高中生怎么买意外险 买三个月意外险多少钱

引言

各位高中生还有操心孩子保障的家长朋友们，是不是都有这样的疑问：高中生能买意外险吗？想只买三个月的话要花多少钱？今天咱们就把这两个问题说清楚，给想要配置保障的朋友讲明白可行的办法。

一. 意外情况通常发生在何时

高中生日常的活动场景其实都藏着不少容易忽略的意外风险，先给你说个我身边真实的例子。高二的男生小明，每天都骑共享电动车上下学，那天放学赶去上晚自修，过马路的时候为了躲突然变道的电动车，紧急刹车连人带车摔了出去，膝盖和手掌都蹭出了大面积伤口，去医院消毒缝针打破伤风，前前后后花了快一千五百块。小明妈妈后来才想起，之前给孩子买过短期意外险，最后报销了大部分医疗费，没给家里添额外负担。

多数意外都会出现在上下学的通勤路上。高中生大多自己往返学校，不少同学会骑共享单车、电动车，早晚高峰人流车流大，很容易发生擦碰摔倒，哪怕是走路，也可能被路边随意停放的非机动车绊倒，或者被飞溅的小石子伤到，这些都是通勤路上常见的意外情况。

第二个高发场景就是校园的体育课和课外活动。高中生上体育课会跑八百一千米、打篮球踢足球，运动的时候很容易崴脚、拉伤，甚至不小心碰撞骨折。我之前还听过隔壁高中的例子，体育课跳立定跳远，落地的时候没站稳崴了脚，韧带拉伤住了一周院，治疗加康复花了几千块，也是走意外险报了不少。哪怕是课间和同学打闹追跑，都可能撞到桌角摔倒，出现小的磕碰伤，这些都属于意外险能覆盖的情况。

还有就是周末和假期出门的时候。高中生周末会约同学出去看电影、逛公园，或者参加研学活动，出门在外，坐公共交通可能遇到磕碰，爬山走路也可能滑倒扭伤，甚至吃坏东西引发急性不适，符合意外定义的情况也能走意外险报销。哪怕是假期在家帮父母搬东西，不小心砸到脚，这类情况也在意外险的保障范围内。

对咱们高中生来说，日常大部分时间都在学校和往返学校的路上，这些高频场景就是意外最容易发生的地方。给大家提个实际建议：买意外险的时候，一定要看条款能不能覆盖日常通勤、校园运动这两个核心场景，别买那种只保特定出行，不保校园意外的产品，不然真出了事，本来常发的意外反而报不了，白花钱。

二. 购买时长选三月还是全年

先给你分场景说，不同情况选不一样的，不用纠结。

如果你家孩子这三个月有特殊安排，比如要参加暑期野外研学、跟着学校去外地参加三个月的集训，或者这学期要天天骑车上下学，通勤距离比之前远好多，选三个月的短期意外险就很合适，刚好覆盖这段风险比较高的时间段，不用多花剩下九个月的钱，性价比很高。就拿我邻居家孩子来说，去年高二升高三的暑假，学校组织了为期两个半月的户外社会实践，要去郊外做实地考察，邻居本来给孩子买了全年意外险，但想着原来的额度不够覆盖外出的风险，就额外补了一份三个月的意外险，刚好覆盖整个实践周期，结束之后保障就停了，也没浪费钱。

如果你就是想给孩子日常做常规保障，不想年年记得续保，怕忘了续保出意外没保障，选全年的更省心。高中生平时要上体育课跑跳、要骑车通勤、要周末出门和同学聚会，本来就一直有意外风险，买全年的一次缴费保一整年，不用隔几个月就折腾买一次，省不少麻烦。

如果你的预算比较有限，只是想先买三个月试试水，看看这个保障范围合不合适，之后再决定要不要长期买，那就直接选三个月的。毕竟短期的总缴费低，就算之后觉得不合适换产品，也不会有太多沉没成本，对第一次买意外险的家庭来说很友好。

如果你家已经给孩子配置了其他保险，刚好原来的意外险还有三个月就到期，想衔接上新的保障，那选三个月的短期意外险刚好衔接空档，不会出现原来的保障停了、新的还没生效的空窗期，也不会和新的保障重复，多花冤枉钱。

还有一种情况，如果孩子是过敏体质或者有一些不影响正常生活的小健康问题，买长期意外险担心审核通不过，也可以先买三个月的短期意外险试试，大部分短期意外险对健康要求更低，核保更宽松，能顺利买到保障，先把这段时间的风险覆盖住。总的来说，你就跟着自己的实际需求选：有明确短期高风险时段就选三个月，日常长期保障就选全年，怎么贴合需求怎么来就行。

三. 家庭经济投入大概几何

咱们先把话说在明处，给高中生买三个月的短期意外险，花不了多少钱，完全不会给普通家庭添负担。

我给身边几个不同收入的家庭算过账，拿基础保障款来说，三个月的保费大概只需要几十块，最贵也不会超过两百块。这个价格，哪怕是普通工薪家庭，挤挤零花钱就能出来，不会影响每个月的房贷车贷或者孩子的生活费支出。

咱们分情况说，如果你家孩子只是高三毕业假期要去做兼职、出门短途游学，只需要覆盖这三个月的出行和日常意外，选基础款就够用。基础款一般包含了常见的意外门诊、意外住院医疗额度，还有意外身残责任，完全能覆盖日常磕碰、交通意外这些常见风险，这个档位三个月保费普遍在五六十块上下，一杯奶茶钱就能搞定，性价比很高，适合预算不多的家庭。

要是你家孩子平时爱参加学校的对抗性运动，比如打篮球、踢足球，或者假期要去户外徒步、露营这类相对刺激一点的活动，你可以选保障额度更高一点的版本，这个版本三个月的保费大概在一百到两百之间，比基础款贵不了多少，但意外医疗的报销额度会更高，部分原本不在基础款保障内的业余户外项目也能覆盖，适合预算稍微宽松一点，孩子又爱动的家庭。

别听一些乱七八糟的推销瞎忽悠，非得让你买大几千的长期产品。高中生本身大部分时间都在学校或者家里，活动范围相对固定，只买三个月短期的话，没必要花大价钱。咱们买保险是买够用的保障，不是买贵的，符合你家孩子的风险情况就行，剩下的钱留着给孩子买资料、补营养都比乱花在多余的保障上强。

还有一点要提醒，不少平台都支持一次性直接缴清三个月的保费，没有分期手续费，也不会后续自动扣费，你买的时候只要看清楚缴费说明，关掉自动续保的选项就可以，只会扣你这一次三个月的钱，不会出现莫名其妙被扣费的情况，对家庭的资金规划完全没影响。

图片来源：unsplash

四. 提交资料需要注意啥

先给你说第一条，所有资料都要留好原件或者清晰复印件/扫描件，别随便乱扔或者只存一张糊得看不清的照片。之前有个高二的同学小琳，上体育课跳立定跳远的时候崴了脚，去医院拍了片子做了固定，看完病随手把缴费小票塞在校服口袋里，等想起要提交资料申请理赔的时候，校服已经被妈妈洗了，小票上的字全糊成了一团，最后只能跑去医院重新补打单据，前前后后多跑了三趟，耽误了半个多月的理赔进度。所以你拿到所有单据之后，第一时间把所有纸质材料复印一份，再用手机拍清晰的照片存在专门的相册里，云端也备份一份，这样哪怕原件丢了，也有备用材料能用。

第二，身份信息一定要核对准确，别写错名字或者证件号码。高中生买意外险，一般都是用身份证或者身份证号投保，提交资料的时候，要核对一遍投保人也就是家长的信息，还有被保人也就是高中生本人的信息，一个数字写错都可能耽误审核。之前有位家长给孩子投保的时候，把孩子身份证号最后一位输错了，理赔提交资料的时候也没核对，审核人员核对不上信息，直接把资料打回来了，又重新提交修改，又多花了一周时间。你提交之前花两分钟对着身份证读一遍，确认所有信息都对，比出错了再改省事多了。

第三，意外事故的经过要写清楚，别模棱两可。很多理赔都需要填写事故经过，你就写清楚什么时间、在哪、发生了什么事，比如“X年X月X日，放学骑自行车经过XX路口，避让行人摔倒擦伤手肘”，就写这种直白准确的内容就行，别写得含糊不清，比如“我不小心受伤了”，这种内容审核人员还要再找你核对，又会耽误时间。如果是在学校受伤，还可以找学校开一张简单的意外经过说明，盖个学校的公章，能帮审核人员更快确认情况。

第四，所有就诊材料要按时间顺序整理好，别乱塞一起。从挂号小票、病历本、检查报告、缴费发票、药费清单到出院小结（如果需要住院的话），按时间排好顺序，装订或者整理在一起，审核人员看着也方便，不会漏看你的材料。如果是门诊治疗，记得让医生在病历本上写清楚受伤的原因，比如“骑车摔倒致左小腿软组织损伤”，要是医生只写了“小腿疼痛”，没写清楚是意外导致的，审核人员还要再找你补材料，你提前提醒医生一句，就不会出这种问题。

第五，提交资料之后保持手机畅通，别漏接保险公司的电话。要是审核人员发现你的材料有小问题，会第一时间打电话跟你核对补充，你要是一直不接电话，理赔进度就会一直停着。之前就有个同学，提交资料之后把手机调到静音放宿舍，自己出去参加研学一周，回来看到三个未接来电，耽误了快十天的理赔进度。所以提交完材料之后的一两个月里，陌生来电也接一下，确认不是保险公司的再挂掉也没关系，别因为漏接电话耽误自己的理赔流程。

结语

总结下来，高中生买短期意外险，直接找正规保险公司或者正规保险平台线上就能买，投保只需要填好孩子的身份信息就行，健康条件基本没要求，只要符合投保年龄就能买。如果只是想覆盖寒暑假或者一段集中出行、校外活动的时间，选三个月的短期产品就合适，整体价格不会贵，一般几百元以内就能搞定，基础的意外门诊、意外住院相关保障都能覆盖。就像咱们开头说的小明，他妈妈之前给他买了短期意外险，这次擦伤看诊的费用，整理好诊断证明、缴费单据提交之后，顺利拿到了赔付，没给家里添额外的负担。最后提醒大家一句，买的时候看好保障范围，确认好意外医疗的报销规则，选正规渠道投保就可以啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。