日本旅游险有必要买吗 日本旅游险如何报销

引言

计划去日本玩的朋友，是不是都纠结过这个问题：日本旅游险到底有没有必要买？真遇到事了又要怎么报销？别着急，今天我们就来把这两个问题说清楚。

一、为何出国需备保险

我给你说啊，真的不是我危言耸听，去日本玩，这个旅游险真的建议大家考虑配置。我先给你说个去年身边朋友的真实事儿，你听完就懂了。

去年我闺蜜和她妈妈一起去日本看樱花，出发前我劝她买一份，她一开始说自己身体好，出去玩个五六天不可能出问题，嫌麻烦就没买。结果到日本第二天，她妈妈过马路的时候没注意，被自行车刮了一下崴了脚，脚踝肿得老高，根本走不了路，只能去附近的医院看。去了才知道，日本拍个X光加上敷药、配支具，算下来花了快四千块，全都是自己掏腰包，本来两个人预算就不算多，这一下把买伴手礼的钱都花没了，玩的心情全没了，回来跟我念叨了快一个月，说当初真该听我的买一份。

你想想，要是买了对应的旅游险，这种意外导致的医疗费用，大部分都能覆盖，根本不用自己掏这么多钱糟心。换做是你，本来开开心心出去玩，突然出这么一档子事，还要自己承担不小的开支，换谁都不舒服对吧。

除了这种意外受伤，还有很多突发情况也需要保障。比如你提前买好了新干线的票、订好了景点门票，结果出发前突然发烧去不了，或者航班取消延误了，这些损失要是自己扛，也是一笔不小的支出。之前还有个网友跟我分享，他去日本玩，刚到东京就急性肠胃炎发作，上吐下泻去急诊，住了一晚上观察加上开药，花了六千多，因为买了旅游险，回来之后大部分都报销了，自己只花了一点点。

针对不同情况，我给你直接说对应建议。如果你是年轻人，预算不多，身体平时没什么毛病，主要就是怕意外磕碰、航班延误这种事儿，选基础保障款就可以，价格也不贵，几十块就能搞定，没必要多花额外的钱。如果你是带着父母长辈一起去，父母本身有一些常见的基础病，那建议你选医疗保额稍高一些的，毕竟老人出门突发身体不适的概率更高，高一点的保额能更安心，价格也就比基础款多几十块，性价比很不错。如果你是准备去日本做潜水、滑雪这类带有一定风险的游玩项目，一定要确认你选的产品能覆盖这类项目，别买了之后才发现免责条款里把这些项目排除了，真出问题赔不了，那就白买了。

总的来说，花一点点小钱，就能把旅途中可能遇到的风险转嫁给保险公司，就算真出事儿了也不用自己扛着，玩的时候也能更放心，你说是不是这个道理？

二、理赔流程怎样办理

先给你说第一步哈，出事之后第一时间找保险公司报案，别拖着，超过约定时间可能会影响理赔哦。报案的渠道也很多，直接打保险公司的客服电话，或者在投保的小程序、公众号里点报案通道就行，线上线下都能操作，哪个顺手用哪个。报完案记得记好客服告诉你需要准备的材料清单，别漏了东西来回补，耽误时间。

接下来就是攒材料了，不同情况要的东西不一样哦。如果是看医生、住院，一定要把医院给的所有票据都留好，诊断书、缴费收据、处方单，一样都不能丢，原件一定要保存好，别随手乱扔。要是因为航班延误索赔，就要把登机牌、航空公司开的延误证明留好，拍照存电子版再存一份，防止纸质的丢了找不到。给你说个真事儿哦，之前有个朋友去日本旅游吃海鲜过敏，半夜去医院挂急诊，当时看完就把票据随手塞背包侧袋，回国整理的时候才发现皱了但没破，正好符合要求，顺利报了销；还有个游客把票据夹在购物袋里，最后购物袋扔了，找不到原件耽误了快半个月才补上，特别麻烦。

材料准备好之后，就可以提交给保险公司啦。现在大部分都支持线上提交，直接在投保的平台上传扫描件或者清晰的照片就行，不用跑线下网点，懒癌也能轻松搞定。如果你习惯线下操作，也可以把材料邮寄到保险公司指定的地址，记得寄挂号或者快递，留好物流底单，防止寄丢了说不清楚。

提交完材料就等保险公司审核就行啦，一般符合要求的话，几天就能出结果。如果材料有问题，保险公司会主动联系你，告诉你缺啥或者哪里不对，你照着补就行，不用太紧张。之前有个阿姨去日本旅游摔了一跤，骨折了住了两天院，回国把所有材料交上去，没几天审核就通过了，符合条款的部分都按约定赔了，阿姨说本来还怕手续麻烦，结果比想象中省心多了。

最后审核通过，赔款就会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间一般也很快，你只需要查查账户到账没就行。提醒你一句哦，如果是在日本发生需要紧急救援的情况，直接打保险单上的救援电话，会有专人帮你安排就医、转运这些，不用你自己瞎忙活，这也是买旅游险的便利之处，别自己扛着忘了联系保险公司。

三、选购方案如何匹配

咱们先说说学生党出来玩的情况哈。大部分学生去日本都是攒零花钱穷游，预算本来就不多，肯定不想在保险上花太多钱对吧？给你说个具体的例子哈，去年有个大三的小姑娘，和室友凑钱去东京玩七天，预算总共才五千，包含来回机票住宿，不想在保险这里多花钱。这种情况建议你就买基础款保障就够了，挑覆盖了普通意外磕碰、常见门诊医疗的就行，价格一般也就几十块，覆盖全程行程，完全够用，也不会占用太多预算。别听人忽悠买那种带很多花里胡哨附加责任的，那些责任你大概率用不上，平白多花钱没必要。

接下来咱们说刚工作两三年的年轻上班族，不少人去日本会安排滑雪、冲浪、潜水这类刺激性项目对吧？我之前碰到过一个男生，去北海道玩想滑雪，本来想买基础款，后来想想还是加了高风险运动保障，结果滑的时候不小心崴了脚，韧带拉伤，在当地做了紧急处理还拍了片，花了快三千，最后这部分费用顺利报销了。像你如果也要玩这类项目，一定要挑包含高风险运动保障的，基础款一般都把这些项目列在免责里，真出事儿了不给报，别为了省十几块钱最后亏大了。价格也就比基础款贵个二三十，稳当很多。预算够的话还可以加个行李丢失保障，毕竟不少人出去会带相机、平板，真丢了也能补点损失。

然后说说带老人孩子一起出行的家庭出游群体。这种情况我建议每个人都单独配对应保障，别想着省点钱只买一个人的。之前有个阿姨跟着儿子一家去大阪玩，阿姨本身有高血压，出门不小心着凉引发了轻度不适，需要在当地门诊拿药观察，本来买的时候儿子只给自己和孩子买了，忘了给阿姨买，最后两千多的药费只能自己掏。针对老人来说，不管身体好不好，都要选医疗额度稍高一点的，老人出门容易出身体状况，日本门诊费用本来就不低，额度高点更稳妥，另外要注意，不用因为老人有基础病就隐瞒，只要是出门突发的不适，符合条款都能报，如实填健康情况就行。针对孩子，挑包含了意外烫伤、走失援助责任的，孩子好动好奇心强，万一磕碰烫到，或者不小心走散，都有对应的保障帮你处理，更省心。价格的话，一家三四口下来也就两三百，换一路踏实很值得。

再说说退休了专门去日本深度游的中老年朋友，不少人会走半个月甚至一个月的慢游行程，这类朋友本身可能有一些长期的基础病，出行容易有突发状况，我之前碰到过一个叔叔，退休后和老伴去日本京都待二十天，叔叔本身有轻度冠心病，出发前买了带突发疾病医疗保障的产品，结果去了第五天早上起来胸闷不适，去医院做了检查拿了药，花了四千多，最后顺利报销了。这种情况建议你选的时候，优先挑包含突发原有基础病急性发作医疗保障的，额度不用追求特别高，够覆盖当地一般门诊检查和拿药就行，如果行程超过半个月，一定要确认保单能覆盖完整行程，别买成只保一周的，到期了还在外面玩，那就没保障了，价格大概一百多到两百多，比短期的贵一点，但保障全。

最后说一下去日本出差或者长时间待着的商务人士，不少人一待就是两三个月，这种就别买单次旅游的短险了，挑符合停留时长的产品，而且商务出行一般会带电脑、文件这些贵重物品，可以选包含随身贵重物品遗失保障的，另外如果要经常跑各个城市赶车，也可以加一份行程延误保障，遇上航班延误超过约定时间，也能拿到一笔补偿，刚好覆盖你改机票或者住宿的额外支出。根据你待的时间选就可以，待三个月就买保三个月的，不用多买，也别买短了，刚好匹配行程最划算。

图片来源：unsplash

四、投保细节注意什么

务必在出发前完成购买，别等到出发当天甚至已经到日本再下单。我身边有朋友就踩过这个坑，临出发才想起买保险，结果选的保单第二天才生效，他出发当天在机场赶车摔了扭到脚，因为保单还没生效，所有治疗费都只能自己掏，后悔都来不及。买的时候一定要看准生效时间，建议提前1-2天买，确保从你离开家开始，整个行程都在保障范围内，不要留空窗期。

一定要如实填写健康信息，别想着隐瞒旧疾蒙混过关。之前有个阿姨跟着子女去日本玩，本来平时就有长期的慢性基础病，买保险的时候怕加钱或者不让买，就没说自己的病史。结果到日本之后因为旧疾引发并发症住院，申请报销的时候，保险公司查到她之前的就诊记录，直接拒赔了，白花了几万块治疗费。只要如实填写，符合投保条件就能正常承保，隐瞒情况最后吃亏的肯定是自己。

一定要提前看清楚免责条款，别拿到保单就扔一边不管。不同保单的免责范围不一样，比如有的不赔付因高风险运动产生的意外，如果你去日本计划要滑雪、潜水，就要选包含这类项目保障的保单，不然真出了意外，保险公司不赔。还有一些情况，比如因为个人违反当地规定导致的意外，大多也不在保障范围内，出发前花十几分钟把免责条款过一遍，比出事之后再扯皮省心太多。

一定要把所有的票据、诊断材料都整理保管好，不要弄丢弄脏。之前有个小伙子去日本吃海鲜过敏急性肠胃炎住院，所有治疗都结束了，结果回来的时候把收费的原始票据放在背包侧袋，过海关的时候掏东西掉出去弄丢了，最后没办法补材料，报销流程拖了快一个月，还差点因为缺材料报不了。不管是门诊收费单、住院小结、处方单，都放在专门的文件袋里，拍照留个电子档存在手机里，双重备份不会出问题。

一定要根据自己的行程选保额，不要盲目买低保额，也不用盲目追求超高保额。如果只是去日本玩一周，常规的短途旅行，选覆盖普通门诊、住院需求的保额就够；如果是带老人或者孩子出行，老人本身身体条件偏弱，孩子活泼好动容易出意外，可以适当把保额调高一点，对应的保费也不会贵太多，整体更稳妥。对应自己的行程和出行人员调整，既不会花冤枉钱，也能得到足够的保障。

结语

看到这里你肯定有答案啦，去日本旅游建议还是配置一份日本旅游险，毕竟能帮你应对旅途中的意外医疗等突发状况，不至于让突发的花费打乱你的出行计划。真的触发理赔也不用慌，只要按要求留好所有就医票据，及时联系保险公司报案，回国后提交对应资料审核，审核通过就能完成报销，操作并不复杂。最后再提醒一句，大家可以结合自己的年龄、健康状况和出行预算选合适的方案，出发前核对好生效时间和保障内容，就能安心玩啦。

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