买自驾旅游险怎么买的 自驾旅游险 不赔付吗

引言

计划自驾出去玩，是不是好多朋友都在纠结，自驾旅游险到底该怎么买？买了之后真的能顺利拿到赔付吗？别着急，这篇咱们就把你问的这些问题都给你说清楚。

一. 出险先翻条款别踩坑

咱们自驾出去玩，最先要把手里这份自驾旅游险的条款捋明白，别等出事了才拍大腿，说怎么这也不赔那也不赔。别嫌看条款麻烦，就是抽开车前十五分钟翻一遍，重点盯紧免责那一块，很多不赔付的纠纷，全是当初没仔细看免责闹的。

先讲第一个要盯的点，你自己的驾驶资质。要是你驾照过期没换，或者开的车跟你驾照准驾车型不符，这种情况真不赔。去年就有个朋友，老C本开了个中型房车，出去玩路上蹭了护栏，人也受了点轻伤，找保险公司理赔才发现，他开的车超出准驾范围，直接就拒赔了，最后所有钱都得自己掏，本来好好的出游，直接闹得不痛快。所以你买之前先核对，你本人驾照没问题，车也符合要求，这是最基础的，别踩这个坑。

第二个要盯的，是你开的车本身。要是你开的车没按时年检，或者你私自改了车的结构、动力，比如自己加了大尺寸越野轮胎，改了排气升高了底盘，这种因为改装引发的事故，很多时候都不赔。还有那种开报废车、拼装车出门的，更是直接在免责里写死了，一分钱都赔不到。你要是开自己家用车出门，提前看看年检标到期没，改了车的话提前跟保险公司说清楚，看看能不能保，别闷头买完就上路。

第三个要盯的，是你自己的驾驶行为。像酒驾、毒驾这种，肯定不赔，这个大家基本都知道，但还有一种容易漏的，就是你出去玩开去做营运，比如顺路拉了个顺风车客人，收了钱，刚好出了事故，这种非营运车辆做营运出的事，也大多不赔。你本来就是自驾出去玩，别想着顺便赚点油钱，赚那几十块百八十块，真出事了赔进去好几万，太不值当了。还有就是你故意撞车骗保，那肯定也不赔，这个就不用多说了，违法的事别碰。

第四个要盯的，是出行的区域。很多自驾旅游险会限制出行区域，比如你要是去一些未开发的野景点、封闭路段自驾，出了事也可能不赔。不少朋友喜欢开车去小众野线穿越，买保险的时候一定要看清楚，能不能保你要去的区域，别光看便宜，买完了发现你的路线不在保障范围内，那不就白买了。

最后给大家说个实用的小技巧，你买的时候把这些免责条款标出来，存到手机相册里，真出事了第一时间先对照看看，自己心里先有个数，也别瞎担心，只要你没踩这些坑，符合条款要求，该赔都会赔。很多人说自驾旅游险不赔付，其实大多是自己碰了免责条款，提前看清楚，就能避开九成以上的理赔纠纷。

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二. 看年龄预算定保障

年轻单身一族自驾出门，大多是说走就走的近郊短途旅行，手里预算不算多，选按天计费的短期自驾旅游险就很合适，不用花冤枉钱买长期保障。这种类型的保费一天也就几块钱，保额基础够用，刚好匹配你短途自驾的需求，只要挑的时候把自驾途中常见的车辆故障救援、小额意外医疗包含进去就行，不用追求高保额堆保障。

刚结婚没孩子的小夫妻，自驾通常是中长途跨省游玩，两个人的预算可以稍微放宽一点，人均每天多花个两三块，把保额提一提就行。两个人出行万一出点小状况，够额度的意外医疗能报销门诊和住院的费用，额外加上道路救援责任，半路车出问题能免费拖车送油，不用自己到处找维修厂花大钱，对小夫妻来说刚好够用，也不会给日常开支添负担。

带着老人孩子全家自驾出行的，预算尽量往保障实用性倾斜，别光盯着低价选。老人年纪大了容易磕碰崴脚，孩子又好动容易出意外，意外医疗的额度可以选高一些，另外加上随车行李损失的保障，比如放车里的相机、行李箱被盗或者因为车祸损坏，也能申请赔付，毕竟全家出游带的东西多，多一份保障就多一份安心。这一类算下来人均每天也就五六块，一顿早餐钱就能给全家都兜住风险，性价比很高。

退休之后时间多，经常长期自驾慢游的中老年人，不用跟着年轻人选短期按天买的，可以选保障一个月的月度型产品，算下来总保费比天天买短期便宜。中老年人买的时候要注意，不用特意加那些自己用不上的年轻人类似高风险运动保障，把重点放在意外医疗和紧急救援上就够，不少产品对中老年人的投保年龄放得比较宽，只要符合健康要求就能买，预算不多也能买到合适的保障。

本身已经有了全面的个人意外险，只是偶尔一年自驾一两次的，选最便宜的基础款就够，你已经有的意外险能覆盖大部分人身意外，自驾旅游险只需要补充车辆相关的救援、行李损失这些原有保险不赔的责任就行，不用重复买高额度的人身保障，省下的钱还能多加一箱油，多吃一顿当地特色菜。如果你手头预算充足，又想要更全的保障，也可以适当提升保额，加上额外的异地就医转运责任，万一在外地需要转院治疗，也能省一笔不少的转运费用。

三. 真实案例学赔付流程

去年国庆，杭州的陈先生约了朋友自驾去川西玩，出发前一天顺手买了自驾旅游险。开到理塘附近的盘山路时，对面来了个占道超车的皮卡车，陈先生急打方向避让，车蹭到了山体护栏，陈先生的手臂也被碎玻璃划伤，车的前保险杠和翼子板撞坏了。

陈先生当时慌了一下，想起保单里说过出险要及时报案，就拿出手机找到了投保的平台，直接点了在线报案，拍了现场照片、行驶证驾驶证还有自己受伤的照片传上去，当天接线员就回了电话，告诉他先处理伤口和修车，保留好所有票据就行。

陈先生先去当地卫生院处理了伤口，缝了五针，花了小一千块，之后把车开到就近的修理厂修好了车，车辆定损维修花了三千多。所有的缴费单据、诊断证明、维修清单他都整整齐齐收进了文件夹，电子单据存在了专门的相册里，怕弄丢还备份到了网盘。

所有处理完之后，陈先生按照要求把所有材料上传到了理赔通道，平台三天就完成了核查，确认这次是正常出行出险，不属于免责条款里说的违规驾驶情况，直接把医疗费用加上车辆救援维修约定的部分赔付给了陈先生，到账很快。

反过来说另一位车友陈哥，去年自驾出发忘了看条款，自己改了车辆的避震和动力，开出去撞了护栏出险，保险公司核查之后发现车辆私自改装，条款里明确说了这种情况不赔，最后只能自己承担所有费用。

我给你说两个直接能用的建议：第一，出险之后第一时间报案，别拖超过48小时，很多条款对报案时间有要求，拖久了说不清现场情况，容易耽误理赔。第二，所有票据不管大小都留好，门诊收费条、维修清单、甚至拖车费的收据都别乱扔，缺一个材料都可能耽误审核。第三，出发前一定要对着免责条款核对自己的情况，有改装车、打算去未开放路段自驾的，提前确认能不能保，别白花了钱最后还赔不了。

四. 线上选购缴费更便捷

你不用特意抽时间跑线下保险公司门店，也不用约代理人线下见面聊，找个歇脚的空档，拿着手机就能操作，哪怕你是在自驾出发前一小时才想起买保险，都能搞定，完全不耽误你出发赶路。

现在常见的支付渠道都能直接缴费，不管你是习惯用微信还是支付宝，点对应入口进去就能付款，不用绑定银行卡，也不用跑银行转账，付完款几秒钟就能出电子保单，整个过程从选到付完，一般十分钟以内就能做完，对急性子或者临时决定出门的朋友来说太友好。

给你说个实际的例子，去年一对退休夫妻临时约好自驾去周边山里玩，前一天晚上收拾东西才想起忘了买自驾旅游险，两个人都腿脚不便不想跑线下，直接掏出手机在线选，选的时候直接对照自己的需求调整保额：老头子平时爱下车徒步爬山，就把意外医疗的额度调高一点，阿姨坐车多，就侧重调整了驾乘意外的部分，选完直接在线缴费，一分钟付完钱，电子保单直接存在了微信卡包里，当时就查到了保单号，第二天顺顺利利出发了，后来老头子徒步的时候不小心崴了脚，去当地医院处理拿药，直接翻出手机里存的电子保单报案，最后顺利拿到了赔付，整个过程都没跑过线下。

你在线上选的时候，可以直接把不同的保障方案放一块儿对比，想看哪项条款就直接点进去看，不用代理人在旁边催你做决定，你可以慢慢挑，合适就买，不合适直接退出去换，完全不用有心理负担，而且缴费都是一次性缴清，没有分期缴费的麻烦，也不会后续自动扣你账户里的钱，买短期的自驾旅游险，你选几天的保障就付几天的钱，出门五天就买五天，不用多花冤枉钱。

你买完之后记得把电子保单存到手机相册或者云盘里，也可以直接转发一份给跟你一起自驾的同伴，就算你手机丢了，用身份证号就能查到自己的保单，不会影响后续报案理赔，要是你习惯纸质保单，也可以在线申请邮寄，不过大部分时候电子保单就够用，没必要特意打印带身上，省得出门带一堆东西添麻烦。

结语

现在你清楚啦，只要按照我们说的方法挑，挑对符合自己需求的保障，认真看清条款避开免责情况，自驾旅游险当然是会正常赔付的。购买的时候根据自己的年龄、出行人数和预算选就行，线上操作几分钟就能搞定，出游前给自己添份保障，安心玩就行。

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