自驾回家能买旅游险吗 买自驾旅游险多少钱

引言

过年收拾好行李准备自驾回家，你是不是正对着手机挠头：自驾回家能不能买旅游险呀？想买份自驾旅游险又要花多少钱呀？别着急，这篇内容就给你把这两个问题讲清楚。

一. 自驾出险能否正常赔付？

只要符合旅游险的条款约定，自驾回家出行过程里的相关出险情况，是可以正常获得赔付的，不用纠结能不能买，符合购买条件就能赔。

山东的老李今年打算自驾回哈尔滨老家过年，出发前他怕路上出点小状况，就在正规平台挑了一份适合长途自驾的旅游险，填写了自己的出发时间、行驶路线和个人信息，顺利完成投保。结果开车开到河北境内的时候，赶上高速上突发的小拥堵，老李踩刹车的时候发现刹车突然失灵，避让不及撞到了路边的护栏，车前头撞坏了，老李自己胳膊也蹭破了皮，在当地医院处理伤口花了小一千，修车又花了三千多。

老李当时就想起自己买了这份旅游险，立刻打了保险公司的客服电话报案，客服很快就指导他拍好事故现场的照片、留存好医院的缴费单据和修车的清单，还提醒他报警拿到交警出具的事故认定书。老李按照要求把所有材料整理好提交上去，保险公司核实之后，确认老李当时没有酒驾、没有毒驾，也不是故意引发事故，符合条款里的赔付约定，很快就按照约定把对应额度的赔款打给了老李，帮老李分担了一大半的开支。

不同情况对应不同的赔付范围，你在路上遇到的自驾相关意外受伤、车辆部分相关损失，只要在条款约定的保障范围里，都可以申请赔付。比如路上不小心磕伤碰伤需要去医院处理，或者车辆遇到一些约定内的损坏，都符合赔付条件。

有几种情况要记清楚，不符合条款约定就拿不到赔付：如果你是违规驾驶，比如酒驾、无照驾驶，或者开没有合法年检的车上路，这种情况保险公司不会赔。如果你开车去做一些违法的事情，或者故意制造事故骗保，也不会赔。另外，如果你买的旅游险没有包含自驾相关责任，投保的时候没选对对应的保障责任，那自驾出行途中的出险也没办法赔。建议你投保的时候一定要确认，这份旅游险包含自驾出行的相关保障，再填写信息购买。

二. 保费高低受哪些因素影响？

被保险人的年龄是影响保费的核心因素之一。不同年龄的群体自驾出行的风险概率不同，对应保费也会有差异。比如同样规划5天的自驾行程，三十岁的年轻人投保，保费会比六十岁以上的人群低一些。因为年龄较大的群体突发身体不适的概率更高，保险公司承担的风险更大，定价自然会有所调整。如果你是年轻群体，不用太担心保费负担，一般一顿便饭的钱就能买到合适的保障；如果是年长群体出行，可以多对比不同方案，选择符合自身预算和需求的产品就行。

出行的行程时长也会直接影响保费多少。你只买自驾回家单程一天的保障，和买连带着周边游玩十天的保障，保费肯定不一样。一般来说，保障天数越短，保费越低；保障天数越长，保费越高。举个例子，北京工作的小吴自驾回河北老家，只买了单程1天的保障，保费只花了几块钱；另一位车友老陈自驾回四川老家，顺便绕路去周边玩了一周，一共买了8天的保障，保费花了几十块。建议你算好出行的实际天数，只买对应时长的保障就行，不用多买浪费钱，也别少买导致出行中段没保障。

你选择的保障额度高低，也会直接影响保费。想要更高的意外医疗额度，或者更高的人身保障额度，对应的保费就会高一些；选基础额度的话，保费就会低一些。比如刚参加工作预算有限的小郑，只选了基础额度的保障，一天保费只需要几块钱；做个体生意的老郭，自己开车带家人一起回家，怕有突发情况，选了更高的保障额度，总价也就几十块。建议大家根据自身情况选额度：如果是单人自驾，基础额度就能满足需求；如果是带老人孩子一起出行，可以适当调高额度，对应保费也不会增加太多，性价比还不错。

出行的人数多少，也会影响总保费。如果你是单人自驾，只需要买一份，保费按单人标准计算；如果是一家三口一起出行，买三份总保费自然会比单人高。不过很多产品可以买多人份，操作也很方便，在投保页面直接添加参保人信息就行，不用分开下单。比如一家三口自驾回老家，选5天基础额度的保障，总保费也就二三十块，分摊到每个人身上没多少钱，就能全家人都有保障。

还有部分特殊保障责任，也会让保费有小幅变化。如果你只需要基础的自驾意外、医疗保障，保费就是基础价位；如果额外想要加保车辆相关的保障，比如随车行李物品损失保障之类的，保费会比基础款多一点点，但也不会贵太多。建议你根据自己的出行情况选，如果你带了很多贵重行李或者摄影设备，可以加上这项责任，多花几块钱就能多一份保障；如果只带了日常换洗衣物，选基础保障就足够了，不需要额外加钱。

三. 哪些情形保险公司会拒赔？

违规驾驶引发的事故，大多会被拒赔。

去年年末准备自驾回云南老家的小吴，出发前跟朋友聚餐喝了点酒，觉得自己家离得不远，深夜路上车少，抱着侥幸心理自己开车上路，结果没开二十公里就撞到了路边停放的电动车，不仅电动车撞坏了，自己车头也凹进去一块，修车加上赔电动车一共花了近八千块。小吴之前买了自驾旅游险，事后找保险公司申请理赔，工作人员核对事故信息后，直接给出了拒赔通知，因为条款里明确写了，酒后驾驶属于免责范围，一分钱都赔不了，小吴只能自己掏腰包埋单，说到这事他现在还后悔。

车辆没有合法合规的行驶手续，也会被拒赔。

有个开改装车的小伙阿凯，为了越野好看把自己的车升高了悬架，还换了大尺寸轮胎，一直没去车管所做备案变更，自驾去周边玩的时候翻到路边沟里，车辆损伤挺严重，申请理赔的时候，保险公司查出车辆改装未备案，不符合合法行驶的要求，直接拒赔了。如果你开的车没按时年检，行驶证过期，同样属于这种情况，买了险也拿不到赔偿。

故意制造事故骗保，肯定会被拒赔，还需要承担相应责任。

之前有人故意把车开到坑里，想骗修车钱，被保险公司查出行车记录仪的记录，不仅拒赔还把相关线索交给了相关部门，最后偷鸡不成蚀把米。

不是自驾行程范围内的意外，也可能拿不到赔偿。

比如你买的自驾旅游险只保你从广州到武汉这段返乡行程，结果你半路拐去周边景点玩了三天，在景点玩的时候把随身行李丢了，这种超出约定行程保障范围的情况，保险公司也不会赔。你买的时候填了是自己开车回家，结果你把车交给了没有对应驾照的朋友开，出了事故一样会拒赔。

给大家提个醒，买完保险之后一定要抽十几分钟翻一遍免责条款，把这些不能赔的情况记清楚，开车的时候严格遵守规则，如实填写自己的行程和驾车人信息，就能避免绝大多数拒赔情况，安安心心开车回家。

图片来源：unsplash

四. 购买渠道有哪些选择方式？

你可以走线下实体渠道购买。如果你平时习惯找固定的保险经纪人咨询投保，直接找对接的经纪人说清楚你自驾回家的行程，把个人身份信息、自驾路线、出行时间报给对方就行，经纪人会帮你核对符合需求的保障内容，帮你完成投保。要是你家附近就有保险公司的线下门店，你也可以直接过去，当场就能问清楚你关心的所有问题，比如能不能覆盖自驾途中的意外医疗、修车补贴这些细节，门店工作人员会当面给你解释清楚条款里的内容，你觉得合适再付钱投保，适合不太会操作线上工具的中老年人。

你也可以选合规互联网保险平台购买，这也是现在很多年轻自驾族选的方式。操作起来特别简单，打开你信任的合规平台入口，找到对应险种，只需要填写清楚出行的起始日期、结束日期，还有所有搭乘自驾车辆出行人员的身份信息，系统会自动算出报价，你可以自己对比不同保障额度的价格，选符合你需求的就行，整个流程下来一般几分钟就能搞定，付完费很快就能收到电子保单，存在手机里就行，不需要打印纸质版，出行的时候随时可以调出来看。就像之前在广州工作的小陈，春节前一天才想起买保险，下班收拾东西的时候掏出手机，不到五分钟就买完了，特别方便。

你还可以找买车险的地方顺带购买，很多给你承保机动车车险的机构，都可以附加这类自驾旅游保障。如果你本来就要到期买车险，或者刚好要车险续保，可以直接问一问能不能加购自驾回家的旅游险，把你的出行计划告诉对方，对方可以直接把这份保障和你的车险绑定出单，不用你再换另一个平台操作，对于想要一站式打理所有车辆相关保障的朋友来说，省了不少事儿。比如河南的小周，每年年底续车险的时候，都会直接加购一份春节自驾回丈母娘家的旅游保障，一次操作就能搞定两样，不用再单独花时间找其他渠道。

如果你是跟朋友一起拼车自驾回家，或者报名了当地的自驾结伴车队，有些组织方也会统一帮忙对接投保。你只需要把个人身份信息报给组织方的负责人，对方会统一帮所有出行的队员办理投保，你只需要核对清楚自己的信息有没有错，缴纳对应保费就行，适合懒得自己操作的朋友。不过这里要提醒你一句，不管谁帮你统一投保，你一定要记得要一份属于自己的保单确认信息，保存好，别只把钱交了就不管了，避免信息填错影响后续理赔。

不管你选哪个渠道，都要认准正规有资质的机构，不要随便点陌生链接买不知名渠道的产品。买完之后一定要核对清楚保障的出行时间，确认你的自驾行程都在保障期限里面，还要核对清楚所有出行人员的身份信息，千万别填错身份证号或者名字，不然真出事了会影响理赔。如果拿到的是电子保单，不妨存一份到云盘里，再给手机本地也存一份，避免手机出问题找不到保单信息。

五. 发生事故怎么申请赔偿呢？

第一时间联系承保的保险公司，别想着私了之后再补报案，很多条款里都约定了出险后要在规定时间内报案，拖得太久，保险公司没法核实现场情况，很可能会影响理赔进度甚至赔付结果。我身边朋友阿凯去年自驾回家，在高速服务区被后车蹭了后保险杠，当时嫌麻烦想着回老家修了再找保险公司说，结果因为没法提供现场照片、也没法确认事故责任，折腾了快半个月才走完流程，比当时立刻报案多跑了三趟手续，耽误了不少和家人团聚的时间。

保护好现场，及时留存所有相关证据。如果是小刮小蹭不影响交通，可以先把事故现场从多个角度拍好照片，包括两车的位置、碰撞部位、周边的道路标识，还有自己的车牌、对方的证件信息都拍清楚，挪车到安全区域再等保险公司的人对接。如果是比较严重的事故，别随便移动车辆，就在原地做好警示标识，等待保险公司和相关人员处理就行。去年自驾出过小剐蹭的林姐，就是因为拍了完整的现场照片，连对方的行驶证驾驶证都留了清晰照片，提交材料的时候一次就通过，没让补任何资料。

按照保险公司的要求准备齐全申请材料，别漏项少件。一般这类自驾旅游险理赔，需要提供被保险人的身份信息、保单凭证、事故相关的证明，还有维修发票、医疗票据这类费用凭证，如果是涉及行程变更或者行李物品损坏，还要提供对应的行程单、物品购买凭证之类的材料。我同事小孙去年自驾，车里放的随身行李因为车门被砸受到损坏，一开始忘了留购买行李箱的票据，只好找商家补开电子发票，耽误了快一周的理赔到账时间，后来整理材料的时候他特意列了个小清单，挨个核对再提交，就顺畅很多。

提交材料之后，随时跟进进度，有疑问及时对接保险公司的客服。很多人提交完材料就等着，中间材料有问题也不知道，结果拖了很久都没拿到赔款。其实现在多数合规平台都能在线看理赔进度，要是没开通线上查询，直接打客服电话问就行，不用不好意思。有次我老家的亲戚自驾出了点小事故，提交材料之后三天没动静，打了个电话才发现是银行卡号写错了一位，改完之后第二天赔款就到账了。

拿到赔款之后核对一下金额，看看和合同约定的保障范围、免赔额度是不是一致，如果有出入，直接找保险公司的理赔专员核对清楚就可以。按照这些步骤走，哪怕是第一次遇到自驾事故申请理赔，也不会乱了手脚，能最快拿到对应的赔付，不会影响你回家的行程，也能减少额外的损失。

结语

所以，看到这里你应该懂了，自驾回家完全可以买旅游险，不同情况价格差异大，从几十元到几百元不等，具体和你的出行天数、你的年龄有关，只要你是符合条件的合法驾驶人，根据自己的出行行程和经济条件选择合适的保障，就能安心踏上归途。

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