日本旅游要买旅游险吗 日本境外旅游险哪个好

引言

打算去日本玩的朋友，是不是刷攻略的时候都见过境外旅游险的推荐，但又忍不住犯嘀咕：去日本旅游真的需要买旅游险吗？市面上这么多可选的产品，挑哪款才适合自己呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你选到合心意的保障。

一 意外医疗条款重点看什么

去年我朋友阿凯跟团去日本玩，下飞机拖着行李走扶梯，没站稳滑了一下磕破了膝盖，还缝了两针，花了小几千块。他出发前随便买了个低价险，回头理赔的时候才发现，条款里写着只保意外导致的伤残身故，意外医疗根本没包含，最后全得自己掏腰包。所以首先，你得先认准，必须包含意外医疗责任，别光看价格便宜就下手，很多低价产品会悄悄把这项责任砍掉。

其次，要看保障范围包不包含急性病的门诊和住院。前阵子我邻居张阿姨跟女儿去日本看樱花，出发前一晚吹空调着凉，到日本之后直接发起高烧引发肺炎，住了三天院，花了两万多。张阿姨女儿提前买的保险里包含急性病医疗，最后大部分都报销了，如果没这项责任，这笔钱全得自己扛。很多人会觉得我身体好没问题，但出门在外饮食、作息、气候都跟家里不一样，突发个肠胃炎、过敏、感冒发烧都很常见，这项责任真的不能少。

第三，要看看有没有免赔额，报销比例是多少。有的产品看着保额挺高，但是设置了几百块的免赔额，也就是说低于免赔额的部分不给报，还有的报销比例只有八成，剩下两成得自己出。我之前见过有人选了一款免赔额为零，报销比例百分之百的产品，去日本拔了个智齿花了一千多，一分没花自己的，体验就很好。预算够的话尽量选免赔额低、报销比例高的，别让小条款卡了理赔。

第四，要看能不能覆盖日本的公立医院和常用的私立诊所。日本不少热门旅游城市，热门景点附近的私立诊所接诊境外游客更方便，有的产品只保公立医院，如果临时突发问题，去私立诊所看诊就没法报，这点一定要提前看清楚条款，别等出事了才发现不符合要求。

第五，要看有没有包含救援相关的垫付服务。去日本人生地不熟，语言也不通，万一遇上需要住院的情况，一下子拿不出那么多现金交押金怎么办？如果条款里有医院费用垫付责任，直接联系保险公司就能帮你对接垫付，不用自己先掏钱垫进去，能省好多麻烦。阿凯后来第二次去日本就学乖了，特意核对了这几点，后来买的保险，把这几项都覆盖到了，虽然多花了几十块钱，但是玩的时候踏实多了。

图片来源：unsplash

二 不同人群该如何搭配保额

学生党穷游日本，预算本来就抠抠搜搜，大多是打卡景点、挤公共交通，出行频率不高，也没有贵重随身物品，建议选基础保额搭配就行。不用花大价钱拉高额度，日常磕伤碰伤、突发感冒发烧看门诊的基础覆盖够了，价格也比较亲民，一顿简餐钱就能搞定，完全不会给出行预算添负担。

刚工作几年的年轻上班族，通常会攒钱买新品数码、买轻奢首饰带出门，还会安排登山、冲浪这类轻度户外运动。建议医疗保额可以选中等档位，再附加随身物品丢失责任的额度。之前有个去北海道滑雪的姑娘，摔了扭伤韧带要做应急处理，加上赔掉她弄丢的运动相机，中等保额刚好覆盖完支出，也不用多花冤枉钱堆没必要的高额度。

带爸妈或者长辈一起去日本旅游的家庭，一定要把医疗保额拉到适合的档位。长辈本身容易有突发的身体不适，日本的医疗费用不低，就算只是常见的旧疾引发不适或者急性感染，报销额度不够的话，自己掏腰包就是不小的支出。另外，长辈出行容易忘带东西，或者在人流大的地方丢东西，可以再加一点随身财产的基础额度，不用太高够补个补办证件、补买必需品就行。重点还是放在医疗报销额度上，把报销范围能覆盖公立普通医院的额度配够，才不会出事的时候慌神。

如果是带几岁小朋友出行的家庭，搭配保额的时候，重点往意外责任和急性病医疗偏一偏。小朋友乱跑容易磕碰到，也容易因为换环境、吃了新东西闹肚子肠胃不适，需要看门诊拿药，中等偏高的医疗保额足够覆盖这类情况，也可以加一点监护人随行保障的相关额度，防止小朋友万一出状况的时候，大人要临时调整行程产生额外支出，能帮着补贴一部分。

要是商务出行去日本，随身带了电脑、样品这类有一定价值的工作物品，行程安排也比较紧凑，建议搭配额度的时候，除了够覆盖基础医疗，还要把随身财产和行程延误的额度拉高一些。之前有个去东京谈合作的小伙子，赶飞机的时候行李延误了三天，他带着电脑的随身包又在地铁被人蹭掉了，里面有工作资料还有备用硬盘，刚好他买的时候加了对应的额度，不仅补了他临时买办公用品的钱，还赔了行程改期产生的住宿改签费用，帮他解决了不少麻烦。

三 出险后理赔具体操作流程

不管遇到大小状况，第一时间先打投保保险公司的官方客服电话报案，别拖着，越早说清楚情况越好。比如小张年初去大阪旅游，不小心把随身的护照和钱包一起弄丢了，刚发现不对就立刻打了客服电话，客服当天就给了他接下来需要准备的材料清单，还提示了当地可以补办临时证件的网点位置，省了他好多瞎跑的功夫。你要是拖着不报，后期再找保险公司申请理赔，很可能因为材料丢失、情况说不清楚耽误审核进度。

接下来要做的就是把所有相关的票据、证明材料一件不落整理好，不能丢任何一张。就拿之前说的老李在东京得急性肠胃炎来说，他当时看完病，把挂号单、缴费收据、医生开的诊断书、处方单全放在一个防水文件袋里，回国申请理赔的时候，直接把整理好的所有材料拍照上传，不到三天就走完了审核。要是你随手丢了收费票据，医院补开又费时间，还可能因为缺材料通不过理赔审核。如果是证件丢失这类情况，还要把当地警局开的报案记录、补办临时证件的收费单据都留好，一样都不能少。

提交材料的时候要注意渠道，现在国内大多保险公司都支持线上提交，不用特意跑网点。你可以直接在投保的小程序或者官方APP里找到理赔申请入口，按照提示上传整理好的材料照片就可以，记得照片要拍清晰，所有文字都不能模糊，不然审核人员看不清还得让你重新传，耽误时间。如果岁数大的朋友不太会操作线上流程，可以让同行的晚辈帮忙，或者直接联系客服走线下邮寄材料的渠道，都可以顺利提交。

提交完材料之后耐心等审核就可以，这段时间如果保险公司的工作人员打电话跟你核实细节，实话实说就可以，不用紧张。还是拿小张丢护照的例子来说，审核人员打电话问他丢东西的具体地点和时间，他准确说清楚了当时在哪逛街，几点发现东西不见的，很快就通过了核实。要是你说的情况和材料上记录的对不上，反而会拉长审核的时间。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你只要留意账户通知就可以。如果你申请的是海外医疗垫付服务，流程会更简单一点，提前跟保险公司说好你的就诊医院，保险公司会直接和医院对接费用，你不用自己先掏钱再报销，省了手头垫钱的压力。只要你按照这几步走，不丢材料及时报案，理赔流程一般都能走得很顺畅，不会有太多麻烦。

结语

看到这里你肯定能答出开头那两个问题啦，去日本旅游肯定得买一份境外旅游险，花一点点钱就能把出行的糟心事兜住，不会让一趟好好的旅程多花冤枉钱还闹心。挑的时候就按照咱们说的，根据出行的人调整侧重，年轻人出去浪可以多留意随身财物丢失、行程取消这类责任；带老人孩子出门就把医疗报销这块盯紧点，把条款要点核对好再入手就不会出错啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。