在日本购买短期旅游险 日本出国旅游险购买

引言

打算去日本短期游玩，是不是还在犯愁怎么买对合适的出国旅游险？不知道该怎么选、哪里买、哪些保障适合自己？别担心，这篇内容就给你说清楚这些疑问。

一. 意外受伤怎么办？

先给你说个真事儿，去年冬天一对小情侣去北海道玩，男生租了雪地摩托在郊外试车，拐弯的时候没稳住侧翻出去，膝盖蹭掉一大块皮还蹭到了冰面裂伤，在当地诊所缝针加打破伤风，花了三万多日元，折合人民币差不多一千五百多，因为男生提前买了符合要求的短期旅游险，最后除去一百块免赔额，剩下的钱全部都给报了下来，省下来的钱够两个人多吃两顿正宗神户和牛了。

如果你真的在日本游玩发生意外受伤，第一时间先去就近的正规医疗机构处理，不要硬扛着耽误伤情，同时第一时间联系你买保险的对接客服报备，记得保留好所有的收费单据、诊疗记录还有检查报告，这些都是后续申请赔付必须要用的材料，缺一样都可能耽误你的赔付流程。

我给不同预算的朋友分几个方案说清楚。手头预算比较宽松，打算玩一些带风险的项目，比如滑雪、潜水、登山的朋友，可以选包含高风险运动意外责任的产品，保额选合适的就行，不用盲目挑太高的，保费一般比基础款贵个二三十块，但是能覆盖你游玩时的意外受伤医疗，刚才说的雪地摩托翻车的案例，就是因为选了包含这项责任的产品才顺利获赔，如果选了不含高风险项目的基础款，这种情况是赔不了的，这点一定要记清楚。

预算比较有限，只是在城市逛景点、吃美食，不碰任何刺激性项目的朋友，选基础款的意外医疗责任就行，一般几十块就能买到不错的保障额度，足够应对日常走路崴脚、被台阶绊倒擦伤这类小意外，能覆盖大部分普通出行的需求。如果是年纪比较大的长辈出游，本身关节就不太好的，建议把意外医疗的保额适当提高一点，长辈出行更容易发生摔倒扭伤这类意外，提高一点保额更稳妥，保费也只多十几块，不会有太大负担。

还有几个要注意的点一定要提醒你，日本很多诊所都是需要现场缴费才能走流程，不会等你走保险结算，所以你得先自己垫付费用，再拿着单据找保险公司申请赔付，所以出行的时候一定要留足垫付医疗费的流动资金，别把钱全花在买东西订酒店上。另外如果是因为你个人故意违反规则导致的受伤，比如翻越景区的防护栏拍照摔了，大部分产品都不会赔付，出行一定要遵守景区和当地的安全规则，既是保护自己也避免赔不了钱吃亏。

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二. 医疗报销怎么算？

先给你说最核心的实操规则，国内推出的赴日短期旅游险，大多是针对在日本旅行期间发生的意外或者突发疾病的医疗费用做报销，你不管选哪款，先把免赔额记下来。不同方案的免赔额不一样，有的方案免赔额是几百块人民币，有的方案没有免赔额，免赔额越高，对应的保费会便宜一些，你可以根据自己的情况选。如果本身旅行预算不高，平时也比较注意安全，选带几百块免赔额的方案就可以，能省一点保费；如果带老人或者小朋友出行，选无免赔额的方案更省心，小几百的治疗费也能报。

然后说报销比例，不同的费用项目，报销比例不一样。比如突发感冒、急性肠胃炎这类门诊治疗费用，大多能报到七成到八成，如果是因为意外导致需要住院治疗，报销比例会稍高一些，一般在八成到九成。你别忘记看条款里有没有划分日本公立医院和私立医院的报销区别，有的方案对日本私立医院的报销比例会降一些，如果你计划去人少服务好的私立医院问诊，提前选不区分公立私立报销比例的方案就好。

举个具体的例子，去年有个姑娘去东京自由行，出发前买了短期旅游险，到东京第二天吹了空调突发高烧，直接去了酒店附近的私立医院看急诊，拿了药打了针，总共花了大概四千多日元，折合人民币两百多。她买的那款是无免赔额，私立医院报销八成，最后报下来只自己花了四十多块，几乎没怎么花钱，要是她买了带三百免赔额的方案，这个费用就达不到报销门槛，只能自己掏钱，这就是选对方案的好处。

再说说报销要准备的材料，你不管在日本哪家机构看病，所有的收费票据、诊断证明都要收好，要是有处方也一起留好，别随手扔。回国申请报销的时候，这些材料都要交给保险公司，缺一样都可能耽误审核进度。如果你是在日本的诊所看病，有的诊所开的票据是手写的，只要上面有清楚的收费项目和诊所盖章，也可以正常用，不用特意换正式票据。

最后给不同情况的朋友分一分对应建议：如果你是二十出头，年轻身体好，只是去日本自由行逛吃，预算有限，选带一定免赔额、门诊报销七成的方案就行，保费便宜，覆盖大的意外风险足够；如果你是五十岁以上，本身有一些常见的小毛病，选无免赔额、报销比例高，不限公立私立的方案更合适，万一身体不舒服，不用特意找公立医院，就近看病就能报销，踏实很多。

三. 家庭出行怎么选？

带娃、带长辈一起去日本旅游，不同家庭成员的出行需求不一样，别一家人都买同一款套餐，得按需拆分挑选，省预算还能把保障补全。

如果带的是未成年孩子，优先选涵盖意外磕碰、急性肠胃炎的保障。之前有个妈妈带4岁儿子去大阪环球影城，孩子跑着玩的时候被路边的台阶绊倒，磕破下巴缝了5针，妈妈提前给孩子选了带儿童意外医疗和门诊报销的短期旅游险，最后花的近12万日元医疗费，扣完免赔额后报了九成，比买通用套餐多报了近3万日元，省下的钱刚好够买一家人的环球影城快速通票。选的时候注意，不用给孩子加多余的高额度身故责任，把预算留给医疗和紧急转运就好。

如果同行有60岁以上的长辈，别随便买不限年龄的通用套餐，很多通用套餐给长辈的保障额度会悄悄打折，而且很多长辈可能有基础的旧疾，一定要选覆盖突发急性病责任的产品，优先选包含紧急医疗转运的内容。之前有一家三口带70岁的爸爸去富士山脚下泡温泉，爸爸当天晚上突发胸闷憋气，当地诊所处理后建议转去东京的大医院做检查，转运的救护车加陪护费用花了快40万日元，因为提前选了带紧急转运和突发急性病报销的套餐，这笔费用基本都报了，没给家里添额外负担。

要是一家人一起自驾去日本周边玩，记得给每个开车出行的成员加上交通意外额外保障。别以为当地租车有保险就够，租车的基础保险只保第三方，不对驾驶者自身的意外医疗报销，加上这一项之后，要是出点小剐小蹭或者交通意外，自身的医疗费用也能覆盖，花不了多少钱，加个几十块人民币就能多一份保障。

最后说预算分配，一家三口出行总预算控制在人均几十到一百多就够，不用追求高保费，把钱花在刀刃上：孩子侧重门诊意外，长辈侧重突发急性病和转运，青壮年侧重行程取消、行李遗失的保障。如果一家人都是年轻情侣加一个孩子，就给孩子加足医疗，两个大人加一点行程变动保障，总花费不会超过五百，保障也能覆盖所有可能遇到的问题，不用花冤枉钱买没用的责任。

结语

看完上面这些，去日本旅游买短期旅游险其实不难选，大家可以对照自己的出行计划挑：年轻朋友预算有限选基础款，覆盖意外医疗和行程变动就行；带长辈家庭出行，多留意年龄限制和高发状况相关的责任；追求玩得尽兴的朋友，还可以额外加上热门项目相关的保障。出发前提前买好，遇到问题能直接申请赔付，给自己的行程添份安心就够啦。

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