短期旅游险购买 短期旅游险保哪些

引言

打算出门玩个三五天，你是不是想问，短期旅游险到底该怎么买？它到底能给咱保驾护航啥内容？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 意外医疗赔多少

上个月我家楼下王叔跟驴友团去安徽爬黄山，下山的时候踩滑扭到脚，还蹭破了一大块皮，在当地医院缝针加拍片子，花了快两千块。王叔出发前随手买了一份短期旅游险，原本以为能全报，最后只拿到了不到四百块的理赔，回家才发现，这份意外医疗的免赔额定得高，还有很多自费项目不赔，白花了冤枉钱。

挑短期旅游险的意外医疗，首先得看免赔额。很多低价产品会把免赔额定得高，看起来保额够用，实际真出事，小钱自己全担，大钱也报不了多少。建议挑免赔额低的产品，这样小额的意外伤口处理、门诊拍片费用都能覆盖到，真正帮你减负。

其次看赔付比例。市面上不同产品的赔付比例不一样，有的能报九成以上，有的只报六成不到，一定要看清楚条款，别只盯着总保额看。比如同样是五千块的意外医疗保额，九成赔付比六成赔付，最后差出来的钱可能就是你自己要掏的部分，差不少呢。

还要看能不能覆盖自费药、自费项目。很多人出门旅游，遇上意外，当地医院会开一些效果好的自费药，或者需要做一些不在社保目录里的检查项目，如果你的短期旅游险意外医疗不覆盖这部分，这些钱就得全自己出。还是拿王叔来说，他当时用的缝合线是可吸收的自费线，这部分花了八百多，刚好不在他买的那份保险的报销范围内，这就少报了八百多。

最后给不同情况的朋友提个明确建议：预算有限，只是去周边城市逛景点，徒步强度不大，可以选保额一万左右，免赔额一百，赔付比例八成以上的就够用；如果是去偏远地区旅行，或者要走徒步线，建议把意外医疗额度提到两万以上，而且一定要选能覆盖自费项目的，真遇上意外，不用为了省钱凑合治疗，玩得也安心。

二. 老年青年咋选择

先给想带着爸妈长辈一起出门玩的朋友说，第一步得先看购买条件里的年龄要求。很多产品对出行老人设置了年龄上限，超过这个年龄是买不了的，你得提前看好，别到临出发才发现买不了，耽误事儿。

其次要仔细看健康要求和既往症的条款。很多老人本身有一些常见的慢性病，出发前要确认产品有没有对这类情况做特殊限制，如果条款里明确说既往症引发的意外不赔，买的时候就得心里有数，别盲目下单。如果老人身体状态还算不错，只需要日常出行的基础保障，选基础款就可以，不用多花钱买额外的高风险运动保障，那些对老人日常出游用不上。

如果老人身体偏弱，出游计划里安排了长途坐车或者登高，建议适当把意外医疗的额度选高一点，附加了紧急救援服务的产品会更合适，遇上突发情况能直接对接当地的救助，省不少事儿，价格也不会贵太多。

接下来讲年轻人出行怎么选。年轻人出门总爱玩点新鲜项目，漂流、攀岩、滑雪这些都很常见，买的时候一定要看清楚免责条款里，有没有把这些项目排除在外。很多常规的基础款，这类项目是不赔的，如果你行程里安排了，就得选专门覆盖这类项目的产品，别抱着侥幸心理出门。

如果只是普通的城市观光、周边逛吃，没有安排特殊项目，选基础保障就够，重点看意外医疗的报销范围，能覆盖自费药的产品更稳妥。预算有限的年轻人，可以选按天算保费的产品，出行几天买几天，不用多花冤枉钱。要是本身已经有了其他意外保障，可以核对一下已有保障的范围，如果已经覆盖了普通意外，只需要补充一份包含行程里特殊项目和紧急救援的就可以，不用重复买高保额的意外责任，省下的钱还能多吃一顿当地特色菜。

还有学生党结伴出游，大多预算不多，直接选按天计费的基础款就行，只要确认你的行程里要做的项目在保障范围内，意外医疗额度够应付日常意外就好，不用追求高保额，契合自己的出行需求就对了。

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三. 出险之后怎么做

第一时间联系保险公司报备，别拖延。之前有个姑娘小雨去云南徒步，半路崴了脚去就近医院处理，当时想着反正回来再报案就行，结果拖了快一个月才说，保险公司需要核查不少额外的材料，折腾了大半个月才拿到赔款。所以不管事故大小，只要你觉得可能需要理赔，赶紧打保险公司客服电话，说清楚你在哪儿、发生了什么事、现在情况怎么样，先留好记录，避免后续因为超期报案核查出问题。

留存好所有跟出险相关的纸质和电子材料，缺一样都可能耽误理赔。你去医院看病的门诊病历、住院的出院小结、所有缴费的发票、检查的报告，这些都要收好，一样都别丢。要是你出的是意外摔倒、交通意外这类情况，能拍照留证的当场多拍几张，比如摔倒的环境、受伤的部位，要是涉及公共交通，相关的交通票据也要留存好。之前有个大哥去西安玩，吃当地小吃不小心卡了喉咙去医院做喉镜，结果把缴费发票弄丢了，最后跑了两趟医院补打印存根，还开了医院的收费证明，才办完理赔，平白多跑了不少路。

严格按照要求提交材料，别自己随便改信息，也别漏填内容。现在不少保险公司都支持线上提交材料，你按照客服说的步骤，把材料拍清楚上传就行，要是需要邮寄纸质材料，记得用可追踪的快递，保留好快递单号，避免材料寄丢。填写理赔申请的时候，个人信息、出险时间地点、出险原因都要如实写，别隐瞒，比如本来就是去滑雪受的伤，你说自己是走路摔的，这就会影响后续理赔，甚至可能拒赔，如实说就行，符合保障范围肯定会按规则赔。

要是你需要异地就医，提前跟保险公司说清楚情况，别自己随便找不合要求的医院。大部分短期旅游险都要求去二级及以上的公立医院普通部，要是你在偏远景区出事，只能先去就近的乡镇医院紧急处理，这种情况你提前跟保险公司说明，大多是可以通融赔付的，别私自转去不合要求的私立医院，最后报不了就麻烦了。

拿到赔款之后也要核对一下，看看赔款金额是不是跟合同约定的一致。比如意外医疗一般是扣除免赔额之后，按照约定比例赔付剩余的合理医疗费用，你可以自己大概算一下，要是有疑问，及时联系保险公司的理赔人员询问，都会给你清晰的解释，一般只要材料齐全、符合保障范围，都能顺利拿到赔款。

四. 保费价格怎么看

日常周边短途一日游，不需要买很贵的产品，选单日几块钱的基础款就够。

你去三天周边自驾游，整个行程下来保费也就十几块，完全不会增加出行负担，花点小钱就能把基础的意外医疗、交通意外保障覆盖住，性价比很高。如果是追求省钱的学生党，或者只是周末跟朋友出门逛个街爬个山，选这种按天算的低价短期款就合适，不用多花冤枉钱。

如果是安排了七天以上的长线出行，比如跨省去西北看胡杨林，或者去云贵深度游，保费会稍微高一点，一般几十块就能拿下，对应保额也会做相应提升，覆盖长途出行可能遇到的更多风险。

预算有限的工薪家庭出行，别盲目选打包好的高价套餐，很多套餐里会捆绑你用不上的保障，你只需要挑包含你需要的责任的产品，把钱花在刀刃上。比如你全程都是坐高铁住正规酒店，就不用额外加钱买那种包含豪华专车救援的套餐，选包含常规意外医疗、行程变动保障的基础升级款就行，保费比打包套餐便宜一半还多。

带老人出门旅游，别因为担心老人风险高，就去买溢价特别多的专门产品，先看产品的年龄限制，很多常规短期旅游险都能覆盖七十岁以内的老人，保费只比年轻人贵几块钱，比专门针对老人推出的高价产品划算不少。如果老人年龄超过七十岁，再选专门适配高龄的产品，这时候也要对比不同产品的保费和保障责任，只选包含老人常用的意外医疗责任的产品就行，不用加钱买其他额外责任。

你要是计划玩一些徒步、漂流这类轻度非高风险项目，只需要加几块钱就能升级对应的保障责任，不用直接买最贵的高端款，大部分常规高端款会包含很多你玩不到的高风险项目保障，平白多花保费。只按照你实际要玩的项目，附加对应的保障就可以，花少量加保费用就能得到对应保障，不会造成保费浪费。

结语

总结来说，短期旅游险一般包含意外医疗、出行救援这类常见保障，不同出行人群挑的时候选法不一样，带爸妈出门要先看承保年龄能不能覆盖，玩小众运动要提前确认是否在保障范围内，不用贪贵贪全，贴合自己的出行计划买就好。真碰到意外受伤、突发不适，记得留好所有票据及时联系保险公司报案，花小钱买一份安心，好好享受旅途就对啦。

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