家政意外险是什么险种的好呢

引言

家里请了住家保姆、日常钟点工，你是不是也会在心里犯嘀咕？万一阿姨干活的时候出点意外，这责任该算谁的？想找合适的保险兜底，却搞不清选哪种合适？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 阿姨做饭烫手谁来赔

前阵子楼下张姨找我唠嗑，说她家刚请了半个月的住家阿姨，早上熬粥的时候抬手掀锅盖，被溅出来的滚粥烫了手腕，起了好大一片水泡，赶紧去医院处理包扎，前前后后花了小两千。

张姨说当时她头都大了，阿姨是自己找上门面试留下的，没签正式合同，也没提前买任何保险，这下阿姨说是在帮张姨干活的时候受伤的，医药费总得雇主出吧？张姨觉得委屈，但又说不出啥，毕竟人确实是在自己家里干活伤的，要是掏这笔钱，心里不舒服，要是不掏，邻里街坊知道了还要说自己抠门，以后换阿姨都不好找。

最后还是张姨的女儿提醒她，之前帮阿姨买过一份家政意外险，是当初找家政中介的时候搭着买的，赶紧翻出来保单找保险公司报案，最后除了自费的小部分药，剩下的一千八百多全都报销了，阿姨拿到报销的钱也没说啥，安心在家养了几天伤就回来接着干活了，两边都没闹别扭，张姨说这钱花得太值了。

我的观点很直接，只要你家雇了家政人员，不管是住家保姆、白班育儿嫂，还是偶尔上门的钟点保洁，都得提前备一份对应的家政意外险，别等出事了才想着补。别觉得都是小概率事件，做饭溅油烫到手、擦窗户踩滑摔下来、拎重物扭到腰，这些都是家政阿姨上门干活常碰到的意外，真出了事，没保险兜底，这笔钱大多都得雇主自己掏。

给你个直接建议，如果是通过家政公司找的阿姨，可以问问公司能不能搭配投保这种险种，如果是自己找的私签阿姨，你直接自己上网找正规保险公司投就行，选的时候注意看条款，一定要涵盖家政服务过程中的意外医疗责任，别光看身故伤残，日常碰到的都是烫伤擦伤这种小意外，医疗责任才是用得上的。

二. 每天几块钱保障够硬

咱们普通家庭找家政，不管是长期住家保姆，还是每周来两三次的钟点保洁，都不想为了一点小钱额外增加太多开支对吧？我跟你说，这类家政意外险真的不贵，折算到每天，大多只需要几块钱，哪怕是预算不宽绰的家庭，也完全能负担得起，不会给日常开销添负担。

我之前帮朋友算过一笔账，按年缴的话，不少这类产品一年保费也就两三百块，摊到每一天，平均下来还不到一块钱，一杯矿泉水的钱，就能换一整年的踏实。要是选按月缴费，每个月也就二三十块，一杯奶茶钱都不到，压力特别小。哪怕你是只请家政做一两个月的大扫除，也能选短期投保，保费几十块就能搞定，不用花冤枉钱买一整年的保障，灵活度特别高。

别觉得保费便宜，保障就打折扣，真遇到事的时候，它的保障力度真的够用。之前楼下张阿姨家请的钟点工阿姨，擦厨房瓷砖的时候踩滑了，磕到流了不少血，去医院缝针加换药，前前后后花了一千八百多，最后这份保险给报了一千六，剩下的自费部分也没多少，张阿姨没掏什么大钱，钟点工阿姨也不用自己承担医药费，两边都落得舒服。除了基础的医疗费用报销，不少这类家政意外险还能覆盖误工津贴，要是阿姨受伤得在家养一段时间，雇主不用单独掏误工费，保险公司会按天给阿姨发补贴，能帮咱们省不少额外开支。

哪怕你只是偶尔请人上门做收纳、疏通管道，也能花几块钱买个短期单日保障，遇上突发小意外也能兜住。比如之前有朋友请师傅上门拆旧家具，师傅不小心扭到了腰，本来还担心要自己赔医药费，结果提前买了一天的家政意外险，最后几百块的检查费都报了，就花了三块多的保费，换来了踏实，真的很值。

给大家一个实用建议：如果你是每月都要请三四次钟点工的普通家庭，选年缴的基础款就行，日均花费不到一块钱，全年保障不中断；如果你只是年底请人做大扫除，选几天的短期短期就好，按天算保费，一天几块钱，完全不浪费钱。千万不要觉得花这点钱没必要，真遇到事的时候，这点小钱就能帮你解决大麻烦。

图片来源：unsplash

三. 投保前看清职业条款

你别觉得填职业是小事，随手瞎填那可是大坑，等真出事了理赔会出麻烦。我就见过这么个事儿，张阿姨本来是帮雇主照顾失能老人，雇主投保的时候图省事，随便填了“普通家庭保洁”，结果张阿姨帮老人起身的时候闪了腰住院，申请理赔的时候才发现，照顾失能老人和普通保洁的职业分类不一样，最后折腾了快半个月才拿到理赔，还少赔了一笔，雇主说早知道就多花几十块钱填对职业了。

普通住家保姆、日常擦桌扫地的钟点保洁、接送孩子的育儿辅助阿姨，这些一般都归在普通家政类别里，大部分这类险种都能直接承保，保费也偏低。

如果你找的家政人员是要爬高擦外窗，或是帮着搬运重物整理家具，这种体力活、带点风险的，就属于风险更高一点的职业类别，你一定要看清楚条款里有没有把这种情况涵盖进去，别漏填了职业内容，差一个分类，承保的范围就差很多。

还有帮着照顾病人、半失能老人的陪护阿姨，职业分类也和普通带健康小孩的育儿嫂不一样，很多人会搞混这个点，你填的时候一定要对照条款里的职业分类表找对对应项，要是拿不准，直接找销售人员问清楚，把对方的回答记下来，别自己瞎蒙。

要是你家同时雇了好几个不同工种的家政人员，比如一个做日常保洁一个照顾老人，那就分别对应职业填清楚，别只填一个就完事，每一个人的职业都要对应好，不然那个填错的人出事就没法赔。填错职业不是什么大错，但会影响后续理赔，你多花三五分钟核对一下职业条款和分类，比出事了再折腾省心太多了。

四. 出事以后怎么申请钱

第一时间先联系帮你办理投保的业务员或者承保保险公司的官方客服，别自己先慌着挪现场，也别随便私了签协议。就说之前楼下张阿姨家请的住家阿姨，洗澡的时候没站稳摔了，张姐第一反应先给阿姨拿了急救包，打电话叫了就近的医院，接着就拨通了保险公司的报案电话，把出事的时间、地点、受伤的情况说清楚，客服当场就给她讲了需要准备的材料，没走一点弯路。

保留好所有和这次意外受伤有关的纸质材料，尤其是医院开出的票据——不管是门诊挂号费的小票，还是拿药的缴费单，或者是住院的结算发票，全部整理好，别揉皱弄丢。还有医院给的诊断证明、病历本，这些也要一并收着。之前我听说有人把发票随手塞买菜的布袋子里，洗了之后字都糊了，来回跑医院补开，折腾好久才办好理赔，要是一开始就整理好放进文件袋，哪有这些麻烦。

要是需要理赔误工相关的费用，记得提前准备好家政服务人员和雇主之间的服务协议，还有家政人员平时发工资的记录，比如转账截图或者签字的工资条。要是通过家政公司找的阿姨，直接让家政公司出一份在职证明就可以，这些材料能帮保险公司更快核实情况，不会因为材料不全来回打回补充。

现在多数保险公司都支持线上提交理赔材料，你只需要按照客服给的指引，把整理好的材料一张张拍清晰，上传到保险公司的官方公众号或者APP里就行，不用专门跑线下网点。要是你不太会弄线上操作，也可以约业务员线下收材料，或者直接把材料寄到保险公司指定的理赔部门，怎么方便怎么来。

提交材料之后，你只需要耐心等审核就可以，一般符合条款约定的情况，没几天理赔款就能打到你预留的银行卡里。要是有需要补充材料的地方，保险公司也会主动联系你，你只需要按照要求补上就行，不用天天盯着进度，放平心态就好。

五. 经济不同选择有讲究

咱们做家政的朋友大多收入不一样，手里可支配的预算不同，选的险种自然要跟着预算走，没必要硬撑着买超出自己承受能力的产品，合适自己的才有用。

如果是刚出来做家政，每个月除去日常开销，剩下的积蓄不多，那优先选只覆盖基础意外责任的险种就行。这种险种价格很低，一年下来也就几十块钱，一般就能覆盖日常做饭切伤、擦地滑倒这类常见意外的医疗费用，完全能满足最基础的保障需求。就像我楼下的张阿姨，刚从老家出来做钟点工，每个月收入不算高，扣除房租和给孩子的生活费，剩下的钱只够日常开销，她就选了这种基础款，一年只花几十块钱，去年切菜切到手花了三百多医药费，最后顺利报了八成，没给她添多少经济负担。

如果是做家政两三年，每个月有稳定的收入，手里也攒了一点闲钱，那就可以在基础保障之外，加选带误工津贴的险种。咱们做家政的朋友都知道，要是摔了碰了在家养伤，那几天肯定没法上工，没上工就没收入，加个误工津贴，就能补贴养伤期间的收入损失。这种带津贴的险种一年也就一百多块钱，负担不大，保障更全。比如之前给雇主擦玻璃崴了脚的王阿姨，她当时买的就是带误工津贴的险种，在家养了半个月没法干活，保险公司每天给她发几十块津贴，刚好补上她没上工的损失，也不用靠雇主接济过日子。

如果是年纪比较大，五十岁以上出来做家政的朋友，选的时候多留意一下投保年龄限制和健康要求。不少险种对高龄家政人员的投保要求比较宽松，不用做复杂的健康告知，只要你还在正常做家政，就能正常投保，不用因为年龄大就找不到合适的保障。年纪大的朋友骨头脆，出门干活万一摔了碰了更需要兜底，就算预算紧张，也得挤点钱买一份基础款，别抱着侥幸心理裸奔。

还有一部分朋友是给自己家雇了家政服务人员，雇主这边不同的经济条件也有不同选法。要是雇主只是请了每周来两三次的钟点工，预算有限，那就选按天或者按单次投保的险种，比如每次阿姨上门干活当天投个一天的保障，几块钱就能搞定，不用一买就是一整年，灵活又省钱。要是雇主请的是住家保姆，长期在家干活，那直接投一年期的就行，价格不贵，一年一百块上下就能覆盖全年的风险，不用每次临时投保麻烦。要是雇主收入比较高，担心阿姨出了大事自己要承担更多责任，那可以搭配一份额度稍高的，多花几十块钱，保障额度更高，心里更踏实。

结语

总结下来，选对家政意外险其实没那么复杂，优先选覆盖你家阿姨日常干活范围的就行，普通住家保姆、钟点保洁选对应职业类别的就够用。预算低选只报医疗费用的基础款就行，要是阿姨经常上门干长时间活，加个误工津贴更稳妥。选的时候填对职业信息、看好保障范围，真出点小意外就能帮你省不少心，也能给干活的家政人员一份靠谱保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。