国内的短期旅游险有哪些 短期旅游的隔离险有哪些

引言

打算出门玩个三五天，是不是总担心路上出点小状况？想提前买份合适的保险，却不知道国内目前都有哪些可选，想找能覆盖隔离保障的更是摸不着头脑？别犯愁啦，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你挑到适配需求的保障。

短期旅游险主要保什么内容

第一个保障方向就是出行过程里的意外伤害相关责任，不管你是坐大巴赶景点，还是在古镇石板路上滑了一跤，只要是突发的外来意外导致受伤，符合条款要求的都能对应赔付。上个月我朋友小林去近郊徒步，下坡没站稳摔了，胳膊蹭了大口子还缝了五针，花了小一千治疗费，买的短期旅游险就给报了符合要求的部分，没花多少冤枉钱。对所有人来说，这都是最核心的保障内容，不管预算多少，这个责任一定要有，不然出门真出事就只能自己扛。

第二个常见保障是意外医疗责任，和上面的身故伤残不一样，这个就是管你日常磕磕碰碰的门诊、住院治疗费。学生党周末去周边露营，被树枝划破腿去消毒包扎；中年人带老人去逛景区，老人走路不稳扭了脚拍片子拿药；这些小额的医疗支出，大部分符合条款的都能报。如果你本身已经有医保，也建议带上这个责任，毕竟出门在外，不少急诊门诊的报销比例不高，有这个能帮你省不少钱。健康条件没大问题的人都能买，不用额外挑，只要看清楚报销的免赔额和比例就行，一般免赔额越低、报销比例越高越合适。

第三个是出行相关的财物保障，比如你坐公共交通的时候，随身行李被偷了、或者不小心弄丢了，符合条款要求能给赔一定额度的补偿。还有不少会包含航班延误、高铁取消这类保障，比如你提前去机场，结果航班延误好几个小时，符合条款要求就能领一笔补偿，刚好能覆盖你在机场吃饭买水的开销。去年我同事跟团去海边，行李箱在托运的时候被弄坏了，花了两百多块修，走这个责任就报了，相当于没花钱。对经常带贵重摄影设备出门的朋友，可以选带高一点财物保额的，预算有限的朋友选基础额度就行，不用多花钱加没必要的高保额。

第四个是行程相关的取消、中断保障，比如你出发前突然发烧没法去订好的行程，或者玩到一半家里有急事必须提前回来，已经付了的酒店定金、景区门票没法退，符合条款要求就能给你赔这部分损失。我堂姐之前订了三天的温泉酒店，出发前一天急性肠胃炎住了院，定金交了八百块酒店不给退，买的短期旅游险就给报了这八百，没白白扔钱。如果你提前订了很贵的酒店和门票，尤其是提前大半个月就订好的，一定要选带这个责任的，不然临时变卦损失真的心疼。

最后说一下选的时候的具体建议，预算有限的学生党，选基础配置就行，只要有意外身故伤残、意外医疗就够，保费一般也就十几块到二三十块，一顿奶茶钱就能覆盖整个行程。带老人小孩出门的家庭，把意外医疗的额度选高一点，老人小孩容易出小状况，高额度更安心。带贵重物品出门的自由行游客，可以加一点财物保障的额度，整体保费也不会贵太多。不管你选哪款，一定要看清楚条款里的免责内容，比如你去参与高风险项目，有些基础款是不赔的，如果要去玩漂流、攀岩这类，就要选能覆盖对应项目的产品，别买错了最后赔不了。

图片来源：unsplash

突发状况下的医疗隔离保障

先给你说个真实案例，去年老王跟老伴报了本地周边3天的赏花团，出发那天火车刚到站，就被通知同车厢有旅客体温异常，全车人都需要就地临时隔离，算下来一共要隔离7天，加上后来老王自己也有点低烧，单独在酒店隔离了3天，前前后后算下来，酒店房费加上额外的食宿开支花了快三千，还额外多掏了几次核酸检测的费用，老王出发前买了带隔离保障的短期旅游险，最后这些符合条款的开支都按约定赔了，要是没买的话，这些钱就得自己全兜着了。

不是所有带隔离责任的短期产品，都能赔所有隔离情况，你买的时候一定要看清楚条款，首先看有没有要求，必须是被判定为密接才赔，还是只要是出行目的地要求的集中隔离都保；其次要看免责内容，有没有说出发前已经公布的中高风险地区，去了之后被隔离不赔，这点一定要对应自己的行程看清楚。

不同人群选保障额度和价格完全可以灵活挑，学生党出门就是坐高铁去周边城市玩两三天，预算不高的话，可以选保费几十块，隔离日额和食宿赔付额度够用的产品，一般来说每天一百多的日额，加上几千块的额外开支额度，完全能覆盖基础需求；要是你是带薪休假去外地玩一周，预算宽松点，可以选额度稍高一点的，保费也就一百出头，能覆盖更高的酒店开支损失。

健康条件有小问题也不用担心，这类短期旅游隔离险，大多没有复杂的健康告知，只要你出发的时候没有被要求隔离，没有处于封控管控区域，基本都能买，年纪大的叔叔阿姨出门旅游，只要符合出行要求，也能正常投保，不用因为有基础病就不敢买，看好投保年龄限制就行，大部分产品覆盖到七八十岁都没问题。

最后说几个理赔要注意的点，第一一定要保留好所有的凭证，隔离通知书、酒店缴费单据、核酸检测发票都要存好，上次有个小伙子被隔离后随手把单据扔酒店垃圾桶，最后只能找酒店补开，折腾了快半个月才拿到赔款；第二买的时候要看好生效时间，别提前一天买，很多产品是买完第二天才生效，要是你当天出发当天买，出发后已经在路上了才生效，要是路上出状况，可能赔不了，最好提前个两三天买好，出门就能直接带着保障走。

按年龄经济基础选择靠谱单子

学生党出门旅游，大多预算不高，很多人还没自己的稳定收入，日常旅游就是省内周边游、两三天短途出行，选性价比高的基础款就够，不用追求高额度保障。像大学生小周，上周和室友去周边露营，预算整个行程才一千出头，他就选了三天期基础款，只花几块钱，覆盖了常见的意外磕碰、行李丢失基础保障，完全够用来露营、徒步这类短途低强度出行，如果预算再宽松一点，也可以加几块钱添个随身财物丢失保障，学生党身份证、相机丢了也能补点损失，完全不超当月生活费。

刚工作一两年的上班族，攒钱不容易，平时一般是错峰小长假出行，多是国内跨省游玩，行程里会包含一些漂流、滑雪这类中等强度项目，预算可以放在几十块区间，选覆盖意外医疗额度高一点的产品就合适。比如做策划的小吴，上个月休年假去云贵徒步，日常出行加上徒步项目，他花三十多块选了七天期，意外医疗额度够覆盖跌打损伤、突发急诊的开支，还加了行程变更保障，如果临时因为身体原因改行程，也能赔点订金损失，对上班族来说，花小钱把出行常见风险都兜住，不会给本来就紧张的积蓄添负担。

拖家带口带老人孩子一起出行的家庭，预算相对充足，优先给老人和孩子挑合适的，大人可以配基础款。老人出门容易突发身体不适，购买的时候注意看健康告知，很多短期旅游险对老人的健康要求宽松，只要没有太严重的大病都能买，优先选意外医疗报销范围广的，磕伤碰伤、突发肠胃炎都能报；孩子爱跑爱跳容易受伤，除了意外医疗，可以加个走失寻回的保障，不少产品都带这个责任，也不用多花很多钱。比如陈女士一家四口去海边玩，两大一小一老，总共花不到一百块，老人和孩子配了中高端额度，大人选基础款，整体花费不高，全家的保障都配齐了。

退休之后经常短途出游的老人，很多产品对年龄会有要求，超过七十岁也有不少产品可以买，不要随便买不符合年龄要求的产品，不然出险了赔不了。退休老人一般出行都是近郊、周边农家乐，频率比较高的话，可以买一个季度或者半年的短期旅游险，摊下来每天花不了几毛钱，比每次出行单独买划算，而且不用每次出门都操作一遍，省心很多。如果只是偶尔一年出去一两次，就按出行天数买，挑意外医疗额度合适的就可以，不用选花里胡哨的附加责任，实用最重要。

如果本身已经有了百万医疗险和意外险，还想补短期旅游保障，只需要加针对性的附加责任就行，不用买全责任的高价产品。比如本身已有意外险，就可以只挑带行程变更、行李丢失、隔离相关责任的，花十来块钱补你需要的缺口就行，不用重复买全责任，省下来的钱还能多吃一顿当地特色菜。

出险后理赔流程和避坑指南

第一步先报案，不管是崴了脚、遇到突发情况要隔离，都得第一时间联系承保的保险公司，别拖。不少人觉得先治病先休养再说，等半个多月再报案，保险公司还要重新核对现场情况，折腾半天耽误理赔进度。一般产品都要求出险之后48小时内报案，记好这个时间点就行。

第二步收好所有纸质和电子凭证。我之前遇到过一位游客小周，去周边城市旅游崴了脚，在当地医院处理完之后，把缴费小票随手塞到背包侧袋，回来之后洗衣服忘了掏，泡成了纸浆，最后只能跑去医院重新找窗口补打存根，折腾了整整两天才补好材料。不管是门诊的缴费单、诊断证明，还是隔离的话，酒店的缴费记录、社区或者防控部门开的隔离证明，全都分开存好，电子的存云盘，纸质的放文件袋，一样都别落。

第三步按要求提交材料，现在多数保险公司都能线上传，微信公众号或者官方APP就能传照片，不用跑线下网点，嫌线上麻烦也能寄给代理人，按照客服说的要求交齐就行，别漏了任何一项，材料不全肯定要打回来重新补，耽误时间。

第四步就是等审核打款，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，这个时候也要注意核对金额，看看和条款里约定的是不是一致，要是有出入，立刻联系保险公司问清楚情况。

说完流程，再给你说几个避坑点。第一别隐瞒实际情况，比如本来是去高风险项目玩，你说自己就是市区逛街，出险之后保险公司查到不符，会直接拒赔。比如游客小吴出去旅游，偷偷去玩了漂流，买保险的时候填的出行内容是城市观光，后来翻船擦伤了，申请理赔的时候被拒，就是因为没如实说自己的行程安排。第二要看清楚免责条款，不是所有情况都赔，比如本身就有的旧病复发，不在保障范围内，别买了之后觉得什么都能赔，最后闹误会。第三买的时候要看清楚保障的起止时间，比如你是三号出发，五号回来，买的时候就选从三号零时到五号二十四时，别买错时间，要是你买成四号到六号，三号出的意外就赔不了。第四找正规渠道买，别找乱七八糟的个人代购，最后出事了找不到人，连保单真假都查不到。最后再提醒一句，买的时候就把理赔要求看明白，别等出事了才翻条款，那时候可就晚了。

结语

总结一下哈，国内常见的短期旅游险大多按出行天数划分，学生党预算有限，就挑几十块的基础款，覆盖日常出行意外、小额医疗就够；要是带老人出门，记得提前看清楚投保年龄限制，选支持老人投保、含突发医疗责任的就行，预算充足可以加购高一点的保额。至于大家关心的短期旅游隔离保障，现在能买的产品大多要求你是因为出行地被划为管控范围，才会给赔付，买之前一定要看清楚条款里的触发条件。不管买哪类，出发前一两天买刚好，别提前太早买浪费保障时长，出险了第一时间收好所有票据，按要求提交材料就能申请赔付，这样出门玩才能踏踏实实放宽心~

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