不用纠结，买了比不买踏实，花这点钱换一趟行程的安心，很值。

三. 老人投保需告知病史

不少准备去美国游玩的老人本身就有基础疾病，投保出境旅游险的时候，一定要如实告诉保险公司自己的健康情况，别抱着侥幸心理隐瞒。之前有位张阿姨，今年62岁，平时有糖尿病和高血压，一直靠吃药控制着病情，本来身体状态稳定，想着出去玩一趟放松放松，投保的时候怕保险公司不让买，就没说自己有这些病。结果到美国之后，因为倒时差加上行程紧凑，血压突然升高引发了并发症，紧急住院花了不少钱，本来以为买了保险就能报，结果保险公司核查病史的时候发现她没告知既往症，最后拒赔了，张阿姨一家悔得不行，本来好好的出游计划也添了堵。

建议大家投保前，先把自己平时吃的药、看过的病都整理好，按照投保页面的要求一项项填清楚，不要怕麻烦。一般来说，像高血压、糖尿病这类控制稳定的基础疾病，只要如实说，大部分保险还是可以买的，无非就是针对这个疾病本身可能不赔付，其他意外或者新发疾病还是正常保，不会直接不让投保。

如果你不确定自己的情况要不要说，那就直接找投保页面的在线客服问清楚，别自己瞎猜。比如有些老人半年前做过微创手术，已经痊愈了，这种情况问清楚客服，按照要求提供复查报告，很多都能正常承保，不用隐瞒。隐瞒病史的后果就是真出事了保险公司会拒赔，交了保费也拿不到赔偿，这比买不了保险更不划算。

年龄超过70岁的老人，更是要格外注意这一点，因为年龄大了，本身投保可选的范围就少，如实告知反而能帮你找到合适的产品，也能让后续理赔顺顺利利。之前我接触过一位72岁的王伯伯，他有轻度冠心病，一直按时吃药控制，投保的时候主动把病历和最近的检查报告都给保险公司了，保险公司审核之后，同意正常承保，只是条款里注明冠心病相关的治疗不赔，其他都正常。后来王伯伯在美国游玩的时候不小心摔了一跤，骨折住了院，花了几万块，很快就拿到了赔款，整个过程一点纠纷都没有。

所以总结下来一句话，老人投保别隐瞒病史，如实说出来，既能买到合适的保障，也能避免理赔出问题。哪怕最后因为身体原因买不了某款，也可以换一款适合你的，总比最后花了钱拿不到赔偿强。

图片来源：unsplash

四. 发生风险及时报案

遇到任何符合保障范围的意外或者状况，第一时间找你的承保方报案，别拖着，很多人就是错过报案时间吃了理赔的亏，这条一定要记死。

我给你说个真实的例子，去年有个姑娘跟闺蜜一起出行，逛街的时候被路边突然冲出来的电动车碰倒，膝盖磕破缝了四针，当时她觉得就是小伤，自己先垫钱看完，回来整理行李忙了一个多星期才想起要报案，结果翻条款才发现，要求出险后三天内报案，她晚了这么久，很多就医凭证整理的时候丢了不少，最后补材料跑了三四趟，耽误了快两个月才拿到理赔，要是她当天看完就打电话说一声，流程走得顺顺当当，根本不用费这个劲。

给你说两个可操作的小要点，第一，不管你是在哪买的这份出境险，一定要把报案电话和你的保单号存到手机通讯录里，别存在云笔记里，万一手机没信号、连不上网，你翻都翻不出来，存在本地通讯录里，什么时候找都能找到，报的时候直接说清楚时间、地点、发生了啥事，人家登记完就会告诉你接下来要准备什么材料，不用你瞎猜。

第二，要是出的事是随身财物丢失、证件遗失这种，除了给保险公司报案，还要先去当地相关部门开个遗失证明，别觉得麻烦不开，这个证明是理赔必须要的材料。之前还有个赵女士出去玩的时候钱包被偷，身份证和银行卡都在里面，她当时就先给保险公司打了报案电话，接线客服直接告诉她去哪办临时证件，还帮忙联系了当地可以提供协助的网点，补证件的相关费用也都按条款走了理赔，整个过程没花她多少额外的精力，要是她当时慌了神只顾着自己补证件，忘了先报案，不仅没人给她指导流程，补证的费用也没法顺利申请理赔。

还有人会问，要是出险的时候在深山或者没信号的地方怎么办？这种情况你只要一回到有信号的地方，第一时间报案就可以，不用硬扛着找信号，但不能故意拖着，回来隔十天半个月才说，但凡你是真的因为客观条件没法及时报案，跟承保方说清楚情况，人家也都会通融，关键是你自己要放在心上，别转头把这事忘了，最后给自己添不必要的麻烦。

最后再给大家提个醒，报案之后不管对方说什么，都要把要求准备的材料一条一条记下来，每一样都按要求整理好，千万别漏，材料越齐全，理赔审核的速度就越快，你拿到钱的时间也就越早，别嫌麻烦，多核对一遍比少核对一次要好得多。

结语

总结下来，咱们中国人去出境旅行买的这款保险，就是专门针对出行期间意外和医疗相关保障的险种。价格不算固定，不同保障范围价格不一样：基础保障款价格偏低，附加更多保障的价格会高一些，你完全可以根据自己的预算和出行需求挑：预算有限、只是普通休闲游选基础款足够，有高风险出行计划或者预算宽松，再加钱选拓展保障就好。出行前记得提前核对健康要求，留好报案联系方式，真遇上问题及时联系就能获得相应帮助。

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